Mintys ir pastabas padėti Jums augti ir Apsaugokite savo investicijas

Aš vieną kartą parašė investuoti patarimų skirtas padėti nauji investuotojai išvengti kai kurių bendrų klaidų, kad užkliuvo net geriausiai skirtas žmonėms seriją; Investicinė patarimai skirtas suteikti perspektyvą valdyti savo pinigus, o mažinant įvairias rizikos rūšis. Kad serija buvo derinamas čia ir atsinaujins kai kurios informacijos, siekiant geriau aptarnauti Jus į savo kelionę į finansinę nepriklausomybę.

Investavimas Patarimas # 1: dėmesiui sąnaudoms, bet ne Būkite Pieniškas ir svaras kvailas

Mano straipsnį apie pinigų laiko vertę, sužinojau, kad mažų skirtumų norma, už kurią junginys savo pinigus gali smarkiai paveikti galutinį sumą turtų jums įsigyti.

Mano, kad papildoma 3% grąža per metus gali sukelti 3x tiek pinigų, daugiau nei 50 metų! Sudėtinių palūkanų galia yra tikrai stulbinantis.

Saugiausias būdas išbandyti ir patraukti papildomą kelis procentinius punktus grąžos, kaip ir bet kuris geras verslo atveju, yra išlaidų kontrolės. Jei yra įtraukti į dividendų reinvestavimo programos ar drip, kad mokesčius $ 2 už kiekvieną investicijų, o jūs odrzuciwszy 50 $ per mėnesį, jūsų išlaidos yra iš karto valgyti 4% savo pagrindinės. Tai gali prasmės tam tikromis aplinkybėmis. Pavyzdžiui, mano šeima talentingas mano jaunesnioji sesuo akcijas “Coca-Cola sandėlyje per metus per specialios rūšies sąskaitą žinomas kaip utma ir jis tarnavo savo paskirtis gražiai. Taip pat tiesa, kad, atsižvelgiant į jos gyvenimo trukmė, kad pirminis 4% išlaidos, kurios buvo nereikšmingos, kalbant apie faktines dolerių Grand schema dalykų, galų gale yra pigiau nei investicinių fondų išlaidų santykis dėl pigių indekso fondą per ateinančius dešimtmečius, nes tai buvo vienkartinis, iš anksto išlaidos, niekada būti pakartotas.

Problema yra ta, kad daugelis investuotojų nežinau kurių išlaidos yra pagrįstos ir turi būti vengiama kurių išlaidos. Įrašyta į šią problemą yra ta, kad yra didžiulis skirtumas tarp turtuolių ir mažesnes ir vidutines klases, kurios sukelia kažką, kad yra pinigų švaistymas viename lygyje, kad būtų fantastiška sandorį kitoje.

Pavyzdžiui, dažnai prasmės kažkam uždirbti $ 50,000 per metus, be didelio portfelio atsisakyti investicijų konsultantą apskritai, nebent yra keletas elgesio privalumus, kurie veda prie geresnių rezultatų ar patogumo yra tiesiog verta, nes ji yra daug žmonių , o pasirenkant gerai parinktų, mažai sąnaudų indekso fondų sauja. Tai tiesa, nepaisant sunkių metodologijos trūkumų, kurie buvo tyliai pristatė į tokius dalykus kaip “S & P 500 indekso fondus pastaraisiais dešimtmečiais. (Yra tai iliuzija, dažnai vyksta nepatyrę investuotojai, kad “S & P 500 yra pasyviai valdomas. Tai nėra. Jis aktyviai valdomas komitetas, tik Komitetas surengė Į būdu, kuriuo siekiama sumažinti apyvartą taisykles). Tai Tas pats metodas yra dažnai idiotiškai tiems, kurie yra turtingi. Kaip žmonės mėgsta John Bogle įkūrėjas Vanguard, nurodė, turtingi investuotojai, kurių apmokestinamųjų turto daug kas norėjo imtis indeksavimo metodą būtų geriau pirkti atskirus atsargas, patys rekonstruojant indeksas globos sąskaitą. Pasiturintis investuotojas dažnai gali baigtis su daugiau pinigų savo ar savo kišenės, viskas laikoma, mokėjimo tarp 0,25% ir 0,75% už tiesiogiai priklauso pasyvaus portfelio nei jis ar ji būtų surengti indekso fondą, kuris, atrodo, yra daug mažesnė sąskaita santykis, tarkim, 0,05%.

 Turtingas ne kvailas. Jie žino tai. Tai ne turtingas nuolat kalbėti apie tai, kad yra rodydama jų neišmanymą dalykų, pavyzdžiui, kaip mokesčių strategijos gali būti įdarbintas.

Be to, yra daug įtikinamų priežasčių, kad turtingas neproporcingai nori dirbti su registruotu investicijų konsultantu, kad neturi nieko bendro su bandant įveikti rinką daug. Pavyzdžiui, pensininkas vykdomosios gali turėti koncentruotą akcijų iš buvusio darbdavio sandėlyje kartu su didžiule atidėtojo mokesčio įsipareigojimas. Protingas portfelio valdytojas galėtų padaryti kažką panašaus ekstrakto pajamų parduodant, kuriems skambučius nuo pozicijos, pirkti užsideda apsaugoti nuo nuvalykite rizikai, ir bando išlaikyti kiek iš aukštai įvertino akcijas kaip įmanoma pasinaudoti Pagreitis pagrindu spraga, kad galėtumėte praeiti atsargų į jūsų vaikų, turintys nerealizuotas kapitalo prieaugio mokesčius iš karto atleista.

 Investicijų mokesčius norite mokėti už tokią paslaugą gali būti absoliutus pavogti, net nuo 1% iki 2% pagal tokį scenarijų. Tas faktas, kad atrodytų taip, lyg jūsų portfelis atsiliko rinka būtų nelogiškas. Jūsų šeima atsidūrė turtingesni nei kitaip būtų turėti po mokesčių riziką pakoreguotą pagrindu, kuris yra viskas, svarbu. Tai yra kažkas, apatinio ir vidurinio klasių niekada neturite jaudintis, kai susiduriame su savo portfelius.

Žinios, kurios mokesčiai yra verta patys daug kartų daugiau, ir kurie mokesčiai yra RIP kompromisai, yra vienas iš tų dalykų, kurie reikalauja patirties žinoti. Pavyzdžiui, šiuo metu, efektyvus mokestis dėl $ 500,000 patikėjimo fondą, kurį valdo Vanguard yra 1.57% viskas įskaičiuota iki to laiko jūs pridėti įvairių sluoksnių išlaidų, išlaidų santykis, ir tt Jis neturi mokesčių efektyvumą panašaus pobūdžio jums gali gauti individualiai valdomą sąskaitą, bet kitaip, už tai, ką gaunate, tai fantastinis sandorį. Tai Kvailio pavedimas išbandyti ir dar labiau sumažinti tą mokestį. Kita vertus, mokėjimo 1,57% išlaidų koeficientas už aktyviai valdomo investicinio fondo, kuris yra iš esmės turinčiam tas pačias atsargas kaip Dow Jones Industrial Average nėra protingas.

Investavimas Patarimas # 2: Atkreipkite dėmesį į mokesčių ir infliacijos

Perfrazuojant garsus investuotojas Warrenas Buffettas, kai kalbama apie matavimo savo investavimo rezultatus per tam tikrą laiką, pirminė svarbus dalykas yra kiek daugiau mėsainiai galite įsigyti ne dienos pabaigoje. Kitaip tariant, sutelkti dėmesį į perkamąją galią. Tai nuostabi, kaip keletas profesionalių portfelio valdytojai sutelkti dėmesį į iš anksto mokesčių deklaracijas, o ne po mokesčių deklaracijas ar kurie nepaiso infliacijos lygį. Daugelis prekybos dažnai ir nors jie gali uždirbti 9% iki 12% jų investuotojų per ilgą laiką, jei tie investuotojai aukšto ribinio mokesčių krepšeliui, investuotojai bus baigti su mažiau turto, nei jie būtų kitaip turėjo jei jie turėjo pasamdė daugiau konservatorius vadybininkas, kuris sudarė 10%, bet kas struktūrizuoti investicijas su akimi link balandžio 15 d. Kodėl? Be milžiniškų sąnaudų taupymą, atsirasti ilgalaikių investavimo (o ne trumpalaikio prekybos), yra keletas mokesčių lengvatos. Štai keletas iš jų:

• Trumpalaikės kapitalo prieaugis apmokestinamas gyventojų pajamų mokesčių tarifus. Niujorke, pavyzdžiui, federalinių, valstybės ir vietos mokesčiai šių trumpalaikių prieaugio tipų gali atitikti arba viršyti 50%! Federaliniu lygmeniu, blogiausia žala šiuo metu yra 39,6%. Priešingai, ilgalaikio kapitalo prieaugio, arba tie, kurie sukuriami iš turimų vienerius metus ar ilgiau investicijų, paprastai apmokestinamos nuo 0% iki 23,6% federaliniu lygmeniu.
• Nerealizuotas pelnas yra iš “float”, kurią galite toliau patirti sudėties savo pinigus naudos rūšiuoti. Jei Jūs parduodate savo investicijas į Perkelti pinigus į naują akcijų, obligacijų, investicinio fondo ar kitų investicijų, jūs ne tik teks sumokėti komisinius, bet jūs ketinate turi duoti mokesčių vyrui jo iškirpti jūsų pelnas. Tai reiškia, kad suma, kurią turi gauti reinvestuoti bus gerokai mažesnės nei sumos, nurodytos ant jūsų balanse tik prieš likvidavo poziciją. Štai kodėl geriausia investicija protai, pavyzdžiui, Benjamin Graham, sakė jūs turėtumėte apsvarstyti tik pereinant iš vienos investicijos ir į kitą, jei jūs manote, kad nauja pozicija yra kur kas patrauklesnis nei dabartinis. Kitaip tariant, ji nėra pakankamai, kad jis būtų “truputį” daugiau patraukli – ji turi būti visiškai akivaizdu jums.
• Kur  ir kaip  jūs laikykite savo investicijos gali daryti didelę įtaką savo galutinio maišymą norma. Jei turite akcijas daug įvairių įmonių, kai kurie iš šių išteklių gali mokėti didelius grynųjų pinigų dividendai, o kiti ir toliau labiausiai pelną fondo ateities plėtrą. Tam tikrų rūšių obligacijų, kaip antai mokesčių be savivaldybių obligacijas, gali būti atleistos nuo mokesčių, net kai vyksta apmokestinamųjų sąskaitų esant tinkamoms sąlygoms, o kitų tipų palūkanų pajamų, pavyzdžiui, tie, kurie sukuriami vyko eilinis maklerio sąskaitą įmonių obligacijas, gali būti apmokestinamas beveik 50% iki to laiko, pridėti iki federalinių, valstybės ir vietos apmokestinimą. Kaip rezultatas, jūs turite ypatingą dėmesį į kur, tiksliau, savo balanse konkretūs turtas dedami, jei norite gauti maksimalią naudą iš savo pinigų. Pavyzdžiui, jūs niekada turėti neapmokestinamų savivaldybių obligacijas per Roth IRA. Galima būtų teikti pirmenybę išleisti dividendų mokėjimo atsargas mokestinio prieglaudoje, tokių kaip Roth IRA ir ne dividendų atsargas į įprastą maklerio sąskaitą.
• Visada, visada, visada prisideda prie savo 401k bent iki jūsų darbdavys rungtynių sumos. Jei jūsų darbdavys atitinka $ 1 $ 1 pirmame 3%, pavyzdžiui, jūs iš karto uždirbti 100% grąžą savo pinigus nesiimdamas jokių pavojų ! Net jei jūs patraukti atitikimo pinigus ir palikti savo 401 (k) balansą kažką panašaus stabilios Value Fund nemokamai pinigais.
• Negalima pamiršti, atrodytų nuobodu turto, pavyzdžiui, I serija taupymo obligacijas, kurios turi keletą svarbių privalumų infliacijos naudą.

Investavimas Patarimas # 3: žinoti, kada parduoti akcijų

Jūs jau žinote, kad trinties išlaidos gali padaryti pirkimo ir pardavimo pristatymas per greito prekybos mados rimtai sumažinti savo pelną. Vis dėlto, yra kartų, kai jums gali tekti atsisveikinti su vienu iš savo atsargų pozicijų. Kaip jūs žinote, kai atėjo laikas atsisveikinti su mėgstama sandėlyje? Šie naudingų patarimų galite skambinti lengviau.

• Pelnas buvo netinkamai nurodyta.
• Skolos auga per greitai.
• Naujas konkursas gali rimtai pakenkti kontoros pelningumo arba konkurencinę poziciją rinkoje.
• Vadovybės etika yra abejotinas. Benjaminas Grahamas sakė, kad “jūs negalite padaryti kiekybinį koregavimo nesąžiningi valdymo, tik išvengti.” Kitaip tariant, nesvarbu, kaip pigus akcijų yra, jei vadovai yra sukčiai, jūs greičiausiai gauti sudegino.
• Pramonė kaip visuma yra pasmerkta dėl produkto liniją commoditization.
• Rinkos kaina sandėlyje išaugo daug greičiau nei pagrindinių sumažintąjį pelną vienai akcijai. Laikui bėgant, ši situacija nėra tvarus.
• Jums reikia pinigų, kad artimiausioje ateityje – per keletą metų ar mažiau. Nors atsargos yra nuostabi ilgalaikė investicija, trumpalaikiai svyravimai gali sukelti jums išparduoti netinkamu momentu, fiksavimo nuostolių. Vietoj to, pastatyti savo pinigus saugioje investicijų, kaip antai banko sąskaitos ar pinigų rinkos fondą.
• Jūs neturite suprasti verslą, ką ji daro, ar kaip ji daro pinigus.

Viena svarbi pastaba: Istorija parodė, kad tai paprastai nėra gera idėja parduoti, nes Jūsų lūkesčius makroekonominių sąlygų, kaip antai nacionalinės nedarbo lygis ar vyriausybės biudžeto deficitas, arba dėl to tikitės akcijų rinką mažės trumpuoju terminas. Analizuojant įmones ir apskaičiuoti tų paskatų vertė yra gana paprasta. Jūs neturite tiksliai prognozuoti su bet nuoseklumo pirkti ir parduoti sprendimus milijonams kitų investuotojų su įvairių finansinių situacijų ir analizės gebėjimų galimybę.

Investavimas Patarimas # 4 – You Do not reikia turėti nuomonę apie kiekvieną sandėlyje arba investicinės

Vienas iš dalykų, kad sėkmingi investuotojai linkę turėti bendra tai, kad jie neturi savo nuomonę apie kiekvieną sandėlyje visatoje. Pagrindiniai maklerio įmonės, turto valdymo grupės ir komerciniai bankai atrodo jaustis kaip būtina pridėti reitingą viską saugumo, kad yra prekiaujama. Štai keletas populiarių finansų pokalbių šou šeimininkai didžiuojamės nušviečia savo nuomonę apie beveik kiekvieną verslą, kuris manimi prekiaujama.

Nors tai gali būti naudinga, kai žiūri į įmonių obligacijas ir atrasti, ar jie prekiauja daugiau link AAA reitingą arba šiukšlių obligacijų pusėje spektro, per daug atvejų, tai manija metrikos yra šiek tiek absurdiškas. Investavimas nėra tikslusis mokslas. Perfrazuodamas dviejų pramonės šakų “kunigų, jums nereikia žinoti tikslaus kieno svoris žinoti, kad jis yra riebalai, nei jums reikia žinoti krepšininkas anketa tikslų aukštį žinau, jis yra labai aukštas. Jei jums sutelkti dėmesį tik veikiantis tų nedaugelio atvejų, kai jūs turite aiškiai nugalėtojas ir žiūrėti galimybių, kad ateina kartu kiekvieną kartą, o, kartais metų vienas nuo kito, jūs greičiausiai tai padaryti geriau nei “Wall Street analitikų, sustabdyti iki naktys bando nuspręsti, ar Sąjungos Ramiojo vandenyno verta $ 50 arba $ 52. Vietoj to, jūs laukti, kol akcijų yra prekybos metu 28 $ tada užšokti. Radę tikrai puikų verslą, jūs dažnai labiausiai tiktų netoli visos pasyvumo ir turintis iki mirties. Šis metodas buvo nukaldintos slaptų milijonierių, įskaitant prižiūrėtojams uždirba netoli minimalaus darbo užmokesčio ir sėdi ant $ 8.000.000 nelaisvę daug.

Kodėl investuotojai mano, kad tai taip sunku pripažinti, kad jie neturi aiškią nuomonę apie konkretų verslą pagal dabartinę rinkos kainą? Dažnai pasididžiavimas ir, iki tam tikro laipsnio psichikos diskomfortas per nežinomybę, yra kaltininkas.

Investavimas Patarimas # 5: žinoti kiekviena įmonė (ar bent jau, visai daug iš jų!)

Net jei jūs neturite savo nuomonę dėl konkretaus patrauklumo Daugelio išteklių bet kuriuo momentu, turėtumėte žinoti, kaip daugelis įmonių, kaip jūs galite per kaip daugelyje sektorių ir pramonės šakų, kaip jūs galite. Tai reiškia, yra susipažinę su dalykų, pavyzdžiui, nuosavo kapitalo grąža ir turto grąžos. Tai reiškia suprasti, kodėl dvi įmonės, kurios atrodo panašus į paviršių gali turėti labai skirtingas ekonominis variklius; kas skiria gerą verslą iš didelio verslo.

Kai paklausiau, kas patarimų jis duos jauną investuotojas bando patekti į verslą šiandien, Warrenas Buffettas sako, kad jis būtų sistemingai pažinti tiek verslui, kaip jis gali, nes tai žinių bankas tarnauti kaip didžiulis turtas ir konkurencinį pranašumą. Pavyzdžiui, kai kažkas atsitiko, kad jūs minties būtų padidinti vario įmonių pelną, jei iš anksto žinojo, pramonės, įskaitant santykinę poziciją įvairių firmų, jūs galės veikti daug greičiau ir daug daugiau pilnas supratimas visiškai paveikslėlyje, nei jei jūs turėjo susipažinti su ne tik pramonėje, bet visi žaidėjai per ją nei suslėgto laiką. (Suprantu, kad nėra klavišai šį žingsnį, jei jūsų tikslas yra meistriškumas. Kai televizijos laidų vedėjas sureagavo į Buffettas, “Bet yra 24.000 viešai parduodamos įmonės!” Warrenas atsakė: “Pradėkite A’S”).

Manau, kad geriausia vieta pradėti daugumai investuotojų yra eiti per 1.800 kompanijų Vertė Line investicijų apžvalgoje.

Investavimas Patarimas # 6: Dėmesys grąža Atsargos ne tik nuosavybės grąža

Jei turite ne skaityti mano vadovus analizuoti balansą ir analizuoti pajamų pareiškimą dar, tai gali prasmės, nebent jūs jau turite fone apskaita. Nepaisant to, svarbu, kad padaryti ją atminti ir grįžti ateityje, kai esate daugiau kvalifikuotų. Jūs padėkoti man dešimtmečius nuo dabar, jei esate pakankamai protinga pasinaudoti ką aš apie jus mokyti.

Daugelis investuotojų sutelkti dėmesį tik į DuPont modelio nuosavybės grąža įmonė generuoja. Nors tai yra labai svarbi figūra, ir vienas iš mano mėgstamiausių finansinių rodiklių – iš tiesų, jei tik turėjo atkreipti dėmesį į vieną metriką duos jums geresnį nei vidutinis galimybę gauti turtingas iš savo akcijų investicijų, tai d bus išleisti kartu diversifikuotą kolekciją įmonių su tvariu aukštos grąžos nuosavo kapitalo – yra geresnis bandymas bendrovės tiesa ekonominių charakteristikų, ypač kai naudojama kartu su savininko pajamas. Štai jis: Padalinkite grynojo pelno ir vidutinio inventoriaus ir vidutinio ilgalaikio materialiojo turto ir įranga balanso suma, kaip parodyta balanse.

Kodėl šis bandymas geriau? Kiti finansiniai rodikliai ir metrikos gali būti išdorotus už pirminį viešą siūlymą arba bendrovės valdymo. Šis testas yra daug sunkiau suklastotas.

Investavimas Patarimas # 7: Ieškokite akcininkų draugiškas valdymas

Bendžaminas Franklinas teigė, kad jei buvo įtikinti vyro, kreiptis į savo interesus, o ne jo priežasties. Manau, kad investuotojai gali gauti daug geresnius rezultatus iš vadovų, kurie savo kapitalą surišti į verslą kartu su išorės mažumų investuotojams. Nors ji negali garantuoti sėkmės, ji pereiti ilgą kelią į suderinti paskatas ir pradėti abi šalys dėl to paties stalo pusėje.

Aš seniai nuosavybės gaires ventiliatorius ne kompanijų, tokių kaip JAV Bancorp kad reikia vadovams išlaikyti tam tikrą keletą jų bazinio atlyginimo investavo į paprastųjų akcijų (geriausia dalis? Akcijų galimybės nesiskaito!) Be to, vadovybės patvirtinimas kad 80% kapitalo kasmet bus grąžintas savininkams piniginių dividendų ir akcijų atpirkimo sandorių bei jų nuolat gebėjimas išlaikyti vieną geriausių efektyvumo rodiklių pramonėje (pagrindinė priemonė, bankų forma – apskaičiuotas, žiūrėdamas ne palūkanų išlaidos kaip visų pajamų procentinę dalį) rodo, kad jie tikrai suprasti, jie dirba už akcininkai. Palyginkite tai su valstybės banko žlugimas, kuris buvo ant priekinio puslapyje Wall Street Journal ”  prieš keletą metų po tos įmonės direktorių valdybos ir valdymo mėgino panaudoti spraga Niujorko vertybinių popierių biržoje taisyklių leisti ją sujungti su kita įmone, nepateikdamas akcininkams galimybę balsuoti dėl konsolidavimo.

Investavimas Patarimas # 8: Laikykis atsargų per savo “ratas kompetencija”

Investuoti, kaip ir gyvenime, sėkmė yra tik tiek, kiek apie išvengti klaidų, nes ji yra apie tai, protingus sprendimus. Jei esate mokslininkas, kuris dirba Pfizer, jūs ketinate turėti labai stiprų konkurencinį pranašumą nustatant santykinį patrauklumą farmacijos išteklių, palyginti su žmogumi, kuris dirba naftos sektoriuje. Lygiai taip pat ir naftos sektoriuje asmuo ketina tikriausiai turi daug didesnį pranašumą prieš jus suprasti naftos didžiųjų nei esate.

Petras Lynch “buvo didelis šalininkas ir” investuoti į tai, ką jūs žinote, “filosofija. Iš tiesų, daugelis jo sėkmingiausių investicijų buvo iš po jo žmoną ir paauglius vaikus aplink prekybos centro ar vairavimo per miestą valgyti Dunkin ‘Donuts, rezultatas. Yra legendinis istorija senosios mokyklos vertė investavimo ratą apie žmogų, kuris tapo toks Amerikos vandens įmonių, kad jis tiesiog žinojo, kad pelno vonia pilna bathwater ar vidutinis tualetas pylimas ekspertas, pastato likimo prekybos konkretų atsargų ,

Vienas įspėjimas: Jūs turite būti sąžiningas su savimi. Tiesiog todėl, kad jūs dirbote skaitiklis ne vištienos Marijos kaip paauglys nereiškia, kad jums yra automatiškai ketinate turėti pranašumą, kai analizuojama paukštienos įmonę kaip Tyson vištiena. Geras testas yra užduoti sau, jei žinote pakankamai apie tam tikrą pramonės perimti verslą šioje srityje ir būti sėkmingas. Jei atsakymas yra “taip”, jums gali rasti savo nišą. Jei ne, toliau studijuoti.

Investavimas Patarimas # 9: diversifikuoti, ypač jei Jūs nežinote, ką Jūs darote!

Į garsus ekonomistas John Maynard Keynes tariant, diversifikacija yra draudimas nuo nežinojimo. Jis tikėjo, kad rizika iš tikrųjų galėtų būti sumažintas laikydami mažiau investicijų ir gauti juos pažinti nepaprastai gerai. Žinoma, vyras buvo vienas iš labiausiai puikių finansinių protus pastarąjį šimtmetį taip ši filosofija yra ne garso politiką daugumai investuotojų, ypač jei jie negali analizuoti finansines ataskaitas arba nežinau tarp “Dow Jones Industrial skirtumo Vidutinis ir Dodo.

Šių dienų, plačiai diversifikavimas gali būti turėjo iš to, ką buvo galima net prieš kelis dešimtmečius kaštus. Su indekso fondus, investicinius fondus, ir dividendų reinvestavimo programas, trinties išlaidos priklauso akcijų šimtai įvairių įmonių iš esmės buvo pašalintas arba, bent jau, smarkiai sumažėja. Tai gali padėti apsaugoti jus nuo nuolatinės nuostolių plinta savo turtą virš pakankamai įmonių, kad jei viena ar net kelios iš jų eiti pilvo-up, jums nebus pažeisti. Iš tiesų, atsižvelgiant į tai reiškinys yra žinomas kaip įvairinimo matematikos, tai tikriausiai sukelti  didesnių  bendrų Sudėties grąžos rizikos pakoreguota pagrindu.

Vienas dalykas, kurį norite žiūrėti yra koreliacija. Tiksliau, jūs norite ieškoti nekoreliuotų riziką, kad jūsų ūkiai nuolat kompensuoti vienas kitą išlyginti ekonominius ir verslo ciklai. Kai aš pirmą kartą rašė pirmtakas šiame kūrinyje beveik prieš penkiolika metų, aš perspėjo, kad jis nebuvo pakankamai savo trisdešimt skirtingų žuvų, jei pusė jų sudarė “Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, JAV banko penkta Trečiojo Bancorp et cetera, nes jums gali priklausė akcijų daug kelių skirtingų bendrovių bet nebuvo įvairus; kad “sisteminis šokas, pavyzdžiui, didžiulio nekilnojamojo turto paskolos nesėkmės gali atsiųsti sukrėtė bankų sistemą, efektyviai kenkia visus savo pozicijas”, kuri yra būtent tai, kas nutiko per 2007-2009 žlugimo. Žinoma, tuo stipresnis kompanijos, pavyzdžiui, JAV Bancorp ir Wells Fargo & Company atliko tik baudą, nepaisant laikotarpio, kai jie atsisakė 80% ant popieriaus piko iki lovio, ypač jei reinvestuoti savo dividendus ir buvo dolerio kaina vidutiniškai į juos; priminimas, kad tai dažnai geriau sutelkti dėmesį į stiprumo pirmiausia. Elgsenos ekonomika, kita vertus, įrodė dauguma žmonių yra emociškai negali sutelkti dėmesį į pagrindinį verslą, o ne panikos ir likviduojant mažiausia palankiausiu momentu.

Investavimas Patarimas # 10: Žinokite finansų istorijoje, nes ji gali jums sutaupyti daug skausmo

Jis buvo pasakyta, kad buliaus rinka yra tarsi meilės. Kai esate juo, jūs nemanau, kad kada nors buvo nieko panašaus anksčiau. Milijardierius Billas Bendrasis, laikoma dauguma gatvėje būti geriausias obligacijų investuotojas pasaulyje, sakė, kad, jei jis gali turėti tik vieną vadovėlį, iš kurių mokyti naujus investuotojus, tai būtų finansinė istorija knyga, o ne apskaitos ar vadybos teorija.

Pagalvokite atgal į Pietų jūros burbulas, Roaring 20-ųjų, kompiuterių 1960-aisiais, ir internete 1990-aisiais. Yra nuostabi knyga vadinama MANIAS, paniką ir crashes: a finansinių krizių istorija , kad aš labai rekomenduoju. Turėjo daugelis investuotojų jį perskaityti, tai abejotina, kad tiek daug prarastų didelę porcijas savo grynosios vertės dot-com kracho ar nekilnojamojo turto žlugimo.

Kaip pastebėjo Santayana “Tie, kurie nežino istorijos yra pasmerkti ją kartoti.” Aš negalėjau sakė geriau save.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal