Pinigų investavimas yra vienas geriausių būdų kaupti turtus ir taupyti būsimiems finansiniams tikslams pasiekti. Kadangi kiekvieno žmogaus tikslai ir pageidavimai yra skirtingi, investavimas kiekvienam asmeniui greičiausiai skirsis. Tačiau kuriant investavimo strategiją paprastai remiamasi tais pačiais pagrindiniais principais ir reikia sukurti gerus finansinius įpročius. Šiame straipsnyje sužinosite, kaip protingai investuoti pinigus, kad pasiektumėte savo tikslus.
Table of Contents
Nustatykite tikslus ir pradėkite investuoti
Svarbiausias pirmasis investicinio plano žingsnis yra tikslų nustatymas. Pagalvokite apie investicijas kaip apie kelionę: jūsų tikslas yra jūsų galutinis tikslas, o jūsų investicijų planas yra maršrutas, kuriuo turėsite nuvykti. Daugelis žmonių pradeda investuoti kaip būdą kaupti pensijai. Tačiau taip pat galite investuoti, kad sutaupytumėte kitiems dideliems tikslams, pvz., Vaiko kolegijos išsilavinimui, būsimoms medicinos išlaidoms ar pradiniam įnašui savo svajonių namuose.
Kai tik pradedate, geriau yra paprasta. Tiesą sakant, išgirsite daugybę finansų ekspertų, teigiančių, kad geriausia investavimo strategija yra nuobodi.
Pakalbėkime apie kai kurias priemones ir turtą, kurie gali būti jūsų investavimo strategijos dalis.
„Pasidaryk pats“, palyginti su profesionaliu valdymu ir „Robo-Advisors“
Prieš pradėdami nagrinėti įvairius turto tipus, į kuriuos galite investuoti, pakalbėkime apie tai, kaip įgyvendinti savo investavimo strategiją.
Daugelis žmonių nusprendžia samdyti finansų patarėją, kuris padėtų valdyti savo investicijų portfelį. Šie patarėjai arba ima mokestį (dažnai jūsų portfelio vertės procentą), arba moka komisinius už rekomenduojamus produktus. Jei norite pigesnio maršruto, galite patys valdyti savo investicijas ir patys pasirinkti, kur dėti pinigus.
Tačiau yra ir trečia galimybė žmonėms, norintiems kažko tarp jų. „Robo-advisor“ arba automatizuota skaitmeninių investicijų konsultavimo programa yra finansinė paslauga, kuri automatiškai pasirenka jūsų investicijas jūsų vardu, atsižvelgdama į jūsų atsakymus į klausimus apie jūsų investavimo tikslus, rizikos toleranciją, laiko horizontą ir dar daugiau. „Robo-patarėjai“ paprastai ima mažesnius mokesčius nei finansų profesionalai, nereikalaudami, kad pasirinktumėte savo investicijas, kaip kad jūs eitumėte „pasidaryk pats“.
Atsargos
Akcijos yra viešai prekiaujamos korporacijos nuosavybės dalis („nuosavybė“). Įmonės parduoda akcijas kaip kapitalo pritraukimo veiklos ir kapitalo išlaidoms padengti. Tie, kurie perka akcijas įmonėje, gali užsidirbti pinigų dviem pagrindiniais būdais:
- Dividendai : kai korporacija periodiškai perduoda dalį savo pelno akcininkams.
- Kapitalo brangimas: kai laikui bėgant jūsų akcijų vertė auga, ir jūs galite jas parduoti už daugiau nei už ją nusipirkote.
Obligacijos
Obligacijos yra skolos vertybinių popierių rūšis, leidžianti įmonėms ir vyriausybinėms agentūroms skolintis pinigus iš investuotojų, parduodant jiems obligacijas. Obligacijoms paprastai taikoma iš anksto nustatyta palūkanų norma, kurią emitentas moka per visą obligacijos galiojimo laiką (dažnai du kartus per metus). Tada, kai obligacija sueina į terminą, emitentas grąžina obligacijų savininkams pagrindinę sumą.
Investuotojai gali užsidirbti pinigų investuodami į obligacijas tiek reguliariai mokėdami palūkanas, tiek parduodami obligacijas už daugiau, nei už jas sumokėjo.
Fondai
Kai kurios populiariausios investicijos rinkoje yra fondai, kurie yra daugelio akcijų ar obligacijų (arba abiejų) derinys. Čia pateikiamos pagrindinės lėšų rūšys:
- Indeksų fondai : investicijų grupė, kuri pasyviai stebi konkretų rinkos indeksą, pvz., „S&P 500“ ar visą akcijų rinką.
- Investiciniai fondai : aktyviai valdomas investicinis fondas, kurio fondo valdytojas rankiniu būdu renkasi turimas akcijas, dažnai tikėdamasis įveikti bendrą rinkos veiklą.
- Biržoje prekiaujami fondai: jie yra panašūs į indeksų fondus ar investicinius fondus, tačiau ETF gali būti prekiaujama visą dieną, o indeksų ir investiciniai fondai – ne.
Patarimas: Jūsų pinigai neturi tik sėdėti laukdami, kol bus investuoti. Apsvarstykite galimybę jį įdėti į didelių palūkanų kaupimo sąskaitą ar pinigų rinkos fondą, kad gautumėte nedidelę pinigų grąžą, kurios nesate pasirengę investuoti.
Valdykite savo rizikos lygius
Bet kada investuodami prisiimate tam tikrą rizikos lygį. Pradėdami investuoti, svarbu suvokti kiekvieno turto keliamą riziką ir tai, kaip galite sudaryti savo portfelį taip, kad sumažintumėte riziką.
Pirmas dalykas, į kurį reikia atsižvelgti renkantis turto paskirstymą, yra rizikos tolerancija arba komforto lygis ir noras prarasti pinigus mainais į didesnį galimą atlygį. Daugeliu atvejų yra koreliacija tarp rizikos ir grąžos, kurią duoda investicija. Kuo didesnė rizika, tuo didesnė grąža dažnai būna. Mažesnės rizikos investicijų potenciali grąža paprastai yra mažesnė.
Kiekvienas žmogus turi skirtingą rizikos toleranciją, todėl svarbu, kad sukurtumėte sau patogų investicinį portfelį. Turėkite tai omenyje, kai pasirenkate turtą. Ir jei jūs naudojate robo-patarėją, jis greičiausiai paklaus jūsų apie toleranciją rizikai ir priims tai atspindinčius investicinius sprendimus.
Pakalbėkime apie keletą žingsnių, kuriuos kiekvienas gali atlikti, kad padėtų sušvelninti riziką savo investicijų portfelyje.
Įvairinimas
Įvairinimas yra tada, kai jūs paskirstote savo pinigus skirtingoms investicijoms. Kuo labiau diversifikuotas jūsų portfelis, tuo mažiau įtakos vienos investicijos rezultatai turi apskritai.
Pirmasis būdas diversifikuoti yra turto klasės. Pvz., Galite investuoti į akcijas, obligacijas, nekilnojamąjį turtą ir pinigų ekvivalentus, kad įsitikintumėte, jog jūsų pinigai nėra vienoje klasėje. Tokiu būdu, jei vertybinių popierių rinkai sekasi gerai, bet obligacijų rinkai sekasi blogai, jūsų bendras portfelis neturi neigiamos įtakos.
Kitas būdas diversifikuoti yra turto klasės. Pavyzdžiui, užuot pirkę akcijas tik vienoje bendrovėje, norėdami sumažinti riziką, investuotumėte į daug skirtingų bendrovių – ar net į bendrą akcijų rinkos indekso fondą.
Dolerio kainos vidurkis
Dolerio kainos vidurkis reiškia pasikartojančių įnašų į savo investicijas atlikimą, kad ir kas vyktų rinkoje. Daugelis žmonių naudojasi vidutinėmis dolerių kainomis, patys to nesuprasdami, kas mėnesį įmokėdami į 401 (k) planą darbe.
Pastaba: Užuot bandžius užlaikyti rinką, dolerio kainos vidurkis yra nuosekli strategija. Jūs reguliariai investuojate, o jūsų pinigai laikui bėgant auga.
Pagrindinė palydovo strategija
Pagrindinės palydovinės investicijos yra strategija, skirta sumažinti išlaidas ir riziką, taip pat bandant pralenkti rinką. Ši strategija apima jūsų portfelio „pagrindinę“ dalį, kuri paprastai būtų pasyviai valdomi indeksų fondai. Likę jūsų pinigai skiriami aktyviai valdomoms investicijoms, kurios sudaro palydovus. Jūsų portfelio esmė padeda sumažinti nepastovumą, o palydovai skirti didesnei grąžai.
Pinigai kasoje
Nesvarbu, kokia yra jūsų investavimo strategija, ekspertai paprastai rekomenduoja bent dalį savo pinigų laikyti grynaisiais ar pinigų ekvivalentais. Grynieji pinigai nėra jautrūs rinkos nuosmukiui. Ir jei taupote siekdami tikslo, kuris liko vos už kelerių metų, jums nereikės jaudintis, kad prarasite savo investicijas prieš tai, kai jos prireiks.
Įspėjimas: grynaisiais pinigais nėra visiškai be rizikos. Laikydami grynuosius pinigus, pinigai neauga, nes palūkanų normos yra istoriškai žemos. Kadangi tikslinis federalinio rezervo infliacijos lygis yra 2%, galite tikėtis, kad bėgant metams jūsų pinigai praras vertę.1 Todėl apsvarstykite galimybę grynuosius pinigus padaryti tik bendros savo investavimo strategijos dalimi.
Pasinaudokite sudėtingumu
Yra įprasta investavimo frazė, sakanti: „laikas rinkoje pranoksta rinkos laiką“. Kitaip tariant, jums geriau nuosekliai leisti pinigus į rinką ir leisti jiems augti, palyginti su bandymu rinkai skirti didesnę grąžą. Ši koncepcija derinama kartu su aukščiau minėta dolerio kainos vidurkinimo strategija, kur nuosekliai investuojate, nepaisant to, kas vyksta su rinka.
Priežastis, kad laikas rinkoje daro tokį didelį skirtumą, yra ta, kad jūsų grąža padidėja, ty jie yra skirti jūsų pagrindinei investicijai ir taip pat uždirba pinigus.
Tarkime, jūs investavote 200 USD per mėnesį nuo 25 iki 35 metų amžiaus. Po 35 metų jūs niekada neprisidėsite dar vieno dolerio, bet leisite savo pinigams toliau augti. Remdamiesi Vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) duomenimis, mes manysime, kad grąža bus 10%, tai yra vidutinė akcijų rinkos grąža. Jūsų 24 000 USD investicija taps 65 000 USD daugiau nei 676 000 USD.
Bet kas, jei tą pačią pinigų sumą investuotumėte vėliau gyvenime? Jei per 10 metų mokėsite tuos pačius 200 USD per mėnesį, bet nepradėsite iki 55 metų amžiaus, jūsų investicija padidėtų tik iki 38 768 USD. Kaip matote, laikas rinkoje gali pakeisti šimtus tūkstančių ar net milijonus dolerių.
Sumažinkite mokesčius ir išlaidas
Kuo daugiau jūsų investicijų skiriama mokesčiams ir rinkliavoms, tuo mažiau jums lieka padėti pasiekti savo tikslus. Nors procentai gali atrodyti maži, atminkite, kad jūsų investicijos padidėja. Pinigai, skirti mokesčiams ir kitoms išlaidoms, nesudėtingi ir ilgainiui jums kainuoja daug daugiau.
Pirmosios investicinės išlaidos, į kurias reikia atkreipti dėmesį, yra mokesčiai. Mokesčių neišvengiama ir, be abejo, jie turi tikslą, tačiau tai nereiškia, kad turėtumėte mokėti daugiau nei turite. Vienas iš geriausių būdų, kaip sutaupyti pinigų mokant mokesčius, yra investuoti į mokesčių lengvatomis grįstas sąskaitas. 401 (k) planai, individualios pensijų sąskaitos (IRA), 529 planai ir sveikatos taupymo sąskaitos (HSA) suteikia galimybę sutaupyti mokesčių.
Kitos išlaidų rūšys, į kurias reikia atkreipti dėmesį, yra mokesčiai, kuriuos mokate už savo investicijas. Į bendruosius mokesčius įeina mokesčiai, kuriuos mokate finansų patarėjui, ir atskirų investicijų išlaidų santykiai.
Laimei, šiuos mokesčius lengva sumažinti. Daugelis investuotojų savo investicijoms valdyti renkasi „robo-advisor“ arba prekybos akcijomis programą. Jie paprastai kainuoja pigiau nei finansų patarėjas.
Taip pat galite atkreipti dėmesį į mokesčius, pridedamus prie kiekvienos investicijos. Investiciniai fondai dažnai turi didesnį išlaidų santykį. Jie aktyviai valdomi, vadinasi, juos valdo žmogus, kuris turi užsidirbti pinigų. Tačiau indeksų fondai yra pasyviai valdomi, o tai nereikalauja, kad niekas pasirinktų investicijas rankomis. Todėl jų išlaidų santykis dažnai būna žymiai mažesnis.
Patikrinkite savo pinigus
Net pati pasyviausia investavimo strategija nėra visiškai nustatyta ir pamiršta. Svarbu reguliariai peržiūrėti savo investicijas, kad patikrintumėte jų našumą, pritaikytumėte strategiją pagal savo tikslus ir prireikus subalansuotumėte.
Patarimas: svarbu reguliariai tikrinti savo investicijas. Apsvarstykite galimybę nustatyti priminimą kas šešis ar 12 mėnesių, kad peržiūrėtumėte savo investicijas ir prireikus koreguotumėte savo portfelį.
Subalansavimas yra tada, kai koreguojate savo investicijas, kad grįžtumėte į numatytą turto paskirstymą. Kadangi tam tikros investicijos auga sparčiau, jos galiausiai išsiplės ir užims didesnę jūsų portfelio dalį. Pavyzdžiui, galite nuspręsti paskirstyti savo portfelį 75% akcijoms ir 25% obligacijoms. Akcijos paprastai turi didesnę grąžą, ty augant jos sudarys vis didesnę jūsų portfelio dalį. Norėdami subalansuoti, jūs išparduotumėte dalį savo akcijų ir reinvestuotumėte tuos pinigus į obligacijas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.