Table of Contents
Kaip gauti paskolą be jokių FICO rezultatas
Jei turite ploną kreditas, bloga kredito ar sudėtingas pajamas, kompiuterinė patvirtinimo programos gali būti greitai mažėti savo paraišką. Tačiau jis vis dar galima gauti patvirtinimą su rankiniu draudiminius. Šis procesas yra labiau sudėtinga, tačiau tai yra už skolininkams, kurie netelpa į standartinį pelėsių variantas.
Jei esate laimė turėti aukštą kredito balas ir daug pajamų, pamatysite jūsų paskolos paraiška judėti gana greitai.
Tačiau ne visi gyvena tame pasaulyje.
Kaip Rankinis prisiimamas darbai
Rankinis draudimo yra rankinis procesas (o ne į automatizuotą procesą) ir įvertinti savo galimybes grąžinti paskolą. Jūsų skolintojas priskirti asmenį peržiūrėti jūsų prašymą, įskaitant dokumentų, kurie palaiko jūsų gebėjimą grąžinti (pavyzdžiui, banko ataskaitas, sumokėti Nepilni, ir daugiau). Jei draudikai nustato, kad galite sau leisti grąžinti paskolą, jums bus patvirtintas.
Kodėl Jūs to reikia Manual prisiimamas
Dauguma būsto paskolų yra patvirtinta daugiau ar mažiau kompiuteriu: jei atitinka tam tikrus kriterijus, paskola bus patvirtinta. Pavyzdžiui, skolintojai ieško kredito balai viršija tam tikrą lygį. Jei jūsų rezultatas yra per mažas, jums bus sumažėjo. Be to, kreditoriai paprastai norite pamatyti skolą pajamų santykis mažesnis nei 31/43. Vis dėlto, “pajamos” gali būti sunku apibrėžti, o jūsų skolintojas gali nepavykti suskaičiuoti visus savo pajamų.
Kompiuterizuotos modeliai yra skirti dirbti su skolininkų ir paskolų programas jie dažniausiai naudoja dauguma.
Šie Automatizuotos prisiimamas sistemos (AUS), kad būtų lengviau skolintojai apdoroti daug paskolų, užtikrinant paskolos susitikti gaires investuotojams ir reguliavimo.
Pavyzdžiui, FNMA ir FHA paskolos (be kita ko) reikalauti, kad hipoteka tilptų tam tikrą profilį, ir dauguma žmonių tilptų aiškiai ar ne langelyje.
Be to, kreditoriai gali turėti savo taisykles (arba “perdangas”), kurios yra labiau ribojančios nei FHA reikalavimus.
Jei viskas vyks gerai, kad kompiuteris bus išspjauti žinutę patvirtinimo . Bet jei kas nors yra negerai, jūsų paskola gaus “reiškia” rekomendaciją, o tai teks būti peržiūrėtas ne iš AUS.
Kas gali sužlugdyti jūsų prašymą?
Skolos free “Gyvensena: Raktas į didžiųjų kredito balai yra skolinimosi ir grąžinti paskolas istorija. Tačiau kai kurie žmonės pasirenka gyventi be skolos, kurios gali būti paprastesnis ir mažiau brangus. Deja, jūsų kredito ilgainiui išgaruoja kartu su savo palūkanų išlaidas. Tai nereiškia, kad jūs turite blogą kreditą – jums visai neturi (geras ar blogas) kreditą. Vis dėlto, tai įmanoma gauti paskolą be FICO rezultatą, jei jūs einate per rankinio draudiminius. Iš tiesų, atsižvelgiant jokio kreditą gali būti geriau, nei neigiamų daiktų, pavyzdžiui, bankroto jūsų kredito ataskaitų.
Naujas kreditas: Statyba kredito trunka keletą metų. Jei jūs vis dar tame procese, jums gali tekti rinktis tarp laukia pirkti ir vadovas draudimo. Su būsto paskolą savo kredito ataskaitas, jūs galite pagreitinti pastato kreditą, nes jūs pridedant prie paskolų rūšių derinio failo procesą.
Naujausi finansinių problemų: gauti paskolą po bankroto ar uždarymo nėra iš klausimą.
Esant tam tikroms HUD programų, galite gauti patvirtinimą per metus ar du – be rankinio draudiminius. Tačiau vadovas draudimo suteikia dar daugiau galimybių skolintis, ypač jei jūsų finansiniai sunkumai buvo santykinai neseniai (bet jūs vėl ant kojų). Gauti įprastą paskolą su kredito balas žemiau 640 (ar net didesnis nei) yra sunku, bet vadovas draudimo gali padaryti įmanoma.
Žemas skola pajamų santykis: Tai protinga išlaikyti savo išlaidas mažas, palyginti su savo pajamomis, tačiau yra atvejų, kai didesnė skolos ir pajamų santykis yra prasminga. Su rankiniu draudiminius, galite eiti didesnis – kuris dažnai reiškia, kad jūs turite daugiau galimybių laisvų vietos būsto rinkose. Tiesiog saugokitės tempimas per daug ir pirkti brangių turtą, kad bus palikti jums “namas prasta.”
Kaip gauti patvirtinimą
Kadangi jūs neturite standartinę kredito reitingą arba pajamų profilį gauti patvirtinimą, kokie veiksniai padeda jūsų prašymą?
Jūs iš esmės reikia naudoti kas galite parodyti, kad esate pasirengę ir gali grąžinti paskolą. Norėdami tai padaryti, jūs tikrai reikia, kad būtų galima sau leisti paskolą – turite pakankamai pajamų, turto, arba tam tikru būdu įrodyti, kad galite tvarkyti mokėjimus.
Kažkas ketina imtis labai arti pažvelgti savo finansus, ir šis procesas bus varginantis ir daug laiko atimantis. Prieš pradėdami, įsitikinkite, kad jūs tikrai reikia eiti per procesą (pažiūrėkite, ar galite gauti patvirtintą su įprastu paskolos). Paimkite savo finansus aprašą, kad būtų galima aptarti reikalavimus su savo skolintojui, ir taip, kad jums galvos pradėti rinkti jiems reikalingą informaciją.
Istorija mokėjimų: Ar galite parodyti, kad jūs jau padaryti kitus mokėjimus laiku per pastaruosius metus? Kredito ataskaitos pažvelgti į savo mokėjimų istoriją (be kitų dalykų), ir jums reikia parodyti patį mokėjimo elgesį naudojant skirtingus šaltinius. Didesnės išmokos, pavyzdžiui, nuomos ir kitos būsto mokėjimų yra geriausias, bet komunalinės paslaugos, narystė ir draudimo įmokos, taip pat gali būti naudinga. Idealiu atveju jums nustatyti bent keturis mokėjimus, kad jūs buvo padaryti dėl laiko ne mažiau kaip 12 mėnesių.
Sveikas įmoka: įmoka sumažina savo skolintojo rizika. Tai rodo, kad jūs turite odą į žaidimą, ir tai suteikia jiems buferis – jei jiems reikia imtis savo namus uždaryta, jie mažiau linkę prarasti pinigus, kai jums padaryti didesnį įmoka. Kuo daugiau jūs pribaigti geriau, ir 20 procentų yra dažnai laikoma gera įmoka (nors jums gali būti suteikta galimybė daryti mažiau). Mažiau kaip 20 procentų, gali taip pat turi mokėti asmeninįpranešimą hipotekos draudimas (PMI), kuris tik daro ką sunkiau jums ir jūsų skolintojui. Patarimų, kaip artėja, kad pinigai, skaityti daugiau apie ir taupyti įmoka.
Skolos pajamų santykis: patvirtinimo mažas santykis visada lengviau. Tai sakė, vadovas draudimo gali būti naudojama gauti patvirtinimą su aukštojo santykis – galbūt kaip aukštas, kaip 40/50, priklausomai nuo jūsų kredito ir kitų veiksnių.
Vyriausybės paskolų programas: jūsų šansai patvirtinimo geriausiai su vyriausybės paskolų programas. Pavyzdžiui, FHA, VA, ir USDA paskolos yra mažiau rizikinga skolintojų. Atminkite, kad ne visi skolintojai padaryti vadovą prisiimamas, todėl jums gali tekti išsirinkti skolintojas, kuris daro – ir kad dirba su konkrečiu vyriausybės programą jūs ieškote. Jei jūs gaunate “ne”, ten gali būti kažkas kita ten.
Pinigų atsargos: jums tikriausiai reikia pribaigti didelė riekė kaitos įmoka, bet ji protinga turėti papildomų rezervų ant rankų – ir rezervai gali padėti jums gauti patvirtintas. Skolintojai norite, kad būtų patogu, kad jūs galite sugeria smulkius staigmenų kaip žlungančios karšto vandens šildytuvu ar netikėto medicinos sąskaita.
kompensuojamieji
“Kompensaciniai veiksniai”, kad jūsų programa patrauklesnė, ir jie gali būti reikalaujama . Tai yra konkrečios gairės apibrėžtos skolintojų arba paskolų programas, ir kiekvienas iš jų jūs patenkinti lengviau gauti patvirtinimą. Aukščiau patarimai turėtų dirbti jūsų naudai, ir specifika už FHA rankinio draudiminius yra išvardytos žemiau.
Priklausomai nuo jūsų kredito balas, ir skolos pajamų santykis, jums gali tekti tenkinti vieną ar daugiau iš šių reikalavimų FHA patvirtinimo.
- Rezervai: Skystas turtas, kuris bus padengti savo hipotekos mokėjimus už mažiausiai tris mėnesius. Jei perkate didesnį turtą (nuo trijų iki keturių vienetų), jums reikės pakankamai šešis mėnesius. Pinigai gaunate kaip dovana ar paskolą negali būti laikomas rezervų.
- Patirtis: Jūsų mokėjimas (jei patvirtinta) negali viršyti esamą būsto išlaidas iki 5 proc $ 100 mažiau. Tikslas yra išvengti dramatiškų didėja ( “mokėjimo šoko”) arba Mėnesinė įmoka kad nesate pripratę.
- Nėra nuožiūra skolos: Jei atsipirks visi jūsų kredito kortelės visiškai, jūs tikrai ne skolos – bet jūs turėjo galimybę sukti skolą, jei norite. Deja, visiškai skolos nemokamai gyvensena nepadeda jus čia.
- Papildomos pajamos: Kai kuriais atvejais, automatizuotas draudimo negali tikėtis viršvalandžius, sezoninių darbo užmokestis, ir kiti elementai, kaip dalį savo pajamų. Tačiau su rankiniu draudiminius, jums gali būti suteikta galimybė parodyti didesnes pajamas (kaip ilgai, kaip jūs galite dokumentuoti pajamas ir gali tikėtis, kad ji toliau).
- Kiti veiksniai: Priklausomai nuo jūsų paskolos, kiti veiksniai gali būti naudinga. Apskritai, idėja yra parodyti, kad paskola nebus našta ir galite sau leisti grąžinti. Stabilumas savo darbą niekada skauda, ir daugiau atsargų nei reikalaujama taip pat gali padaryti skirtumą.
Patarimai dėl proceso
Planuoti lėtai ir daug laiko reikalaujantis procesas. Tikrasis žmogus turi eiti per jūsų pateiktų dokumentų ir nustatyti, ar nėra jums gauti paskolą – tai užima daug laiko.
Daug popierizmo: Getting hipotekos visada reikalauja dokumentus. Rankinis draudimo reikalauja dar daugiau. Tikėtis, kad atkasti kiekvieną įsivaizduojamą finansinę dokumentą ir išlaikyti kopijas viską, ką pateikti (tuo atveju, jei reikia iš naujo pateikti). Jums reikės įprastų paystubs ir banko ataskaitas, bet jūs taip pat gali tekti rašyti arba pateikti raides, paaiškinti savo situaciją ir padėti savo Draudikai patikrinti faktus.
Homebuying procesas: Jei darote pasiūlymą, statyti daug laiko draudiminius prieš uždarant. Įtraukti finansavimo nenumatytų, kad jūs galite gauti savo nuoširdžią pinigus atgal, jei jūsų prašymas bus atmestas (pasitarkite su savo nekilnojamojo turto agentas suprasti galimybes). Ypač karštomis rinkose, jums gali būti mažiau patrauklus, kaip pirkėjo, jei jūs naudojate vadovą prisiimamas.
Naršyti alternatyvas: Jei vadovas draudimo neveikia už jus, gali būti ir kitų būdų, kaip gauti būstą. Kietos pinigų skolintojai gali būti laikinas sprendimas, o jūs statyti kreditą arba laukia neigiamas elementus nukristi jūsų kredito ataskaitą. Privatus kreditorius, kartu skolininkas, arba cosigner (kai pasirinktas atsakingai), taip pat gali būti išeitis. Galiausiai, jūs galite nustatyti, kad jis tiesiog daro daugiau prasmės nuomotis, kol būsite galėtų gauti patvirtinimą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.