Kai reikia užsidirbti pinigų investuojant į nekilnojamąjį turtą, yra tik keli būdai, kaip tai padaryti. Nors sąvokas lengva suprasti, neapsigaukite manydami, kad jas galima lengvai įgyvendinti ir vykdyti. Nekilnojamojo turto pagrindų supratimas gali padėti investuotojams siekti kuo didesnio jų uždarbio. Nekilnojamasis turtas suteikia investuotojams dar vieną portfelio turto klasę, padidina diversifikaciją ir gali tinkamai sumažinti riziką.
Yra trys pagrindiniai būdai, kuriais investuotojai galėtų užsidirbti pinigų iš nekilnojamojo turto:
- Turto vertės padidėjimas
- Nuomos pajamos, surinktos nuomojant turtą nuomininkams
- Pelnas, gautas iš verslo veiklos, kuri priklauso nuo nekilnojamojo turto
Žinoma, visada yra kitų būdų, kaip tiesiogiai ar netiesiogiai pasipelnyti iš investicijų į nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, mokytis specializuotis labiau ezoterinėse srityse, tokiose kaip mokesčių arešto liudijimai. Tačiau trys aukščiau išvardyti elementai sudaro didžiąją dalį pasyvių pajamų ir didžiausių likimų, gautų nekilnojamojo turto pramonėje.
Table of Contents
- 1 Nekilnojamojo turto turto vertės padidėjimas
- 2 Infliacija ir investicijos į nekilnojamąjį turtą
- 3 Pagal ciklą pakoreguoti viršutinės normos pirkimai
- 4 Nuoma kaip nekilnojamojo turto investicija
- 5 „Cap rate“ naudojimas investicijoms palyginti
- 6 Nuomos pajamos kaip saugumo marža
- 7 Pinigai iš nekilnojamojo turto verslo operacijų
- 8 Kitos nekilnojamojo turto investicijų idėjos
Nekilnojamojo turto turto vertės padidėjimas
Pirma, svarbu suprasti, kad nuosavybės vertės ne visada didėja. Šis turto padidėjimo stygius gali skaudžiai išryškėti tokiais laikotarpiais kaip aštuntojo dešimtmečio pabaiga ir 1990-ųjų pradžia bei 2007–2009 metais, kai žlugo nekilnojamojo turto rinka. Tiesą sakant, daugeliu atvejų nekilnojamojo turto vertės retai pranoksta infliaciją – vidutinių kainų padidėjimą ekonomikoje.
Pvz., Jei jums priklauso 500 000 USD turtas ir infliacija yra 3%, jūsų turtas gali būti parduotas už 515 000 USD (500 000 USD x 1,03%), tačiau nesate turtingesni nei praėjusiais metais. Tai yra, vis tiek galite nusipirkti tą patį kiekį pieno, duonos, sūrio, aliejaus, benzino ir kitų prekių (tiesa, šiais metais sūris gali sumažėti, o benzinas pakils, tačiau jūsų gyvenimo lygis išliktų maždaug nepakitęs). Priežastis ta, kad 15 000 USD pelnas nebuvo tikras. Tai buvo nominali ir neturėjo jokio realaus poveikio, nes padidėjimą lėmė bendra infliacija.
Infliacija ir investicijos į nekilnojamąjį turtą
Kai įvyksta infliacija, doleris turi mažesnę perkamąją galią. Taip atsitinka todėl, kad vyriausybė turi kurti – atspausdinti – pinigus, kai išleidžia daugiau nei sugeria per mokesčius. Visa kita, laikui bėgant, kiekvienas esamas doleris praranda vertę ir tampa mažiau vertas nei anksčiau.
Vienas iš būdų, kaip taupiausi nekilnojamojo turto investuotojai gali užsidirbti pinigų nekilnojamojo turto srityje, yra pasinaudoti situacija, kuri, atrodo, susidaro kas kelis dešimtmečius. Jie tai daro, kai prognozuojama, kad infliacija viršys dabartinę ilgalaikių skolų palūkanų normą. Šiais laikais galite rasti žmonių, norinčių lošti, įsigydami nekilnojamojo turto, skolindamiesi pinigų pirkimo finansavimui ir laukdami, kol padidės infliacija.
Infliacijai kylant, šie investuotojai gali sumokėti hipoteką doleriais, kurių vertė yra kur kas mažesnė. Ši situacija reiškia taupančiųjų perėjimą skolininkams. Aštuntajame dešimtmetyje ir devintojo dešimtmečio pradžioje matėte, kad daugelis nekilnojamojo turto investuotojų uždirba pinigus. Infliacija buvo nekontroliuojama tol, kol Paulas Volckeris jaunesnysis – federalinių rezervų prezidentas 1979–1987 m.
Pagal ciklą pakoreguoti viršutinės normos pirkimai
Apgaulė yra pirkti, kai cikliškai pakoreguotos viršutinės palūkanų normos – nekilnojamojo turto investicijų grąžos norma – yra patrauklios. Perkate, kai manote, kad yra konkreti priežastis, dėl kurios konkretus nekilnojamasis turtas kada nors bus vertas daugiau, nei rodo vien tik dabartinė viršutinės ribos norma.
Pavyzdžiui, nekilnojamojo turto vystytojai gali pažvelgti į projektą ar plėtrą, ekonominę situaciją aplink tą projektą ar turto kainą ir nustatyti būsimas nuomos pajamas, kad paremtų dabartinį vertinimą. Priešingu atveju dabartinė vertė gali pasirodyti per brangi, atsižvelgiant į dabartines plėtros aplinkybes. Tačiau kadangi jie supranta ekonomiką, rinkos veiksnius ir vartotojus, šie investuotojai gali pamatyti pelningumą ateityje.
Galbūt matėte, kaip senas baisus viešbutis ant didžiulio žemės sklypo virsta šurmuliuojančiu prekybos centru, kuriame biurų pastatai savininkui išprašo nemažas nuomos kainas. Nesant tų pinigų srautų, grynosios dabartinės vertės, jūs spekuliuojate tam tikru ar kitu laipsniu, nesvarbu, ką sau sakote. Jums reikės arba didelės infliacijos nominalia valiuta, jei pirkimui finansuoti naudojate skolas. Jūs taip pat galite priklausyti nuo kažkokio mažos tikimybės įvykio, kuris pasiteisins jūsų naudai.
Nuoma kaip nekilnojamojo turto investicija
Uždirbti pinigų iš nuomos surinkimo yra taip paprasta, kad kiekvienas šešerių metų vaikas, kada nors žaidęs „Monopoly“ žaidimą, visceraliniu lygmeniu supranta, kaip veikia pagrindai. Jei turite namą, daugiabutį namą, biurų pastatą, viešbutį ar bet kokias kitas investicijas į nekilnojamąjį turtą, galite imti mokestį iš žmonių, kad jie galėtų naudotis turtu ar įrenginiu.
Žinoma, paprastas ir lengvas dalykas nėra tas pats. Jei turite daugiabučių ar nuomojamų namų, galite susidurti su viskuo, pradedant sugadintais tualetais ir baigiant nuomininkais, dirbantiems metmeteratorijose. Jei turite striptizo prekybos centrų ar biurų pastatų, jums gali tekti susidurti su verslu, kuris jums išnuomojo bankrotą. Jei turite pramoninius sandėlius, galite patirti aplinkos tyrimus dėl nuomininkų, kurie naudojosi jūsų turtu, veiksmų. Jei turite saugyklų, vagystė gali kelti nerimą. Nuomos nekilnojamojo turto investicijos nėra tokios rūšies, kuria galite susisiekti telefonu ir tikitės, kad viskas bus gerai.
„Cap rate“ naudojimas investicijoms palyginti
Gera žinia ta, kad yra įrankių, kurie palengvina potencialių investicijų į nekilnojamąjį turtą palyginimą. Vienas iš jų, kuris jums taps neįkainojamas uždirbant pinigų iš nekilnojamojo turto, yra specialus finansinis santykis, vadinamas kapitalizacijos norma (viršutinės normos). Viršutinės ribos rodo komercinio nekilnojamojo turto investicijų grąžos normą. Tai pagrįsta grynosiomis pajamomis, kurias gaus turtas.
Jei turtas uždirba 100 000 USD per metus ir parduoda už 1 000 000 USD, uždarbį (100 000 USD) padalytumėte iš kainos etiketės (1 000 000 USD) ir gautumėte 0,1 arba 10%. Tai reiškia, kad turto viršutinė norma yra 10%, arba kad jūs uždirbtumėte tikėtiną 10% savo investicijos, jei už nekilnojamąjį turtą sumokėtumėte tik grynaisiais ir neturėtumėte skolos.
Kaip akcijos galiausiai vertos tik grynosios dabartinės diskontuotų pinigų srautų vertės, nekilnojamasis turtas galiausiai vertas derinio:
- Komunalinė nuosavybė sukuria savo savininkui
- Grynieji dabartiniai pinigų srautai, kuriuos jis sukuria, palyginti su sumokėta kaina
Nuomos pajamos kaip saugumo marža
Nuomos pajamos gali būti saugumo riba, apsauganti jus ekonomikos nuosmukio ar žlugimo metu. Tam tikros investicijos į nekilnojamąjį turtą gali būti tinkamesnės šiam tikslui. Nuoma ir nuoma gali būti gana saugios pajamos.
Grįžtant prie ankstesnių diskusijų – apie uždavinius užsidirbti iš nekilnojamojo turto – biurų pastatai gali pateikti vieną pavyzdį. Paprastai šios savybės yra susijusios su ilgomis daugiametėmis nuomos sutartimis. Įsigykite už tinkamą kainą, tinkamu laiku ir su tinkamu nuomininku bei nuomos terminu ir galėtumėte išplaukti per nekilnojamojo turto žlugimą. Surinktumėte didesnius nei vidutiniai nuomos čekius, kuriuos iš jūsų nuomojančios įmonės turi pateikti dėl savo pasirašytos nuomos sutarties, net jei kitur galioja mažesni tarifai. Nepaisant to, neteisingai supraskite, ir jūs galite būti užfiksuotas žemesnėje grąžoje, kai tik rinka atsigaus.
Pinigai iš nekilnojamojo turto verslo operacijų
Galutinis būdas užsidirbti pinigų iš investicijų į nekilnojamąjį turtą apima specialias paslaugas ir verslo veiklą. Jei turite viešbutį, galite parduoti filmus pagal pareikalavimą savo svečiams. Jei turite biurų pastatą, galite užsidirbti pinigų iš automatų ir garažų. Jei turite automobilių plovyklą, galite užsidirbti pinigų iš laiko kontroliuojamų dulkių siurblių.
Šios investicijos beveik visada reikalauja subspecialių žinių. Pavyzdžiui, kai kurie žmonės visą savo karjerą specializuojasi projektuodami, statydami, turėdami ir valdydami plovyklas. Tiems, kurie kyla į savo srities viršūnę ir supranta tam tikros rinkos subtilybes, galimybė užsidirbti gali būti begalinė.
Kitos nekilnojamojo turto investicijų idėjos
Vis dėlto yra ir kitų nekilnojamojo turto investavimo galimybių. Galite investuoti į nekilnojamojo turto investicinius fondus (REIT) .11 Viešai prekiaujami REIT išleidžia akcijas ir jais prekiaujama biržoje, o privačių REIT ar neprekiaujamų REIT nėra bet kurioje biržoje. Visų rūšių REIT sutelks dėmesį į tam tikrus nekilnojamojo turto rinkos sektorius, tokius kaip slaugos namai ar prekybos centrai. Taip pat yra keli biržoje prekiaujami fondai (ETF) ir investiciniai fondai, nukreipti į nekilnojamojo turto investuotoją investuodami į REIT ir kitas investicijas nekilnojamojo turto sektoriuje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.