5 klausimai, siekiant padėti jums pamatyti, jei jūs turite gyvybės draudimo pensiją

Kai sakau nors jie nebereikia nešiotis gyvybės draudimo polisą, jie dažnai man befuddled išvaizdą. Tada jie sako kažką panašaus į: “Bet … Aš sumokėta į jį visą šį laiką. Aš negaliu tiesiog jį atšaukti. Aš ne Dotarłeś nieko iš jo dar. “

Kažkaip mes neturime pasakyti, tai apie kitų rūšių draudimo.

Paimkite draudžiant Poilsinių transporto priemonių pavyzdys. Tarkime, po dešimties avarijų be metų, jums parduoti Poilsinių transporto priemonių.

Jūs Nepasakyčiau, “Bet aš sumokėta į mano politikos visą šį laiką. Aš negaliu tiesiog jį atšaukti.

Ne, iš tiesų, jūs tikriausiai jaučiatės gana atleidžiamas, kad jūs turėjo dešimt saugias metų, ir niekada turėjo spręsti frančizę ar pretenzijų reguliatoriais.

Gyvybės draudimas yra skirtingi, manau, nes mes visi, o pridedamas prie mūsų gyvenime.

Ką jūs turite prisiminti, kaip keistai tai gali skambėti, gyvybės draudimo neperkamos apdrausti savo gyvenimą. Galų gale, aš tikiu, kad jūs norite sutikti, jūsų gyvenimas yra neįkainojamas, o ne pinigų suma būtų pakankamai apdrausti. Kas gyvybės draudimo skirti apdrausti yra finansinių nuostolių arba sunkumų, kad kažkas būtų patirtis turėtų savo gyvenimo pabaigos. Dauguma laiko pirminis praradimas laikomas apdraustu yra pajamų praradimas. Tai reiškia, kad, kai pensininkas, jei pajamų šaltiniai išliks stabili nepriklausomai nuo to, ar eisi šioje žemėje, ar ne, tada nebegali egzistuoti gyvybės draudimo poreikis.

Šie penki klausimai ne tik padės jums nustatyti, jei jūs vis dar reikia gyvybės draudimo, jie taip pat padėsime jums išsiaiškinti, kokia suma gyvybės draudimo jums gali prireikti, ir kokio tipo gali būti jums tinka.

1. Ar jums reikia Gyvybės draudimas?

Ar kas nors patirti finansinių nuostolių, kai tu mirsi? Jei atsakymas yra “ne”, tada jums nereikia gyvybės draudimas. Geras pavyzdys būtų pensininkas pora su pastoviu pajamų šaltinis senatvėje iš investicijų ir pensijų kur jie pasirinko variantą, kuris moka 100%, kad našliu likęs sutuoktinis.

Jų pajamos būtų tęsti tą pačią sumą, nepriklausomai nuo sutuoktinių mirties.

2. Ar norite Gyvybės draudimas?

Net jei nebus didelių finansinių nuostolių patyrė ant savo mirties, galite patinka mokėti priemoką dabar, kad šeima, ar mėgstamas labdaros, bus naudinga po jūsų mirties idėją. Gyvybės draudimas gali būti puikus būdas mokėti šiek tiek kiekvieną mėnesį, ir palikti didelę sumą į labdaros priežastis, arba vaikams, vaikaičiams, dukterėčios, arba sūnėnai. Jis taip pat gali būti geras būdas subalansuoti dalykus, kai esate antroji santuoka ir reikia tam tikro turto perduoti savo vaikams, o kai prie dabartinio sutuoktinio.

3. Kokia yra teisinga suma gyvybės draudimo?

Pagalvokite apie savo padėtį ir žmonių, kurie gali patirti finansinių nuostolių, jei buvo mirti šiandien. Kokią sumą pinigų leistų jiems tęsti be patiria tokį praradimą? Tai gali būti keletą metų verta pajamų, ar suma, kurios reikia sumokėti hipotekos. Įdėti iki finansinį nuostolį per metus ji gali atsirasti skaičiaus. Bendras gali suteikti jums geras atspirties vieta, kaip daug gyvybės draudimas būtų tikslinga.

4. Kaip ilgai jūs Reikia Gyvybės draudimas

Ar kas nors visada patirs finansinį nuostolį, kai praeis?

Tikriausiai ne. Žinoma, jei esate savo piko uždirbančio metų, kai praeis, ir jūs turite ne darbo ar mažas pajamas uždirbančių sutuoktinį, ji gali būti sunku jūsų pergyvenęs sutuoktinis sutaupyti pakankamai patogus pensiją. Bet kai pensininkai, šeimos pajamos turi būti stabilus, nes jis nebebūtų priklausoma nuo eini dirbti kiekvieną dieną. Jei tai yra jūsų situacija, tada jums reikia tik draudimo padengti skirtumą tarp dabar ir pensijos.

5. Kokio tipo gyvybės draudimo Do You Need

Ar numatomas finansinių nuostolių nuo jūsų mirties padidėjimas arba sumažėjimas, per tam tikrą laiką? Atsakymas gali padėti jums nustatyti gyvybės draudimo Jūs turite tipo.

Kai finansinis nuostolis yra tik atotrūkis metų nuo dabar ir išėjimo į pensiją, tada iš nuostolių suma sumažėja kiekvienais metais savo santaupų pensijai auga didesni.

Terminas draudimas, arba laikina politika, yra puikus šių situacijų.

Bet jei turite klestinčią nedidelį verslą ir turi didesnę grynąją vertę, jūsų turtas gali būti taikomos turto mokesčius. Kaip auga jūsų turto vertę, galimas mokesčio įsipareigojimas tampa didesnis. Tai finansiniai nuostoliai didėja laikui bėgant.

Šiuo atveju, nuolatinis gyvybės draudimo polisas, pavyzdžiui, visuotinės politikos ar visai gyvenimo politikos, nors brangesnės, leis jums išlaikyti draudimą ilgiau, teikti savo šeimos su grynaisiais pinigais sumokėti turto mokesčius, todėl verslas neturi būti likviduota.

Nuolatinė draudimas taip pat yra teisingas pasirinkimas bet gyvybės draudimo polisą, kad jūs norite būti tikri, moka, net jei jūs gyvenate būti 100. pavyzdys būtų gyvybės draudimo dėl labdaros labui, arba padengti savo galutinius išlaidas.

Atvejais, kai gyvybės draudimo reikia

• Poros jų piko uždirbančių metų, taupyti pensijai.
• Pensininkai, kurie praranda didelę dalį šeimos pajamų, kai vienas sutuoktinis miršta.
• Tėvai su ne suaugusių vaikų.
• Šeimos su dideliu turto ir turto, bus taikoma turto mokesčio.
• Verslo savininkai, verslo partneriai, ir pagrindiniai darbuotojai mažoms įmonėms įdarbinti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Po darbo ir taupymo gyvenimą, išėjimo į pensiją yra ne tunelio gale šviesos. Daugelis iš mūsų įsivaizduoja jį kaip tik poilsio ir atsipalaidavimo laikas, kur mes mėgautis mūsų darbo vaisius. Mes įsivaizduoti pastovų pajamų šaltinį, nereikia eiti į darbą kiekvieną dieną.

Tai puikus regėjimas, bet generuoti pajamas, nesikreipiant į darbą linkęs būti miglotas koncepcija metu mūsų darbo metus. Mes žinome, ko norime, tačiau nėra visiškai tikri, kaip tai įvyks. Taigi, kaip tiksliai bus jums paversti savo lizdą kiaušinių į pastovaus srauto pinigų per savo išėjimo į pensiją metų? Šie konkretūs strategijos gali padėti.

1. Skubus anuitetus

Perkant tiesioginis anuitetas yra paprastas būdas konvertuoti vienkartinę sumą į nuolat pajamų srautą, kad jūs negalite pergyventi. Pensininkai dažnai pinigus jie išsaugotą iki per savo darbo metus, ir naudoti jį įsigyti nedelsiant anuiteto sutartį, nes pajamos srautas prasideda iš karto, yra nuspėjama ir neveikia krenta akcijų kainos arba mažėja palūkanų normas.

Mainais už grynųjų pinigų srautas ir saugumo srityje, tiesioginis anuitetas Pirkėjas sutinka, kad pajamos mokėjimas niekada didės. Kuo didesnis rūpestis labiausiai tiesioginis anuitetas pirkėjams yra tai, kad, kai jūs perkate vieną, jūs negalite keisti savo mintis. Jūsų pagrindinė yra užrakintas amžinai, ir nuo jūsų mirties, draudimo bendrovė išlaiko likutis sąskaitoje.

Anuitetai yra sudėtingi produktai, kurie būna įvairių formų įvairovė. Prieš skubėti ir pirkti vieną, daryti savo namų darbus.

2. Strateginiai Sisteminiai Pašalinimas

Net jei jūs turite milijonus dolerių sėdi savo banko sąskaitą, atsižvelgiant it all out vienu metu ir įdaras, kad jūsų čiužinys nėra strateginis metodas maksimaliai ir užtikrinti savo pajamų srautą. Nepriklausomai nuo jūsų lizdą kiaušinių dydžio, imant tik pinigų, kad jums reikia suma ir leisti pailsėti ir toliau dirbti jums yra protingas strategiją. Suprasti, savo pinigų srautų poreikius ir imant tik tą pinigų sumą, reguliariai yra sistemingai pašalinimo strategijos esmė. Žinoma, paimti tą pačią pinigų sumą kiekvieną savaitę ar mėnesį, taip pat gali būti skirstomi taip sistemingai, bet jei nesutampa jūsų pinigai jūsų poreikius, ji tikrai nėra strateginis.

Vienaip ar kitaip, dauguma žmonių diegti sisteminį panaikinimo programą, likviduojant jų turtą per tam tikrą laiką. Nuosavybės valdose, pavyzdžiui, investicinių fondų ir pristatymas per 401 (k) planus dažnai didžiausi baseinai pinigų paliesti šiuo būdu, bet obligacijas, banko sąskaitų ir kito turto, turėtų būti laikomi visi taip pat. Tinkamai įgyvendinti lėšų išmokėjimo strategija gali padėti užtikrinti, kad jūsų pajamos srautas trunka taip ilgai, kaip jums reikia.

“Pensininkams, kurie traukia pensinio pinigus iš tradicinių iras (ne Roth IRA), 401 (k) s ir 403 (B) S” teisė pasitraukimas suma “nėra jų sprendimas – o tai lemia RMD ( reikalingas minimalus paskirstymo) pradedant amžiaus 70½ “, sako Craigas Israelsen, filosofijos daktaras, dizaineris 7Twelve portfelis, į Springville, Juta. “Apskritai, RMD reikalauja mažesnių išimti per pirmuosius penkerius ar šešerius metus (maždaug per amžius 76). Po to, metiniai RMD pagrindu išėmimai bus gerokai didesnis už pensininkas gyvenimo pabaigos. “

3. Laddered obligacijos

Obligacijų kopėčios yra sukurta per kelis obligacijas, kad bręsta išskirstytų intervalais pirkimo. Ši struktūra suteikia nuoseklius grąžą, mažos rizikos nuostolių ir apsaugos nuo skambučių rizika, nes išskirstytos terminai pašalinti iš visų obligacijų rizika yra vadinamas tuo pačiu metu. Obligacijos paprastai mokėti palūkanas du kartus per metus, todėl šešių obligacijų portfelis būtų generuoti pastovų mėnesinį pinigų srautus. Kadangi pagal obligacijas mokama palūkanų norma yra užrakintas ne pirkimo metu, periodiniai palūkanų mokėjimai yra nuspėjama ir nekintantis.

Kai kiekvienas obligacijų bręsta, kitas pirktas ir kopėčios pratęstas grąžinimo terminas naujos pirkimo įvyksta toliau į už jų išpirkimo dienos iš kitų obligacijų portfelio ateityje. Galimų rinkoje obligacijų įvairovė suteikia didelį lankstumą kuriant obligacijų laiptais kaip klausimai įvairaus kredito kokybė gali būti naudojama statyti portfelį.

“Individualūs obligacijos – laddered įvairiuose sektoriuose, turto klasių ir laikotarpių – gali suteikti garantuotą grąžą pagrindinės (remiantis išduodančiosios įmonės gyvybingumo) ir konkurencingą palūkanų norma, sako Dave’as Anthony BŽP ®, prezidentas ir portfelio valdytojas Anthony Capital LLC “, Broomfield, Colo.” Aš neseniai turėjo klientas, kuris, kai ji pateikiama su šia strategija, nusprendė imtis jos bendrovės $ 378k vienkartinę pensijų buy-out pasiūlymą ir įsigyti 50 skirtingų atskirų obligacijų, iš 50 skirtingų įmonių ne rizikuojant jokios daugiau kaip 2% bet kurios vienos įmonės, paskirstyti per ateinančius septynerius metus. Jos pinigų srautų derlius buvo 6% per metus, daugiau nei jos pensijos arba individualaus anuitetą. “

4. Laddered indėlių sertifikatai

Iš indėlių (CD) kopėčių sertifikato statybos atspindi statyti obligacijų laiptais techniką. Keli CD su įvairaus išpirkimo datomis yra perkamos, vieni su CD subręsta vėliau nei jo pirmtakas. Pavyzdžiui, vienas CD gali subręsti per šešis mėnesius, o kita subręsta per vienerius metus, o kitą subręsta per 18 mėnesių. Kadangi kiekvienas CD bręsta, nauja perkamas ir kopėčios pratęstas grąžinimo terminas naujos pirkimo įvyksta toliau į negu termino suėjimo dienos anksčiau įsigytų CD ateityje.

Ši strategija yra konservatyvesni už laddered obligacijų strategijos, nes CD parduodami per bankus ir yra apdrausti Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC). CD kopėčios dažnai naudojami trumpalaikės pajamų poreikius, tačiau gali būti naudojama ilgalaikių poreikių, jei palūkanų normos yra patrauklios ir suteikti norimą pajamų lygį.

Gautos į CD palūkanų yra mokama tik tada, kai CD pasiekia brandą, todėl tinkamas struktūrizavimas kopėčių svarbu užtikrinti, kad brandos datos sutampa su pajamų poreikius. Atkreipkite dėmesį, kad kai kurie diskai turi turėti automatinį reinvesticijos funkcija, kuri gali trukdyti jums nuo gavimo investicijos pajamas. Įsitikinkite, kad visi diskai naudoti generuoti išėjimo į pensiją pajamų srautą neapima šią funkciją.

5. Apvalinimo iš Mix

Daugeliui žmonių, išėjimo į pensiją finansavimas nesiremia vienu pajamų šaltiniu. Vietoj to, kad jų pinigų srautas ateina iš daugelio šaltinių derinys, kuris gali apimti pensiją, socialinio draudimo išmokos, palikimą, nekilnojamojo turto ar kitų pajamų generavimo investicijas. Atsižvelgdama kelis pajamų šaltinius – įskaitant portfelio struktūrinio įtraukti tiesioginis anuitetas, sistemingai panaikinimo programą, obligacijų laiptais, CD laiptais arba šių investicijų derinys – gali padėti apsaugoti savo pajamas tuo atveju, palūkanų normos rudenį ar vieną jūsų investicijų pristato grąžą, kurios yra mažiau nei jūs tikėjotės gauti.

Esmė

Pastovus pajamų šaltinis pensiją metu yra įmanoma, bet tai trunka planavimą. Išsaugoti stropiai, sąžiningai investuoti ir nustatyti geriausią išmokėjimo variantą jums, kai ateina laikas atkreipti žemyn savo lėšas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ankstyvi pensininkai gali praleisti tūkstančius socialinio draudimo išmokos, nes jie nežino, taisykles. Žemiau yra keturi dalykai, kuriuos reikia žinoti apie ankstyvą išėjimą į pensiją ir socialinės apsaugos.

Ankstyvo išėjimo į pensiją reiškia, kad galite atgauti mažiau

Įvertinimai, kuriuos matote savo socialinio draudimo pareiškime yra pagrįstas darbo iki tos nurodytam amžiaus. Pavyzdžiui, jei jūsų socialinio draudimo teiginys sako, kad jūs gausite $ 1,100 per mėnesį, būdamas 62, tai sąmata prisiima dirbate kol įjungsite 62.

Suma ji sako jums bus gauti ne 66 ar 67 prisiima dirbate iki 66 metų ar 67. Tai reiškia, jei jūs imtis ankstyvo išėjimo į pensiją savo nauda gali būti mažesnė nei tai, ką matote savo ataskaitoje.

Socialinio draudimo išmokos apskaičiuojamos remiantis jūsų aukščiausius trisdešimt penkių metų darbo istoriją, su didžiausia 35 nustatyta po kiekvieno darbo metus buvo indeksuotas atsižvelgiant į infliaciją. Pavartojus per ankstyvo išėjimo į pensiją, ir jūs neturite normalaus trisdešimt penkerių metų darbo istoriją, savo socialinio draudimo nauda gali būti mažesnė, nei jei jūs dirbate ilgiau.

Net jei anksčiau išeiti į pensiją, būkite atsargūs apie vartojate socialinę apsaugą amžiaus 62 nedarant analizę pirmiausia. Daugeliu atvejų, tai geriau rasti kitų lėšų šaltinius naudoti ankstyvo išėjimo į pensiją, kad jūs atidėti savo naudą pradžios. Tai gali padėti apsaugoti jus nuo bėga pinigų vėliau gyvenime.

Galite anksčiau išeiti į pensiją ir vis dar Delay socialinės apsaugos

Galite imtis ankstyvą išėjimą į pensiją ir dar laukti, kol vėlesniame amžiuje pradėti savo socialinio draudimo išmokas.

Tai ypač svarbu, susituokusioms poroms, kurie nori įsitikinti jų našliu likęs sutuoktinis gauna didesnį naudą, kai esate dingo. Didžiausia išmoka per mėnesį tarp judviejų yra tai, ką taps maitintojo išmokos suma, kai vienas iš jūsų eina – tuo momentu, jūs gausite tik tai, kad aukštojo naudos suma – ne abu sumas.

Dėl maksimaliai būsimą maitintojo naudos tikslu jūs norite tuo didesnė darbuotojas atidėti išmokų pradžią 70 metų amžiaus, jei įmanoma. Kai ištekėjo, tuo mažesnis ir pajamas gaunantis asmuo, tačiau turėtų dažnai pradėti savo naudą ankstesniame amžiuje.

Pensijų išmokos gali eiti žemyn, kai jūs esate Socialinės apsaugos reikalavimus atitinkančioms

Kai pensijų planus pasiūlyti didesnį pradinį mėnesinį naudą, kai jūs imtis ankstyvą išėjimą į pensiją; pensijų išmokų, tada automatiškai eina žemyn, kai jūs tampate teisę remtis socialinės apsaugos. Jei jūs nesate apie tai, galite pagalvoti, gausite visą savo pensijų išmoką, įskaitant socialinio draudimo.

Ne visi pensijos dirbti šį kelią, todėl lankyti visas pamokas ar seminarus darbdavio siūlomų todėl jūs visiškai suprasti savo pensijų ir sveikatos naudą, prieš priimdama ankstyvą pensiją. Užduoti daug klausimų, ir nustatyti vieną ant vieno susitikimo su išmokų patarėju ar HR (žmogiškųjų išteklių) asmeniui, jei galite.

Be to, jei dirbote švietimo ar valstybės ar vyriausybės subjekto, reikia žinoti, kai jūs pradėsite savo socialinio draudimo išmokas, kurias jie gali būti mažiau, nei jūsų pareiškimas rodo, nes kažką vadinama Nenumatytas Eliminacija teikimas ir / ar Vyriausybės Pensijų kompensuoti. Tai paveikė mano motiną, kuri buvo mokytoja 43 metų.

Ji tikimasi gauti savo pensiją plius $ 1,300 per mėnesį socialinės apsaugos. Ji buvo sukrėstas, kai ji sužinojo jos socialinio draudimo būtų mažiau nei $ 300 per mėnesį dėl valstybės pensijų Offset, kuri taikoma, jei jūs gaunate pensiją už darbo metus, jei jums nebuvo apdraustas pagal socialinio saugumo sistemą.

Darbas metu ankstyvo išėjimo į pensiją gali sumažinti Jūsų socialinės apsaugos

Jei planuojate dirbti ne visą darbo laiką, per ankstyvo išėjimo į pensiją savo socialinio draudimo išmokos gali būti sumažintos. Sumažinimas yra pagrįstas kažką vadinama Socialinės apsaugos pajamų sumos ir ji taikoma tik tada, jei dar nepasiekė visą pensinį amžių. Jei jūsų pajamos yra didesnės nei ribos, savo nauda bus sumažintas. Šis sumažinimas taikomas tik tol, kol jums pasiekti savo visą pensinį amžių, kuris yra 66 metų – 67 daugumai žmonių. Kai pasieksite visą pensinį amžių jūs galite uždirbti sumą ir savo nauda nebus sumažintas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Atsargos vs Nekilnojamasis turtas – tai priklauso nuo jūsų tikslų

Arizonoje, Nevadoje, Kalifornijoje, ir Floridoje, nekilnojamojo turto kainos išaugo 2004 per 2006 Taip, jie pakilo ir kitose šalies dalyse taip pat, bet šios keturios narės patyrė geriausias bumo, tada blogiausia biustas.

Per šį augančios etape, atrodė kiekvieną klientą, kuris vaikščiojo prie durų manęs paklausė, ar aš maniau, kad jie turėtų investuoti į nuomos nekilnojamojo turto. Aš pradėjau jaustis kaip skaldytų įrašo.

Kaip jie pasakys man istoriją po istorijos savo artimui ar bendradarbiu, kurie tiesiog apversta namą ir padarė $ 50,000 per mėnesio klausimu, siūlyčiau jiems, kad kiekvieną kartą, kai jie išgirdo žodį “nekilnojamojo turto”, kad jie psichiškai įterpti žodis “technologija atsargos” vietoj. Kai klausėsi.

Po nekilnojamojo turto rinka atsitrenkė, radau visiškai naują žmonių grupę į mano kabinetą 2009 ir 2010, klausia manęs, jei aš maniau, kad jie turėtų trumpą parduoti savo namus, arba leisti jiems eiti uždaryta. Jau daugelį skaitytojų, atrodytų keista, kad mano klientai būtų net paklausti man šį klausimą, bet suprasti, Arizona, yra ne išeitis narė, kuri reiškia, kad kažkas gali pėsčiomis iš savo namų ir bankas negali eiti po jais likusių skolų.

Aš siekė sukurti išteklių tinklą tiems, kurių namai buvo smarkiai vandeniu. Vienas Lady radau pasirodė esąs neįtikėtiną derybininką, ir buvo suteikta galimybė gauti daug bankų keisti paskolas vardu savo klientams.

Buvau ant telefono su šia panele vieną dieną, kai ji sakė: “Na atsargos yra daug geresnė investicija nei nekilnojamojo turto teisė? Jūs esate finansų planuotojas, todėl, žinoma, kad tai, ką galite pasakyti savo klientams.”

Buvau be žado.

Ji išvyko į “Galų gale, jei būtų įmušęs visus savo pinigus” Google “, kai ji išėjo su savo IPO, norite būti nustatyta dabar, tiesa?”

Aš atsakė, “Taip, ir jei jūs įdėti savo pinigus į šimtus kitų išteklių galėčiau pavadinti ne, dabar norite būti sumušė.”

Norėdami nustatyti, ar viena investicija yra geresnė už kitą, pirmas dalykas, ką jums reikia padaryti, tai nustatyti “geriau”. Jūs turite žinoti, ką daro gera investicija Jums.

Pradėti su kelis klausimus, kaip antai:

Kas jūsų tikslai skelbimą kurios investicijos yra labiausiai tikėtina, kad padėtų jums pasiekti juos per savo paskirtą laiką?

Norite būti rankos valdytoją savo investicijų, arba pasyvus investuotojas?

Ar jums reikia savo investicijas gaminti pajamos greičiau, ar jūs ieškote kapitalo vertės padidėjimo?

Kokie yra mokesčių pasekmių ir minimali pirkimo sumas, reikalingas finansuoti investicijas?

Tada įvertinti abiejų išteklių ir nekilnojamojo turto charakteristikas, siekiant nustatyti, kurie gali būti tinkamiausia atsižvelgiant į savo tikslus.

Atsargos ir nekilnojamojo turto turi daug panašumų, kaip investicijų:

• Abu atsargos ir nekilnojamojo turto įtraukti kompromisus tarp rizikos ir grąžos.
• Abu gali būti nupirktas naujokai – bet neturėtų būti.
• Tiek gali padaryti jums daug pinigų – arba prarasti jums daug pinigų.
• Su tiek išteklių ir nekilnojamojo turto, jei naudoti finansinį svertą (skolintis pinigus pirkti investicijas) galite prarasti daugiau pinigų, nei jūs investavote.
• Abu atsargos ir nekilnojamojo turto gali būti lengvai perkami per viešai prekiaujama fondų, pavyzdžiui, akcijų indekso fondus ar REITs (Real Estate Investment fondai). Tai paprastai yra geriausias pasirinkimas tiems, kurie neturi žinių ir patirties, kad galėtų įvertinti atskirų akcijų ir nekilnojamojo turto pirkimą.
• Abu atsargos ir nekilnojamojo turto gali gaminti pajamas; atsargos pagal išmokėti dividendus, ir nekilnojamąjį turtą per nuomos pajamos.

Per daug nepatyrusių investuotojų pirkti akcijas ir nekilnojamąjį turtą galvoju jie ketina padaryti lengvai pinigus. Ji neveikia, kad taip. Nuosekliai uždirbti pinigus naudojant bet investicijas reikia patirties ir žinių.

Su visais panašumų, kokie yra skirtumai?

Atsargos (darant prielaidą, kad jie yra viešai prekiaujama atsargas) paprastai daugiau skysčių – tai reiškia, jūs galite parduoti juos gana lengvai. Tai gali užtrukti mėnesius ar metus parduoti nekilnojamojo turto gabalas, priklausomai nuo vietos ir rinkos.

Esmė: manau, abu atsargos ir nekilnojamojo turto gali būti tinkamos investicijos į pensiją. Yra viena geresnė už kitą? Ne, tai visiškai priklauso nuo jūsų individualius tikslus ir aplinkybes.

[1] Šis ne kreiptis taisyklė netaikoma visiems skolos vieną tipų gali atlikti prieš nuosavybę, taip pat ji taikoma visiems valstybių.

Kreipkitės į nekilnojamojo turto advokatu, kuris žino savo valstybės taisykles prieš išgyvena trumpą pardavimo uždarymo patarimų.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jūs norite ne tik turi pakankamai pinigų, kad gyventi patogiai, kai Jūs išeinate į pensiją, bet šiek tiek daugiau. Gal norite pakankamai keliauti, pradėti tą pusę verslą, jūs visada kalbėjo apie arba pirkti savo svajonių namą, nes jūs turėsite laiko patiktų. Nepriklausomai nuo jūsų išėjimo į pensiją sapnai, maksimaliai padidinant savo pajamas senatvėje gali padėti.

Štai keletas būdų tai padaryti tik tai.

Pradėti taupyti kuo greičiau

Jūs, be abejo, girdėjote iš sudėtinių palūkanų nauda. Kuo greičiau pradėsite taupyti, tuo greičiau pradėsite gauti palūkanas ir kuo greičiau, kad palūkanos gali pradėti sudėties. Dvejus metus daro skirtumą, bet penkerius ar 10 metų daro didelį skirtumą nuo sumos jūs galų gale su išėjus į pensiją.

Taigi, net jei esate dėl griežtų biudžeto, pradėti stashing bent šiek tiek jį toli į pensijų sąskaitą. Ar ji automatiškai išskaičiuota iš jūsų paycheck, todėl jūs ne pagunda išleisti. Jūs investuoti į savo ateitį.

Pradėti taupyti Su vienkartinę sumą

Tai vienas ne visada įmanoma, bet jei atsitiktų have a nice vienkartinė pinigų ateiti į savo nuosavybę, apsvarstyti galimybę naudoti jį kaip savo pensinio fondo bazę. Graduotas ir vestuvės dažnai lemia dovanų pinigais, todėl naudoti juos kaip savo pensijų sąskaitą padidino sudėtinių palūkanų sėklų ir didesnės grąžos, kai Jūs išeinate į pensiją.

Išsiaiškinti, kuris IRA sąskaita dirba už jus ir išvengti gauti Overtaxed

Individualus pensijų sąskaitos (IRA) padėti pensininkai-į-bus prisidėti prie savo ateities, išleisti pinigus toli į įvairias investicijas, o taip pat yra naudingų mokesčių valdymo įrankius.

Dvi labiausiai paplitusių iras yra tradicinis ir Roth iras, ir vienas iš svarbiausių skirtumų yra tai, kaip jie apmokestinti įnašus ir paskirstymus. Pavyzdžiui, jei asmuo A yra į mažesnę mokesčių krepšeliui į pensiją nei anksčiau, jis tikriausiai turėtų naudoti tradicinės IRA, kuris leidžia kai išskaičiuojamas mokestis įmokų ir mokesčių paskirstymą, kaip įprastą pajamų.

Gauk atitikimo įmokos

Dviejų tipų iras, supaprastinta Darbuotojų pensija (SEP-IRA) bei Santaupų Skatinamasis atitikimo planas Darbuotojų (paprastas IRA), leidžia darbdaviams prisidėti prie darbuotojų iras. Akivaizdu, turintys papildomą arba atitikimo prisidės prie jūsų IRA padidins vertę, todėl įsitikinkite, kad jūs paprašykite savo darbdaviui daryti.

Pasitarkite su Pro

Tai gera idėja, kad padaryti savo mokslinių tyrimų, šviesti sau apie savo galimybes ir priimti pagrįstus sprendimus, bet taip pat galite gauti pažangias pagalbos iš finansų specialistas, kurio išsilavinimas ir karjeros dėmesio planavimo ir taupyti pensijai.

Gauti maksimalią naudą iš finansinės konsultantas daro savo namų darbus pirmą kartą. Ateik į susitikimą su tam tikrų pagrindinių supratimo galimybes, savo finansinių tikslų ir konkrečių klausimų apie tai, kaip geriausia pasiekti šių tikslų. Su savo konsultanto įžvalgos ir savo intelekto, galėsite rasti geriausius strategijas maksimaliai padidinant savo pajamas senatvėje.

Atrodo ne lauke

Nebijokite ieškoti kitų galimybių didinimo ir taupymo savo pajamų išėjus. Galite investuoti į nekilnojamąjį turtą, tapti rizikuojantis kapitalistas, padidinti susidomėjimą skolinimo savo pinigus, ar investuoti į daiktus, kurie pastebimo vertę, siekiant auginti savo pajamas senatvėje.

Geriausia, ką reikia padaryti, tai tapti aktyviais prižiūrėti, kaip jūsų pensinės pajamos auga. Pasyvumas yra mirtinas. Gauk domina, įsitraukti, šviesti sau ir pradėti valdyti savo ateitį dabar.

Esmė

Atsižvelgdama pakankamai pinigų, kad gyventi patogiai, kai Jūs išeinate į pensiją nepakanka daugumai žmonių. Tai taip pat svarbu turėti šiek tiek daugiau, kad būtų galima įvykdyti kai kurie iš jūsų gyvenimo ilgų svajonių patinka keliauti, kai Jūs išeinate į pensiją. Nesvarbu, ar tai bus gauti patarimų iš profesionalas ar taupyti anksčiau, yra daug paprastų būdų, kaip įsitikinti, kad esate pasirengę, kai Jūs išeinate į pensiją.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kai išeina į pensiją, jūsų pajamos paprastai teka iš trijų šaltinių: Socialinio draudimo išmokos, paskirstymo iš iras ir pensijų planų, ir lėšų iš santaupų ir kitų investicijų (pavyzdžiui, dividendų, išgryninti-į CD ir pelnas iš vertybinių popierių ir kito turto pardavimo ). Priklausomai nuo jūsų pajamų lygį, jums gali tekti naudoti tam tikrus mokesčių strategijas savo pranašumą. Štai keletas apsvarstyti.

Gyvena Mokesčių draugiškas narė

Vienas iš geriausių strategijų taupymo mokesčius pensinių pajamų yra gyventi ar perkelti į valstybės, kuri yra mokesčių patogus. Tai bus ypač svarbu 2018 per 2025, kai tik $ 10,000 vietos nekilnojamojo turto ir valstybinės ir vietos pajamų ar apyvartos mokesčių iš viso bus atskaitomas federalinių pajamų mokesčių tikslais. Septyni narės neturi pajamų mokesčius: Alaska, Florida, Nevada, Pietų Dakota, Teksasas, Vašingtonas ir Vajomingo. Niu Hempšyro ir Tenesis tik mokesčių palūkanas ir dividendus; pradedant 2022, Tenesis įstos į sąrašą valstybių, be mokesčių.

Narės draudžiama pagal federalinį įstatymą apmokestinti gyventojus uždirbo kitoje valstybėje pensines išmokas. Taigi, pavyzdžiui, uždirbti pensiją Kalifornijoje ar New York (aukštos mokesčių Valstijos) ir perkelti į pensiją į Floridą ar Teksaso (nėra mokesčių States) vengia Valstybinės mokesčių nuo gaunamų pajamų.

Kitos valstybės gali turėti mažai pajamų mokesčius (žr informacijos apie tai iš mokesčių fondo ) ar specialios pertraukos dėl pensinių pajamų. Pavyzdžiui, teigiama, gali neturėti mokestį socialinio draudimo išmokos, ir dėl kai kurių arba visų pajamų iš iras ir pensijų planų.

Iš naujo išnagrinėja savo investicijas

Jei norite, galite pakeisti savo investicijas valdas pensiją – ne tik išsaugoti pagrindinę, bet ir sutaupyti mokesčių.

• Savivaldybių obligacijas . Palūkanos už obligacijas yra laisvas nuo federalinio pajamų mokesčio, nors palūkanos gali turėti įtakos mokesčio socialinio draudimo išmokos.
• Dividendų apmokamas atsargas . Jei gaunate “kvalifikuotas dividendus” (iš esmės reguliariai dividendai iš viešai prekiaujama JAV korporacijų, taip pat tam tikrų užsienio korporacijų), jie yra apmokestinami daugiau palankiomis sąlygomis, nei įprastą pajamų. Mokesčio tarifas gali būti nulis, 15% arba 20%, priklausomai nuo savo apmokestinamųjų pajamų.
• Paimkite nuostolius . Jūs galite naudoti nuostolius dėl vertybinių popierių ir kito turto pardavimo kompensuoti kapitalo prieaugio, todėl, kad jūs mokate jokių mokesčių nuo pelno. Kas daugiau, jei turite perteklių kapitalo nuostolius, galite naudoti iki $ 3,000 kompensuoti įprastos pajamos (pavyzdžiui, banko palūkanos), ir visas papildomas nuostoliai gali būti perkeliami.

Venkite arba atidėti RMDs

Jei esate bent 70½, jūs neturite mokėti mokestį minimalių privalomųjų pasiskirstymo (RMDs) iš jūsų IRA jei perves lėšas labdarai. Štai kas reikalinga:

• Jūsų IRA patikėtinis arba saugotojas privalo pervesti lėšas tiesiai į IRS patvirtintą viešųjų labdarai.
• Jūs turite gauti raštišką patvirtinimą iš meilės, kaip tai darytumėte labdaros indėlis.

Yra $ 100,000 metinė ribinė šios strategijos. Jei esate susituokę, kiekvienas sutuoktinis turi atskirą $ 100,000 ribą. Ši strategija gali būti naudojama tik iras, ne IRA-kaip sąskaitų, tokių kaip Saint-iras ar paprastas iras.

Jūs taip pat gali atidėti, kad reikia imtis RMDs ir užtikrinti, kad jums nebus paleisti iš pensinių pajamų investuojant į specialų atidėtas anuitetas. Jūs galite naudoti iki $ 125,000 (bet ne daugiau kaip 25% savo sąskaitos likutį) iš savo IRA ar 401 (K) pirkti kvalifikuota ilgaamžiškumo anuiteto sutartį (QLAC) per pensijų sąskaitą. skiriami į QLAC lėšos yra atleidžiami nuo RMD skaičiavimai. Mokėjimai iš QLAC neturite nedelsiant pradėti, bet turi prasidėti ne vėliau nei amžiaus 85. mokėjimai apmokestinami jums, ir iš QLAC lėšos automatiškai patenkinti RMD reikalavimus šioje IRA ar pensijų planą dalį.

Tačiau mano, kad trūkumų yra QLAC prieš tęsiant. Nėra pinigų vertė, kuriuos galima paliesti prieš annuitizing. Čia gali būti didesni mokesčiai už šių investicijų nei kiti prieinama per IRA ar 401 (k) plano tipo. Ir jūs turite gyventi į tikslinę amžiaus (pvz 85) mėgautis pajamas.

Būkite Strateginis Apie socialinio draudimo pašalpų

Jei jums nereikia, kad ne visiškai pensinio amžiaus naudą (šiuo metu 66), nes jūs turite kitų pajamų, apsvarstyti atidėti išmokų gavimą iki amžiaus 70. Jūs uždirbti papildomų kreditų padidinti savo mėnesines išmokas tuo metu, ir jūs laimėjo “t turi mokėti mokesčius dabar nauda.

Gavę naudos, jie yra visiškai neapmokestinama arba includible savo bendrųjų pajamų 50% arba 85%, priklausomai nuo jūsų Kitos pajamos (įskaitant neapmokestinamų palūkanų savivaldybių obligacijas). Tiksliau, jei jūsų laikinas pajamos (terminas unikalus apmokestinamojo dalį socialinio draudimo išmokos apskaičiavimą) yra mažiau nei $ 25,000, jei esate vienas, arba $ 32.000, jei esate vedęs padavimo kartu, tada nė vienas iš jūsų išmokos yra apmokestinamos , Bet jei jūsų pajamos yra tarp $ 25,000 ir $ 34,000, jei vieno arba $ 32.000 ir $ 44,000, jei esate vedęs padavimo kartu, tada 50% išmokų yra apmokestinamos. Atsižvelgdama pajamos daugiau nei $ 34,000, arba $ 44,000 atitinkamai reiškia nauda yra 85% įtrauktos į bendrųjų pajamų. Istekejusi asmenys atskirai padavimo automatiškai 85% išmokų, įtrauktų į bendrųjų pajamų.

Kadangi socialinio draudimo išmokos dalis, kuri yra apmokestinama priklauso nuo jūsų kitų pajamų, kontroliuoti tai, kiek tai įmanoma. Keletas idėjų:

• Sumažinkite savo pakoreguotų bendrųjų pajamų. Jūs galite tai padaryti, taip prisidedant prie atskaitomas iras ir 401 (K) planuoja, jei jūs vis dar dirba.
• Kontroliuoti vertybinių popierių pardavimą. Nors pardavimai daugiausia turėtų priklausyti nuo finansinių aplinkybių, kur jūs galite galbūt norėsite apriboti pardavimus, kad jūsų pajamos nėra stumti jums per 50% įtraukimo į 85% aprėpties.
• Naudokite Roth IRA lėšas. Lėšos iš Roth IRA į mokesčio socialinio draudimo išmokos apskaičiavimo nėra atsižvelgta.

Esmė

Atkreipti dėmesį į mokesčių strategijas jūsų pensinių pajamų yra svarbi, tačiau nėra vieno teisinga strategija. Kiekvieno žmogaus asmeninė situacija yra kitokia ir mokesčių strategija turi būti pritaikyta jums. Pasitarkite su savo mokesčių arba finansinis patarėjas sužinoti daugiau.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Patarimai, kaip padėti susituokusioms poroms planą pensijai kartu

Jaunavedžiams dažnai turi finansinį planavimą padaryti daug: starterio namas, vaikams, atostogų fondą, svajonių namą, kolegijoje fondą. Tai lengva pamiršti ar ignoruoti planuoja savo bendrą pensiją. Neleiskite tai įvyktų. Auksiniai metai, galiausiai gali būti geriausias jūsų santuoka, jei jūs suprantate vienas kitą ateities tikslus, poreikius ir lūkesčius. Čia ‘s yra šeši patarimai planuoja išeiti į pensiją, kaip pora.

Aptarti savo Big Picture tikslus

Susėsti su savo sutuoktiniu ir dalintis vieni su kitais savo idealus pensiją. Vienas iš jūsų gali, tikimasi, išeinant į pensiją 45, o kitas yra laimingas dirbti amžinai, jums gali svajoti kabina šalyje, o jūsų sutuoktinis nuotraukos praleisti auksinių metų motorine namuose. Kuo greičiau jūs žinote, iš kito tikslo, tuo daugiau laiko jūs turite dirbti link kompromiso ir bendro idealo.

Taupyti pensijai Kartu

Kiekvienas iš jūsų yra atsakinga už savo išėjimo į pensiją, bet tik kaip jūs darote šiandien finansinius sprendimus kartu turėtumėte taupyti pensijai kartu. Ar jūsų sutuoktinis dalyvauja 401 (k)? Jei ne, gal galėtumėte sau leisti pridėti šiek tiek daugiau neatskaičius mokesčių pajamas į savo planą, kad atitiktų jūsų tarpusavio tikslus? Jei vienas iš sutuoktinių yra ne darbo ne namuose, jūs galbūt norėsite apsvarstyti sutuoktinio IRA, kuri leidžia jums atidėti lėšas atidėtųjų mokesčių investicinės sąskaitos už bedarbio sutuoktinio naudai.

Strategijoms socialinio draudimo Pretenzijos

Susituokusioms poroms turi puikią galimybę padidinti gyvenime socialinio draudimo pajamų pagal laiką savo individualius ir sutuoktinio pretenzijas tik į teisingą kelią. Kas, kad taip yra, priklauso nuo jūsų, jūsų amžius, jūsų pretenzijos ir savo sutuoktinio amžių. A kruopštaus planavimo metus tiek nesulaukę 62, anksčiausiai, kuriame galite pradėti rinkti, gali padaryti skirtumą savo ir jos garantuotų pajamų gyvenimą.

Apsvarstykite savo Bendri pajamu

Priklausomai nuo jūsų gyvenimo etapas, jums gali būti suteikta galimybė įvertinti, kiek jums reikės išėjus į pensiją. Galbūt jūs esate įsitikinęs, galite padaryti biudžetinį darbą pusę savo einamųjų pajamų, tačiau jūsų sutuoktinis nori gyvenimo būdą, kad reikės tą patį pajamų lygį galite uždirbti šiandien. Suderinti šiuos lūkesčius padės jums sukurti realesnį planą.

Patikrinkite savo Gavėjai

Atsimenu, kai pirmą kartą pradėjo savo 401 (k)? Jūs turėjo apimti vieno ar daugiau gavėjų, žmonės, kurie gaus pinigus, jei turi perduoti vardą. Įsitikinkite, kad ši informacija buvo atnaujinta nuo pat up-to-data, kaip įmanoma, ir iš naujo įvertinti atsižvelgiant į visus svarbius gyvenimo įvykį tinklą, pavyzdžiui, santuokos, vaiko gimimo, skyrybų ar šeimos mirties. Keisti savo gavėjai gali būti padaryta lengvai susisiekti su savo maklerio įmonė, jei turite IRA ar žmogiškųjų išteklių atstovą, kad administruoja savo įmonės 401 (k) planą.

Negalima Safe tuo pačiu metu

Paimkite jį iš vienos pensininkas, kuris jį padarė, išeinant į pensiją tą patį laiką, kaip jūsų sutuoktinis gali skambėti kaip smagu, bet iš tikrųjų gali būti iš dalies pakeisti, kad yra sunku du žmonės eiti per kartu daug. Iki stulbinantis pensiją, kiekvienas sutuoktinis gauna geresnį jausmą savo kasdienybės, pomėgius, siekius ir socialinį gyvenimą už namų ribų.

Suprasti Senatvės sutuoktinio Privalumai po skyrybų

Jei esate laimingai vedęs, jūs neturėtumėte aptarti skyrybų atsižvelgiant į savo pensijų planą. Bet jei santuoka artėja prie pabaigos, kad senatvės turtas yra ant stalo, ir jūs turite dirbti, kad užtikrintų savo santaupų pensijai ir ilgalaikis planas. Šeiminės turto atskyrimas gali pratęsti pensijų planų, įtraukiant kažką vadinama kvalifikuotas vidaus santykiai tvarka (QDRO) į Pa pinigus be ankstyvo pasitraukimo nuobaudos. Jūs taip pat galite turėti teisę į sutuoktinio paramą pensiją. Išsiskyrusių ar našlių sutuoktiniai gauti socialinio draudimo išmokos dėl sutuoktinio įrašo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Menas yra ne uždirbti pinigus, bet ją išlaikyti.” – Patarlė

Kiek man reikia išeiti į pensiją? Turėčiau padidinti mano portfelio rizikingumą, įsitikinkite, kad turiu pakankamai pinigų, išeiti į pensiją? Kiek turėčiau būti taupymo kaip mano pajamų procentą turėti pakankamai didelis investicijų portfelį?

Tai yra daug klausimų, mes visi turime kai mes bandome išsiaiškinti, kaip išsaugoti mūsų vėlesniais metais. Žinoma nėra teisingas būdas atsakyti į šiuos klausimus, nežinant savo rizikos profiliu arba laiko horizontą.

Štai keletas papildomų klausimų užduoti sau: Ar jūs planuojate turėti savo būsto atsipirko iki to laiko į pensiją? Kiek metų jūs turite taupyti? Ar kada galvojote apie tai, ką jūsų gyvenimo išlaidos bus, kai Jūs išeinate į pensiją ir kaip infliacija ateis į už 30-40 metų jūs planuojate gyventi po darbo lygtį?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Taigi nuo šiol kiekvienais metais, kai bandote atsakyti į klausimą “Kiek man reikia išeiti į pensiją ?,” galite pažiūrėtų į tavo pažangą išvaizdą ir įsitikinkite, kad esate teisingame kelyje į finansinę laisvę.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Senatvės yra didelis sprendimas. Kartu su santuokos, skyrybų, turinti vaikų, ir juda, tai yra vienas iš didžiausių gyvenimo perėjimų jums susidurti. Tyrimai rodo, kad laimingiausios pensininkai pradėti planuoti bent penkeri metai iki jų norimą išėjimo į pensiją datos. Deja, per daug žmonės laukti iki paskutinės minutės, pavyzdžiui, kai jų kompanija siūlo išankstinio išėjimo į pensiją paketą. Geriausia pradėti planuoti ilgai, kol jūs turite per daug!

Pradėkite savo analizę, žiūrėdamas į tai, ką veiksniai vaidina į pensiją sprendimo įvairiose amžiaus grupėse. Visi pensininkai turi dirbti per skaičiavimus, siekiant nustatyti, kiek laiko jų pinigai gali trukti – bet tas, kuris nori išeiti į pensiją 50 turi skirtingą rinkinį prielaidos jiems reikės naudoti, kai, palyginti su žmogumi, kuris nori išeiti į pensiją 70.

Artimiausius skaidres jums per, kaip prielaidos pakeisti pagal amžių, atsižvelgiant į tai, ką ji mano, kad į pensiją 50, 55, 62, 65 ar 70 atrodo.

Baigia karjerą 50

Tie, kurie į pensiją 50 tai viena iš nedaugelio dalykų; jie gyvena labai mažai ir sutaupyti daug, jie paveldi pinigus, ar jie auga ir parduoti pelningą verslą (ar sukurti kitokią intelektinės nuosavybės).

Jei nori gyventi mažiau ir neturite santaupų daug, mano nebrangų pensinio gyvenimo būdą, pavyzdžiui, gyvenantis AN stovyklavietės RV, išėjimo į pigių užjūrio bendruomenėje, arba gyvena mažas butas įsikūręs tokioje vietoje, kur turinti savo automobilį nėra būtina. Jei šie gyvenimo būdas atrodyti protinga jus, ankstyvo išėjimo į pensiją gali dirbti už jus – net jei jūs neturite daug santaupų pensijai.

Jei visada buvo karjeros orientuotas žmogus, yra “A tipo” arba per daug mokinys, ir jūs turite lėšas į palaikyti ankstyvo išėjimo į pensiją, yra ir kitų nefinansinės priežastys jums galvoti prieš išeinant į pensiją. Jūs galite rasti pensiją malonus kelis mėnesius, bet be naujojo projekto dirbti nuo, per daug laisvo laiko, gali pasenti jums. Verslo savininkams ir darbo profesionalai yra tie, labiausiai tikėtina, kad nuobodu išėjus į pensiją.

Nesvarbu, kokią jums gali būti, turėti sėkmingą ankstyvą išėjimą į pensiją, turite atsižvelgti į tai, kaip jūs ketinate mokėti už sveikatos priežiūros išlaidų – ir jums reikia, kad būtų atsižvelgta į tai, kad lėšų gali tekti padengti 40 metų (ar daugiau) gyvenimo išlaidos.

Pastaba: Jei turite pakankamai santaupų, tačiau didžioji jo viduje pensijų sąskaitos vieną būdą, kaip prieiti prie santaupų pensijai anksti nemokėdami bausmė yra įsteigti, kas yra vadinama 72t mokėjimus iš savo IRA sąskaita. Ši parinktis leidžia priimti pinigus, prieš amžius 59 1/2 nemokant ankstyvo pasitraukimo bausmę.

Baigia karjerą 55

Jei turite pakankamai santaupų, išeinant į pensiją 55 metų amžiaus gali būti labiau tikėtinas, nei jūs manote. Kodėl? Daugelis žmonių mano, kad jų pensijos pinigai yra išjungtas ribos, kol jie pasiekia amžius 59 1/2, bet speciali taisyklė daugumoje 401 (k) planus leidžia nuobauda nemokamai išimti iš amžių 55 – 59 1/2 –   bet tik  jei Jūs išeinate į pensiją po savo 55. gimtadienis . Atsižvelgiant pinigų iš pensijų sąskaitos anksti, o vilkinti pradžios amžių Socialinės apsaugos amžiaus 70 dažnai gali padaryti ankstyvo išėjimo į pensiją įmanoma.

Kitas dalykas, jums reikia planuoti: jūs turite dešimt metų prieš Medicare aprėpties prasideda, todėl, kai jums sukurti savo pensinio biudžetą būtinai veiksnys pirkti savo sveikatos draudimo mokestį.

Ir, kaip visi tie, atsižvelgiant ankstyvo išėjimo į pensiją, jūs taip pat norite nuspręsti, ką jūs planuojate daryti su savo laiku. Skaityti istorijas iš kitų pensininkų ir pamatyti tuos, kurie jums nustatyti su. Kai žinote, ko tikėtis jums bus labiau tikėtina, kad sėkmingą perėjimą į pensiją.

Baigia karjerą 62

Pagal JAV gyventojų surašymo biuras, 62 yra vidutinis pensinis amžius Jungtinėse Amerikos Valstijose. Tai logiška, nes 62 yra jaunesnio amžiaus, galite būti surinkti savo socialinio draudimo ištarnauto laiko išmokas. Būkite atsargūs teigdamas karto; daug žmonių, kurie pradeda savo naudą 62 baigtis apgailestaudamas šį sprendimą, kai jie mato, kiek daug jie galėjo Dotarłeś jei jie pradėjo naudą ne vėlesniame amžiuje.

Net atidėtas socialinio draudimo pradžios datos, jei jūs planuojate į priekį, jums turėtų būti suteikta galimybė išsaugoti pakankamai išeiti į pensiją 62 ir palaikyti komfortišką gyvenimo būdą. Planuojant į priekį reiškia, kad jūs dirbote savo kelią per pensinio kontrolinį sąrašą daiktų.

Manote, kad jūs turite gerą planą? Jei konsoliduotą finansinę atskaitomybę, suprasti savo socialinio draudimo teigdamas parinktis, žinoti, kuris sudaro jūs pasitraukti iš ir apskaičiavo mokesčius mokėsite į pensiją, tada darai viską teisingai.

Kitai 65

Šešiasdešimt penki yra realus pensinis amžius labiausiai. Medicare nauda prasideda 65, galite pradėti rinkti socialinio draudimo, bet kuriuo metu, ir nėra jokių nuobaudų mokesčiai už pensijų sąskaitą išėmimą.

Jūs turėsite keletą didelių sprendimus daro ne 65 nors: kokio tipo papildomo sveikatos priežiūros politiką, kurią norite, kaip planuoti galimus ilgalaikės priežiūros išlaidų, o kaip elgtis ateities pažinimo mažėja. Jūs taip pat turite turėti “amortizacijos” planą – tai reiškia planą, kaip jūs ketinate pasitraukti iš sąskaitų, kokia tvarka, kiek ir tt

Taip pat, saugokitės, artėjančius pensininkų pilna pensinio amžiaus jūsų socialinio draudimo išmokos yra ne 65 – tai 66 metų ar vėliau. Daugumai iš jūsų tai reiškia, net jei jūs išeiti į pensiją 65 metų, jums bus geriausia išjungti laukia per metus arba tiek, prieš pradedant savo socialinio draudimo išmokas.

Baigia karjerą 70

Jei jūs vis dar dirba 70 jums gali būti tipas, kuris niekada nori išeiti į pensiją. Nėra nieko blogo, kad!

Jei norite išeiti į pensiją 70 gera žinia yra tai gausite maksimalią socialinio draudimo išmokos laukti, kad pradėti naudą būdamas 70 Pastaba: Nėra nauda laukia pastaruosius 70.

Yra dar viena gera naujiena; kai pensijų produktų gauti patrauklesnis su amžiumi; anuitetai ir atvirkštinės hipotekos yra du produktai, kurie, kaip ir vyno, geriau su amžiumi. Jūs taip pat turite planuojate imtis IRA išėmimai kaip reikalaujama minimalius paskirstymo pradeda būdamas 70 1/2. Jei praleidote tai yra didelis bausmė, todėl įsitikinkite, kad jums pradėti juos laiku.

Kai jūs turite finansus, kad, mano peržiūri visus savo gaunančioms pavadinimus ir gauti savo esminius turto planavimo dokumentus tvarka.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Iš abiejų klientams ir skaitytojams, čia yra septynios Dažniausiai pensijų klausimai Aš paklausiau.

1. Kai aš turėtų prasidėti Atsižvelgiant Socialinės apsaugos?

Dienos, kai imtis socialinio draudimo klausimas yra ne sąrašo viršuje, nes tai yra sprendimas, beveik kiekvienas Amerikos privalo. Jūs gaunate mažiau mėnesio pajamas, jei jūs pradėsite naudą anksti, ir daugiau mėnesinių pajamų, jei jūs pradėsite naudą vėlesniame amžiuje. Per daug žmonių mano, tai yra paprastas sprendimas – ir jie imasi variantą, kuris kelia daugiau pinigų į savo kišenes anksti.

Supaprastintas pasirinkimas kaip tai gali kainuoti šeimos tūkstančius (kai kuriais atvejais net šimtai tūkstančių) praleistus naudą. Užuot priimant sprendimą apie Socialinės apsaugos nepriklausomai nuo jūsų situacijos poilsio, turėtumėte pažvelgti, kaip jis telpa į holistiškai su visais savo pensinių pajamų plano aspektus, kaip antai infliaciją, ilgaamžiškumas, kad garantuotų pajamų poreikį, kad suma finansinis turtas turite, jūsų planai dirbti ne visą darbo laiką į pensiją, ir jūsų mokesčių situaciją.

2. Kaip ilgai mano pinigai Paskutinis?

Tai yra bendra išėjimo į pensiją klausimą ir, deja, viena iš sunkiausių tie atsakyti. Į jį atsakyti, turite įvertinti tokius dalykus kaip, kiek laiko jūs gyvenate, kiek jums bus išleisti, ką grąžos norma gausite santaupų ir investicijų, kokių tipų medicininių išlaidų jums patirti, ir ką Mokesčių tarifai bus. Kai jūs turite prognozuojama šiuos elementus, galite apskaičiuoti, kiek laiko jūsų pinigai truks išėjus į pensiją.

Tačiau, užuot sprendžiant dėl ​​”skaičiaus” tai geriausia sugalvoti keletą skirtingų scenarijų, kad parodyti jums, kiek jums reikės, jei jūsų grąža buvo mažesnė, arba jei išleido daugiau. Šis planavimo tipo duos jums sutaupyti reikia, kurie, manau, yra geresnis nei orientacija vieną skaičių diapazoną.

3. Kiek pinigų man reikia išeiti į pensiją?

Kaip aukščiau pensinio klausimą, atsakymas į šį klausimą priklauso nuo daugelio kintamųjų daug. Kai kurie žmonės praleidžia labai mažai, dirbo tą patį darbą visą savo gyvenimą, ir į pensiją išeis su dideliais mėnesio pensiją. Jie gali reikėti labai mažai pinigų už tą pensiją remti patogų gyvenimo būdą. Kiti žmonės yra naudojami išleisti daug ir neturite pensiją. Jie arba turi didelį energijos kiekį remti savo gyvenimo būdą ar jie turės rasti būdą, kaip būti laiminga gyvena mažiau.

4. Jeigu aš Pirkti anuitetą?

Anuitetas yra draudimo produktas, kuris apdraudžia savo pajamas visam gyvenimui. Jei turite kitų šaltinių garantuotų pajamų, pavyzdžiui, Socialinės apsaugos ir pensiją, ir tie šaltiniai padengti didžiąją dalį savo gyvenimo išlaidas pensijoje tada jūs tikriausiai neturite reikia apdrausti papildomų pajamų. Tačiau, jei jūs neturite daug garantuotas pajamas, tada ji gali prasmės imtis kai kurių savo santaupas ir naudoti jį įsigyti anuitetą, kad bus apdrausti minimalų kiekį ateities pajamų. Šis sprendimas, kaip ir dauguma finansinių sprendimų, yra viena geriausiai padarė kaip holistinio finansinį planą.

5. Kiek aš praleis?

Kai kurie žmonės išleidžia daugiau, kai pensininkas; jie keliauja ar užsiimti daugiau pomėgius, pavyzdžiui, golfas, slidinėjimas, plaukiojimas ir tt kitiems rasti jų išleisti mažiau, nes jie nebėra važinėja, mokėti už sausas valymas, ar valgo tiek pat. Norėdami nustatyti, kiek galite išleisti į pensiją pirmiau atsisėdęs patikrinti savo dabartinę išlaidas. Tada įvertis, kokie daiktai gali didėti arba mažėti sugalvoti senatvės biudžetą. Jei jūsų darbdavys nesiūlo sveikatos priežiūros planą pensininkų tada įsitikinkite, kad jūs veiksnys sveikatos priežiūros įmokų, kad jums reikės mokėti iš savo kišenės.

6. Kaip aš mokėsiu už medicininių išlaidų į pensiją?

Medicare sveikatos priežiūros aprėptis prasideda 65 metų, tačiau vidutiniškai jis apims tik apie 50% savo visų sveikatos priežiūros išlaidų išėjus į pensiją. Turėsite iš kišenės išlaidas už akių priežiūrai, dantų, klausos, bendrai moka, Medicare B dalis įmokų ir įmokų už kitas papildomo draudimo polisus galima įsigyti tokių kaip Medigap politikos ir ilgalaikės priežiūros draudimo.

 Medicininės išlaidos gali labai skirtis priklausomai nuo geografinės padėties, bet vidutiniškai tikėtis išleisti apie $ 5,000 – $ 10,000 per metus vienam asmeniui.

7. Jei aš mano pensija kaip vienkartinė išmoka?

Daugelis pensijos siūlome vienkartinę galimybę arba anuiteto variantą, kuris moka mėnesinį pajamų gyvenime. Matau per daug žmonių imtis vienkartinę sumą be kruopščiai analizuojant visą gyvenimą rezultatus savo potencialių pasirinkimų. Kai pažvelgė per gyvenimo trukmė, anuitetas variantas gali būti daug geresnis pasirinkimas nei vienkartinės išmokos. Būtinai kruopščiai išnagrinėti jūsų pensija pasirinkimus, atsižvelgiant į visą savo finansų paveikslėlyje, prieš jums padaryti sprendimą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.