Kai nustatyti savo investicinį portfelį, jūsų maklerio įmonė, pasaulinė globa agentas, registruotas investicijų patarėjas, turto valdymo bendrovė, finansų planuotojas, ar investicinis fondas įmonę bus prašo jums nustatyti investavimo strategija jums planuojate naudojant valdyti savo pinigus. Dauguma laiko, jie bus padaryti jį ant sąskaitos forma, turinti jums pasirinkti iš anksto esamą kontrolinį sąrašą, kad galėtų apimti tokius dalykus kaip “kapitalo išsaugojimo”, “augimo”, “spekuliacija”, ir “pajamų”.
Tai yra žinoma kaip investavimo įgaliojimus. Tai paskutinis – pajamos investuoti – kad aš noriu pasikalbėti su jumis apie šiame straipsnyje.
Kas yra pajamos investuoti strategija? Kaip tai veikia? Kokie jos privalumai ir trūkumai? Kodėl kažkas pasirinkti jį per alternatyvų? Didžiosios klausimai, visų. Leiskite pasinerti į jų, todėl jūs emerge su geriau suprasti investicijų rūšių, kurios gali būti laikomos į pajamas strategijos portfelio, taip pat alternatyviosios sąnaudos jums patirtas ne pasirinkdamas vieną iš kitų bendrų požiūrių.
Table of Contents
- 1 1. Kas yra pajamos Investicijos strategiją?
- 2 2. Kas yra pajamų Investavimas strategijos tikslas?
- 3 3. Kokių tipų investicijos naudojamos Construct pajamų strategijos portfelį?
- 4 4. Kokie yra privalumai ir trūkumai pajamų investavimo strategija portfelį?
- 5 5. Kokius investuotojai Pasirinkti pajamų strategijos portfelio?
1. Kas yra pajamos Investicijos strategiją?
Frazė “pajamos investuoti strategija” reiškia išleidimą kartu turto specialiai pritaikyta padidinti metinę pasyvus pajamas, gautas iš ūkių portfelį. Mažesniu laipsniu, išlaikant pirkimo galią po to, kai infliacijos koregavimo svarbu. Tretinio rūpestis yra augimo todėl faktinė Nekilnojamasis dividendai, palūkanos ir nuomos didėja greičiau nei infliacijos lygį.
2. Kas yra pajamų Investavimas strategijos tikslas?
Priežasties investuotojai kartu sudėjus pajamų portfelis yra gaminti pastovų srautą pinigų, kuri gali būti išleista šiandien, pumpuojamas iš iš didesnių nei vidutinis derlingose turto paėmimą; pinigų, kad gali būti naudojamas apmokėti sąskaitas, pirkti bakalėja, pirkti vaistus, remti labdaros priežastis, padengti mokslą šeimos nariui ar bet kuriam kitam tikslui.
3. Kokių tipų investicijos naudojamos Construct pajamų strategijos portfelį?
Konkretaus turto paskirstymas tarp skirtingų turto klasių skirsis su portfelio dydį, palūkanų normos laisvų tuo metu, kai portfelis yra sukonstruoti, ir kitų veiksnių, bet apskritai šeimininko, pajamos strategija reikės tam tikrą mišinį:
- Saugi, patikima dividendus mokėti saugiausios atsargos su konservatyviais balansus, kurie turi ilgą istoriją išlaikyti arba padidinti vienai akcijai dividendus net per siaubingas ekonomikos nuosmukius ir akcijų rinkos griūtis
- Obligacijos ir kiti pastoviųjų pajamų vertybiniai popieriai, įskaitant iždo obligacijų, bendrovių obligacijų ir savivaldybių obligacijas, kurios gali būti tikslinga, remiantis mokesčių charakteristikų sąskaita (pvz, jūs niekada turėti neapmokestinamų savivaldybių obligacijas Roth IRA ar kitų mokesčių pastogę pagal beveik bet įmanoma rinkinys aplinkybėmis)
- Nekilnojamojo turto, įskaitant tiek atvirai turto nuosavybės (galbūt per ribotos atsakomybės bendrovė) arba per nekilnojamojo turto investicinių trestų, žinomas kaip REITs. Pastarasis turi labai skirtingas rizikos profilius ir investuotojas gali būti skiedžiamas iš jo nuosavybėje, jeigu valdymo komanda yra nepakankamai konservatyvus, bet gerai perkami REIT gali sukelti didelę gerovės kūrimo. Pavyzdžiui, per pastarąjį rinkos žlugimo 2008-2009, kai NTIF prarado 60%, 70%, 80% + jų rinkos vertei, kaip nuomos dividendai buvo sumažinti. Investuotojai, kurie pirko šiuos vertybinius popierius kaip pasaulis griūva jau, kai kuriais atvejais, išgauti visą savo pirkimo kainą sukaupti pinigų dividendų (administracija suskubo juos pasukti atgal, kai pagerėjo sąlygos, nes jie reikalauja įstatymai platinti 90% jų neto darbo užmokestis norint gauti atleidimą nuo pelno mokesčio), o dabar rinkti 15% arba 20% + dividendų pajamingumą-On-kaina
- Meistras ribotas partnerystę, arba MLPs. Tai specialios, kuriomis viešai prekiaujama ūkinės bendrijos, kurios gali būti ypač sudėtinga iš mokesčių požiūriu, siūlo galimybę Shield paskirstymus nuo mokesčio dėl dalykų, pavyzdžiui, nusidėvėjimo arba pasišalinimo leidimų. MLPs pirmiausia, nors ne išimtinai, rastas sunkiai turto pramonės, ypač ir aplink energiją, pavyzdžiui, vamzdynų ir perdirbimo gamyklose. Pajamų investuotojai turėtų būti labai atsargūs, apie holdingo MLPs į maklerio sąskaitą, kad yra paraščių pajėgumus, nes tokioje situacijoje, kuri gali sukurti, kurioje jūs neturite parduoti savo valdas, bet mokesčių tikslais, jie laikomi parduoti, sukeliant kapitalo prieaugio mokesčius ir verčia jums surinkti pinigų. Šie duomenys yra toli už šio straipsnio taikymo sritį, tačiau, jei jūs palaikykite MLPs, sukurti izoliuotą tik grynųjų pinigų maklerio ar įkalinimo sąskaitą. (Jei turite padoraus dydžio grynosios vertės, ir yra labai linkusi rizikuoti, jūs netgi galite laikyti juos per specialiai sukurtą akcinės bendrovės.)
- “Royalty investiciniuose fonduose. Tai yra viešai prekiaujama patikos fondus (skiriasi nuo pagrindinio bloko investavimo fondai), kad daugeliu atvejų nėra leidžiama auginti, bet vietoj surengti turto, kuris turi būti valdomas kolekciją, o įplaukos paskirstytos pagal patikėtinio, dažnai banką. Šie tiki linkę turėti teisę į autorinį atlyginimą dėl naftos ir gamtinių dujų gręžinių, todėl juos labai nepastovi. Be to, jie turi baigtines gyvenimą. Ateis momentas, kai jie baigs galioti ir išnykti, todėl jūs turite padaryti visiškai tikri, jūs mokate racionaliai kainų, palyginti su patikrintais atsargas konservatorius įvertinus vertės tikriausiai gavo už preke, kai ji parduodama. Tai sritis, kur ji yra geriausia ne protektoriaus nebent esate ekspertas, nes jūs greičiausiai ketinate prarasti pinigus. Vis dėlto, jie gali būti nuostabūs įrankiai esant tinkamoms aplinkybėms, gera kaina, už ką nors, kas turi giliai suprasti energijos, mineralinių arba prekių rinkose.
- Pinigų rinkos sąskaitas, pinigų rinkos savitarpio fondai ir jų alternatyvos. Nors jie yra ne tas pats dalykas – pinigų rinkos sąskaitos yra apdrausti FDIC produkto tipo siūlomos banko, o pinigų rinkos investicinis fondas yra specialiai sudaryta investicinis fondas, kuris investuoja į tam tikrų rūšių turto ir kurio akcijos kaina yra pririštas iki $ 1.00 – kai palūkanų normos yra pakankamai, lyginant su infliacijos, šie du pinigų alternatyvos gali būti puikus būdas pastatyti perteklines lėšas. 1990-aisiais, pavyzdžiui, galite lengvai įdėti 10%, 20%, 30% + savo portfelio į pinigų rinkos fondus ir surinkti 4% 5% + savo pinigus be vartojate bet kurį iš rizikos jums susidurti atsargų, nekilnojamojo turto, ar dauguma kitų turto klasių.
- Egzotinės ar ne standartiniai turtas, kaip antai mokesčių Lien sertifikatų ar intelektinės nuosavybės (autorių teisių, prekių ženklų, patentų ir licencijų sutarčių) gali būti aukso kasykla tinkamos rūšies asmens, kuris supranta, ką jis ar ji daro. Aš neseniai padarė atvejo tyrimą mano asmeninis dienoraštis apie songwriter Dolly Parton, kuris surinko asmuo likimo apskaičiuotą nuo 450 mln $ ir 900 $ milijonų, daugiausia dėl 3000 dainų autorių portfelio, kurį ji naudojama finansuoti atrakcionų parko imperiją nugaros, kad dabar siurbliai pinigus į savo kišenes iš bilietų pardavimo, viešbučių apgyvendinimo, restoranų, licencijavimo teisių ir suvenyrai. Negalima protektoriaus čia nebent gerai žinote ką darote, nes jis gali būti pražūtingas.
- Pinigų atsargos, dažnai sudarytos iš apdrausti FDIC tikrinimo ir taupomosios sąskaitos ir / arba JAV iždo vekselių, kurie yra priimtini tik didelio masto pinigų ekvivalentai, kai absoliuti sauga vykdytojui neginčijami. Idealiu atveju, pajamos strategija portfelis turės pakankamai pinigų ant rankų palaikyti mažiausiai 3 metus “vertės išmokas, jei kitas turtas sustabdyti generuoti dividendus, palūkanas, nuomos, honorarai, licencijavimo pajamų ir kitus paskirstymus.
4. Kokie yra privalumai ir trūkumai pajamų investavimo strategija portfelį?
Didžiausias privalumas pasirinkdama pajamų strategijos jums gauti daugiau pinigų iš anksto. Didžiausias trūkumas yra tai atsisakyti būsimo turto daug, nes jūsų valdas siunčiate atsarginį pinigus jums, o ne investuojant ją augimui. Tai labai sunku, kaip AT & T ar Verizon kompanija, kuri yra laivybos dauguma pelno pro duris į pinigų dividendų taip riebalų tai yra daugiau nei du kartus, kad siūlomi akcijų rinką kaip visumą, kaip greitai auga kaip verslo kaip Chipotle Meksikos Grilis, kuris yra gerokai mažesnis ir išlaiko savo pajamas atverti naujas vietas.
Be to, tai daug sunkiau pajamų strategija investuotojas pasinaudoti dalykų, pavyzdžiui, atidėtojo mokesčio sverto, nes dauguma pajamų ketina ateiti į pinigų gautų šiandien, ty mokesčių mokėjimus gautos metus.
5. Kokius investuotojai Pasirinkti pajamų strategijos portfelio?
Daugiausia tie, kurie nori pajamų strategijos požiūrį patenka į vieną iš dviejų stovyklų. Pirmasis yra tas, kuris yra pensininkas ir nori gyventi ne savo ar savo pinigus į didžiausią laipsnį galima be užplūsta daug direktorius. Pasirinkdama lėčiau auga, didesnis-išmokėjimo akcijos, obligacijos, nekilnojamasis turtas, ir kitą turtą, jis arba ji gali tai pasiekti.
Antrasis yra asmuo, kuris gauna daug pinigų nors netikėtai rūšiuoti – pardavimo verslą, laimėti loterijoje, paveldi iš giminaičio, whatever. Jei pinigai gali padaryti didelį skirtumą savo gyvenimo lygį, bet jie nori įsitikinti, kad jis ten už likusį gyvenimą, jie gali pasirinkti pajamos strategija tarnauti kaip antrą ar trečią išsinešus paycheck rūšiuoti. Nuotrauka mokytojas uždirba $ 40,000 vedęs biuro vadybininkas uždirba $ 45,000. Kartu, jie $ 95,000 iki mokesčių. Dabar įsivaizduokite, jie kažkaip atėjo į 1.000.000 $. Vykdami su pajamų strategiją, kuri gamina, tarkime, 4% metinės išmokos, jie gali imtis $ 40,000 čekį iš savo portfelio metais, didėja jų namų ūkio pajamos iki $ 135.000, arba daugiau nei 42%. Kad ketina padaryti didelį skirtumą į jų gyvenimo ir jie išsiaiškinti jie patinka labiau nei turintys dar daugiau kapitalo, kai jie vyresni. Į $ 1.000.000 tarnauja kaip šeimos apdovanojimo rūšiuoti, panašiai kaip kolegijoje ar universitete; pinigų, kad niekada praleido, bet skirta tik gaminti spendable lėšas kitiems tikslams.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.