Mokymasis, kaip ir kur investuoti gali būti labai nelengvas uždavinys pradedantiesiems. Investavimas gali būti naudojami dėl įvairių priežasčių, pavyzdžiui, taupymo pensijai arba padėti finansuoti vaiko aukštesnįjį išsilavinimą įvairovė. Tačiau investuoti, gali būti žalingi ir sukelia pinigų ar santaupų praradimo, jei padaryta neišmintingai.
Table of Contents
- 1 1. Nustatyti rizikos pobūdis
- 2 2. Supratimas Rizikos vs Grįžti
- 3 3. Investicijų tikslai
- 4 4. laikotarpis
- 5 5. rūšių investiciniai produktai
- 6 6. Tinkamas Turto paskirstymas
- 7 7. Naudojant nuolaida TARPININKŲ
- 8 8. Naudojant Full Service TARPININKŲ
- 9 9. Palaikyti Disciplinuotas
- 10 10. apžvalga ir subalansuoti
1. Nustatyti rizikos pobūdis
Pirmasis žingsnis siekiant investuoti yra nustatyti rizikos profilį, kuris yra jūsų tolerancija rizikai, atsižvelgiant į pagrindinio svyravimo. Investuotojai su didelės rizikos tolerancija gali ištverti didesnius ilgalaikius svyravimus ir gali psichiškai atlaikyti pullbacks rinkoje. Investuotojai su labai mažai rizikos tolerancija gali būti neramus ir panikos tuo pačiu scenarijumi ir pasiūlyti daugiau saugumo direktoriumi.
2. Supratimas Rizikos vs Grįžti
Kai jis ateina į investuoti, suprasti rizikos santykį, palyginti su grąžinimo yra labai svarbus. Investicijos, kurios atlieka daugiau rizikos pasiūlyti didesnį potencialą mainais. Priešingai, mažesnės rizikos investicijos pasiūlyti mažesnę grąžą. Į geriausią scenarijų, investicija portfelis, kuris turi aukštą grąžą su nedidele rizika yra tikslinė tikslas bet investuotojas.
3. Investicijų tikslai
Investuotojams reikia nustatyti, koks galutinis tikslas yra už investuoti. Nesvarbu, ar tai yra išėjimo į pensiją arba taupyti vaiko ugdymo, kiekvienas tikslas turi būti nustatyta. Tai padeda nustatyti geriausią investicinės priemonės, kad tilptų šį tikslą. Pavyzdžiui, kai taupyti pensijai, mokesčių atidėtųjų taupomąją sąskaitą, pavyzdžiui, tradicinių IRA, turėtų būti naudojami. Dėl kolegijoje švietimo tikslą, turėtų būti nustatyta 529 planas. Nustatant tikslą iš anksto padeda nustatyti efektyviausią būdą galima investuoti.
4. laikotarpis
tiesiogiai nustatant laiko horizontą susijęs su rizikos pobūdį ir investavimo tikslų investuotojui. Laikotarpis yra numatomas laikas, ilgis investicijų plano išlieka nepažeistas. Jaunesnis investuotojas taupyti pensijai gali turėti laikotarpį nuo 20 iki 30 metų. Kadangi tai yra laikoma ilgalaikio, investuotojas gali imtis daugiau rizikos su investicijomis. Kažkas, kas yra planuojama į pensiją per penkerius metus turi trumpalaikį akiratį ir turėtų būti gerokai saugesnių investicijų mažiau rizikos direktoriumi.
5. rūšių investiciniai produktai
Yra daug skirtingų tipų investicinių produktų prieinama. Akcijas ir obligacijas yra du paprasčiausi formos investuoti. Atsargos laikomos rizikingesnes investicijas, tačiau turi didesnius ilgalaikę grąžą. Obligacijos gali būti labiau stabili, bet pasiūlyti mažiau, gautų iš palūkanų, gautų mainais.
Tiems, kurie nenori daryti tyrimus, pasirinkti tinkamus atskirų išteklių arba obligacijos turėtų naudoti investiciniai fondai ar prekiaujama biržoje fondai (ETF). Tai yra krepšelius išteklių ir / ar obligacijų, kurios yra skirtos pasiūlyti diversifikuotą portfelį vienoje investicijų. Investiciniai fondai yra profesionaliai valdoma, bet įkrauti vidinę mokestį, vadinamą išlaidų santykis. ETF laikomi pasyviais investicijas ir yra panašūs į indeksą, pavyzdžiui, “S & P 500. ETF siūlome įvairinimo, kaip investicinio fondo, tačiau mažesnėmis sąnaudomis santykis.
6. Tinkamas Turto paskirstymas
Diversifikacija yra naudinga investuotojai palaikyti portfelį su didesnės grąžos ir mažesnės rizikos. Jis visada svarbu diversifikuoti tarp skirtingų investicijų turto klasių ir sektorių. Pavyzdžiui, investuojant tik viena sandėlyje yra labai rizikinga investuotojo. Tačiau, investuojant į 10 išteklių sumažina daugiau kaip 10 skirtingų bendrovių riziką. Investavimas į tik farmacijos įmonių yra rizikingesnės nei investuojant į visą akcijų rinką.
Investuotojai turėtų pažvelgti į savo individualų rizikos profilio, investicinių tikslų ir laikotarpį, siekiant nustatyti tinkamą turto paskirstymą. Ilgalaikis investuotojas su didelės rizikos lygio nori finansuoti pensiją turėtų visiškai investuoti į akcijas. Trumpalaikė investuotojas mažos rizikos lygiu turėtų investuoti beveik nėra atsargas, sutelkiant daugiausia obligacijomis arba grynaisiais pinigais. Atsižvelgdama mišinys abiejų akcijas ir obligacijas yra įprastas būdas turėti diversifikuotą, subalansuotą požiūrį į investavimą. Jei akcijų rinka krinta, obligacijos turėtų padėti stabilizuoti bendrą portfelį. Kadangi laiko horizontas sumažina, portfelis turėtų būti pakoreguota, kad būtų mažiau rizikinga.
7. Naudojant nuolaida TARPININKŲ
Investuotojai nebereikia remtis Finansų patarėjo kompetencija ne pilno aptarnavimo maklerio įmonės. Daugelis interneto įmonių, įskaitant gerinimo ar Charles Schwab pasiūlyti mažesnius, lengva naudoti investavimo sąskaitas. Šios svetainės siūlo nemokamą švietimo vadovus ir pateikti klausimynus, siekiant padėti nustatyti investuotojo tinkamą turto paskirstymą. Tie, kurie nori prekiauti individualiomis akcijų ar obligacijų galima naudoti E * prekybos ar Scottrade pirkti ir parduoti už mažą komisinių dydžio. Investuotojai taip pat galite įsigyti investicinių fondų ir ETF šiuose tinklalapiuose arba eikite tiesiai į bendrovės interneto tinklalapį, pavyzdžiui, ištikimybės arba Vanguard.
8. Naudojant Full Service TARPININKŲ
Tie, kurie jaučiasi nepatogiai su Do-it-yourself investicinių sąskaitų dar gali eiti į visas paslaugas siūlančiu maklerio įmonės, pavyzdžiui, “Morgan Stanley” ar “Merrill Lynch”. Šios įmonės įdarbina finansinius patarėjus, kurie padėtų asmenims investuoti pinigus remiasi pranešimus pirmiau išdėstytuose punktuose nenumatytos. Nors šios įmonės gali teikti daugiau paslaugų ar patirties, jie ateis didesne kaina ir gali turėti minimalią turto lygio reikalavimą atidaryti sąskaitą.
9. Palaikyti Disciplinuotas
Nesvarbu, ar jūs naudojate nuolaida arba pilno aptarnavimo maklerio įmonė, svarbu išlikti disciplinuoti ir prilimpa prie pirminio plano. Tai yra viena iš labiausiai paplitusių klaidų pradedantiesiems investuotojams padaryti. Investicijos, ypač atsargų, gali sukelti emocinę įtampą ir sukelti prastai trukmės pirkimo ir pardavimo. Sėkmingi investuotojai lieka disciplinuotas ir neturi įtakos dienos į dieną svyravimų ar išorinių veiksnių. Galutinis tikslas bet investicijos yra pirkti mažas ir parduoda aukštos. Tačiau dauguma nesėkmingų investuotojai prekiauti su emocijų, nežinodami pirkti aukštos ir parduoti mažas.
10. apžvalga ir subalansuoti
Kitas sėkmingas raktas į investavimas yra nuolat peržiūrėti ir subalansuoti. Investicijos turėtų būti peržiūrimas bent kartą per metus. Individualūs investicijos per portfelio gali augti skirtingu tempu. Jeigu akcijų dalis daro labai gerai, ji gali būti gera idėja perskirstyti augimo atgal į obligacijas. Priešingu atveju, tai gali padidinti bendrą riziką portfelio. Peržiūrėti investicijas taip pat yra gera idėja išmatuoti sėkmę. Jei portfelis yra ne neatsilikti nuo rinkos ar etalonas, galbūt atsargos ar pažymėtus lėšos turėtų būti pakeistas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.