Privatus hipotekos paskola padaryta asmens ar verslo, kuris nėra tradicinė hipotekos kreditorius. Nesvarbu, ar jūs galvojate apie skolinimosi namuose ar skolinti pinigus, privačių paskolos gali būti naudinga visiems, jei jie padaryti teisingai. Tačiau viskas taip pat gali eiti blogai – jūsų santykius ir savo finansus.
Kaip vertinate sprendimą panaudoti (arba siūlau) privačią paskolą, išlaikyti vaizdą galvoje.
Paprastai tikslas yra sukurti win-win sprendimą, kur visi priauga finansiškai, neatsižvelgiant per daug rizikos.
Privati hipotekos ar sunku pinigų? Šis puslapis dėmesys skiriamas būsto paskolų su kuo nors žinote . Jei jūs ieškote skolintis iš privačių skolintojų (kad jums nereikia žinoti, asmeniškai), skaityti apie sunkiai pinigines paskolas. Kietos pinigų skolintojai yra naudinga investuotojai ir kiti, kurie turi sunku tradicinių skolintojų gauti patvirtintas. Jie dažnai yra brangesnis nei kitų hipotekos ir reikalauja mažai LTV santykį.
Table of Contents
Kodėl eiti Privati?
Pasaulis yra pilnas skolintojų, įskaitant didžiųjų bankų, vietos kredito unijos, ir internete skolintojams. Tad kodėl gi ne tiesiog užpildyti paraišką ir skolintis iš vienos iš jų?
Lengvatinių: Dėl užkandžių, skolininkai gali nepavykti gauti paskolą iš tradicinės skolintojui. Bankai reikalauja dokumentuose daug, o kartais ir savo finansus bus ne atrodo kaip bankas nori. Net jei esate daugiau nei galėtų grąžinti paskolą, mainstream skolintojai privalo įsitikinti, kad jūs turite galimybę grąžinti, ir jie turi tam tikrus kriterijus baigti tą patikrinimą.
Pavyzdžiui, savarankiškai dirbantys asmenys ne visada turi W2 formas ir pastovaus darbo istoriją, kad skolintojai patinka, ir jauni suaugusieji gali neturėti gerų kredito balai (dar).
Laikykite jį šeimoje: tarp šeimos narių paskola gali padaryti gerą finansinę jausmą.
- Skolininkų galite sutaupyti pinigų mokėti santykinai žemos palūkanų normos, šeimos nariams (o ne mokėti banko palūkanų normas). Tiesiog įsitikinkite, kad sekti IRS taisykles, jei jūs planuojate laikyti kainos mažos.
- Skolintojai su papildoma pinigai kasoje galite uždirbti daugiau paskolų nei jie nori gauti iš bankų indėlius, pavyzdžiui, CD ir taupomosios sąskaitos.
Suprasti pavojų
Gyvenimas yra pilnas netikėtumų, ir bet kuriai paskolai, gali pūti. Žinoma, kiekvienas turi gerus ketinimus, o šie pasiūlymai dažnai atrodo kaip gera idėja, kai jie pirmą kartą ateina į galvą. Bet pristabdyti pakankamai ilgai apsvarstyti šiuos klausimus prieš jums per giliai į kažką, kad bus sunku atsipalaiduoti.
Santykiai: Esamos santykiai tarp skolininko ir pardavėjo gali keistis. Ypač, jei viskas pasidaro sunku, kad skolininkas, skolininkai gali jaustis papildomą stresą ir kaltę. Skolintojai taip pat susiduria su komplikacijomis – jie gali tekti spręsti, ar griežtai vykdyti sutartis arba imtis nuostolių.
Skolintojas rizikos tolerancija: Idėja gali būti padaryti paskolą (su vis grąžinta lūkesčiais), tačiau staigmenų atsitikti. Įvertinti skolintojo galimybę imtis riziką (tampa negali išeiti į pensiją, bankroto rizika ir tt) prieš pereinant į priekį. Tai ypač svarbu, jei kiti yra priklausomi nuo skolintojo (išlaikomų vaikų ar sutuoktinių, pavyzdžiui).
Turto vertė: Nekilnojamasis turtas brangus. Svyravimai vertės gali siekti dešimtis (ar šimtus) tūkstančių dolerių. Skolintojai reikia, kad būtų patogu su turto būklės ir vietos – ypač visų šių kiaušinių į vieną krepšį.
Priežiūra: Tai užtrunka laiko, pinigų ir dėmesio išlaikyti turtą. Net su gera inspektorius, klausimai sugalvoti. Skolintojai turite būti tikri, kad gyventojas ar savininkas spręs problemas, kol jie gauna iš rankų ir galės mokėti už priežiūrą.
Pavadinimas klausimai ir mokėjimų tvarka: Skolintojas turi reikalauti užtikrinti paskolą su turto areštu (žiūrėti žemiau). Tuo atveju, jei skolininkas prideda papildomų hipotekos (ar kas nors kelia suvaržymo nuo namo), jūs norite būti tikri, kad skolintojas gauna pirmiausia sumokėjo. Tačiau, jūs taip pat norite patikrinti už bet kokius klausimus prieš perkant turtą. Tradiciniai hipotekinių skolintojų primygtinai pavadinimas paieškoje, o skolininkas arba kreditorius turėtų užtikrinti, kad turtas turi aiškų pavadinimą. Pavadinimas draudimas suteikia papildomą apsaugą ir būtų protinga pirkti.
Mokesčių komplikacijos: mokesčių įstatymai yra sudėtinga, ir juda dideles pinigų sumas aplink gali sukelti problemų.
Prieš ką nors, kalbėti su vietos mokesčių konsultantu, kad jūs ne sugauti netikėtai.
Privačios Hipotekos susitarimai
Bet paskolos turėtų būti gerai dokumentuoti. Geras paskolos sutartis iškelia viską raštu, kad visiems lūkesčiai yra aiškūs ir yra mažiau galimų netikėtumų. Po kelerių metų, jūs (ar kitas asmuo) gali pamiršti, ką aptarti ir tai, ką jūs turėjote omenyje, tačiau rašytinis dokumentas turi daug geresnę atmintį.
Dokumentacija daro daugiau nei tiesiog laikyti savo santykius nepažeistos, – jis apsaugo abi puses privačiai hipoteka. Vėlgi, jūs nežinote, ką jūs nežinote apie ateitį, ir tai geriausia, kad būtų išvengta bet kokių teisinių neužbaigti nuo get-go. Kas daugiau, rašytinis susitarimas gali padaryti spręsti darbas geriau nuo mokesčių atžvilgiu.
Kaip jums peržiūrėti savo sutikimą, įsitikinkite, kad kiekvienas įmanomas detalė išdėstyta, pradedant:
- Kada mokėjimai dėl? Mėnesio, ketvirčio, nuo pirmos mėnesio, ir tt
- Ką daryti, jei mokėjimų negavo? Ar skolintojas imti mokestį, ir ar yra lengvatinis laikotarpis?
- Kaip / kur turėtų mokėjimai būti? Elektroniniai mokėjimai yra geriausias.
- Ar skolininkas išankstinio apmokėjimo, o yra koks nors bausmė už tai?
- Ar paskola įkeičiant bet kokios gautos užtikrinimo? Tai geriau būti.
- Ką gali skolintojas daryti, jei skolininkas praleidžia mokėjimus? Ar skolintojas įkrovimo mokesčius, atsiskaityti kredito įstaigų atskaitomybės, ar atimti nuo namų?
Paskolos garantijos
Ji protinga, siekiant užtikrinti, kad skolintojo palūkanas – net jei skolintojas ir skolininkas yra artimi draugai ar šeimos nariai. Užtikrintos paskolos leidžia skolintojui įgyti nuosavybę (per uždarymo) ir gauti savo pinigus atgal Blogiausio atvejo-scenarijų.
Ar tai tikrai būtina? Vėlgi, jūs nežinote, ką jūs nežinote apie ateitį.
Skolininkas (kas turi galimybę ir kiekvieną ketinimą grąžinti) gali mirti arba gauti iškelta byla netikėtai. Jei turtas yra laikomas tik skolininko vardą – be tinkamai pateikiamas turto arešto – kreditoriai gali eiti po to, kai jų namuose ar spaudimas skolininko naudoti namuose vertę patenkinti skolą. Užtikrintos hipoteka padeda apsaugoti skolintojo palūkanas, darant prielaidą, kad viskas yra teisingai sudaryta. Tiesą sakant, terminas “Hipoteka” techniškai reiškia “saugumas” – ne “paskola”.
Saugūs paskolą su nekilnojamojo turto taip pat gali padėti su mokesčiais. Pavyzdžiui, skolininkas galėtų atskaityti palūkanų išlaidas už paskolą, bet tik tada, jei paskola yra tinkamai pritvirtinti. Pasitarkite su vietos mokesčių tvarkytojo ar CPA Daugiau informacijos ir idėjų.
Kaip Ar Asmeninis Hipotekos Teisingai
Jei esate svarsto privačią paskolą, galvoti, kaip “tradicinis” skolintojui (nors vis dar galite pasiūlyti palankesnes kainas ir daugiau vartotojų palankios produkto). Įsivaizduokite, kas galėtų suklysti, ir struktūrizuoti sandorį, kad jūs nesate priklausomas nuo sėkmės, gerų prisiminimų, ar gerais ketinimais.
Dėl dokumentacijos (paskolos sutartis ir kartotekų kreditorinio reikalavimo pirmumo teisių, pavyzdžiui), dirbti su kvalifikuotų ekspertų. Pasitarkite su vietos advokatai, jūsų mokesčių tvarkytojo, ir kiti, kurie gali padėti jums per procesą. Jei dirbate su dideles pinigų sumas, tai ne DIY projektas. Keletas interneto paslaugos gali dirbti viską už jus, ir vietos paslaugų teikėjai taip pat gali tai padaryti savo darbą. Klauskite, kurie tiksliai paslaugos yra teikiamos, įskaitant:
- Ar jums parašyta hipotekos sutartis?
- Ar mokėjimai būtų tvarkomi kažkas (ir automatizuotos)?
- Ar dokumentai būtų pateikti su vietos valdžios (paskolos garantijos, pavyzdžiui)?
- Ar mokėjimai būti pranešta kredito biurų veikla (kuri padeda skolininkams sukurti kreditą)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.