Kai finansų rinkos tampa nepastovios arba pradeda kilti infliacija, daugelis investuotojų ieško saugesnių prieglobsčių, kad apsaugotų savo turtą. Tarp seniausių ir patikimiausių jų yra taurieji metalai , ypač auksas. Nuo senovinių monetų iki šiuolaikinių ETF, investavimas į tauriuosius metalus jau seniai yra strategija turtui išsaugoti ir didinti.
Bet ar tai vis dar protingas žingsnis šiandieninėje finansinėje aplinkoje? Šiame išsamiame vadove nagrinėjami skirtingi tauriųjų metalų tipai, kaip į juos investuoti, privalumai ir trūkumai, realaus pasaulio pavyzdžiai ir tai, ar ši nesenstanti turto klasė turėtų būti jūsų portfelyje.
Table of Contents
- 1 Kas yra taurieji metalai?
- 2 Kodėl verta apsvarstyti investavimą į tauriuosius metalus?
- 3 Įvairūs būdai investuoti į tauriuosius metalus
- 4 Kiek pinigų turėtumėte skirti tauriesiems metalams?
- 5 Taurieji metalai ir kitos turto klasės
- 6 Aukso ir sidabro istoriniai rezultatai
- 7 Investavimo į tauriuosius metalus rizika
- 8 Realaus pasaulio pavyzdys: auksas infliacijos metu
- 9 Patarimai pirmą kartą investuojantiems į tauriuosius metalus
- 10 DUK apie investavimą į tauriuosius metalus
- 10.1 Ar investuoti į tauriuosius metalus yra gera idėja?
- 10.2 Kas geriau: auksas ar sidabras?
- 10.3 Ar turėčiau pirkti fizinius metalus ar ETF?
- 10.4 Kaip apmokestinami taurieji metalai?
- 10.5 Ar verta investuoti į tauriųjų metalų IRA?
- 10.6 Ar galiu prarasti pinigus investuodamas į tauriuosius metalus?
- 10.7 Koks geriausias būdas laikyti auksą ar sidabrą?
- 10.8 Kaip žinoti, kad perku tikrą auksą?
- 11 Išvada: ar investavimas į tauriuosius metalus jums tinka?
Kas yra taurieji metalai?
Taurieji metalai yra reti, natūraliai susidarantys metaliniai elementai, turintys didelę ekonominę vertę. Skirtingai nuo pramoninių metalų (pvz., vario ar nikelio), šie metalai yra vertinami dėl savo retumo, ilgaamžiškumo ir estetinio patrauklumo , be to, jie dažnai naudojami kaip vertės kaupimo priemonė .
Įprasti taurieji metalai investicijoms:
| Metalas | Simbolis | Įprastas naudojimas |
|---|---|---|
| Auksas | Au | Papuošalai, investicijos, elektronika |
| Sidabras | Ag | Elektronika, saulės baterijos, monetos |
| Platina | Taškas | Automobiliai (kataliziniai konverteriai) |
| Paladis | Dienos metu | Pramoniniai, elektronikos, medicinos įrankiai |
Nors auksas sulaukia daugiausia dėmesio, kiekvienas metalas vaidina unikalų vaidmenį pasaulio ekonomikoje ir siūlo investavimo potencialą.
Kodėl verta apsvarstyti investavimą į tauriuosius metalus?
1. Infliacijos apsidraudimas
Taurieji metalai, ypač auksas, istoriškai išlaikė vertę infliacijos laikotarpiais. Kai popieriniai pinigai praranda perkamąją galią, auksas dažnai įgyja vertę.
2. Saugaus prieglobsčio turtas
Geopolitinės įtampos, akcijų rinkos kritimų ar ekonominio neapibrėžtumo metu investuotojai dažnai renkasi auksą ir sidabrą, ieškodami saugumo ir stabilumo .
3. Diversifikacija
Taurieji metalai paprastai turi mažą koreliaciją su akcijomis ir obligacijomis. Įtraukus juos į savo portfelį, galima sumažinti bendrą riziką ir pagerinti rezultatų nuoseklumą.
4. Materialusis turtas
Skirtingai nuo skaitmeninio turto ar akcijų, metalai yra fiziniai , tai reiškia, kad jie negali bankrutuoti, būti ištrinti ar prarasti vertės dėl netinkamo įmonės valdymo.
5. Pasaulinė paklausa
Pramonės, medicinos ir vartotojų poreikiai ir toliau skatina paklausą , ypač sidabro, platinos ir paladžio.
Įvairūs būdai investuoti į tauriuosius metalus
1. Fiziniai aukso luitai (monetos ir luitai)
Privalumai:
- Tiesioginė nuosavybė
- Nėra sandorio šalies rizikos
- Lengvai perduodamas arba dovanojamas
Minusai:
- Reikalingas saugus saugojimas
- Mažiau likvidūs nei ETF ar akcijos
- Priemokos, viršijančios momentinę kainą
Pavyzdžiai:
- Amerikos auksinės erelio monetos
- Kanados klevo lapo sidabrinės monetos
- 1 uncijos aukso arba sidabro luitai
Geriausia: Ilgalaikiams investuotojams ir kolekcionieriams, norintiems materialaus turto.
2. Tauriųjų metalų ETF (biržoje prekiaujami fondai)
Šie fondai seka metalo kainą, todėl galite investuoti jo fiziškai neturėdami.
Populiarūs ETF:
- SPDR aukso akcijos (GLD)
- „iShares“ sidabro fondas (SLV)
- Aberdyno standartinės fizinės paladžio akcijos (PALL)
Privalumai:
- Labai skystas
- Nereikia fizinio saugojimo
- Lengva prekiauti
Minusai:
- Valdymo mokesčiai
- Galima sandorio šalies rizika
Geriausiai tinka: Investuotojams, ieškantiems patogumo ir rinkos likvidumo.
3. Kasybos įmonių akcijos ir investiciniai fondai
Galite investuoti į įmones , kurios kasa auksą, sidabrą ar platinos grupės metalus.
Pavyzdžiai:
- Barrick Gold (GOLD)
- Newmont korporacija (NEM)
- Wheaton taurieji metalai (WPM)
Privalumai:
- Didesnės grąžos potencialas
- Poveikis įmonės augimui ir dividendams
Minusai:
- Priklauso nuo įmonės ir rinkos rizikos
- Lakesnis nei patys metalai
Geriausiai tinka: Investuotojams, kurie nebijo prisiimti akcijų rizikos ir nori investuoti su svertu.
4. Ateities sandoriai ir opcionų sutartys
Patyrę investuotojai gali prekiauti metalų ateities sandoriais arba opcionais , kad spekuliuotų trumpalaikiais kainų svyravimais.
Privalumai:
- Didelė potenciali grąža
- Galimas svertas
Minusai:
- Didelė rizika
- Reikalinga maržos sąskaita ir prekybos patirtis
Geriausiai tinka: Aktyviems prekiautojams, turintiems didelę rizikos toleranciją ir rinkos žinias.
5. Tauriųjų metalų IRA
Kai kurie saugotojai leidžia laikyti auksą ir kitus metalus individualioje pensijų sąskaitoje (IRA) .
Privalumai:
- Mokesčių lengvatomis grindžiamas augimas
- Ilgalaikis turto išsaugojimas
Minusai:
- Saugojimo ir saugojimo mokesčiai
- Ribotas lankstumas
Geriausiai tinka: Ilgalaikiams investuotojams, norintiems diversifikuoti pensijų portfelius.
Kiek pinigų turėtumėte skirti tauriesiems metalams?
Nėra vieno atsakymo, kuris tiktų visiems, tačiau daugelis finansų patarėjų rekomenduoja 5–10 % jūsų portfelio skirti tauriesiems metalams.
Į ką reikia atsižvelgti:
- Jūsų rizikos tolerancija
- Laiko horizontas
- Infliacijos perspektyvos
- Rinkos nepastovumas
Profesionalo patarimas: kasmet perskaičiuokite lėšas, kad išlaikytumėte tikslinį paskirstymą.
Taurieji metalai ir kitos turto klasės
| Funkcija | Taurieji metalai | Akcijos | Obligacijos | Nekilnojamasis turtas |
|---|---|---|---|---|
| Likvidumas | Vidutinis–aukštas | Aukštas | Aukštas | Žemas–vidutinis |
| Nepastovumas | Vidutinis | Aukštas | Žemas | Vidutinis |
| Infliacijos apsidraudimas | Stiprus | Silpnas | Silpnas | Vidutinis |
| Pajamos | Nėra | Dividendai | Palūkanos | Nuoma |
| Fizinis turtas | Taip | Ne | Ne | Taip |
Aukso ir sidabro istoriniai rezultatai
- Aukso vidutinė metinė grąža nuo 2001 iki 2020 m. siekė 8,6 % .
- Per 2008 m. finansų krizę aukso kaina pakilo daugiau nei 20 %, o akcijų kainos smuko.
- Sidabras yra nepastovesnis, tačiau taip pat parodė gerus rezultatus ekonomikos atsigavimo ir pramonės pakilimų metu.
Investavimo į tauriuosius metalus rizika
1. Kainų nepastovumas
Tauriųjų metalų kainos gali svyruoti priklausomai nuo:
- Pasaulinės ekonominės sąlygos
- Valiutos judėjimai
- Centrinio banko politika
2. Nėra derliaus
Skirtingai nuo akcijų ar obligacijų, metalai nemoka dividendų ar palūkanų.
3. Saugojimas ir saugumas
Jei laikote fizinį metalą, turite jį apsaugoti nuo vagystės ar sugadinimo , o tai padidina išlaidas ir sudėtingumą.
4. Įmokos ir mokesčiai
Monetų ir luitų pirkimas apima prekiautojų antkainius , saugojimo mokesčius ir galbūt saugojimo išlaidas IRA.
Realaus pasaulio pavyzdys: auksas infliacijos metu
Per aštuntojo dešimtmečio infliacijos krizę aukso kaina šoktelėjo nuo 35 USD už unciją 1971 m. iki 850 USD už unciją 1980 m. – 2300 % padidėjimas.
2020 m., pandemijos sukelto neapibrėžtumo akivaizdoje, aukso kaina pasiekė rekordinį lygį – daugiau nei 2 070 USD už unciją , dar kartą įrodydama savo, kaip saugaus prieglobsčio, patrauklumą.
Patarimai pirmą kartą investuojantiems į tauriuosius metalus
- Pradėkite nuo plačiai pripažintų luitinių monetų, kad būtų lengviau jas perparduoti
- Venkite numizmatinių (kolekcinių) monetų, nebent esate specialistas.
- Naudokite patikimus pardavėjus , siūlančius skaidrias kainas
- Diversifikuokite į auksą, sidabrą ir galbūt platiną
- Apsvarstykite fizinių ir skaitmeninių investicijų derinį
DUK apie investavimą į tauriuosius metalus
Ar investuoti į tauriuosius metalus yra gera idėja?
Taip, ypač diversifikacijos ir apsidrausimo nuo infliacijos bei geopolitinės rizikos tikslais. Tačiau jos turėtų papildyti, o ne pakeisti tradicines investicijas.
Kas geriau: auksas ar sidabras?
Auksas yra stabilesnis ir plačiau naudojamas kaip vertės saugykla. Sidabras yra labiau naudojamas pramonėje, todėl jo kaina yra nepastovesnė, bet atsigavimo metu gali būti didesnė.
Ar turėčiau pirkti fizinius metalus ar ETF?
Priklauso nuo situacijos. Fiziniai metalai suteikia nuosavybės teisę ir saugumą, o ETF – patogumą ir likvidumą. Daugelis investuotojų naudojasi abiem.
Kaip apmokestinami taurieji metalai?
Daugelyje šalių metalų kapitalo prieaugis yra apmokestinamas. JAV jie laikomi kolekcionuojamais daiktais ir apmokestinami iki 28 % tarifu .
Ar verta investuoti į tauriųjų metalų IRA?
Jie gali būti skirti ilgalaikiams investuotojams, ieškantiems diversifikacijos su atidėtais mokesčiais. Tik atkreipkite dėmesį į saugojimo ir sandėliavimo mokesčius .
Ar galiu prarasti pinigus investuodamas į tauriuosius metalus?
Taip. Kainos gali kristi, o kai kurie investuotojai perka piko metu. Diversifikacija ir laikas yra svarbūs.
Koks geriausias būdas laikyti auksą ar sidabrą?
Naudokitės namų seifais , banko indėlių dėžėmis arba sertifikuotomis sandėliavimo patalpomis su draudimu.
Kaip žinoti, kad perku tikrą auksą?
Pirkite iš akredituotų pardavėjų , ieškokite sertifikatų ir apsvarstykite trečiųjų šalių vertinimo paslaugas.
Išvada: ar investavimas į tauriuosius metalus jums tinka?
Investavimas į tauriuosius metalus siūlo daugiau nei vien blizgančio objekto žavesį. Tai strateginis žingsnis tiems, kurie siekia apsaugoti portfelį, diversifikuoti savo turtą ir apsidrausti nuo ekonominio nestabilumo.
Nesvarbu, ar renkatės fizinius tauriuosius metalus, ETF, ar kasybos akcijas, taurieji metalai gali atlikti vertingą vaidmenį, ypač rinkos neapibrėžtumo ar didėjančios infliacijos metu.
Jei norite sustiprinti savo portfelį apčiuopiamu, istoriškai atspariu turtu, pats laikas ištirti aukso (ir sidabro, platinos bei paladžio) galimybes.
Tolesni veiksmai:
- Įvertinkite savo portfelio dabartinę diversifikaciją
- Nuspręskite dėl pageidaujamo investavimo būdo (fizinis, ETF ar akcijos)
- Pradėkite nuo mažų dalykų – galbūt nuo sidabrinės monetos ar auksinio ETF – ir kaupkite mokydamiesi
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.