Category: lt

Ką reikia žinoti apie savo kreditingumą

Ką reikia žinoti apie savo kreditingumą

Jūs galbūt girdėjote arba skaityti terminą “kreditingumo”, kai tiriant kredito kortelės arba paskolos. Kreditingumas vaidina svarbų vaidmenį, kad jūsų prašymai patvirtinti. Pavadinimas skamba gana savaime suprantama-kreditoriai aprašoma, kaip verti esate kredito. Tiksliau, terminas kreditingumas naudojamas apibūdinti tikimybę, kad jums negrąžintos kredito įsipareigojimo.

Kaip Kreditoriai ir Skolintojai Nustatykite kreditingumo?

Jūsų kreditingumas remiantis tuo, kaip jūs tvarkomi kredito ir skolinius įsipareigojimus iki šio taško.

Kreditoriai gali pasakyti, kaip gerai jūs pavyko savo ankstesnius kreditinių įsipareigojimų, žiūrėdamas į savo kredito ataskaitą, kuri yra veiklos įrašas jūsų kredito sąskaitas. Kredito ataskaitos gali būti dešimtys, kartais net šimtus, puslapių ilgio ir labai daug laiko, kad asmuo peržiūrėti. Užuot peržiūrėti pilną kredito ataskaitą, siekiant nustatyti savo kreditingumas, kreditoriai ir skolintojai naudoti kredito nutowe, kurios tikslas matas kreditingumą remiantis jūsų kredito ataskaitą informaciją.

Kredito rezultatas yra triženklis numeris, dažnai svyruoja tarp 300 ir 850. Kuo didesnis jūsų kredito balas, tuo daugiau “nekreditingai” esate. Tai reiškia, kad jūs esate labiau tikėtina, kad grąžinti savo skolinius įsipareigojimus laiku. Kuo daugiau kreditingumo esate, tuo daugiau kreditorių ir kreditoriai yra pasirengę patvirtinti savo programas ir suteikti jums mažesnę palūkanų normą.

Kaip dažnai jūs mokate savo sąskaitas laiku yra didžiausias veiksnys, darantis įtaką savo kreditingumą.

Naujausi pavėluotus mokėjimus ir kitos mokėjimo terminų praleidimus gali padaryti jums mažiau kreditingumo ir, kaip rezultatas, padaryti jį sunkiau gauti patvirtinimą dėl naujų kredito kortelių ir paskolų.

Jūsų kreditingumo taip pat įtakos skolos suma jums aplinkinius. Atsižvelgdama aukštos kredito kortelių likučiai, pavyzdžiui, gali apsunkinti, kad jūsų prašymai patvirtinti.

Geriausias įprotis jūsų kreditingumą yra išlaikyti žemiau 30 procentų kredito limitą savo kredito kortelės likučiai ir mokėti žemyn jūsų paskola likučius. Sumažinti naujų prašymų dėl kredito, tik taikant naujų daiktų, kaip jums reikia.

Kreditingumą įvairių kreditorių ir Skolintojai

Kas laikoma kreditingumo gali skirtis priklausomai nuo sąskaitos tipo jūs kreipiatės. Apskritai, kuo didesnis jūs vartojate dėl daugiau kreditingumo skolos jums reikia. Pavyzdžiui, hipotekinių skolintojų tyically turi aukštesnius kreditingumo nei kredito kortelių emitentams.

Jūs galite būti patvirtintas kai kurių kredito kortelių su mažesniu kredito balas. Kita vertus, jums gali būti sunku buvo patvirtintas hipotekos ar auto paskolos su mažesnėmis kredito balas.

Kaip galite pagerinti savo kreditingumą

Stebėti jūsų kredito balas yra geriausias būdas išlikti viršuje savo kreditingumą. Jūs galite patikrinti savo kredito balas nemokamai Užsiregistravę kredito Karma, kredito sezamas, ar Piniginės Hub. Šios paslaugos suteikia jums prieigą prie jūsų kredito balas, taip pat patarimų, kaip pagerinti jūsų kredito balas ir savo kreditingumą.

Jei kyla problemų gauti patvirtintas naujas sąskaitų, jūs galite pagerinti savo kreditingumą.

Iš esmės, jūs turite įrodyti kreditoriams ir kreditorių, kad jūs nesate gresia įsipareigojimų nevykdančių naujų kredito įsipareigojimų.

Pradėkite rūpintis pradelstų sąskaitų ir skolų kolekcijų . Jei galite derėtis dėl Ištrinti mokėti, kreditorius turės pašalinti sąskaitą už užmokestį. Net be už Ištrinti užmokesčio, mokėjimo sąskaitos bus naudinga jūsų kreditingumą.

Sukurti teigiamą mokėjimų istoriją mokant laiku mokėjimus savo sąskaitose ateityje. Jei jūs neturite jokių aktyvus, atidaryti sąskaitas, apsvarstyti atidarymo turto įkeitimu užtikrinto kredito kortelės pridėti naują paskyrą su savo kredito ataskaitą. Kaip jūs padaryti laiku mokėjimus savo turto įkeitimu užtikrinto kredito kortelės, jums pagerinti savo kreditingumą ir jūsų gebėjimas būti patvirtinta kitoms kredito korteles ir paskolos.

Būkite pasirengę padaryti didesnę įmoka už paskolas . Jums gali būti suteikta galimybė gauti patvirtinimą dėl hipotekos ar paskolą automobiliui net ir be geriausio kreditingumo jei jūs padarote didesnį įmoka.

Didesnis įmoka sumažina riziką sumą skolintojas turi prisiimti.

Ieškoti cosigner . Atsižvelgdama cosigner taip pat gali pagerinti jūsų šansai gauti patvirtintas. Štai, jei jūsų cosigner yra kreditingas. Kai kas nors cosigns su jumis, jie sutiko būti atsakinga už išmokų jūsų kredito kortelės arba paskolos, kai jūs negalite padaryti šiuos mokėjimus savo. Būkite atsargūs su Kazkas cosign jums-atsilieka nuo savo mokėjimų turės įtakos jūsų kredito ir savųjų.

Esančių ant savo kreditingumo svarbu, net jei jūs neturite kredito kortelė arba paskolos paraišką planuojama artimiausioje ateityje. Daugelis kitų įmonių, pavyzdžiui, mobiliųjų telefonų vežėjams ir kabelinės paslauga suteikia, apsvarstyti savo kreditingumą, taip pat. Išlaikyti savo kredito geriausios formos visą laiką reiškia, kad jūs niekada neturite jaudintis, kai įmonė turi patikrinti savo kredito.

Ką daryti, jei nesate pasirengę pensijai

Suprasti Jūsų priešpensinio parengties parinktys

Ką daryti, jei nesate pasirengę pensijai

Jei norite gauti nekilnojamojo apie pensiją, tai lengva pirmas žingsnis. Pabandykite vieną ar daugiau iš šių ištarnauto pasirengimo skaičiuotuvai, kad parodyti jums, kaip pasirengę jums gyventi 20, 30 ar daugiau metų nuo dabartinio pensijų taupymo.

Buvau maloniai nustebintas John Schwartz, kad neseniai straipsnyje “rašytojo patirtis  ” The New York Times “ , Senatvės realybė vejasi mane . Schwartzas bandė išsiaiškinti, kaip paruošti pensiją jis ir jo žmona buvo, naudojant įrankius iš SSA.gov ir Vanguard. Stebina tai buvo jis, kaip optimistiška gabalas buvo. Jis pripažino, kad jis nebuvo galvojama pakankamai mintis į pensiją, bet jis buvo geras užsklanda. Didelis atradimas buvo tai, kad jis buvo kelyje. Jūs galite jausti jo palengvėjimą. Ne visi iš mūsų bus taip pasisekė.

2014 Senatvės Confidence Survey darbuotojo naudingą mokslinių tyrimų instituto, tik 18 procentų darbuotojų pranešė jausmas “labai įsitikinę”, jie turės pakankamai pinigų, kad gyventi patogiai pensiją. Jei esate kitos 82 procentų, yra dalykų, kuriuos galite padaryti. Tai kodėl tai svarbu naudoti skaičiuotuvą, kuri leidžia jums pamatyti, kas atsitinka, kai jūs atlikti koregavimus į laiką, taupymo norma, investicijų į ekonomikos augimą ir pašalinimo greičiu. Aš naudojau ir vertinama paprastumo ištikimybės savo MyPlan fotografiją , kuri gali patekti bet kas. Jūsų pačių 401k planą administratorius gali turėti kažką panašaus. Svarbus dalykas yra gebėjimas atlikti pakeitimus, nes jei nesate pasirengę pensijai, sprendimas apims keičiasi vienas ar daugiau iš šių elementų savo pensijų planą, o jūs vis dar dirba.

1. Išsaugoti ir investuoti daugiau

Vienas akivaizdus būdas sustiprinti savo ateities santaupas yra atidėti didesnę dalį savo paycheck pensijai.

Dalis problemos gali būti žinutėmis. Ekspertai (įskaitant jūsų tikrai) dažnai rekomenduojame išsaugoti bent 6 procentų savo paycheck, nes tai paprastai apie sumą, kurią darbdavys suderinti. Aiškiau rekomendacija pradėti nuo 6 proc su padidinti ją kasmet tikslo. Vienas centras pensijai tyrimų trumpas nustatė, kad vidutinis darbuotojas, kuris pradeda taupyti ne 35 ir pasitraukia bent 67 poreikiais sutaupyti 18 procentų per metus, darant prielaidą, kad 4 proc grąžą. Natūralu, kad tai daug. Tačiau taupyti 10 procentų ar net 12 procentų savo ikimokestinis paycheck turėtų būti pagrįstas tikslas.

2. Padidinkite savo investavimo rizika

Lakiųjų arba žemyn-tendencijos rinkose gali padaryti žalą į portfelį, tačiau nebūtinai, nes jūsų investicijų vertė krinta. Kas gali būti labiau žalingi yra baimė, kad įvyksta šių rinkos pamainomis, kuris gali sukelti investuotojai imtis nereikalingo arba prastai timed veiksmų. Perkraustymo pinigus aplink reakcija į rinkos pamainą gali kainuoti investuotojų pinigus.

Tai ypač brangus, jei vienas tampa taip rizikuoti kaip perkelti viską iš rinkos arba į pinigus kaip investicijos. Norėdami būti tikri, yra tiek daug pavojų tai padaryti (infliacija rizika, palūkanų normos rizika, ilgaamžiškumo rizikos), nes investuoja į karšto atsargas. Daugelis investuotojų turi per daug tokio pobūdžio pavojaus, o ne pakankamai kapitalo augimo rizika savo portfelius.

Tai nereiškia, kad karšto atsargos turėtų dominuoti investicinį portfelį. Atminkite, svabiausia tinkamą pusiausvyrą ir išlaikyti tą pusiausvyrą, nepriklausomai nuo rinkos juda. Jei nuklydo nuo savo pirminio plano, atėjo laikas iš naujo subalansuoti.

3. dirbti ilgiau

Ji gali atrodyti ironiška, kad vienas iš būdų padaryti pensijos lengviau yra išsaugoti darbo tol, kol galite, bet tai tikrai statymą už susirūpinę anksto pensininkams. Net jei pasirinksite dirbti mažiau valandų arba pereiti į kitą karjeros, dirbti ilgiau bus sutrumpinti laiką tikitės gyventi ne iš savo pensijų investicijų, ir tai leidžia toliau prisidėti prie išėjimo į pensiją investicijų keletą papildomų metų.

Kuo ilgiau jūs atidėlioti darbus, tuo didesnis jūsų galimą socialinio draudimo pajamų, taip pat. Asmenys, kurie laukia, kol sueis 70 metų reikalauti gali gauti didžiausią naudą, dėl kurių jie kvalifikavimo. Poros, taip pat turėtų koordinuoti, kai kiekvienas iš santuokos narys pradės teigdamas socialinę apsaugą.

4. sumažinti išlaidas išėjus į pensiją

Jei jums teko gyventi pusmetį savo dabartinio atlyginimo, gal galėtumėte tai padaryti? Štai klausimas, Pasirengimo pensininkų natūra turėtų būti užduoti sau: Kas yra minimali mėnesinė suma, kurios reikia gyventi?

Kai jūs nustato skaičių, suteikti jai pabandyti pamatyti, jei skaičius yra realu. Tai nepadeda nustatyti pajamų tikslus, kurie negali būti išlaikytas per tam tikrą laiką.

Sužinokite, kaip 72 darbų, skirtų išėjimo į pensiją planavimo taisyklė

Kas yra 72 taisyklė?

Sužinokite, kaip 72 darbų, skirtų išėjimo į pensiją planavimo taisyklė

Apibrėžimas:

Iš 72 taisyklė yra greitas ir paprastas psichikos nuoroda padės jums įvertinti metų, reikalingų padvigubinti savo pinigus tam tikru metinė grąžos norma skaičių. Taisyklė nurodo, kad padalinti norma, išreikšta procentais, į 72:

Įvertintas skaičius metų ji imsis, kad dvigubo investicijų = 72 ÷ junginys metinė palūkanų norma

Pavyzdžiui, su 6 proc junginio metinė grąžos norma investicijoms bus 12 metų padvigubinti vertės.

72, padalytą iš 6 (grąžos norma) = 12 (metų skaičius užtruks padvigubinti investicijas)

Pastaba: Tai yra svarbu įvesti grąžos normą kaip sveiko skaičiaus (ty, 6), o ne kaip dešimtosios dalies (.06).

Į “taisyklė 72” skaičiavimo, taip pat gali būti naudojami siekiant įvertinti vidutinį metinį grąžos normą reikia padvigubinti savo pinigus per tam tikrą laiką. Norėdami apskaičiuoti reikiamą grąžos normą, naudojant 72 taisyklė galite naudoti taip:

Numatoma junginys metinė grąžos norma padvigubinti investicijas = 72 ÷ metų skaičius

Pavyzdžiui, jei norite apskaičiuoti metinį grąžos normą reikia padvigubinti savo pinigus per 9 metus jūs tiesiog padalinti 72 iki 9.

72, padalytą iš 9 (norimą numerį metų dvigubai investicijos) = 8 (reikiamą junginys metinė grąža)

Pagrindinių pajėgų iš Darbo tvarkos taisyklių 72 – Sudėties palūkanos

Albertas Einšteinas apibūdino sudėtines palūkanas, kaip “labiausiai galinga jėga visatoje”.

Šis teiginys ypač žiedai tiesa, kai kalbama apie finansinį planavimą!

Be paprastas terminų, sudėties susidomėjimą reiškia uždirbti palūkanų palūkanas. Tai reiškia, kad kiekvieną kartą, palūkanos mokamos, tai yra mokama vis didesni ir didesni pusiausvyrą. Čia yra paprastas pavyzdys.

Pelningiausi 5% palūkanos 1000 $ lemtų 50 $ palūkanų per metus. Bet su sudėtinėmis palūkanomis, tai būtų 50 $ pirmieji metai, $ 52,50 antrus metus (5% $ 1050), $ 55.13 trečius metus (5% $ 1,102.50), ir tt

Yra trys pagrindiniai komponentai, kurie daro įtaką sudėtinių palūkanų galią: palūkanų norma, kaip dažnai tai turi būti sudedama (mėnesio, ketvirčio, ​​per metus, ir tt), ir kiek laiko sąskaita leidžiama junginys. Laikas yra viena iš svarbiausių veiksnių, nes jis leidžia jums gaminti rimtų uždarbio sankaupas palyginti nedidelių investicijų. Jūs tikriausiai girdėjote frazę, kad “laikas yra pinigai”. Su Sudėties susidomėjimu daugiau laiko turite savo pusėje ir didesnės vidutinė metinė norma grįžta lems didesnį santaupų pensijai.

Kaip ilgai tai gali trukti iki padvigubinti savo pinigus?

Iš 72 taisyklė yra paprasta sąvoka, kuri leidžia jums padaryti keletą greitų skaičiavimus skristi įvertinti būsimus investicinius uždarbį. Pagal apibrėžimą, kad 72 taisyklė padeda jums nustatyti, kiek laiko tai užtruks padvigubinti savo pinigus, jei įgytų konkrečią normą investicijų grąžą.

Tiesiog padalinti 72 iš palūkanų norma, ir atsakymas yra metų skaičius bus imtis savo pinigus padvigubinti.

8%, tai užtruks devynerius metus padvigubinti savo pinigus. 10% tai 7,2 metų. Taip pat galite naudoti šią taisyklę padėti išsiaiškinti, kas grąžos norma Jums būtų iš esmės reikia uždirbti padvigubinti savo pinigus per tam tikrą laiko tarpą. Pavyzdžiui, jei jūsų būsimos finansinės gyvenimo tikslai reikės padvigubinti savo pinigus 10 metų, tiesiog padalinti 72 iš 10 rasti, kad jūs turite uždirbti 7,2% pasiekti savo tikslą.

Kaip veikia 72 Fit Taisyklė į Jūsų išėjimo į pensiją planavimo?

Iš sudėties investicijų grąžą skaičiavimas gali būti sunku, jei turite skaičiuoklė lengvai prieinama ir žinių, kaip jį naudoti. Iš 72 taisyklė yra paprasta matematinis lygtis mums padėti užbaigti keletą greitų skaičiavimus kelyje. Tačiau labiausiai naudinga programa iš Darbo tvarkos taisyklių 72 yra susijusi su jos gebėjimu mokyti investuotojams sudėtinių palūkanų svarbą.

Atsižvelgiant į laiko, kad pamatytumėte, kaip įvairūs investavimo strategijas tilptų konkrečius tikslus visada turėtų būti grindžiamas jūsų laiko trukme atitinka tuos tikslus ir rizikos toleranciją.

Pavyzdžiui:

  • Jei pasirinkote saugi ir patikima garantuota palūkanų variantą ar stabilią Value Fund jūsų 401 (k) planą, kuris šiuo metu uždirba 3% palūkanų tai užtruks 24 metų už savo pinigus padvigubinti (72 padalytą iš 3 = 24). Tai gali prasmės konservatyviems investuotojams arba netoli išėjimo į pensiją, tačiau reikėtų jaunesnius investuotojus sutaupyti žymiai daugiau pinigų, kad pasiekti būsimus pensijų tikslus.
  • Jei jūsų pensijų turtas investuojamas nuosaikesnis turto paskirstymo investicinių fondų uždirbti vidutiniškai 6 proc per metus, tai užtruktų maždaug 12 metų, kad ta pati investicija padvigubinti (72 padalytą iš 6 = 12).

santrauka

Iš 72 taisyklė yra paprastas skaičiavimas, siekiant padėti jums įvertinti, kiek laiko užtruks padvigubinti savo pinigus. Galbūt 72 labiausiai svarbų indėlį į pensiją planavimo diskusijų taisyklė, kaip svarbu yra naudoti Sudėties susidomėjimą savo pranašumą. Būtina pradėti taupyti pensijai kuo anksčiau. Tačiau taip pat svarbu įsitikinti, kad jūsų investicijos atitiktų jūsų laiko horizontą ir komfortą investavimo rizikos. Panašiai kaip vartoti per daug rizikos, kaip jūs požiūris pensijos nėra išmintingas. Pernelyg konservatyvus anksčiau savo karjerą taip pat gali turėti neigiamų pasekmių ir reikalauja, kad atidėta daug daugiau pasiekti išėjimo į pensiją tikslus.

Jei lyginant tarp įvairių turto paskirstymo strategijas, kurios padės jums pasiekti savo finansinius tikslus, patikrinkite šį skirtumą naudingos iliustraciją . Taip pat reikia nepamiršti, kad vienas iš didžiausių dalykų, kuriuos galite padaryti, siekiant padidinti tikimybę, jūs pasieksite svarbius finansinius tikslus, pavyzdžiui, išėjus į pensiją yra turėti rašytinį planą ir taupymo strategijas vietoje. Šis paprastas taupymo Tikslai skaičiuoklė gali padėti jums išsiaiškinti, kiek jums reikia išsaugoti, kad pasiektų savo tikslus.

Sužinokite, kiek pinigų Laikyti taupomąją sąskaitą

Nustatant tinkamą likvidumo lygį už savo santaupas

Sužinokite, kiek pinigų Laikyti taupomąją sąskaitą

Vienas iš dalykų, aš pastebiu daug su nepatyrusiems investuotojams yra panieka jie atrodo palaikykite laikyti pinigus taupomojoje sąskaitoje, arba, jei didesnis grynoji vertė, stovi tiesiai iždo vekselių už Jungtinių Amerikos Valstijų iždo. Tai yra problema, nes jūs tikrai negali pradėti sėkmingą investuotojus programą, kol jūs turite gerą pagrindą pagal savo finansines kojomis.

Didžiulis dalis, kad pamatai yra likvidumas.

 Buhalterinė apskaita, likvidumo reiškia išteklių savo balanse, kuris yra arba gali būti lengvai, pigiai ir greitai paverčiamas, pinigais. Didžiausias prioritetas likvidaus turto, kad jie ketina būti ten, kai jūs pasieksite už juos ir saugumas pagrindinės niekada gresia pavojus.

Tai ne paslaptis, kad dėl smulkiųjų investuotojų, labiausiai populiarus būdas pastatyti pinigus skirta likvidumo tikslais naudoti taupomosios sąskaitos.

Kiek pinigų jums reikia Jūs Turėkite taupomosios sąskaitos

Visa kita lygi, o kalbant plačiąja, akademinės prasme, atsakymas yra paprastesnis, nei gali pasirodyti. Pinigų suma, kurią investuotojas turėtų palaikyti taupomąją sąskaitą ketina būti grindžiamas veiksnių, įskaitant sauja:

  • Jo stabilumas ar jos užimtumo padėtis ar kitos pagrindinis įplaukų šaltinis
  • Fiksuotų išlaidų lygis, jis arba ji patiria kiekvieną mėnesį
  • Jo ar jos norima gyvenimo lygis
  • Didelių reikalavimų dėl jo ar jos išteklius, ypač tiems, tikimybė, kad gali kilti trumpuoju pranešimu
  • Grynųjų pinigų sumą jis turi jaustis saugus, kuris yra grynai emocinis tai, kad skirsis nuo asmens, ir net iš metų į metus, remiantis gyvenimo etape

Paimkime akimirką patikrinti keletą iš jų išsamiau, todėl jūs galite gauti iš pinigų tiek, kad gali būti tinkama asmeninių santaupų sąskaitą idėją.

Būkite sąžiningi apie savo pajamų situacija Stabilumo

Ar etatiniu profesorius prestižiniame “Ivy lygos universitetų dešimtys išleistų knygų, užsakytą grafiką pelningas mokamų kalbančių koncertai, o pusė karjerą kaip aukštos ieškoma po ekspertu, kurie visi drauge gaminti daugiausia stabili, pelninga , šešiaženklius pajamos ar esate laikinas darbuotojas sezoninio pramonės, kuri susiduria klestėjimo bei nuosmukio kartus, todėl jūs niekada žinoti, jei jūs ketinate turėti darbą kitą ketvirtį?

Net jei pajamos buvo identiški, šis asmuo turėtų turėti keletą kartų grynųjų pinigų sėdi taupymo lygis sąskaitą, tinkamai apsaugoti jo šeimos nuo galimo nelaimės, nes pastarasis asmuo yra taikomi didesni asmens likvidumo sukrėtimams.

Kita alternatyva yra sekti, ką aš vadinu Berkshire Hathaway verslo modelį. Per daugelį metų, galite žymiai sumažinti savo riziką, nuolat pridedant naujus pajamų srautus. Nesvarbu, ar esate advokatas, kuris valdo ledų parduotuvių tinklą, arba geologiją profesorius, kuris sukūrė meistras ūkinių portfelį trykštantis aliejus, gamtines dujas, ir vamzdynų pelną į jūsų einamąją sąskaitą, įvairesnė jūsų pinigų srautų, The mažiau jūs turite remtis viena veikla arba veikimo laikyti šviesas ir maisto sandėliukas.

Apskaičiuokite jūsų lygis fiksuotų išlaidų

Kitas žingsnis bandant nustatyti, kiek pinigų jums reikia išlaikyti taupomosios sąskaitos yra pažvelgti į savo fiksuotų išlaidų. Jei praradote visą savo pajamų per naktį, kiek mėnesių gali jums išlaikyti savo gyvenimo lygį? Dauguma ekspertų rekomenduojame šešių mėnesių rezervą.

Asmeniškai manau, kad dauguma žmonių turėtų apsvarstyti bent vienerių iki dvejų metų. Tai daugiau ambicingas, tačiau suprantame, jūs neturite pastatyti, kad rezervo naktį. Jūs galite dirbti už metus, lėtai kaupiasi savo perteklių. Kitas būdas galite pasiekti tai yra mažinant grynųjų pinigų poreikius į savo šeimos finansus. Pavyzdžiui, jums gali mokėti savo hipotekos anksčiau nei nurodytą terminą. Be hipotekos mokėjimo jūsų pagalbos fondas sėdi taupomosios sąskaitos nereikia būti toks didelis, kad suteiktų jums daugiau pinigų investuoti ar praleisti.

Išsiaiškinti, ar Jūs Are You veikiami jokių didelių reikalavimus savo pinigų atsargas

Ar jūs susiduria su pagrindinių ieškinio grėsmė? Ar yra už reikšmingus medicinos sąskaitas potencialas? Ar jūsų šeimos valdoma verslo kenčia mažėja pajamos? Jei taip, mano kaupia pinigus į taupomąją sąskaitą. Vienas iš blogiausių scenarijų, kad jūs galų gale, turintys per daug pinigų ant rankų. Štai aukštos klasės problema turi. Jei nieko ateina juo, jūs visada galite įsigyti turtą generuoti pasyvios pajamos kitą mėnesį ar kitais metais.

Ieškoti viduje ir sąžiningai įvertinti, kaip jaučiatės Emociškai

Tai skiriasi visiems, ir vėl, ji netgi gali keistis priklausomai nuo jūsų gyvenimo etape. Kiek pinigų užtruktų, sėdi ir saugus taupomosios sąskaitos, jums gerai miegoti naktimis, o ne nerimauti? Jūs tikriausiai turite figūrą, net jei jis yra iracionalus, kad ateina iš karto galvoje.

Kai kuriems žmonėms, tai yra $ 10,000. Kitiems, $ 100,000. Milijardierius Warrenas Buffettas sako, kad patinka išlaikyti 20 milijardų dolerių mažiausiai aplink, nors jis parkai jį iždo vekseliai, obligacijos, ir pastabos, o ne taupymo sąskaitą. Mes kiekvienas turime “numerį”. Išsiaiškinti jūsų dėmesį būdamas sąžiningas su savimi ir tada rasti būdą, kaip padaryti tai atsitiks.

Atkreipkite dėmesį, kad investavim guru nenumato mokesčio, investicijų, arba finansinių paslaugų ir patarimų. Informacija yra pateikti neatsižvelgiant į investavimo tikslus, rizikos tolerancijos ar finansinėmis aplinkybėmis bet konkretaus investuotojo ir gali netikti visiems investuotojams. Praeities rezultatai neprognozuoja būsimų rezultatų. Investavimas yra susijęs su rizika, įskaitant galimą praradimą direktoriumi.

8 dalykai, KOLEGIJŲ ABSOLVENTŲ Should Know Apie Kreditas

8 dalykai, KOLEGIJŲ ABSOLVENTŲ Should Know Apie Kreditas

Po jūs uždirbote kreditus, jums reikia uždirbti savo aukštąjį išsilavinimą, naujos rūšies kredito tampa svarbus. Ši kredito rūšis turės įtakos jums už visą likusį savo gyvenimą; tai turės įtakos jūsų gebėjimą gauti tam tikras prekes ir paslaugas, prieš išmokėdama jiems tikintis, kad jums atlikti mokėjimą ateityje.

Tu jau gali turėti tam tikrą kredito patirtį, ypač jei jūs turėjo mobilųjį telefoną ar komunalinių mokesčių arba kredito kortelę.

Bet, kaip jums sukurti savo gyvenimo be savo tėvų ir nuo College Campus, statybos ir apsaugoti jūsų kredito tampa daug svarbesnis.

1. Jei dar neturite įsteigta kredito istorija, galbūt sunku išsinuomoti butą, pirkti namą ar automobilį ar net gauti kredito kortelę . Laimikis-22 kreditų yra tai, kad jums reikia kreditą gauti kreditą, tačiau jūs negalite gauti kreditą, jei jūs neturite kreditų. Geras darbas, didesnė įmoka, ar nori cosigners gali padėti jums pradėti taikyti savo gyvenimą ir pradėti kurti tvirtą kredito istorija.

2. Studentų paskolų mokėjimų prasidės šešių mėnesių daugumos tipų paskolos studentams . Jei neturite pradėti mokėti – arba padaryti mokėjimo tvarką – Jūsų kreditas bus sužeistas. Gauni atidėjimo laikotarpį po to, kai pereisite susirasti darbą ir įsitvirtinti prieš savo studentų paskolų mokėjimų Mirti. Įsitikinkite, kad jūsų skolintojai turi savo teisingą adresą, kad jūsų teiginiai jus pasieks.

Pabandykite gauti tai, ką jūsų mokėjimai bus prieš jūs turite pradėti uždirbti juos taip jums nebus netikėtai užklupti mokėjimo suma idėją. Pasitarkite su savo skolintojui apie grąžinimo variantų, kad tilptų savo pajamas ir išlaidas.

3. Darbo per daug kredito kortelės vienu metu yra rizikingas , laikytis tik viena ar dvi, kol pripranta prie savo naują darbą ir naujas pragyvenimo išlaidas.

Bus patvirtintas jūsų pirmą kreditine kortele gali būti neįprasta, bet ne gauti priklausomas nuo jausmas. Kredito kortelės yra su skolos rizika. Kai jūs tik pradedate, kaip jaunas suaugęs realiame pasaulyje, jums nereikia pridėti kreditinės kortelės rūpesčius į savo sąrašą dalykų, kuriuos reikia spręsti.

4. mokėtinų datos (paprastai) yra tapti prekybos ir trūksta data negali pakenkti jūsų kredito balas . Jūsų profesoriai gali turėti kartais jums paversti savo dokumentus į dieną ar dvi per vėlai, nepateikdamas jums bausmę, tačiau savo kreditoriais nėra taip maloningas. Galite keisti kai tinkamai datas į geresnį laiką mėnesio mokėjimo, bet ne kaip mokėjimas vengimo taktika. Priprasti prie mokėti savo sąskaitas laiku, nes trūksta juos ateina su brangių nuobaudos.

5. Jūs turite prieigą prie laisvos kredito ataskaitą vieną kartą per metus . Užsakyti kasmet sekti, kas vyksta jūsų kredito gyvenime. Jūsų kredito ataskaitą yra visų jūsų kredito sąskaitą sąrašą. Tai, ką kreditorių, skolintojai ir kiti verslo subjektai gali naudoti nuspręsti, ar patvirtinti savo programas. Aplankykite annualcreditreport.com gauti prieigą prie kredito ataskaitą iš kiekvieno iš trijų pagrindinių kredito biurų veikla per metus. Peržiūrėkite savo kredito ataskaitą, įsitikinkite, kad informacija apie tai yra tiksli ir išsami.

Ginčų jokių klaidų su kreditų biuro turėti juos pašalinti.

6. Vekseliai savo kambarioku nesumoka gali pakenkti jūsų kredito balas – skaičių, kuris matuoja jūsų kredito istoriją. Jei jūs gyvenate su kambarioku, rūpintis, kad bet koks nuoma ir visi kiti vekseliai, kurie savo vardą ant jų yra mokamos laiku kiekvieną mėnesį. Įmonės nerūpi, kad jūs ir jūsų draugas turi verbalinis (ar net raštu) sutartį padalinti sąskaitą. Jie rūpi gauti mokamas laiku kažkam vardas yra sąskaitoje.

7. Naudojimas jūsų kredito linijos, kad kas nors kitas nėra protingas . Jei jau turite gerą kredito, galvoti apie bendrai pasirašant už draugo, giminaičio ar romantišką partneriu. Kai cosign kažkam, jūs iš esmės perspektyvus, kad mokėjimai bus atliekami kiekvieną mėnesį, net jei tai reiškia, kad jūs turite padaryti juos. Kai kitas žmogus praleidžia mokėjimus, tai turi įtakos jūsų kredito, taip pat.

Ne mokėjimai gali nusiaubti jūsų kredito, todėl sunku jums, kai jums reikia skolintis pinigus sau. Turėkite tai omenyje, taip pat, jei jūs paprašė tėvų ar draugui cosign kažką su jumis.

8. Viskas, ką jūs darote dabar veikia jūsų kredito už metus į priekį . Padaryti protingus sprendimus ir jums bus atlyginta su gera kredito balas. Be to, blogi sprendimai ir kredito klaidų rezultatas bus bloga kredito balas. Neigiama informacija lieka jūsų kredito septynerius metus. Jei jūs padarote kredito klaidą būdamas 22, tai liks jūsų kredito ataskaitą iki amžiaus 29. Jei norite gauti hipotekos ar pirkti naują automobilį, klaidų jums padaryti prieš keletą metų gali turėti įtakos jums. Laimei, nėra jokių apribojimų, kiek laiko, kad teigiama informacija lieka jūsų kredito ataskaitą. Tikslas išlaikyti jūsų kredito švarus, todėl jums nereikia paleisti į problemų žemyn kelio.

Teisiškai manipuliuoti akcijų kainų ir kaip elgtis su jais

Instituciniai investuotojai gali perkelti akcijų kainas savo naudai

Teisiškai manipuliuoti akcijų kainų ir kaip elgtis su jais

Manipuliavimas vertybinių popierių kaina yra tikrai gana paprasta, ir tai daroma dažniau, nei jūs manote. Pasiekti ją visiškai teisėta būdu nėra sunkiau.

Dėl atskirų akcijų investuotojams problema yra jie neturi tiesioginės prieigos prie šių metodų, todėl jie dažnai atsiduria ant pralaimėjusioji pabaigoje šių schemų. Tai vienas iš tų atvejų, kai šiek tiek žinių, gali pereiti labai ilgą kelią.

Pagrindinis procesas

Yra daug būdų, kaip atlikti tą patį rezultatą ir tai yra gana pagrindinis, bet ji veikia ir tai gana paprasta atlikti. Štai kas atsitinka.

Tarkime, kad didelis institucinis investuotojas į rizikos draudimo fondus, investicinius fondus, ir draudimo bendrovių nuliais vertybinių popierių, kad jis valdo ir jis pradeda pardavinėti. Kaip investuotojas sąvartynų atsargų rinkai, kaina bus natūraliai pradeda pikiruoti. Kiti investuotojai gali paniką, todėl dabar jie pradeda iškrauti atsargų, taip pat. Kaip rezultatas, kaina ir toliau kris.

Tam tikru momentu, institucinis investuotojas nusprendžia, kad atėjo laikas pereiti atgal ir ji pradeda agresyvią pirkimo programą. Netrukus ir kiti investuotojai pastebėti, kad kaina auga vėl, ir jie taip pat pradeda pirkti. Tai taip pat stumia kainą iki aukštesnis.

Ciklas gali prasidėti iš naujo, kai kaina yra pakankamai didelė, ir tai dažnai daro.

Kas čia atsitiko?

Kas atsitiko, kad institucinis investuotojas, per savo perkamąją galią, turi gebėjimą vairuoti kainas žemyn tada pirkti atgal į akcijų už mažą kainą.

Jis važiuoja, kad kaina iki pat kiti prisijungti prie ralio ir kišenės Padorus pelno kaip rezultatas. Tai vadinama timpa poveikis ir jis buvo gerai aprašyta daug cituojamų straipsnio  Jason Schwarz atgal į 2009 Jis buvo prejudicinį specialiai Apple sandėlyje.

Ar tai legalu? Taip. Galite važiuoti bangos, per daug?

Galbūt, bet dar svarbiau, galite pasimokyti iš jo.

Kas jame individualiam investuotojui?

Tas pats scenarijus atsitinka su kitomis išteklių, taip pat ir ten pamoka čia individualiems investuotojams. Už vidutiniam investuotojui pamoka niekada tikėtis trumpalaikių prieaugio akcijų, nes tie gali išgaruoti labai greitai, kas atrodo, kad be aiškios priežasties. Galite pasikliauti ten būdama pagrindinė priežastis, tačiau. Jūs tiesiog gali nežinoti, kur yra tuo metu.

Jei turite gerą pelną akcijų, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę imtis kai nuo stalo parduodant dalį savo valdų. Tokiu būdu, jei ištekliai yra naudojami manipuliuoti schemą ar kažkas atsitinka, kad sukelia kainą kristi, jūs paimkite dalį savo pelno ir išvengti kai praranda.

Pastaba: Visada pasitarkite su finansų specialistas už labiausiai up-to-data informacijos ir tendencijas. Šis straipsnis nėra konsultacijos investicijų ir jis nėra skirtas kaip konsultacijų dėl investavimo. 

Ar Jūsų namų tikrai ne investicijų?

Ar Jūsų namų tikrai ne investicijų?

Nekilnojamojo turto agentai, paskolų pareigūnai, ir jūsų tėvai tikriausiai visi sakė, kad perkant namų yra puiki investicija, kad bus grįžta vėliau gyvenime.

Tačiau realybė yra tai, kad jūsų pelnas iš pardavimo savo pagrindinę gyvenamąją vietą, yra tikėtina, kad bus gana nedidelis-jei jie įvyktų ne visiems.

Nekilnojamasis turtas Įvertinimas ir infliacija

Pirmas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra namo Įvertinimas kontekste infliacijos.

Galite būti nustebinti, kad suprasti, kad jūsų namuose Įvertinimas galima kompensuoti infliacijos. Tai ypač aktualu, jei negyvena karšto nekilnojamojo turto rinkoje. Girdime dramatiškų istorijų apie dėkingi tam tikruose šalies regionuose, tačiau dauguma žmonių pirkti namus tose srityse, kuriose metinis įvertinimas tikriausiai nebus išdaužyti infliaciją daug.

2007 rugsėjo, pasak Federalinio rezervų banko Sent Luiso , vidurine pardavimo kaina parduodami Jungtinėse Amerikos Valstijose naujus namus buvo $ 240.300. 2017 rugsėjo šis skaičius buvo iki $ 319.700. Tačiau, kai jūs paleisti kai kuriuos skaičius per JAV infliacijos skaičiuoklę , kai tos dėkingi dingsta. Užuot matome $ 79.400 dėkingi, tikroji vertė tą dėkingi yra arčiau $ 33.648.

Tai vis dar neatrodo labai blogai. Galų gale, jūsų namų vertę išaugo daugiau nei $ 30,000. Bet nepamirškime apie išlaidas.

Atsakomybė namus ateina su papildomų išlaidų

Be to, jums reikia Atimti namų nuosavybės išlaidas iš savo pelno.

Tarkime, jūs gaunate paskolą už $ 250,000, kai palūkanų norma 3.92 proc. Per 30 metus, pasak “Google” hipotekos skaičiuotuvą, jums bus sumokėti 175.533 $ palūkanų. Net jei jūsų namuose vertina pagal infliacijos pakoreguotas $ 30,000 per 10 metų (iš viso $ 90,000), kad vis dar nepakanka, kad kompensuotų palūkanų mokate paskolą.

Ir palūkanų mokate ne tik kaina jums susidurti. Atminkite, kad jūs mokate turto mokesčius daugelyje valstybių. Studento paskola Herojaus hipotekos skaičiuoklė apima nekilnojamojo turto mokesčio apskaičiavimą. Jei jūsų nekilnojamojo turto mokestis sudaro 1,5 proc per metus, galima pamatyti bendrą mokesčių mokėjimo $ 117,000 per 30 metus. Ir kad neprisiima jokios nuosavybės mokesčių didinimo-kaip savo namuose vertina vertės, todėl padaryti savo nekilnojamojo turto mokesčius.

Tai tiesa, kad jūs galite atskaityti kai kurie iš jūsų sąnaudų savo mokesčių deklaraciją, tačiau atskaita neturi pačią vertę kaip ir kredito. Jis gali sumažinti savo pajamas ir savo mokestinę skolą, bet ne ant dolerio už-dolerio pagrindu. Be to, atsižvelgiant į mokesčių fondo, tik apie 30 procentų namų ūkių detalizuoti. Nebent esate tarp tų, kurie detalizuoti, jūs nematysite jokios mokestinės naudos, susijusios su savo būsto.

Kitos išlaidos, susijusios su namų nuosavybės apima priežiūrą ir remontą, taip pat namų draudimas. Jūs taip pat gali tekti mokėti hipotekos draudimas, jei jūsų įmoka yra mažesnė kaip 20 proc. Iki to laiko, jūs veiksnys dešimtmečius šias išlaidas, pridedamas prie jūsų hipotekos palūkanų ir nekilnojamojo turto mokesčių, iš net kad net tikimybė yra gana maža net jei jūsų namuose nėra vertiname vertės laikui bėgant.

Ką daryti, jei jūs galų gale parduoti Netikėtai?

Mums patinka manyti, kad nekilnojamojo turto rinka visuomet eiti. Tačiau, kaip matėme tarp 2007 ir 2009, nekilnojamojo turto gali sudaryti, kaip bet kurios kitos turto burbulas. Nekilnojamojo turto burbulo sprogimo sukūrė situaciją, kurioje tūkstančiai žmonių galų gale prarasti daug pinigų. Jei galite išjoti kainų nuosmukį, galbūt ne prarasti kiek.

Tačiau, jei jūs priversti parduoti per nekilnojamojo turto rinkos griūtį, ten ne daug galite padaryti, siekiant išgelbėti situaciją. Jums gali baigtis prarasti pinigus savo namuose, ant viršaus ką jau sumokėta palūkanų, mokesčių ir kitų išlaidų.

Ką apie nuoma?

Žinoma, kaip netobulą investicijų kaip pirkti gali būti, kad tai įmanoma atkreipti dėmesį, kad nuomą gali būti ne išeitis. Galų gale, kai jums padaryti hipotekos mokėjimus, jūs bent kurti nuosavo kapitalo savo namuose.

Kai išsinuomoti, jūs padėsite Nuomotojas kurti nuosavo kapitalo.

Tačiau tai nereiškia, kad turi būti vengiama bet kokia kaina, kad nuoma. Priklausomai nuo jūsų rinkoje, nuoma gali būti geras pasirinkimas, net jei tai reiškia, kad nesate pastato nuosavybę.

Štai ypač aktualu, jei jūs gyvenate su didelėmis namų kainomis srityje, ir jūs galite išsinuomoti už mažiau nei mėnesio suvestinių išlaidų hipotekos, priežiūros ir kitos išlaidos. Ne tik jūs taupyti pinigus kas mėnesį, bet tada galite investuoti skirtumą rinkoje ir galimai realizuoti didesnį pasitenkinimą, nei jūs Dotarłeś iš savo namų investicijas.

Tarp 2007 lapkričio iki 2017 m lapkričio, S & P 500 turėjo metinį pelną 9.672 proc, infliaciją. Tarkime, kad ji būtų jums kainuoti $ 1,100 per mėnesį savo namuose per tą laikotarpį, bet vietoj to gyveno bute su mėnesio nuomos $ 700. Jei investavo 400 $ skirtumas tarp nuomos ir pirkti kiekvieną mėnesį per tuos 10 metų, jūsų investicijų vertė būtų $ 83,587.81.

Taip pat yra faktas, kad nuoma reiškia, kad jūs neturite prarasti pinigų krūva, jei jūs priversti parduoti savo namus nuosmukio metu. Kita vertus, jei pavyksta likti savo namuose ir išjoti rinkos įvykius ir nekilnojamas turtas nuosmukius, galite sukurti pakankamai kapitalo savo namuose, kad jis gali būti naudojamas išėjimo į pensiją metu. Net jei jūs tik lūžio (ar net jei jūs apskritai prarasti) dėl namuose, ji gali būti priversta-taupymo transporto priemonės, kuri turi potencialą teikti jums su dideliu kapitalo sumą, kai jūs parduodate.

Jis taip pat gali būti vieta gyventi nuoma be jūsų išėjimo į pensiją metų (jūs vis dar gali tekti mokėti nekilnojamojo turto mokesčius, tačiau), arba galite naudoti atvirkštinės hipotekos ir atidarykite kapitalo tam, kad uždaryti senatvės pajamų atotrūkis. Jūs nematysite tų variantų, kai jūs išsinuomoti.

Perkant namų yra investicija

Užuot savo pagrindinę gyvenamąją vietą, kaip investicija, apsvarstyti kitų priežasčių pirkti. Galbūt norite vietą skambinti savo, statyti nuosavą ir pribaigti šaknis bendruomenėje. Tai yra visų gerų priežasčių pirkti! Ir atvirkščiai, jei jūs manote, kad turės daugiau mobiliojo gyvenimo būdo, jis gali padaryti daugiau prasmės nuoma, net jei esate ne pastato nuosavybę. Tol, kol jūs padaryti kitas nuostatas planuoti savo ateitį, nuoma gali būti perspektyvi alternatyva, priklausomai nuo vietinės rinkos ir jūsų ilgalaikių gyvenimo tikslų.

Galiausiai, jei norite paversti savo namų į tikrąją investicijų, ką jums reikia padaryti kažką, išskyrus jame gyventi. Nuoma jį po to, kai perkelti arba naudoti jį, kad uždirbti pinigus per Airbnb gali būti būdų realiai pamatyti grąžą namo pirkimo.

Bet jei jūs tik ten gyvena, nereikia tikėtis, kad teikia didelių investicijų grąžą.

Keturios priežastys, aš niekada Pirkti visas gyvenimas draudimas

Keturios priežastys, aš niekada Pirkti visas gyvenimas draudimas

Anksčiau šiais metais, aš, ką aš turėjo padaryti metų anksčiau – aš nusipirkau kitą trukmės gyvybės draudimo polisą pridėti prie aprėpties mes jau. Turėjau gyvybės draudimo, nes buvau 25 metų, tačiau mūsų poreikiai pasikeitė ir aš pradėjau jaustis nesaugiai. Buvau vaikas-nemokamai, kai aš įsigijo savo pirmąjį politiką, galų gale. Dabar daugiau nei dešimties metų, aš 37 su dviem jaunais vaikais ir daug daugiau atsakomybės. Aš uždirbsiu daugiau pinigų dabar, taip pat tai reiškia, aš turiu didesnį politiką pakeisti savo pajamas.

Kadangi aš naudojamas dirbti šarvojimo verslo ir mano vyras buvo Dellamore daugiau nei 10 metų, aš esu gerai žino, kas atsitinka, kai kas nors miršta neapdrausta arba underinsured. Aš mačiau padarinius savo akimis; šeima eina į paniką, ne tik todėl, kad jie gedi mama ar tėtis, bet todėl, kad jie žino, kaip pavojinga jų finansinė padėtis netrukus taps.

Jei aš mirsiu jauna, paskutinis dalykas, kurį noriu tai praeis žinant palikau vyrą ir vaikus pažeidžiami.

Taigi, aš pridėjo dar $ 750,000 per trukmės gyvybės draudimo, kad tai, ką mes jau ir aš miegojau daug geriau, nes. Mes tikriausiai turi daugiau aprėptį nei mums reikia dabar, bet aš mieliau klysta dėl atsargūs, kai jis ateina į mano vaikams.

Craziest dalis apie pirkimo gyvybės draudimo yra tiesiog kaip lengvai ji tapo. Kur kartą teko slunkius į draudimo biurą ar kelis biurus Jei nori kelis kabučių, dabar galite baigti visą procesą internete. Politika Aš įsigijo per Haven gyvenimas taip pat buvo tipo, kad nereikalauja medicininės egzaminas – gražintis galite gauti, jei esate vidutinio svorio ir puikios sveikatos.

Kai aš nusipirkau savo naują $ 750,000 trukmės gyvybės politiką, aš prašė ryte ir turėjo aprėptis tą popietę.

Bet ką daryti, net crazier kaip nebrangiai trukmės gyvybės draudimo aprėptis yra. Dėl $ 750,000 politiką, kuri truks 20 metų, kol aš 57 metų, moku 27.88 $ per mėnesį.

Kodėl aš niekada švaistytis visą gyvenimą draudimo

Prieš Aš įsigijo šį terminą politiką, tačiau man buvo susisiekta draudimo agentas, kuris norėjo parduoti man kitokį gyvybės draudimo – visą gyvenimą. Kur trukmės gyvybės draudimo trunka tik termino pasirinksite iš anksto (dėl šios politikos, 20 metų), visa gyvybės draudimas yra įsteigtas pasiūlyti išmoką mirties, nesvarbu, kiek tau metų tapti.

Aš iš karto Nesėkminga tuo pirkti visą gyvenimą, idėja ir daugiau priežasčių nei vienas. Štai kodėl aš niekada pirkti visą gyvybės draudimo, ir kodėl trukmės gyvybės draudimo polisai tiktų mūsų šeimai tiesiog puikiai:

# 1: Visa gyvybės draudimo gali būti absurdiškai brangus.

Kai kas nors kreipėsi į mane apie pirkimo visą gyvybės draudimo, aš iš karto jas uždaryti. Aš maniau jis buvo savotiškas jie pasiūlė man pirkti visą gyvybės draudimo nežinant nieko apie mūsų finansus ar aprėpties tipo mes gali prireikti bet kuriuo atveju, todėl aš ne tegul bombarduoti man visą savo pardavimo aikštelėje.

Taigi ne, aš nežinau tiksliai, kiek jie norėjo mane mokėti už dengimo suma norėjau – $ 750,000. Tačiau, tai nereiškia, kad sunku suprasti jį, arba.

Valstybės ūkio tikrųjų yra skaičiuotuvas, kuri suteikia pagrindines kabučių trukmės gyvybės draudimo ir visą gyvenimą, todėl jūs galite palyginti. Įvedę savo gimimo datą, ūgį ir svorį, kartu su mano lygio sveikatos (puikiai), jų skaičiuoklė išspjauti kelis numerius. Už 20 metų trukmės politikos, kaip vienas aš pirkote, jie pasiūlė man reikia mokėti 62,40 $ per mėnesį arba $ 717,50 per metus. Visai gyvybės draudimo, kita vertus, mano rekomenduojamas premija buvo 859,13 $ per mėnesį – arba $ 9,875.00 per metus.

Akivaizdu, kad tai yra tik vienas įvertis iš vieno draudiko, ir aš galėtų mokėti daugiau ar mažiau visos gyvybės draudimo remiantis teikėjo pasirinkti. Vis dėlto, jis tiesiog eina į rodo, kaip daug brangesnis visa gyvybės draudimas gali būti palyginti su laikotarpiu aprėptį. Šiuo atveju ji kainuoja daugiau nei 10 kartų tiek, kiek už tą patį lygį aprėptį.

# 2: Aš nesuprantu, pastatas pinigų vertę galiu skolintis prieš.

Vienas iš didžiausių pardavimo taškų visam gyvenimui, ar nuolatinio gyvybės draudimo, kad ji stato pinigų vertę galite skolintis prieš. Daugelis visą gyvenimą draudimo politika taip pat mokėti dividendus, bet jie nėra garantuojamas. Kaip rezultatas, kai kurios įmonės melagingai parduoti visą gyvybės draudimo polisai, kaip sudėtingas derinys gyvybės draudimo ir investicijų.

Tačiau, sunku man suprasti overpaying išmoka (galbūt dešimteriopai) už gyvybės draudimo polisas tiesiog pastatyti kvazi-taupomąją sąskaitą aš potencialiai gali pasiekti. Tai tikrai gali būti daugiau niuansų ir sudėtingesnis nei tas, ir aš žinome, kad visa gyvybės draudimas gali būti protingas būdas turtingų šeimų palikti neapmokestinamą pinigus į jų įpėdiniams. Vis dėlto, yra ten tikrai naudos vidutinė šeima mokėti tiek daug už visą gyvenimą tik statyti pinigų vertę ir potencialiai rezultatas dividendus?

Consumer Reports tikri nemano, kad. Dėl tyrimo jie atliko, jie paprašė keleto gyvybės draudimo kabučių už 40-erių metų Ilinojaus žmogus puikios sveikatos. Per savo mokslinių tyrimų – ir per siūlomų per AccuQuote kabučių – jie nustatė, kad ši teorinė vaikinas reikės mokėti $ 660 per metus už savo 30 metų trukmės politikos $ 500,000 ir $ 6760 per metus visai gyvybės draudimo su tuo pačiu lygiu aprėptį.

Nors “viršytas įmokos” Eiti į garantuojamų santaupų, kad sukurti pinigų vertę laikui bėgant, Consumer Reports parodė, kaip galima pasiekti tą patį perkant trukmės gyvybės draudimo aprėptį ir investuoti skirtumą.

“Arba galima nusipirkti 30-metų laikotarpio politikos ir kasmet investuoti skirtumą tarp didmenine ir draugyste gyvenimo įmokų konservatorius 10 metų iždo pastabose,” jie rašo. Paleidus skaičius, Consumer Reports nustatė, kad vekseliais uždirba 2.17% teiktų didesnę grąžą savo pinigus. Tačiau jie taip pat pažymi, nebūtų išmoka mirties atveju, kai terminas politika pasibaigęs.

Esmė: Nematau prasmės pirkti brangių gyvybės draudimo politiką, kuri stato pinigų vertę, kai galiu nusipirkti laikotarpio draudimą tada taupyti ir investuoti skirtumą on my own.

Pavyzdyje politiką aš pasidalinti aukščiau iš valstybės Farm, aš sutaupyti daugiau nei $ 9000 metais pasirenkant naudotinas terminas politiką per visą gyvenimą. Dauguma žmonių būtų geriau taupyti ir save investuoti, kad pinigai, palyginti su pilant jį į pusiau investicijų, kaip visą gyvenimą.

# 3: Aš nereikės gyvybės draudimo, kai aš mirsiu.

Kitas tariamas naudos visai gyvybės draudimo yra tai, tai garantuoja pasiūlyti išmoką mirties nesvarbu, kada tu mirsi, skirtingai nuo laikotarpio politiką, kuri tik moka, jei nepraeis per 20- arba 30-metų laikotarpį. Tai didžiulis palaima, jei esate susirūpinę neturi pinigų laidojimo išlaidų arba palikimo atsilieka. Žinoma, būtų puiku, kad nepraeis būdamas 90 ir žinoti, kad jūsų politika vis dar yra nesugadintos.

Bet aš nematau, kodėl aš galbūt reikia gyvybės draudimo, kai aš vyresnio amžiaus žmonėms. Pagrindinė funkcija gyvybės draudimo, kaip matau, yra pakeisti savo pajamų, o aš jauna ir vis dar dirba – o mano šeima priklauso nuo manęs. Jei aš nepraeis per ateinančius 20 metų, noriu sužinoti mūsų sąskaitas taikoma ir mano du vaikai turės pinigų kolegijoje.

Kas galėtų gyvybės draudimo galbūt padengti, kai aš 80 ar 90 metų? Mano vaikai bus suaugę, kad tuo momentu, ir mes jau be skolų dešimtmečius. Mes taip pat sutaupyti didelę dalį mūsų pajamų ir taupymo ateičiai, todėl turintys gyvybės draudimo politiką mano auksinių metų greičiausiai bus žiauru.

# 4: Aš kurti savo palikimą palikti.

Kitas didelis teigdamas taškas visai gyvybės draudimo yra tai, kad jis padeda jums palikti už jūsų vaikams palikimą. Aš ne ginčytis su, kad; Akivaizdu, bet mylintis tėvas norėtų palikti lizdą kiaušinių savo vaikams, jei įmanoma. Vietoj to, aš norėčiau teigti, kad jums nereikia visą gyvybės draudimo atlikti tai.

Vietoj pilant pinigus į visą gyvybės draudimo polisą ir tikėdamasi, kad apsimoka, aš daug, o laikyti daugiau mano pinigus savo rankomis. Tokiu būdu, galiu toliau taupyti pinigus, maxing iš mūsų pensijų sąskaitas ir investuojant į nekilnojamąjį turtą. Kam mokėti trečiajai šaliai, siekiant padėti jums sukurti palikimą, kai jūs galite naudoti savo pinigus ir išradingumą statyti vieną ant savo?

Baigiamosios mintys

Kaip Consumer Reports pastabas, keletas veiksnių, kad būtų sunku išsiaiškinti, ar visa gyvybės draudimas yra idealus. Dėl užkandžių, jie pažymi, draudikai neprivalo atskleisti, kokia dalis metinę priemoką eina mokėti gyvybės draudimo ir kuri dalis stato pinigų vertę. Kaip tokia, ji gali būti sunku apskaičiuoti ar net spėti, bet rūšiuoti “grąžos norma.”

Ne tik kad, bet didžiuliai komisiniai agentams uždirbti parduodant visą gyvenimą tarnauti kaip šaudmenų už sunkų parduoti. Brianas Fechtel, finansų analitikas ir gyvybės draudimo agentas, sakė Consumer Reports, kad komisijų visos gyvybės draudimo gali būti tiek, kiek 130% iki 150% pirmojo metų premija, kuri gali būti lengvai $ 10,000 JAV dolerių ar daugiau. Kaip jūs galite pasitikėti agento patarimų, kai jūsų sprendimą pirkti – ar ne pirkti – gali lengvai reikšti tūkstančius dolerių už jų skirtumas? Mano nuomone, galite ne.

Tačiau, tai ne vienintelė priežastis, kodėl aš niekada pirkti visą gyvybės draudimas. Tuo dienos pabaigos, aš stengiuosi išlaikyti mūsų gyvenimus – ir mūsų finansus – taip paprasta, kaip įmanoma. Man, tai reiškia, kad pirkti pigius trukmės gyvybės draudimo polisą ir išlaikyti kontrolę, kiek iš mūsų sunkiai uždirbtus pinigus, kaip mes galime. Jei aš noriu pinigų vertę galiu skolintis prieš, aš mieliau statyti jį į taupymo ar investavimo sąskaitą mano vardu ant jo.

Kredito Klaidos Jūs neturite pasiteisinimas Padaryti

Kredito Klaidos Jūs neturite pasiteisinimas Padaryti

Kai kredito balas žudikai yra sunku išvengti, pavyzdžiui, trūksta hipotekos mokėjimo nes prarado darbą arba maxing iš jūsų kredito kortelės, nes jūs deluged su medicinos sąskaitas. Tačiau daugelis iš labiausiai paplitusių kredito suklydimų yra paprastas klaidas, kad būtų lengva Dodge.

Štai penki kredito klaidų Jūs neturite pasiteisinimą dėl priėmimo – nesvarbu, kokios formos jūsų finansai yra.

1. Pamirškite, kad mokėti savo sąskaitas laiku

Jūs galite turėti visus pinigus jums reikia mokėti ne savo paskolas, bet jei jūs neturite sekti, kai jūsų vekseliai yra dėl, galite lengvai ninkas savo kredito rezultatas vos vienas atsitiktinio 30 dienų pavėluotu mokėjimu. Jei praleidote sąskaitą, tiesiog per kelias dienas, bankas negali pranešti, kad su pavėluotu mokėjimu į kredito biurų veikla. Bet tai vis tiek gali Ding jums skausmingos pavėluotą mokėjimą mokestį. Daugelis kredito kortelių, pavyzdžiui, imti pavėluotai sumokėtus mokesčius, kaip aukštas, kaip $ 38 už pakartotinius pažeidimus. Jei dažnai išretinti apie jūsų apmokėjimą, pasinaudoti banko automatinio mokėjimo paslauga, todėl galite būti tikri, kad jums ne mažiau mokamas minimalus sumą. Daugelis bankų taip pat siūlome elektroninio pašto ir teksto priminimus, todėl jūs neturite pasiteisinimą dėl nepamirštant jūsų mėnesio mokėjimo.

2. Pirmenybės kitų paskolų įmokomis per savo kredito kortelės sąskaitos

Daugelis žmonių, kurie stengiasi mokėti savo sąskaitas pirmenybę didesnių paskolų mokėjimus, pavyzdžiui, asmeninių ir automobilių paskolos, per savo kredito kortelės, atsižvelgiant į kredito ataskaitų agentūros TransUnion. Kaip rezultatas, pavėluoti mokėjimai kreditinių kortelių linkę būti labiau paplitęs. Bet praleidžiant ant kredito kortelės sąskaitą tiesiog, nes jūsų finansai yra stora yra klaida. Dauguma kredito kortelės imti tiesiog 1 procentų savo balansą, bei bet kokį susidomėjimą jums patirtos, arba 2 proc savo bendro balanso minimumą. Taigi, pavyzdžiui, jei jūs skolingi $ 1000 į kortelę, kuri ima 2 procentų viso balanso minimumą, norite būti tikimasi, kad mokėti tik $ 20 – tai yra ne daugiau nei didele pica kaina. Jei galite sau leisti švaistytis mėsos mėgėjams aukščiausias, galite sau leisti mokėti savo kredito kortelę.

3. Lobizmas arba Failo sąskaitas Be žiūri į juos

Jis gali jaustis kaip Roboto šukos per savo sąskaitas už neteisingų ar paslaptingas mokesčiams. Tačiau nereikia įdėti ją išjungti tik todėl, kad tai nuobodu. Jūs galite baigti mokėti už tam tikrą mokestį tu negali padaryti, arba praleisti savo galimybę ginčyti neteisingą mokestį iš prekybos. Sąžiningo kreditinių Atsiskaitymo aktas suteikia jums teisę ginčyti prekybininkai atsiskaitymo klaidų, pavyzdžiui, neteisingų ar dvigubų mokesčių … Bet jūs turite pateikti per 60 dienų ginčą pasinaudoti apsauga. (Jūs turite šiek tiek ilgiau, jei neteisėtas mokestis yra iš asmens, kuris pavogė jūsų kredito kortelės duomenis.)

Bet jūs galite neginčija mokestį, jei niekada net pažvelgti į savo sąskaitą, ir jūs taip pat gali likti pamiršo faktą, kad kažkas pavogė jūsų kredito kortelės. Tai gali būti nuobodu, bet skaityti jūsų sąskaitą.

4. Ignoruoti savo kredito ataskaitas ir rezultatus

Jūs taip pat turite teisę peržiūrėti kiekvieną iš jūsų kredito ataskaitas iš didelių trijų kreditines ataskaitas įmonių – Experian, Equifax ir TransUnion – bent kartą per metus, nemokamai. Bet jei jūs neturite pasinaudoti šia kasmet naudai, jūs niekada negali žinoti, ar kredito ataskaitą klaidų ar neleistinas sąskaitos nesąžiningai kenkia jūsų kredito balas. Norėdami gauti nemokamą ataskaitos, apsilankykite annualcreditreport.com. Jūs taip pat galite sekti savo kredito balai nemokamai pasinaudoti teikiamomis jūsų kredito kortelės nemokamai kredito rezultatas paslaugas. Ir jūs du tokios paslaugos – Atraskite savo  CreditScoreCard  ir “Capital One anketa  CreditWise  – leidžia peržiūrėti savo balus, net jei nesate klientas.

5. Uždarykite Senas kreditinės kortelės sąskaitoje

Jei senas kortelė rinkti dulkes jūsų piniginėje, jums gali būti linkusios uždaryti sąskaitą ir išmesti jį. Bet jeigu jūs mokate didelį metinį mokestį, tai klaida uždaryti savo kortelę. kredito sąskaitą uždarymo galėjo netikėtai Ding jūsų kredito balas, net jei nenaudojamas kortelę mėnesiais. Uždarant sąskaitą, jums sumažinti bendrą kredito sumą, kad jums prieinama, kurie turės neigiamos įtakos jūsų kredito panaudojimo santykis – svarbų komponentą į savo rezultatą.

Ir jei tai jūsų seniausia kortelė su ilga istorija ir laiku atlikti mokėjimus, poveikis gali būti dar blogiau, nes tai dings jums į “ilgis kredito istorija” skyrius. Skolintojai norite pamatyti ilgai veikia sąskaitas teigiamą mokėjimų istoriją, bet uždarytas sąskaitas su on-time mokėjimų istorijos ilgainiui užsnūsti savo ataskaitas. Įdėkite kortelę į savo kojinių stalčių, jei turite, bet ne uždaryti sąskaitą; ir apsvarstyti pridedant pasikartojantį mokėjimą jį, įsitikinkite, kad bankas neturi uždaryti sąskaitą, dėl neaktyvumo.

Jei jūs gaunate kelionių paskolą?

Jei jūs gaunate kelionių paskolą?

Garsiausi pasaulio Lankytinos vietos gali būti intriguojanti, tačiau daugelis taip pat yra brangu pasiekti. Nebent turite didžiulį Atlicināt oro mylių ir kelionių taškų, jums greičiausiai reikės mokėti už lėktuvų ir kažkokia pateikimo net jei pasirinksite namus ar kažką pigus. Ir net tada, jūs vis dar reikia padengti maisto, veiklą ir transporto išlaidas, pavyzdžiui, taksi ir traukiniai. Tuo dienos pabaigos, šios išlaidos ir kiti padaryti keliauti privilegija, o ne daugelis gali sau leisti be pašalinės pagalbos.

Nenuostabu, kad daugelis trokštantis keliautojai skolintis pinigus jiems reikia pamatyti pasaulį. Paprastai jie tai daro per arba asmeninės paskolos ar kredito kortele, nors jie taip pat gali skolintis pinigus iš šeimos ir draugų.

Skolinasi pinigus kelionei gera idėja? Paprastai ne, bet, kad nesibaigia žmonių, kurie yra pasiryžę siekti savo aistra. Jei ketinate skolintis pinigų keliauti, geriausias dalykas, kurį galite padaryti, tai nustatyti tam tikras pagrindines taisykles ir mokslinių tyrimų geriausi paskolų variantų.

Problema su pinigų skolinimosi kelionės

Bendra išmintis sako, kad turėtų skolintis tik pinigus vertina turtą kaip namuose ar versle. Kelionės yra blogiau nei tos-a Nudevint turto priešingai. Tai nėra kažkas apčiuopiama galite pamatyti ar pajusti, ir tai nieko verta visiems, bet jums.

Bet, kiek yra jūsų prisiminimai tikrai verta? Jei ketinate skolintis pinigų keliauti, jiems reikia, kad būtų verta daug.

Tai todėl, kad, priklausomai nuo to, kiek jums skolintis, jums gali būti grąžinti savo paskolos ar kredito kortelės balansas metų.

Taip pat atsiminkite, kad tai ne tik tai, ką jūs skolintis jūs turėsite grąžinti. Jūs taip pat dėl ​​palūkanų ir taikomus mokesčius kablio.

Kadangi vidutinis kreditinės kortelės dabar turi į palūkanų norma 17 procentų, šie mokesčiai gali pridėti greitai.

Jei skolintis $ 5,000 per mėnesį trunkantis kelionę į Tailandą ar kelionėje visoje Europoje ir imtis dešimt metų mokėti jį atgal, tuo tarifu, pavyzdžiui, jums reikės mokėti 90 $ per mėnesį už 120 mėnesius iš viso už $ 10.811.

Teisė būdas pasiskolinti pinigų kelionei

Prieš skolintis pinigų kelionėms, verta užduoti sau, jei ilgalaikės sąnaudos iš tikrųjų bus verta. Ar jūs tikrai norite atlikti mokėjimus į savo Viduržemio jūros kruizas po penkerių metų nuo dabar, kai jums gali būti taupymo namuose arba bando sukurti šeimą? Tikriausiai ne.

Tačiau, jei jūs ketinate gauti kelionės paskolą, jūs galite taip pat padaryti jį tinkamą kelią nuo pradžios. Štai keletas patarimų, kurie gali padėti jums likti ant bėgių:

Panaudoti Apdovanojimai padengti išlaidas

Jei turite gerą kredito ir gebėjimą planuoti anksti, taip pat galite atsiremti balai padengti dalių savo kelionę. Tai įmanoma uždirbti pakankamai taškų ir mylių gauti padengtas Jūsų Viešbučiai ir lėktuvų, jei jūs turite strategiją ir klijuoti su juo. Naršyti atlygiai kortelės ir jų galimybes, ir jūs galite sutaupyti pinigų bet kelionė aplink pasaulį.

Nustatykite biudžetą, kurį gali prilipti prie

Nors jūs negalite tiksliai žinoti, kiek jums reikia išleisti įvairioms išlaidoms padengti per savo keliones, galite ir turėtų nustatyti biudžetą.

Pradėti su viešbučių ir lėktuvų, ir išsiaiškinti, kiek jie kainuos. Iš ten, padaryti kai kuriuos tyrimus, kad išsiaiškinti, vidutines maisto ir veiklos išlaidas savo paskirties vietą.

Kai žinote, kaip apie kiek jūsų kelionė bus nustatyti jums atgal, galite dirbti užtikrinti pinigų jūs iš tikrųjų reikia. Tai pakankamai blogai skolintis pinigus už pirmąją vietą kelionę, todėl jūs nenorite skolintis daugiau nei reikalaujama.

Palyginkite asmeninės paskolos ir kredito korteles

Du populiariausi finansavimo metodai kelionėms, yra asmeninės paskolos ir kredito kortelės. Nors asmeninės paskolos siūlo fiksuotą palūkanų normą, nustatytą grąžinimo grafiką, fiksuotą mėnesinį mokestį, kredito kortelės leis jums įkrauti savo kelionę, kaip jums eiti ir grąžinti tik sumą, kurią skolintis. Kredito kortelės yra linkę turėti didesnes palūkanas nei asmeninės paskolos, tačiau abu finansiniai produktai yra lengva taikyti internete.

Vienas iš kelionės kredito kortelių naudą konkrečiai yra ta, kad jūs galite gauti vertingų kelionės naudą, pavyzdžiui, kelionės atšaukimą / pertraukimo draudimas, bagažo vėlavimo draudimas, ir jokių užsienio sandorių mokesčių. Jūs taip pat galite uždirbti kelionės naudą arba grynųjų pinigų atgal į savo kelionių išlaidų, kurias galite naudoti, kad padengti savo išlaidas arba sutaupyti iki kito nuotykius.

Tačiau kelionės kreditinės kortelės ateina su aukštos palūkanų normos, kuri gali padaryti jūsų kelionės išlaidas smarkiai padidės. Dėl šios priežasties, jums gali būti geriau su žemos palūkanų kredito kortelės arba vienas, kad siūlo 0 procentų balandis apie pirkimus ribotą laiką.

Nesvarbu, ar jūs nuspręsite ant kredito kortelės ar asmeninės paskolos, įsitikinkite, kad palyginti visas savo galimybes ir kaip jie sukrauti kalbant apie apdovanojimai, privilegijos, palūkanų normų ir naudą. Pasaulis laukia, bet geriausia kelionė yra vienas, kad nėra sugadinti savo finansus.