Supraskite savo hipotekos padeda jums priimti geresnius finansinius sprendimus. Užuot tiesiog atsižvelgiant tikiuosi geriausio, ji moka pažvelgti į skaičių atsilieka bet pasko lomis ypač didelę paskolą, kaip būsto paskolos.

Norėdami apskaičiuoti hipotekos, jums reikės keletą detalių apie paskolą. Tada galite daryti viską rankiniu būdu arba naudoti nemokamus internetinius Skaičiuoklės ir skaičiuokles krizė numerius.

Dauguma žmonių sutelkti dėmesį tik į mėnesio mokėjimo, bet yra ir kitų svarbių detalės, kad jums reikia atkreipti dėmesį.

Šis straipsnis parodo:

• Kaip apskaičiuoti mėnesinį mokestį už kelių skirtingų būsto paskolų.
• Kiek mokate palūkanų kas mėnesį, o per paskolos gyvenimą.
• Kiek iš tiesų mokate ne ar kiek jūsų namuose, jūs iš tikrųjų būsite savo bet kuriuo metu.

Įėjimai

Pradėkite renkant informaciją, reikalingą apskaičiuoti mokėjimus ir kitus aspektus paskolos procesą. Jūs turite šiuos duomenis:

• Paskolos suma arba “pagrindinis.” Tai yra namų pirkimo kaina, atėmus įmoka, nors kiti mokesčiai gali būti įtraukta į paskolos.
• Palūkanų norma už paskolą. Tai nebūtinai MN, kuri taip pat apima uždarymo išlaidas.
• Metų skaičius jūs turite grąžinti, taip pat žinomas kaip termino
• Paskolos tipas : fiksuoto kurso, palūkanų tik, reguliuojamas ir tt
• Rinkos vertė iš namų
• Jūsų mėnesinės pajamos

Skaičiavimai Įvairūs Paskolos

Skaičiavimas naudosite priklauso nuo paskolos tipo.

Dauguma būsto paskolų yra fiksuotos palūkanų normos paskolos. Pavyzdžiui, standartiniai 30 metų arba 15 metų hipotekos išlaikyti tą patį palūkanų norma ir mėnesinio mokėjimo už paskolą gyvenime.

Už šias paskolas, formulė yra:

Paskola Mokėjimo = suma / diskontavimui
arba
P = A / D

Galite naudoti šias vertes:

• Taškų periodines ( n ) = mokėjimai per metus keletą kartų metus
• Periodinę palūkanų normą ( i ) = metinė norma padalinta mokėjimų skaičiaus per
• Diskontavimui ( D ) = {[(1 + I) ^ n] – 1} / [I (1 + I) ^ n]

Pavyzdys:  Tarkime, jūs skolintis 6 proc $ 100,000 30 metų, turi būti grąžinta per mėnesį. Kas yra Mėnesio įmoka ( P )? Mėnesio mokėjimas yra $ 599,55.

• n =  360  (30 metų kartus 12 mėnesio mokėjimai per metus)
• i =. 005  (6 proc kasmet išreikštas .06, padalytą iš 12 mėnesinių mokėjimų per metus. Norėdami gauti daugiau informacijos, žr kaip konvertuoti procentinių dešimtainiu formatu)
• D =  166.7916  (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
• P = A / D = 100000 / 166,7916 =  599,55

Patikrinkite savo matematikos su paskola amortizacija skaičiuoklė skaičiuoklę galima rasti internete.

Kiek palūkanų mokate?

Jūsų hipotekos mokėjimo svarbu, bet jūs taip pat turite žinoti, kiek jūs prarasite sudominti kiekvieną mėnesį. Kiekvieno mėnesio įmoka dalis eina link savo palūkanų išlaidų, o likusi moka žemyn savo paskolos likutį. Atkreipkite dėmesį, kad jūs taip pat gali turėti mokesčiai ir draudimas įtrauktas į jūsų mėnesio mokėjimo, bet tie, kurie atskirai nuo jūsų paskola skaičiavimai.

Amortizavimo lentelė gali parodyti jums-mėnuo-by-mėnuo-tiksliai, kas atsitinka su kiekvienu mokėjimo. Jūs galite kurti amortizacijos lenteles ranka, arba naudoti nemokamą skaičiuotuvą ir skaičiuoklę padaryti visą darbą už jus.

Pažvelkite, kiek iš viso palūkanų mokate per savo paskolos gyvenimo išvaizdą. Su šia informacija, galite nuspręsti, jei norite sutaupyti pinigų:

• Skolinimosi mažiau (pasirenkant pigesnis namus arba padaryti didesnį įmoka)
• Mokėti papildomai kiekvieną mėnesį
• Ieškoti mažesnę palūkanų normą
• Pasirinkus trumpesnio laikotarpio paskolos (15 metų, o ne 30 metų, pavyzdžiui)

Palūkanų Tik paskolos mokėjimo apskaičiavimo formulė

palūkanų tik paskolos yra daug lengviau apskaičiuoti. Geriau ar blogiau, jūs neturite iš tikrųjų mokėti žemyn paskolą su kiekvienu reikalaujama apmokėjimo. Tačiau, jūs galite paprastai papildomai mokėti kiekvieną mėnesį, jei norite sumažinti savo skolą.

Pavyzdys:  Tarkime, jūs skolintis $ 100,000 per 6 procentų, naudojant tik palūkanų paskolą su mėnesinių mokėjimų. Kas yra mokėjimo ( P )? Mokėjimas yra $ 500.

Paskola Mokėjimo = suma x (Palūkanų norma / 12)
arba
P = XI

P = $ 100,000 x (0,06 / 12)

P = 500 $

Patikrinkite savo matematikos su vietos Tik skaičiuoklė prieinama internete “Google” skaičiuoklių.

Aukščiau pateiktame pavyzdyje, tik palūkanų mokėjimas yra $ 500, ir jis liks toks pats iki:

1. Jūs atlikti papildomus mokėjimus, virš ir už reikalaujamą minimalų mokestį. Tokiu būdu bus sumažinti savo paskolos likutį, bet jūsų reikalaujama mokėjimas gali nepasikeis karto.
2. Po tam tikro skaičiaus metų, jūs privalo pradėti uždirbti Amortizacija mokėjimus pašalinti skolą.
3. Jūsų paskola gali reikalauti baliono mokėjimą sumokėti paskolą visiškai.

Reguliuojamas palūkanų hipotekos Mokėjimo apskaičiavimas

Reguliuojamas normos hipotekos (ginklai) funkcija palūkanų normas, kurios gali pakeisti, todėl naujame mėnesio mokėjimo. Apskaičiuoti, kad mokėjimo:

1. Nustatyti, kiek mėnesių ar mokėjimai yra kairėje.
2. Sukurti naują amortizacijos grafiką kiek laiko likusios.
3. Naudokite išskirtinį paskolos likutį kaip naujos paskolos sumos.
4. Įveskite naują (arba ateityje) palūkanų norma.

Pavyzdys: Jūs turite hibridas-ARM paskolų likutis $ 100,000, ir ten yra dešimt metų liko už paskolą. Jūsų palūkanų norma yra apie prisitaikyti prie 5 proc. Koks mėnesinis mokėjimas būti? Mokėjimas bus $ 1,060.66.

Žinoti, kiek jūs Nuosavas (Equity)

Tai labai svarbu suprasti, kiek savo namuose, jūs iš tikrųjų priklauso. Žinoma, jūs savo namų, bet kol jis atsipirko, jūsų skolintojas turi interesą ar suvaržymo dėl turto, todėl nėra laisvos ir tyrumo. Suma, kuri yra tavo, žinomas kaip savo namų nuosavo kapitalo, yra namo rinkos vertė atėmus išskirtinis paskolos likutis.

Galbūt Jūs norite apskaičiuoti savo kapitalo dėl kelių priežasčių.

Jūsų  paskolos ir vertės (LTV) santykis  yra labai svarbus, nes skolintojai ieškoti minimalus santykis prieš patvirtindama paskolas. Jei norite refinansuoti arba išsiaiškinti, kaip didelis jūsų įmoka turi būti ant jūsų kitą namuose, jums reikia žinoti, LTV santykį.

Jūsų grynoji vertė  yra pagrįsta, kiek savo namuose, jūs iš tikrųjų priklauso. Atsižvelgdama vienas milijonas dolerių namus nedaro jums daug gero, jei jūs skolingi 999.000 $ į turtą.

Jūs galite skolintis prieš jūsų namuose  naudojant antrą hipotekos ir  namų nuosavo kapitalo linijų kredito (HELOCs) . Skolintojai dažnai renkasi žinutę LTV žemiau 80 proc tvirtinti paskolą, tačiau kai kurie skolintojai eiti didesnis.

Ar galite sau į paskolą?

Skolintojai paprastai siūlo Jums didžiausią paskolą, kad jie bus patvirtinti, kad naudojatės savo standartus priimtino  skolos ir pajamų santykis . Tačiau jums nereikia imtis visą sumą-ir tai dažnai gera idėja skolintis mažiau nei maksimali galima.

Prieš kreiptis dėl paskolos arba apsilankyti namuose, pažvelgti į savo mėnesio biudžetą ir nuspręs, kiek jūs esate patenkintas išlaidas būsto apmokėjimo. Po to, kai atlikote sprendimą, pradėti kalbėtis su skolintojų ir žiūri skolos ir pajamų santykis. Jei jūs tai darote atvirkščiai, galite pradėti apsipirkti už brangesnius namus (ir galbūt net pirkti vieno, kuris paveikia savo biudžetą ir palieka jums pažeidžiami netikėtumų). Tai geriau pirkti mažiau ir mėgautis šiek tiek kraipyti vietos nei, kad sunku suspėti su mokėjimais.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pinigai gali išspręsti daug problemų, o kartais prasminga skolintis pinigų už tokius dalykus, kad bus pagerinti savo gyvenimą per ilgą laiką. Bet pinigai taip pat gali sukelti problemų – ypač jei jūs skolingi daug ir jūsų skola spirale iš kontrolės. Taigi, kaip jūs galite skolintis pinigus protingai?

Įsitikinkite, kad tai prasminga

Pirmasis žingsnis yra įsitikinti, kad skolinimasis iš tikrųjų yra teisingas pasirinkimas. Jei jūs girdėjote apie “gerą skolą” ir “blogų skolų” esate susipažinę su sąvoka: geras skolos moka už tai, kas teikia ilgalaikę vertę ir galbūt net įgyti vertę per tam tikrą laiką, ir blogų skolų moka už dabartinį vartojimą.

Gerosios skolos apima:

• Aukštasis, nes žmonės su laipsniu linkę uždirbti daugiau nei jų gyvybių (ir jie turi daugiau karjeros pasirinkimus)
• Iš prieinamą namų pirkimo – jei viskas vyks gerai – nes jis gali suteikti ilgalaikius finansinius privalumus ir kontroliuoti savo aplinką (galbūt net gauti jį parduoti pelno kažkada)

Pavyzdžiai blogų skolų apima:

• Pirkti brangių automobilį, nes jis iš karto prarasti vertę, ir toliau praras vertę laikui bėgant (galbūt net skolingi daugiau nei automobilyje yra verta)
• Apmokėti sąskaitas, pavyzdžiui, kabelinė, telefono sąskaitas ir pramogų išlaidas, nes nėra jokio būdo galite laikyti skolinimąsi padengti esmines išlaidas – tai bus visiems ateiti į negraži pabaiga kada nors

Prieš skolintis, įvertinti, kiek laiko skolos truks palyginti su tuo, kaip ilgai nauda bus paskutinis. Jei tai ne jūsų būsimas investicijas, pažvelgti kitais būdais finansuoti poreikį.

Paleisti kai kuriuos skaičius

Svarbu mokėti tinkamą kainą už viską, ką pirkti.

Pavyzdžiui, kai perkate automobilį, kai pardavėjų pabandyti nukreipia dėmesį į jūsų mėnesio mokėjimo, o ne pirkimo kaina – kuris gali dirbti blogai jums.

Bet jūsų mėnesio mokėjimai ir jūsų paskolos sąlygos yra vis dar svarbus. Pažvelkite į savo pajamas ir išlaidas ir išsiaiškinti, kiek jūs galite patogiai sau leisti mokėti už jūsų naują paskolą.

Jei išmokos bus našta, arba pasiimti kažką pigesnis arba padaryti didesnį įmoka kad jūs turite daugiau kraipyti pirtis jei patenka apie sunkius laikus.

Norėdami pamatyti, kiek gali tekti sumokėti savo skolą, paleisti kai kuriuos skaičius. Jūs galite tai padaryti visus skaičiavimus save arba naudoti kompiuterius ir interneto skaičiuotuvai, kad darbas būtų lengvesnis.

Žinoma, jūs beveik visada gali mokėti savo skolas anksti darant papildomus mokėjimus.

Štai sudėtinga dalis veikia skaičius: turite nuspėti ateitį. Galbūt Jūs norite skolintis pinigus vėl kada nors (jei perkate namą dabar, galbūt norėsite gauti automobilių paskolos per penkerius metus) – ir jūsų mėnesio mokėjimai šiandienos paskolos bus pakenkti jūsų gebėjimą skolintis rytoj. Skolintojai norite pamatyti protingą skolos ir pajamų santykis, ir jūs tiesiog gali nepavykti sau papildomų mokėjimų. Jei naudojate skaičiuotuvą, kad jums pasakys, “kiek namas galite sau leisti” (arba panašus), reikia atsargiai ir nereikia skolintis galima visa suma.

Dar daugiau, jūs negalite nuspėti, jei jūs (arba jūsų sutuoktinis, jei esate susituokę) praras savo darbą. Skolinimosi ne tokio lygio, kad yra “patogus” saugo jus. Pavyzdžiui, jums gali pirkti daiktus, kad nereikia jums aukotis – nes jūs tikrai reikia aukotis jei jūsų pajamos pokyčius. Jei perkate namą, kad galite sau leisti ant savo pajamų vien (ar partnerio), tai nėra taip pražūtinga, jei kas nors bus atleisti arba meta.

Gaukite Teisė paskolą

Suderinkite savo paskolą į savo poreikius. Kai kuriais atvejais, tai daugiau ar mažiau automatinis: Jei perkate namus jums tikriausiai gauti tik būsto paskolų (pvz 15 ar 30 metų fiksuotų palūkanų hipotekos). Bet tai lengva rasti neatitikimai. Pavyzdžiui, tai rizikinga naudoti namų nuosavo kapitalo kredito linijos finansuoti verslą (bet tai gali atsipirkti? – kas žino). Jei verslas nepavyksta, kaip daugelis tai, jūs pateikėte savo namus gresia uždarymo, jei jūs neturite būdas atsiskaityti būsto paskolą.

Tai saugiau naudoti neužtikrintos asmeninės paskolos. Jei neturite įkeisti jokio užstato, nieko skolintojams imtis. Žinoma, jei jūs nutylėjimą paskolos, jūsų kredito kentės ir jūs galiausiai gali baigtis su teisinių problemų, bet jums nebus lengvai priversti iš savo namų (arba jūsų automobilis perimto į vidury nakties).

Paskolos, kad jūs mokate ne kas mėnesį – taip pat žinomas kaip įmoka paskolos – paprastai yra jūsų geriausias variantas. Paskolos, kurios turi būti grąžintos per savaitę ar bent mėnesio pabaigoje dažnai labai brangios paskolos, saugomos skolininkams verkiant situacijose. Šios paskolos yra reklamuojami ne mokėjimo diena paskolos ir pinigų pervedimo parduotuvėse, ir, greičiausiai, bus paversti labai brangių klaidų.

Kaip gauti Mėnesio įmoka Paskolos

Padoraus paskolos yra reguliariai mėnesinius mokėjimus, kurie mažina savo skolą per tam tikrą laiką. Kur galima rasti šias paskolas? Pažvelgti mažų įstaigų (kurios yra labiau linkę dirbti su jumis, jeigu jūs turite blogą kredito arba jums nėra įsteigta kredito) ir ieškoti internete:

• Vietos bankai ir kredito unijos – institucijos su bendruomene dėmesio yra jūsų Geriausia
• Peer to peer skolintojų, kurie leidžia asmenims finansuoti savo paskolą
• Kitos prisijungę nebankinės skolintojai (kuris gali finansuoti savo paskolą iš įvairių šaltinių)

Skolinimosi pinigų su Bad Credit

Jei turite blogą kredito, tai sunkiau gauti patvirtinimą. Bet paskolos jums gauti turės didesnes palūkanų normas, o tai reiškia, jūs efektyviai mokėti daugiau už ką perkate. Kaip jūs galite pagerinti savo šansai skolintis su bloga kredito?

Statyti (arba atkurti) kreditą: jei skolintis ir grąžinti laiku, bus pagerinti jūsų kredito. Jums gali būti suteikta galimybė gauti patvirtinti už paskolą, kurią norite šiandien, tačiau laikui bėgant jūs galite gauti savo paskolą į geresnę vietą. Sužinokite, kaip nustatyti ir pagerinti jūsų kredito, ir bandyti nedidelį pinigų užtikrintos paskolos gauti dalykų prasidėjo. Susipažinkite su savo kreditą bent kartą per metus tikrinti savo kredito ataskaitas (nemokamai), ir sužinoti, kaip kredito balai dirbti taip jūs suprantate, ką skolintojai ieško.

Įkeisti: jei turite turtą, jūs galite pasiskolinti nuo, tai visada yra galimybė. Bet jums reikia realiai išnagrinėti riziką – kas atsitinka, jei Jūsų turto (paprastai savo automobilį ar jūsų namas) gauna paimti, nes tu negali atlikti mokėjimus. Ar turite kur gyventi? Ar jums galės gauti darbą ir uždirbti pajamas? Ar jūsų šeima arba kas nors kitas kenčia?

Pagalba iš draugų ir šeimos: jei profesinės skolintojai nenori patvirtinti jūsų paskola, jums gali būti linkusios gauti tam tikrą paramą iš šeimos ar draugų. Nors tai gali atrodyti kaip jie turi daug papildomų pinigų, tai verta daryti dalykus savo, jei įmanoma. Jų pinigai gali būti skirti svarbių tikslų, pavyzdžiui, išėjus į pensiją ar sveikatos priežiūros, ir jūsų draugai ir šeima gali būti tokioje padėtyje, kad rizikuoti dėl skolinimo pinigus. Žinoma, jūs ketinate grąžinti, bet gyvenimas meta curveballs kartais – ką daryti, jei esate sužeistas arba žuvo per automobilio avariją?

Pinigų skolinimosi tiesiai iš savo pažįstamų gali būti nepatogu (nors ji padeda turėti išsamų pokalbį apie lūkesčiai gauti viską raštu). Ką gali pakeisti jūsų santykius. Jei kas nors tikrai nori ir gali imtis, kad padėtų jums riziką, apsvarstyti galimybę naudoti juos kaip jūsų paskola cosigner.

Cosigner taikoma paskolos su jumis, ir kad asmuo yra taip pat atsakingas už grąžinti paskolą (jei negalima grąžinti, nesvarbu, ar jūs paleisti iš pinigų, nusprendė išleisti pinigus kitur, arba mirė, The cosigner bus dėl savo skolos kablio).

Logistika

Norėdami gauti paskolą, jums reikia kreiptis su skolintojų. Tai gera idėja pirkti keliems skolintojų. Sąnaudos ir terminai skiriasi, ir jūs tikrai galite sutaupyti pinigų lyginant skelbimai (lyginant tris skolintojai yra turbūt pakanka). Ar visi jūsų pirkinių per 30 ar mažiau dienų iki minimumo sumažinti žalą jūsų kredito – jei norite išsaugoti kreipiasi dėl paskolų gali atrodyti esate finansinių sunkumų (ir norite būti negali grąžinti).

Kai jums patvirtinti, įsitikinkite, kad savo mokėjimus laiku. Nustatyti automatinius elektroniniai mokėjimai (jei turite gerą priežastį ne) taip, kad jums nereikia praleisti mokėjimus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jei jūs patyrė mažiau nei žvaigždžių paslauga, kas mėnesį mokėti sąskaitos mokesčius, arba turėjo kitų problemų su jūsų banko sąskaitą (kaip overdraftas mokesčiai), jums gali būti svarsto perjungimo bankai. Atminkite, kad nesate įstrigę savo banką ir visada yra kitas galimas parinktis.

Prieš padaryti sprendimą pereiti bankų, jums reikia siekiant nustatyti, kas sukėlė problemą ir, jei tai buvo jūsų banko kaltės ar jūsų kaltė. Jei klausimai patyrėte su banku yra ne valdyti savo pinigus tinkamai rezultatas, tada jūsų problemos bus tik sekti paskui tave į kitą banką. Tokiu atveju, tai iki jums pakeisti savo blogus finansinius įpročius.

Mėnesio Paslaugų įkainiai

Jei mokėti mėnesinį aptarnavimo mokestį, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę pakeisti bankus. Bet prieš jums padaryti jungiklį, skambinkite į savo banką ir pamatyti, jei jie bus pasiūlyti jums sąskaitą be mėnesinio mokesčio už paslaugas. Pavyzdžiui, galite turėti su aukštos minimalaus balanso reikalavimas ir pereiti prie sąskaitą su mažesne minimalus likutis reikalavimo sąskaitą sutaupysite pinigų mėnesinių paslaugų mokesčiai.

Nors perėjimas prie naujos banko sąskaitą gali paneigti kai kurie iš jūsų dabartinės privilegijos, pavyzdžiui, laisvųjų perlaidų ar kelionės čekiais, paklauskite savęs, ar tikrai naudoti šias funkcijas pakankamai, kad mokėti mėnesinį mokestį verta.

Ji taip pat gali būti naudinga pamatyti, jei jūsų bankas atsisako sąskaitos mokestį, jei gaunate reguliarias tiesioginį indėlį į jūsų sąskaitą. Jei tai yra tuo atveju, galite pamatyti, jei jūsų darbdavys yra pasiruošęs pasiūlyti tiesioginį indėlį.

Galbūt jus taip pat nori pereiti bankams norint gauti mažesnes palūkanų normas hipotekos ar paskolą automobiliui. Tai gali pasiūlyti dideles santaupas ir tai tikrai verta apsvarstyti. 

Pertrauka Overdrafto ciklas

Jei turite Dotarłeś į grąžintų daiktų ar yra pereikvota ciklą, galbūt norėsite pakeisti bankus pradėti šviežia. Tačiau reikia nepamiršti, kad tai nebus išspręsti problemą, jei jūs pereikvojimas mėnesį po mėnesio. Jums reikia, kad būtum labiau atsakinga su pinigais ir įpraskite sekti savo išlaidas, o gyvuos jūsų mėnesio biudžetą. Tačiau, jei naujas bankas siūlo overdrafto apsaugos ir jūsų dabartinis bankas neturi, ji gali būti verta pereiti.

Jūs taip pat gali apsvarstyti investuoti į finansų programinė įranga, kad jūs galite sekti savo išlaidas ir laikytis savo biudžeto per mėnesį. Taip pat svarbu atkreipti dėmesį, kad jūsų dabartinis banko sąskaitos turi būti juoda prieš galite pereiti bankai.

Prastas Klientų aptarnavimas

Jei norite persijungti bankus, nes patirties su kokybiško aptarnavimo, tai priežasčiai padaryti žingsnį. Kitos priežastys gali apsvarstyti galimybę perkelti bankams gali būti, kad nėra pakankamai vietos arba jūs judate ir nėra filialas šalia savo naują namą.

Jūs taip pat gali apsvarstyti mažesnį banką, nes jie dažnai turi geresnį klientų aptarnavimą. Be to, kredito unijos yra labai klientų patogus. Galite palyginti skirtingus sąskaitas ir mokesčius internete. Tačiau, jei jūs turėjote problemų su klientų aptarnavimu praeityje, galbūt norėsite aplankyti savo artimiausią bankams nustatyti, ar naujasis bankas bus gerai tinka jums. 

Perkant naują banko

Jei nuspręsite atidaryti naują sąskaitą turėtumėte išsirinkti banką, kuris geriausiai atitiktų jūsų poreikius. Kaip jums ieškoti naujo banko galvoti apie siūlomų sąskaitų ir mokesčius, susijusius su jais. Pažvelgti banko ir bankomatų vietose ir banko dydžio.

Taip pat manau, kad apie funkcijų, kurios jums svarbu, pavyzdžiui, klientų aptarnavimo, overdrafto apsaugos ir jokių specialių privilegijos, kurios yra svarbu jums. Pavyzdžiui, jei norite padaryti visus savo bankinius reikalus tvarko internetu, tada plytų ir skiedinio bankas gali būti svarbu ir Jums gali laikyti internetu banką. Arba, galbūt norėsite privilegijos, pavyzdžiui, nemokama kava, patikrinimus ar be mėnesinio mokesčio už paslaugas.

Kaip pereiti į naują banko

Jei jūs nusprendėte pereiti į naują banką, neturi būti skubėti, ir nepamiršti, kad jūs neturite uždaryti savo seną sąskaitą iš karto. Tiesą sakant, tai geriau duoti jai laiko sustabdyti visą veiklą savo seną sąskaitą tiek ir įsitikinkite, kad visi mokėjimai buvo išvalytas.

Nors esate laukia, galite pradėti perduoti savo tiesiogines indėlius ir automatinius išėmimai į naują sąskaitą. Tai reiškia, jūs turėsite sąskaitas keliuose bankuose trumpą laiką, bet tai bus lengviau perkelti visus savo mokėjimus į naują sąskaitą.

Jūs turite būti tikri, kad perjungti visus jūsų mėnesio perdavimų, automatinių skersvėjų ir tiesioginių indėlius. Kai uždarote savo banko sąskaitą, jums reikia padaryti, tai asmeniškai arba raštu. Tai gali užtrukti, o tai yra gera idėja, kad visi jūsų mokėjimus ir indėlių pervedė šiek tiek kol jūs iš tikrųjų uždaryti sąskaitą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pagal Amerikos bankininkų asociacijos (ABA), iš Amerikos dauguma vartotojų neturi mokėti jokių mokesčių į savo banką. Ar dalis šios grupės?

Bankai vis dar uždirba daug pinigų, o mokesčiai yra svarbus šaltinis pelną. Tai reiškia, kad žmonės, kurie  padaryti  mokėti mokesčius atsigriebti už visus kitus – kartais mokėti šimtus dolerių ar daugiau kasmet. Jei mokate mokesčius į savo banką, išsiaiškinti, kas jie yra, ką jie jums kainuos, ir kaip jūs galite padaryti galą šių išlaidų.

1. Priežiūros Mokesčiai

Kai kurie bankai ima mokestį tik turėti sąskaitą. Šie mėnesio išlaikymo mokesčiai yra automatinis funkcija, ir jie paleisti nuo $ 5 iki $ 20 per mėnesį, priklausomai nuo to, kur jūs bankas ir kokias paslaugas jūs užsiregistruosite. Dauguma, kad mokestį natūra bus daugiau nei valgyti bet kokį susidomėjimą jums uždirbti per metus, o galbūt net labai sunku išlaikyti savo sąskaitos likutį aukščiau nulio.

Priežiūros mokesčiai yra gana lengva išvengti. Jūs galite:

1. Naudokite banką, kuris neturi imti priežiūros mokesčius, arba
2. Gauti atlygį atsisakymo kad mokesčiai ne gauti už

Nemokama bankininkystė vis dar realybė. Po finansų krizės, dideli bankai padarė didelę naujienas pjovimo nemokamai tikrinti sąskaitas (ir padidinti priežiūros mokesčius). Tačiau, daug bankų vis dar siūlo nemokamą patikrą. Dabar bankai yra greitas ir paprastas šaltinis nemokamai bankininkystės, nes jie retai turi minimalius reikalavimus arba mėnesinius mokesčius. Jei norite, plytų ir skiedinio banko privalumų (banko filialai yra vis dar naudinga), ieškoti mažesnių vietinių institucijų, pavyzdžiui, regioninių bankų. Kredito unijos, kurios priklauso jų klientų, taip pat yra puiki galimybė nemokamai patikrinti.

Fee atsisakymai yra gana paprasta: jei atitinka tam tikrus kriterijus, bankas nekainuos priežiūros mokesčius. Bendrieji kriterijai, kurie leidžia jums Dodge mokesčių apima:

• Įsteigti tiesiogiai indėlių savo darbo užmokesčio į jūsų banko sąskaitą (kartais 500 $ per mėnesį ne mažiau būtinas)
• Išlaikyti savo sąskaitos likutį virš tam tikro lygio ($ 1,000, pavyzdžiui)
• Užsiregistravę kompiuterizuotos ataskaitų
• Naudojant įvairias paslaugas iš to paties banko (gauti būsto paskolą iš to paties banko, kur jūs išlaikyti savo einamąją sąskaitą, pavyzdžiui)

2. Lėšų pereikvojimas sąskaitose ir nėra pakankamai lėšų

Overdraftas mokesčiai ir mokesčiai už nepakanka lėšų (arba NSF) gali kainuoti tiek pat arba daugiau nei techninės priežiūros mokesčius per vienerius metus. Kai jūsų sąskaitos balansas veikia mažas, esate pavojuje šiuos mokesčius moka.

Overdraftas mokesčiai dažnai yra apie 35 $ už nepavykusio sandorio. Pavyzdžiui, jei jūsų paskyroje yra $ 1, bet jūs išleisti $ 4 su jūsų debetine kortele (ir jūs jau užsiregistravote banko overdraftas apsaugos programos), jums mokėti $ 35 tik skolintis $ 3. Atsiimti pinigus iš bankomato po to, ir jūs gali susidurti dar $ 35 mokestį.

Laimei, overdraftas mokesčiai yra neprivalomas. Bankai naudojama pasirašyti jus už overdrafto apsaugos automatiškai, bet dabar jums reikia opt-in už paslaugą. Daugeliu atvejų jūs mieliau tiesiog jūsų kortelė buvo atmesta (galite tikriausiai mokėti grynuosius pinigus ar kitą kortelę ir sutaupyti sau $ 35). Jei esate suinteresuoti overdrafto apsaugos, verta tiria galimybes. Kai kurie bankai bus pervesti pinigus iš savo taupomosios sąskaitos į savo einamąją sąskaitą už $ 10 arba tiek, o kiti siūlo overdrafto kredito linijas (kurios delspinigių už sumą, kurią “skolintis”, o ne aukšto dydžio įkainis už operaciją).

Nusišalinimo Ar nepakanka

Jūs manote jūs aišku jei jūs niekada pasirinkote overdrafto apsauga. Tačiau jūs vis tiek mokėsite mokesčius, jei jūsų sąskaitos balansas veikia iki nulio ir mokesčiai nukentėjo savo sąskaitą. Pavyzdžiui, jums gali tekti nustatyti automatinį hipotekos ar draudimo išmokas iš savo atsiskaitomosios sąskaitos (todėl jūsų sąskaitos išsitraukia lėšas iš kiekvieno mėnesio). Šie mokėjimai yra tvarkomi skirtingai – nusišalinimo nuo overdrafto apsaugos tik apsaugo jus nuo pereikvojimas su jūsų debetine kortele.

Jei sandoriai atkreipti jūsų sąskaitos likutį žemiau nulio, bankas ima mokestį už nepakanka lėšų. Šie mokesčiai yra taip pat paprastai maždaug $ 35 per nepavykusio sandorio.

Ką tu gali padaryti

Kaip galima išvengti overdrafto ir NSF mokesčius? Lengvas atsakymas yra išlaikyti pakankamai pinigų į savo sąskaitą. Bet sunku traukti, kad išjungti, kai pinigai yra trumpas ir elektroniniai sandoriai traukti pinigus iš jums nežinant apie tai.

Sekite, kiek jūs turite savo sąskaitą, ir net kiek jums bus turėti savo sąskaitą kitą savaitę. Jei subalansuoti savo sąskaitą reguliariai, jūs žinosite, kuris sandoriai jau išgyveno, o kurios vis dar laukia. Bankas gali įrodyti, kad turite tam tikrą sumą pinigų, – bet jūs žinosite, kad ne visi jūsų sąskaitas nukentėjo savo sąskaitą.

Tai taip pat naudinga įsteigti įspėjimus. Ar jūsų banko tekstą, kai jūsų sąskaitos balansas veikia mažas. Jūs žinosite, kad jums reikia pakeisti arba atšaukti mokėjimus arba per pervesti lėšas iš taupomosios sąskaitos.

Kaip apsauginė priemonė, taip pat galbūt norėsite sukurti overdrafto kredito liniją. Tikimės, kad jums nebus padaryti įpročio naudoti , bet tai pigesnis būdas tvarkyti kartais klaidų.

3. ATM Mokesčiai

ATM mokesčiai yra viena iš labiausiai erzinančių banko mokesčiai. Dauguma žmonių neturi mirksėti, kai jie moka 10 $ per mėnesį, kaip aptarnavimo mokestis, tačiau jie nekenčia mokėti gauti savo pinigus iš bankomato idėją. Tai turi prasmę: šie mokesčiai gali lengvai pridėti iki 5% arba 10% viso savo pasitraukimą (ar daugiau).

Jei naudojate bankomatų dažnai, jums reikia taip, kad būtų išvengta tų mokesčius. Geriausias būdas yra naudoti bankomatus, kurie priklauso arba kontroliuojamų jūsų banke. Jūs negalite apmokėti savo banko “užsienio” bankomatų mokestis, nei jūs mokėti papildomą mokestį ATM operatorius. Naudokite savo banko mobiliojo app rasti nemokamų bankomatų.

Jei naudojate kredito uniją – net maža kredito unijos – galbūt turi daugiau prieigą prie nemokamų bankomatų, nei jūs manote. Daugelis kredito unijos dalyvauti bendro šakojasi. Tai leidžia jums naudoti filialas paslaugas (ir bankomatų) prie įvairių kredito unijų – ne tik savo kredito unijos. Sužinokite, ar jūsų kredito unijos dalyvauja ir išsiaiškinti, kur labiausiai patogus bankomatai yra.

4. sąrašas tęsiasi

Mes apėmė gylio biggies, tačiau yra daug kitų būdų, kaip sumokėti už banko paslaugas. Saugoti akis iš šių mokesčių.

Pavedimu: pavedimai yra puikus greitai siunčiant pinigus, tačiau jie nėra pigūs. Jei tikrai nereikia siųsti viela, rasti pigesnis būdas siųsti lėšas elektroniniu būdu.

Sąskaitos uždarymas mokestis: bankų Ding jumis, kai jūs uždarote sąskaitą netrukus po jį atidarant. Jei apsigalvojote apie banką, palaukite bent trijų iki šešių mėnesių prieš uždarant sąskaitą išvengti rinkliavos.

Perteklinė pervedimai: kai sąskaitos apriboti sandorių skaičių (ypač pervedimai iš sąskaitos) per mėnesį leidžiamas. Pinigų rinkos sąskaitas, kurios siūlo kai kurie iš abiejų tikrinimo ir taupomosios sąskaitos naudą, gali apriboti jus tris išėmimą per mėnesį. Taupomųjų sąskaitų, dėl Reglamento D, apriboti tam tikrų rūšių išėmimai iki šešių kartų per mėnesį. Jei ketinate išleisti pinigus iš šių sąskaitų, planuoti į priekį ir perkelti pinigus į savo einamąją sąskaitą didesnių gabaliukus.

Ankstyvo pasitraukimo nuobaudos: indėlių sertifikatai (CD) dažnai moka didesnes palūkanas nei taupomosios sąskaitos. Kompromisas? Jūs turite įsipareigoti palieka savo pinigus į sąskaitą už ilgą laiką. Jei ištraukti anksti, mokėsite baudą. Norėdami išsaugoti šią pinigų, įsteigė CD laiptais taip, kad visada po šiek tiek pinigų ateina nemokamai arba naudoti skystą CD, kuri leidžia ankstyvo pasitraukimo.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kas yra pinigai Tvarka ir kaip veikia vienas darbas?

Nesvarbu, ar jūs perkate ar parduodate kažką, pinigų tam gali būti jūsų geriausias variantas (arba jūsų vienintelis pasirinkimas) mokėjimo. Jie laikomi “saugus” mokėjimo forma, todėl jiems populiari alternatyva patikrinimams. Tačiau svarbu suprasti privalumus ir trūkumus naudojant perlaidas-ir kai kiti mokėjimo būdai yra geresnis pasirinkimas.

Kas yra pinigai užsisakyti?

Pinigų tam yra popierinis dokumentas, panašus į čekiu, naudojama mokėjimams.

Pinigai užsakymai anksto, todėl jie tik išleido po pirkėjas moka už perlaida su pinigų ar kito garantuotų lėšų formą.

Garantuojamas lėšos: Kadangi emitentai reikalauti apmokėti iš anksto, pinigines perlaidas yra laikomi gana saugus, arba “garantuotas”, mokėjimo formos. Jie neturėtų Bounce-kaip asmens patikrinimus galią.

Konkretus gavėjas: Iš gavėjui (iš perlaida gavėjo) ir finansų įstaigos, kuri išdavė perlaida bus rodomas kiekvieną perlaida pavadinimas pavadinimą. Kai perkate perlaida, jums nurodyti, kas turėtų gauti lėšas užpildant asmens ar organizacijos, kurią norite mokėti vardu. Tai sunku vagims pavogti priemonę ir gauti pinigus.

Rizika: Atkreipkite dėmesį, kad pinigines perlaidas kartais naudojami sukčiai, bet jie taip pat naudojami teisėtais tikslais. Mes išsamiai keletas paplitusių sukčiavimo žemiau.

Kur įsigyti:  Pinigai užsakymus galima gauti iš kelių šaltinių, įskaitant:

• Prekybos centrai ir parduotuvės
• Bankai ir kredito unijos
• Patikrinkite išgryninimas, pinigų pervedimo ir mokėjimo diena paskolos parduotuvių
• United States Pranešimas Biurai

Kaip pirkti:  Norėdami pirkti perlaida, jums reikės mokėti garantuojamas lėšomis.

1. Apmokėjimas: Jūsų banke, galite pervesti lėšas iš savo tikrinimo arba taupomosios sąskaitos. Tuo mažmenininko, mokėsite grynaisiais pinigais, debetinės kortelės sandorį naudojant PIN kodą arba grynųjų pinigų avansas jūsų kredito kortelės. Atkreipkite dėmesį, kad kreditinės kortelės pinigų avansai yra brangūs, nes mokate papildomus mokesčius ir dideles palūkanų normas dėl šių likučių , todėl pabandykite išvengti šią parinktį.
2. Suma ir gavėjas: Papasakokite perlaida emitentui, kiek jūs norite pinigų pervedimo už, ir jie bus atspausdinti dokumentą už jus. Jums reikia parašyti savo gavėjo ant linijos pavadinimą, kuris sako: “Mokėti iš tvarka.”
3. Registruoja: Laikykite savo kvitą ir kitus duomenis apie pirkinį. Jei kažkas negerai, jums reikia, kad informacija stebėti arba atšaukti pavedimą.

Kaina:  Tikėtis mokėti nedidelį mokestį gauti perlaida. Kainos paprastai yra mažiausias prekybos centruose ir patogios parduotuvės-maždaug $ 1 arba tiek už perlaida. Bankai ir kredito unijos dažnai ima $ 5 iki $ 10. Norėdami gauti daugiau informacijos apie mokesčius, žr vietų su kainų sąrašą.

Pirkimo sumas:  Piniginiai pavedimai turi didžiausią ribą, dažnai $ 1,000 per perlaida. Tai daro juos tinka mažesniems pirkimams, bet jei jums reikia daugiau nei, kad jūs galite nusipirkti kelis perlaidas (ir mokėti kelis mokesčius). Be to, galite naudoti kitą metodą, kaip kasininko čekiu.

Gauti pinigus:  Jei gaunate perlaida, galite išgryninti tai ar palikti jį tik kaip patikrinti. Norėdami tai padaryti, jūs paprastai patvirtina, kad pinigų tam atgal pasirašydamas savo vardą. Tai geriausia pinigus perlaidas toje pačioje vietoje jie buvo pirktas (su Western Union ar MoneyGram stalo, ar kuri išdavė jų banko ar kredito unijos).

Jei jums nereikia pinigų dabar, ji protinga deponuoti lėšas į banko sąskaitą už saugojimą.

Kodėl turėčiau naudotis perlaidu?

Pinigines perlaidas yra viena iš daugelio galimybių atlikti mokėjimus. Taigi, kai ji daro didžiausią prasmės naudoti pinigų pervedimo?

Alternatyva pinigais:  Pinigų pavedimas gali būti sumokamas į konkretų asmenį, kuris sumažina vagystės riziką. Jei pašto perlaida bus pamestas ar pavogtas, jūs galite atšaukti ir gauti pakeisti.

Jei jūs prarasite pinigus, jis dingo gera. Pašto pinigus tiesiog pernelyg rizikinga, todėl piniginiai pavedimai yra geras pasirinkimas, kai jūs adresų mokėjimą. Kas daugiau, galite stebėti mokėjimą ir įrodyti, kad iš tikrųjų gavo mokama gavėjui.

Ne banko sąskaitos reikia:  Jei jūs neturite banko sąskaitos, ar jūs nenorite vieną arba jūs negalite gauti vieno pinigines perlaidas gali būti jūsų geriausias variantas už mokėjimus.

Galite apmokėti sąskaitas kaip komunalines paslaugas, draudimo įmokas ir mobiliųjų telefonų Mokesčių perlaidų kiekvieną mėnesį. Tačiau perkant perlaidas kaina išauga iki. Tai išlaidos, ir laiko reikia pirkti perlaidas mėnuo po mėnesio, gali motyvuoti jums atidaryti sąskaitą vietiniame banke.

Laikykite savo informaciją paslaptis:  Rašydami asmeninę čekį, kad registracija yra slaptos informacijos. Pavyzdžiui, patikrinimai dažnai rodo savo namų adresą, telefono numerį, banko sąskaitos numerius, ir bet kokių bendrų sąskaitų savininkų pavadinimus (pvz savo sutuoktinio ar partnerio, jei toks yra). Jei jūs nežinote, ar pasitikėti asmenį mokate A perlaida slepia šią informaciją.

Reikalauja pardavėjui:  Kai kurie pardavėjai reikalauti, kad jūs mokate su perlaida. Jie nenori imtis galimybę priimti asmeninį čekį proga, ir tai gana įprasta prašyti perlaidas. Kasininko čekis būtų pasiūlyti pačią saugumą, bet pinigines perlaidas, atrodo, būti teikiama pirmenybė, ir jie mažiau brangus pirkėjų.

Siųsti pinigus į užsienį:  Jei reikia siųsti lėšas į užsienį, pinigines perlaidas yra saugus ir nebrangus būdas tai padaryti. Gavėjas gali lengvai konvertuoti perlaida į vietinę valiutą, o USPS pinigines perlaidas yra gerai vertinamas daugelyje šalių visame pasaulyje.

Alternatyvos perlaidu

Pinigines perlaidas yra ne vienintelis būdas mokėti. Kiti variantai pasiūlyti “garantuotas” lėšų, o kai kurie net saugesnis nei pinigų užsakymus.

Kasininko čekiai  yra panašūs į perlaidų. Jie abu išduodamas konkrečiam gavėjui ir garantuotas emitento popierinius dokumentus. Tačiau bankai ir kredito unijos klausimas kasininko patikrinimai-ne patogios parduotuvės ir pinigai parduotuvės. Be to, kasos čekiai yra prieinami didesnių doleriais sumas, todėl jie yra geresnis pasirinkimas už dideles išmokas. Sužinokite daugiau apie tai, kaip kasininko patikrinimai, palyginti su pinigų užsakymus.

Pavedimas  yra elektroninis perdavimas garantuotų lėšų. Vėlgi, pardavėjai gali būti tikri, net labiau pasitikintys nei jei jie gauti perlaida-kad jie uždirba. Pavedimai yra brangesni (apie $ 35, daugeliu atvejų) ir daugiau sudėtinga, tačiau jie negali būti suklastoti arba atšauktas kaip perlaidų. Sužinokite daugiau apie pavedimus siųsti pinigus.

Elektroniniai mokėjimai  ne garantuojamas lėšomis taip pat yra galimybė. Jei jūs tik apmokėti sąskaitas, savo banko internetinės sąskaitos apmokėjimo paslauga gali siųsti lėšas beveik visur-paprastai nemokamai. Net jei jūs neturite banko sąskaitos, daugelis iš anksto apmokėtos debeto korteles siūlo tą pačią paslaugą arba galite mokėti naudodami savo kortelės numerį. Internetinės paslaugos ir programos taip pat gali siųsti pinigus (pageidautina tik žmonėms, kuriais pasitikite) nemokamai.

Asmeniniai čekius , o senamadiškas, dažnai pakankamai gera. Sąskaitų kaip komunalinių paslaugų įmonėms ir ryšio paslaugų teikėjų dar priimti asmens patikrinimus. Dabar perkama ir kiti (pavyzdžiui, svetimų jums susidoroti su Craigslist) gali prašyti pinigų įsakymo papildomo saugumo.

Žiūrėti Nesąžiningi

Pinigines perlaidas paprastai laikomi saugiais, tačiau jie gali būti naudojami sukčiavimo. Tiesą sakant, suvokimas, kad jie yra saugūs yra būtent tai, kas daro juos idealiai tinka sukčiai.

Žiūrėti bendrų raudonomis vėliavomis padės Jums išvengti problemų. Būti saugiam:

1. Niekada nesiųskite “ekstra” pinigus atgal į ką nors, kas moka per daug su perlaida-tai beveik neabejotinai sukčiai. Būkite atsargūs ekspedijavimas papildomų pinigų “siuntėjų.”
2. Patikrinkite lėšas bet pinigų tam, kad jūs turite abejonių, prieš pradėdami vartoti jį į savo banką.
3. Nemokėti niekam su pinigų tam, jei jūs manote, kad jums kada nors reikės pakeisti apmokėjimą. Jūs galite atšaukti tik pinigines perlaidas, kol jie jau išgryninti.

Apribojimai perlaidų

Dabar, kad žinote, pagrindai, jūs galite įvertinti privalumus ir trūkumus naudojant perlaidas. Kai kurie iš pagrindinių trūkumų perlaidų aprašyti žemiau.

Didžiausios koncentracijos vertės:  Pinigai užsakymai paprastai yra išduodamas ne daugiau kaip $ 1,000. Kai pinigų perlaidos emitentai naudoti net apatinę ribą (pavyzdžiui, tarptautinių USPS pinigines perlaidas yra ribotas iki $ 700). Jei pirkimo suma yra daugiau nei $ 1000, jums reikės kelis perlaidas. Tada dalykai tampa sudėtinga, ir lygiai taip pat brangi, kaip kiti mokėjimo formas.

Patogumas:  Pinigai užsakymai lengva gauti. Tiesiog eikite į klientų aptarnavimo stalo ne prekybos centre arba apsilankykite banko filialą. Tačiau kiti mokėjimo būdai yra daug lengviau dirbti. Pirkti perlaida, dažnai reikia gauti pinigų, laukti eilėje, laukti klientų aptarnavimo atstovo (kuris daro viską) užbaigti sandorį ir gauti perlaida į paštą. Asmeniniai patikrinimų ir elektroniniai mokėjimai pašalinti visi arba dauguma šių žingsnių.

Pasitikėjimas:  Dauguma žmonių mano, kad pinigines perlaidas yra saugūs. Pardavėjai pasikliauti  emitento  (vietoj asmens) teikti lėšas. Tačiau, pinigines perlaidas gali kelti raudonas vėliavas, nes jie dažnai naudojamas sukčiavimo. Kai kuriais atvejais, pinigines perlaidas yra draudžiamas, ar jie sukelia papildomą administracinį darbą ir vėlavimų. Pavyzdžiui, kai finansų institucijos (pavyzdžiui, draudimo įmonių ir finansų maklerio įmonėms) neprisiimame perlaidas, nes jie gali būti naudojami pinigų plovimo operacijas. Be to, bankai gali neleidžia jums naudoti savo mobilųjį prietaisą deponuoti perlaidas, bet patikrinimai yra ne problema.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Laikas atidaryti banko sąskaitą bet nesate tikri, kuris bankas pasirinkti? Pasirinkus kitą sąskaitą yra svarbus pasirinkimas. Kadangi perjungimo bankai yra skausmas, tai nėra kažkas, ką norite greičiau padaryti dar kartą.

Norėdami pasirinkti geriausią banką jūsų poreikius, susipažinti su variantų, tada pasirinkite institucija geriausiai atitinka jūsų poreikius.

Ką reikia šiandien? Per penkerius metus?

Nes dabar, jūs tikriausiai turite neatidėliotinus poreikius, kad bankas turi atitikti. Pavyzdžiui, jums gali prireikti vieta deponuoti savo paycheck, o gal norite banką, kad kaina yra mažesnė mokesčius nei jūsų dabartinės kranto. Visomis priemonėmis, gauti šie poreikiai tenkinami, bet nutolinti ir galvoti apie tai, kaip jūsų poreikiai gali keistis ateinančiais metais.

Kaip jūs vertinate bankų, apsvarstyti, ar jums augti iš institucijos arba, jei bankai tobulėti tose srityse, kur numatyti ateities poreikius. Pavyzdžiui:

• Ar jums likti toje pačioje vietoje?
• Ar bankas siūlo patikimas interneto ar mobiliojo ryšio paslaugas?
• Jei jums pradėti savo verslą, gali bankas tvarkyti verslo apskaitą?
• Jei planuojate gauti hipotekos ar refinansuoti, ar banko nuolaidas klientams, kurie naudojasi kitomis paslaugomis?

Nors ji protinga planuoti į priekį, ką keisti, ir sunku prognozuoti ateitį, todėl dauguma žmonių pradėti sutelkiant dėmesį į tikrinimo ir taupomosios sąskaitos.

Kainos ir mokesčiai

Išnagrinėti palūkanų normas ir sąskaitos mokesčius, kaip jūs apsipirkti už banko: Kiek jūs uždirbate iš savo santaupų (darant prielaidą, kad išlaikyti didelį kiekį ten, kiek jūs mokate už paskolas, ir ką priežiūra ir sandorių mokesčiai egzistuoja?

Tikrinti ir taupymas,  žemos mokesčiai yra ypač svarbus. Šiek tiek skiriasi palūkanų norma sutaupyti nesiruošia atlikti arba nutraukti jums finansiškai, todėl nereikia būti pritrauktos aukščiausios terapija nebent esate tarp turtuolių. Tačiau mėnesinių priežiūros mokesčius ir standus overdraftas nuobaudos gali padaryti rimtą dent sąskaitoje, kainuoja šimtus dolerių per metus.

Pavyzdys: Kai jis ateina į uždirba palūkanas santaupų ar indėlių sertifikatai (CD), net 1 proc terapija skirtumas gali būti ne tai, kad įspūdingas. Darant prielaidą, kad jūs nuolat 3000 $ sutaupyti, tai yra tiesiog 30 $ per metus tarp bankų skirtumas. Jei vienas iš tų bankų mokesčius $ 10 per mėnesį tiesiog išlaikyti savo sąskaitą atidaryti, akivaizdus pasirinkimas yra pasirinkti banką su mažesnės mokesčių.

Skolindamasi pinigus,  prisiminkite, kad jūs nebūtinai turite skolintis iš banko. Jūs galite gauti paskolą iš visiškai naujos kredito unijos, kai jūs perkate automobilį, pavyzdžiui, (pirkti iš konkretaus pardavėjo gali padaryti jums gali tapti tos kredito unijos narys). Dabar skolintojai taip pat verta žiūrėti, kaip jie gali imti mažiau nei vietiniai bankai ir kredito unijos. Jei skolintis pirkti namą, paskolų brokeris gali (ir turėtų) apsipirkti tarp daugelio skolintojų už jus, ir jūs neturite būti klientas su kiekvienu potencialiu banko.

Tipai bankų

Galite rinktis iš kelių skirtingų tipų “Bankai” finansinių paslaugų. Dauguma jų siūlo panašius produktus bei paslaugas (ypač jei jūs tik ieškote tikrinimo arba taupomosios sąskaitos ir debeto kortelę išlaidų), tačiau yra ir skirtumų.

Dideli bankai  yra nacionaliniai pavadinimai esate susipažinę su. Jūs galite pamatyti daug filialai judrios gatvės kampų didžiuosiuose miestuose, ir jūs tikriausiai išgirsite apie juos naujienas. Šios institucijos turi nacionalines (ir tarptautinė) operacijas.

• Produktai ir paslaugos laisvų apima beveik viską, ką gali įsivaizduoti (ir daugiau).
• Mokesčiai  linkę būti ant aukšto pusėje, bet tai galima gauti mokesčius netaikoma (steigiant tiesioginio indėlio, pavyzdžiui).
• Normos taupymo ir CD  paprastai nėra didžiausias.
• Filialas ir ATM vietos  yra daug, jei jums rūpi bankų asmeniškai.

Vietos bankai  veikia mažesniuose geografinėse vietovėse. Jie linkę turėti daugiau bendruomenės dėmesio, ir jie esminė savo vietos ekonomikai.

• Produktai ir paslaugos laisvų paprastai pakanka daugumai vartotojų. Šios institucijos turėtų turėti viską, ko jums reikia asmeniškai, nors didelės įmonės ir ultra-turtingųjų gali tekti gauti specializuotas paslaugas iš kitų tiekėjų.
• Mokesčiai  linkę būti protinga, o mokestis atsisakymai dažnai galima.
• Normos taupymo ir CD  skiriasi, tačiau jums gali užkliūti sandorį su reklamuojamų “spec.”
• Filialas ir ATM vietos  yra lokaliai, bet jums gali tekti mokėti out-of-tinklo mokesčius, jei bankas neturi dalyvauti nacionaliniame bankomatų tinklą.

Kredito unijos  yra ne pelno organizacijos su stipriu bendruomenės dėmesio. Norėdami atidaryti sąskaitą, jums reikia gauti ir prisijungti kaip “valstybės”, tačiau šis procesas dažnai yra lengviau, nei jūs manote.

• Produktai ir paslaugos turėtų pakakti daugumai vartotojams ir mažosioms įmonėms. Mažiausi kredito unijos gali pasiūlyti šiek tiek mažiau, bet jūs beveik visada rasite tikrinti sąskaitas, taupomųjų sąskaitų, ir paskolas.
• Mokesčiai  linkę būti mažai, ir tai gana lengva rasti nemokamą patikrą.
• Normos taupymo ir CD  dažnai didesnis nei didžiųjų bankų, bet mažesnis kaip internetiniai bankai.
• Filialas ir ATM vietos  gali būti platesnė, nei jūs tikitės. Jei jūsų kredito unijos dalyvauja pasidalino šakojasi (dauguma jų), jūs turite prieigą prie tūkstančių laisvų vietų visoje šalyje.

Dabar bankai  įsitvirtino kaip kieto galimybe, ir tai verta turėti tik internete sąskaitą, net jei jums nereikia naudoti jį reguliariai. Beje, vyksta 100% internete su savo pinigais gali būti sudėtinga fizinis vietos vis dar turi vertę.

• Produktai ir paslaugos laisvų nemokamas tikrinimas ir taupomosios sąskaitos, kaip pagrindinis akcentas, bet gali būti prieinami kiti produktai.
• Mokesčiai  linkę būti mažas. Dauguma sąskaitos yra nemokamos, jei jūs Bounce patikrinimus arba prašyti tam tikrus sandorius (pavyzdžiui, elektroninių pervedimų, pavyzdžiui).
• Normos taupymo ir CD  dažnai didesnis nei galite rasti niekur kitur.
• Filialas ir ATM vietos  yra neegzistuojantis, bet lankosi bankų nei dalyvauti patikimų visoje šalyje tinkluose arba jie kompensuoja bankomatų mokesčius (iki tam tikrų ribų).

Pinigų valdymo ataskaitos yra šiek tiek variacijos interneto banko sąskaitas. Tai paprastai yra mokėjimo sąskaitų siūloma per maklerio, todėl patikrinti, ar ir kada jūsų pinigai federaliniu apdrausti. Kai sąskaitos mokėti dosnias palūkanų normas ir pateikti debeto kortelių ir čekių knygelės praleisti.

Technologijos ir patogumas

Kaip jums susiaurinti sąrašą, ieškoti svarbių funkcijų, kurios jums gali naudoti day-to-day basis. Jūs nenorite, susijusius su savo banku, kad būtų nelaimingas patirtis.

Nuotolinis įmoka:  Jei kada nors sumokėjo fizinis patikrinimas, lengviausias būdas deponuoti tai przystawkę paveikslėlį su jūsų banko app.

Bankas banko pervedimų:  Ieškokite bankų, kurios siūlo nemokamą elektroninių pervedimų į kitų bankų sąskaitas. Tai standartinis su dauguma internetinių bankų, bet plytų ir skiedinio bankai gali tai padaryti taip pat. Pervedimai daug lengviau valdyti savo pinigus ir keisti bankus.

Text ir pašto įspėjimai:  Mes visi gauti užimtas, ir tai malonu gauti galvas iš savo banko, kai kažkas vyksta jūsų sąskaitą. Taip pat galbūt norėsite greitai atnaujinti jūsų banko balanso nereikia prisijungti prie savo paskyros. Bankai su text variantų ir automatinių perspėjimų, kad bankų lengva.

ATM indėliai:  Ėjimas į filialą per bankinių valandų ne visada įmanoma (ar patogu). ATM indėliai leidžia banko savo tvarkaraštį ir net pridėti lėšų kai kurių internetinių bankų.

Banko valandos:  Jei norite, kad bankui asmeniškai, yra valandos tinka jūsų poreikius? Kai kurie bankai ir kredito unijos siūlo savaitgalio ir vakaro valandas (bent pavaros through).

Žodžio apie saugos

Bankai turėtų būti saugi vieta už savo pinigus. Užtikrinti, kad visi jūs naudojate sąskaitą yra apdraustas, pageidautina JAV vyriausybės:

• Bankai turėtų būti remiamas FDIC draudimo.
• Federaliniu apdrausti kredito unijos turėtų būti remiama NCUSIF.

Jeigu bankas ar kredito unija nepavyksta, jums neturėtų prarasti pinigus tol, kol jūsų indėliai yra mažesnės už didžiausias ribas (šiuo metu $ 250,000 vienam indėlininkui už institucija, ir tai galima turėti daugiau nei $ 250,000 “savo” pinigus, kuriems ne vienoje institucijoje) ,

Kaip atidaryti sąskaitą

Kai jūs pasirenkate sąskaitą, atėjo laikas eiti per atidarymą ir ją finansuojant formalumų. Kai kurios institucijos leidžia jums padaryti viską internete, kuri yra greitas ir paprastas variantas, jei esate Tech-išminties. Jei ne, planuoti vizito į filialą, ir pareikšti nustatymas ir pradinė įmoką (grynieji pinigai gali dirbti, ar jums gali rašyti čekį ar padaryti elektroniniu būdu).

Perjungimo bankai: Jei pereinant prie naujos banko, naudoti kontrolinį sąrašą, įsitikinkite, kad nieko patenka per plyšius. Jūs nenorite praleisti mokėjimus arba mokėti mokesčius už bet kokius klaidas.

Ar turite kelis sąskaitų?

Tikriausiai nėra nė vieno  geriausiai  banko sąskaitos ten. Skirtingi bankai turi skirtingas stipriąsias puses. Dabar bankai moka aukščiausius palūkanų normas savo santaupas. Dabar kreditoriai ir kredito unijos yra puikus pasirinkimas asmeninės paskolos ir automobilių paskolos.

Tai gerai, kad turi daugiau nei vieną banko sąskaitą. Tiesą sakant, ji protinga, siekiant gauti geriausius bruožus, kur jūs galite juos rasti. Tol, kol jūs ne mokėti kelis mokesčius keliems bankams, jūs galite turėti tiek banko sąskaitas, kaip jūs norite.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gavę pavedimą, jums reikia pinigų, tai ar įnešti juos į banko sąskaitą. Kol tai padaryti, pinigų pavedimas yra tik popieriaus gabalas. Galite pinigų perlaidas daugelyje vietų, įskaitant bankus ir mažmeninės prekybos parduotuvėse. Atlikite toliau pateiktus veiksmus, kad konvertuoti bet kokį pinigų pavedimą pinigais:

1. Suderinti mokėjimą vietą, kad išgrynintos perlaidas. Bendros parinktys apima bankai, kredito unijos, parduotuvėse ir patikrinkite-išgryninimo parduotuvėse.
2. Patvirtinti perlaida pasirašydamas savo vardą ant nugaros. Palaukite, kol esate patalpoje ir paruošta perduoti pinigų pavedimą kasininkas arba klientų aptarnavimo atstovas, prieš pasirašant.
3. Rodyti galiojantį asmens, kad patikrintų, kad esate įgaliotas išgryninti perlaida. Registruojantis būtinas valstybės išduotas ID, įskaitant vairuotojo pažymėjimai, pasai, ir karinės ID yra pakankamas.
4. Mokėti jokių mokesčių už paslaugą. Šios išlaidos bus sumažinti bendrą sumą pinigų gaunate.
5. Gaukite pinigus ir įdėkite jį į saugią zoną, prieš išvykstant į klientų aptarnavimo skaitiklis.

Jei jums nereikia visų pinigų iš karto, galite pervesti pinigines perlaidas į banko sąskaitą ir, jei reikia atsiimti pinigus vėliau.

Kur išgryninimo pašto perlaida

Galite pinigų perlaidas, kurio įvairiose vietose. Jūsų geriausias pasirinkimas paprastai yra bankas ar kredito unija, kad jūs jau turite ne sąskaitą.

1. Jūsų bankas:  Y mūsų banko ar kredito unijos tikriausiai teikia šią paslaugą nemokamai.

Tačiau, jums gali būti suteikta galimybė iš karto gauti visą sumą perlaida. Jūsų banko lėšų politika paaiškins, kiek, jei tokių yra, galite imtis iš karto, ir turėtų būti prieinama lėšų poilsio per kelias darbo dienas. Dėl teisėtų USPS perlaidų, pirmasis $ 5000 gali būti prieinama per vieną darbo dieną.

Dėl kitų perlaidų, pirmasis $ 200 gali būti prieinami iš karto.

Apsilankymas filialą gali būti patogu. Bet jei jūs priklausote kredito unijos, jums greičiausiai gali naudoti kitokio kredito unijos, kuri naudoja tą patį bendrą šakojasi tinklą filialą.

2. Pinigai tvarka emitentas:  Jei neturite turėti banko sąskaitą arba jūs negalite gauti į filialą, pabandykite aplankyti daug pinigų užsakymo emitento vietą. Emitentas yra organizacija, kuri spausdina ir remia perlaida. Pavyzdžiui, norite apsilankyti pašte pinigus USPS perlaidas arba Western Union biuro atsiskaitoma grynaisiais pinigais Western Union perlaida. Darbas tiesiogiai su emitentu, kurie padės jums sumažinti mokesčius ir padidinti jūsų šansai gauti 100 proc pinigų greitai. Atkreipkite dėmesį, kad kai kuriose vietose nebus jums pinigus, jei nesate klientas arba jeigu jie nebuvo išduoti, kad ypač perlaida.

3. Kiti variantai:  Jūs taip pat galite pabandyti išgryninti perlaidas mažmeninės prekybos vietose, pavyzdžiui, patikrinimo išgryninimo parduotuvėse, patogios parduotuvės, ir parduotuvėse. Tiesą sakant, mažmeninės prekybos parduotuvėse dažnai turi “Western Union ar MoneyGram paslaugos prieinami klientų aptarnavimo stalo, todėl jums gali būti suteikta galimybė gauti visą pinigų sumą nemokamai. Jei ne, klientų aptarnavimo atstovas gali aptarti čekį išgryninimo galimybes su jumis.

Deponuodama perlaidas

Jei jums nereikia 100 proc perlaida grynaisiais pinigais, protingesni žingsnis yra turbūt  deponuoti  pinigus tvarką savo banko sąskaitą (vietoj jo išgryninimo). Jūs galite gauti pinigus vėliau, jei necessary- bet kodėl gi ne laikyti lėšas saugus banke iki tol? Jūs esate mažiau tikėtina, kad išleisti pinigus, jei nesate nešamas aplink su jumis, ir jis nebus pamestas ar pavogtas banko.

Kur turėtų deponuoti perlaida?

Naudokite esamą tikrinimo arba taupomosios sąskaitos ir pervesti pinigus kitur, jei turite kitų naudojimo už jį. Jei neturite prie banko ar kredito unijos sąskaitą, galite naudoti šiuos pinigus, kad jūsų pradinio sąskaitos atidarymo užstato. Turėti banko sąskaitą, greičiausiai, bus jums sutaupyti pinigų ir laiko per ilgą laiką.

Logistikos, deponuodama perlaida yra tas pats kaip deponuodama čekį.

Pritarti pinigų tam atgal ir jį įtraukti į sąrašus atskirai (kaip patikrinti) savo kvito.

Jei jūs naudojate savo mobilųjį prietaisą deponuoti patikrinimus, galite pastebėti, kad pinigus užsakymai traktuojami skirtingai. Bankai dažnai reikalauja, kad jums pristatyti originalų perlaida į savo banko perdirbimui, ir jie neleidžia mobiliųjų perlaida indėlius. Patikrinkite savo banko, prieš jums pabandyti padaryti depozitą.

Mokesčiai už išgryninimo perlaidas

Tikėtis mokėti mokestį, kai pinigų yra perlaida bet išskyrus savo banko-nebent jūs išgryninimo USPS pašto perlaida pašte. Jūs paprastai turi mokėti keletą dolerių sandorio mokesčius arba jų visų pajamų procentinę dalį. Šie mokesčiai gali pridėti iki, ypač čekio išgryninimas parduotuvėse ir parduotuvėlėse, kuri gali turėti didesnius mokesčius.

Jei gavote daugiau nei vieną ar du perlaidas per mėnesį, tai tikriausiai verta atidaryti sąskaitą banke arba kredito unijoje net jei jie už mėnesio priežiūros mokesčius, o ne naudotis mažmenininkų. Kai esate klientas, galite eiti į savo banką ir pinigų čekių ar pinigų pavedimų bet kuriuo metu norite be papildomų mokesčių.

Perlaida pagrindai

Jei tai pirmas kartas, kai gavote pavedimą, jums gali būti įdomu, ką jūs turite savo rankose. Pinigų tvarka yra panaši į čekį (išvaizda, taip pat funkcija), todėl jūs galite gydyti perlaidas, kaip išrašyti jums patikrinimus. Jūs negalite praleisti perlaidas mokama jus-jie tik popieriaus lapų, kad pažadas mokėjimo iš fondų į kieno nors kito sąskaita. Norėdami gauti prieigą prie šių lėšų, jūs turite pinigų, kad perlaida arba deponuoti perlaida į jūsų banko sąskaitą.

Tai kokių nors gerų?

Pinigines perlaidas dažnai naudojami sukčiavimo. Jei norite padaryti, kad jums mokama, įsitikinkite, kad perlaida yra teisėtas prieš jį priimant. Jūs niekada negali būti 100 procentų tikras, bet galite nustatyti daugelį sukčiai paskambinę perlaida emitentas patikrinti lėšas.

Whatever you do, niekada priimti pavedimą daugiau nei prašėte, grynaisiais jį ir siųsti perteklines lėšas atgal į savo “kliento”. Tai beveik visada sukčiai.

Kai jūs patikrinti, kad perlaida yra teisėtas, kažką daryti su juo (pinigų, ar palikti jį) greitai, jei esate susirūpinęs sukčiavimu. Tai įmanoma jūsų pirkėjas atšaukti pavedimą nusiuntus jį jums. Jei išgryninti perlaida su emitentu, ji negali būti atšauktas. Bet ką gali gauti paini, jei vartojate perlaidas į jūsų banko-bankas gali duoti jums pinigų ar kredito sąskaitą, tačiau bankas vis dar gali grįžtamąjį sandorį vėliau.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Taigi jūs turite šiek tiek pinigų, ir jums reikia jį greitai. Jei imtis pinigų avansas nuo jūsų kredito kortelės?

Šis procesas atrodo gana paprasta, bet gali būti problemos dalis. Pirmieji greitai pinigų su grynųjų pinigų iš anksto gali atrodyti patraukli, bet jūs mokėsite iš nosies, jei Naudokite šią parinktį, kiekvieną kartą esate Kraštutiniu atveju. Jei jums įdomu, kodėl pinigų avansai yra retai gera idėja, Laikyti svarstymas sužinoti daugiau.

Kas yra Avansinis?

Pradėkime apibrėžiant sąvoką “avansinis” ar mes? Trumpai tariant, avansinis yra siūlomi per jūsų kredito kortelės paskola. Su daugeliu kredito korteles, jūs galėsite pasiskolinti pinigų iki tam tikros ribos. Šie apribojimai gali skirtis priklausomai nuo kortelės, bet jie paprastai yra daug mažesnis nei jūsų kredito limitą. Jūs galite gauti pinigus lengvai: banke, iš bankomato, arba užpildę vieną iš šių patogumo patikrinimus, kad jūsų kortelės išdavėjas siunčia periodiškai.

3 priežastys, dėl kurių vengiate avansinis jūsų kredito kortelėje

• Grynųjų pinigų avansai ateiti su stačiais mokesčių galima išvengti, jei jūs planuojate savo pinigų srautą geriau.
• Be to, kietas mokesčius, taip pat mokėsite didesnę palūkanų normą grynųjų pinigų avansai.
• Jūs taip pat praranda savo lengvatinis laikotarpis, kai jūs imti grynųjų pinigų avansas, reiškia, kad jūs pradėsite stelažai iki palūkanas nuo pirmos dienos.

Imant grynųjų pinigų avansas tikrai skamba patogu, ir ji yra! Tačiau kaina, kurią mokėsite už šio lengva pinigų patogumui yra labai didelis. Štai kodėl:

Paaiškinimas # 1: statūs pinigų avanso mokesčių

Deja, kredito kortelės avansinis yra labai brangus būdas gauti pinigus. Jūsų kredito kortelės kompanija ima Padorus mokestį už paslaugą: Pavyzdžiui, jums gali mokėti arba 5% sandorio arba $ 10, kuris yra didesnis. Ir jei jūs naudojate “out-of-tinklo bankomatų už savo pinigus iš anksto, mokėsite bankomatų mokesčius, taip pat.

Paaiškinimas # 2: Aukštos palūkanų normos

Kai gausite per lipdukas šokas iš anksto mokestį savo grynųjų pinigų iš anksto, jūs ne padaryti moka. Dauguma kredito korteles imti didesnę nei įprasta palūkanų norma už grynųjų pinigų avansas. Taigi, net jei jūs mokate tik 12% arba 15% balandis ant savo pirkinius, jums gali būti sumokėjus beveik 24% vidutiniškai savo pinigus iš anksto.

Paaiškinimas # 3: Nėra atidėjimo laikotarpis

Kai atliksite pirkimą su savo kreditine kortele, jūs paprastai turi apie mėnesį grąžinti pinigus nemokant jokių palūkanų. Ši malonė laikotarpis leidžia atsakingų skolininkų pasinaudoti kredito kortelės patogumui ir kurti savo kredito balas be stumdomas į kratus finansų teritorijoje. Bet, kai jūs gaunate pinigų avansas, jūs neturite atidėjimo laikotarpį. Jūs pradėsite mokėti tą aukštą palūkanų normą iš karto.

Tiesa išlaidos pinigų avansas

Leiskite pažvelgti į tai, kaip brangus pinigų avansas gali būti pavyzdys.

Galbūt jums reikia 800 $ žiupsnelis už tik grynaisiais pinigais pirkti – gal ką nors nusipirkti išjungti Craigslist ar mokėti draugas atkrintamųjų bilietus. Norėdami gauti savo rankas ant šio pinigų, jūs pirmiausia turite ponis iki $ 40 (5% sandorio) už iš anksto mokestį. Tada, kaip tik jūs turite pinigų, laikrodis pradeda išskaičiuoti ant 24,9% avansinis balandis.

Ką daryti, jei galite sau leisti tik apie 50 $ per mėnesį grąžinti sąskaitą? Tarp tiek pagrindinės sumos ir palūkanų, jūs galų gale moka apie $ 1,000 per 20 mėnesių už savo pinigus iš anksto. Pridėti mokesčius, ir jūs turite sumokėti maždaug $ 1040 gauti savo rankas ant tik $ 800.

Avansinis alternatyvos Pabandykite

Šiame skyriuje mes manome jums reikia pinigų už tai, kad jūs negalite įkrauti naudojant jūsų kreditinės kortelės. Jei tai nėra atvejis, visomis priemonėmis, naudoti savo kredito kortelę. Jūs negalite mokėti išankstinį mokestį, jūsų balandis bus mažesnis, ir jums turėti savo normalų atidėjimo laikotarpį suteikti jums galimybę mokėti atgal pusiausvyrą beprocentę.

Variantas # 1: Jūsų Neatidėliotinos pagalbos fondas

Jei jūsų einamąją sąskaitą jau ištuštėjo, bakstelėkite savo neatidėliotinos pagalbos fondo, prieš imant grynųjų pinigų avansas. Neturite neatidėliotinos pagalbos fondo? Dabar pats laikas pradėti taupyti iki. Siekiama išlaikyti ne mažiau kaip $ 1000 į vietoje, kuri yra lengva naudotis, pavyzdžiui, taupomosios sąskaitos. Kai jūs hit šį tikslą, pabandykite statyti iki šešių mėnesių pragyvenimo išlaidas, darant prielaidą, kad jūs ne taip bando atsipirks aukštos palūkanų skolos daug.

Variantas # 2: Paskola iš draugų ar šeimos narių

Tai gali pakenkti jūsų išdidumą užduoti, bet jei esate tikrai į uogiene, gal kas nors žinote ir pasitikite gali skolinti jums pinigus. Bet atsiminkite, kad jūsų santykiai su tuo asmeniu gali eiti pietus greitai, jei jūs negalite padaryti gerą savo pažadą grąžinti paskolą greitai mados. Vieniems tai gali būti per didelis pavojus, imtis.

Variantas # 3: Išankstinis jūsų paycheck

Jei turite gerus santykius su darbdaviu, jie gali būti suteikta siekiant padėti jums suteikdama jums avansą kito paycheck. Jūs tiesiog grąžinti avansą su jūsų kitą paycheck, ar skleisti ją per keletą savo artimiausius paychecks.

Mažame versle, galite skolingas nieko, bet dėkingumą už savo darbdavio dosnumą. Didesnės darbdaviai gali turėti nustatytą procesą vietoje šio prašymo, ir gali imti mokestį. Bet kuriuo atveju, kaip prašyti pinigų iš draugų ir šeimos, būkite atsargūs ne padaryti jį įpročio.

Variantas # 4: asmeninės paskolos iš banko, kredito unijos arba internetinėje skolintojui

Asmeninės paskolos būna formų daug, bet asmeninės paskolos, mes rekomenduojame yra negarantuotos (ty jie nereikalauja užstato gauti) su fiksuota palūkanų norma ir fiksuotą mokestį. Jie paprastai gali būti naudojami bet kokiam tikslui, skirtingai hipoteka, automobilių paskolos, ir pan.

Pagrindinis trūkumas? Jūs paprastai turi turėti pirmiau vidutinis kreditas galėtų gauti neužtikrintos paskolos su protingą palūkanų norma iš gerbiamų skolintojui.

Daugelis bankų ir kredito unijų, kad asmeninės paskolos, kaip padaryti internete skolintojai įskaitant peer-to-peer gigantų, tokių kaip Prosper ir panaudos klubas. Kredito unijos yra ypač verta žiūrėti, nes jie dažnai turi daugiau laisvės su savo skolinimo kriterijus.

3 Steps to išvengti kitų “grobuoniškas Paskolos

Yra keletas kitų būdų, kaip gauti greitai pinigų, tačiau tiki jis ar ne, šie finansiniai nuodėmės paprastai netgi blogiau, nei atsižvelgiant grynųjų pinigų avansas iš jūsų kredito kortelės. Nors šie variantai gali atrodyti kaip akivaizdžių pasirinkimų išvengti, norėjome juos išryškinti vistiek. Nesvarbu, ką jūs darote, jūs turėtumėte vengti šių avansinis alternatyvas kaip maro.

1 žingsnis: Venkite mokėjimo diena paskolos

Whatever you do, ignoruojama mokėjimo diena paskolos. Šie maži, trumpalaikės paskolos yra lengvai bet kam įrodymą pajamų gauti, nepriklausomai nuo kredito balas. Išrašyti čekį už paskolą suma, pridėjus palūkanas, o etapuose skolintojas turi ją tol, kol jūsų kitą mokėjimo diena. Lengvas, tiesa? Taip, bet patogumo veiksnys yra kur pabaigoje mokėjimo diena paskolos privalumai.

Jei manote, kad pinigų avansai yra brangūs, palaikykite ant savo skrybėlę: Jūs galite mokėti $ 10 iki $ 30 skolintis tik $ 100 su tipiškas dviejų savaičių mokėjimo diena paskolos, atsižvelgiant į Consumer Finance apsaugos biuras. Iš tiesų, vidutinis MN tiesiog drovus 340%.

Bet palaukit: mokėjimo diena skolintojui bus jums tiesiog mokėti palūkanas ir apvirtus jūsų paskola, todėl jūs galite gauti daugiau pinigų. Skamba gražiai, tačiau daugelis skolininkų tapo priklausoma nuo mokėjimo diena paskolos, sukti jį per neribotą laiką, nes jie negali sau leisti grąžinti įgaliotojui. Iš skolininkų ketvirtį skolingas etapuose skolintojai už 80% metų CFPB rado.

2 žingsnis: Stay away nuo automatinio pavadinimas paskolų

Auto pavadinimas paskolos taip pat medžioja skolininkų, kuriems reikia pinigų, žiupsnelis, bet neturintiems kredito balas labiau gerbiamų paskolos. Šios trumpalaikės paskolos reikės įkeisti savo automobilį kaip užstatą gauti paskolą, bet jūs paprastai gali skolintis daug mažiau nei jūsų automobilis yra iš tikrųjų verta tik. Naudojant savo automobilį kaip užstatą taip pat reiškia, kad jūs galite prarasti savo automobilį, jei jūs neturite grąžinti paskolą laiku.

Kaip mokėjimo diena paskolos, auto pavadinimas paskolos gali turėti labai aukštus MN yra iki ar virš 300%, atsižvelgiant į tai, kad atsakingo skolinimo centras. Šie skolintojai taip pat leidžia skolininkams nuolat atnaujinti paskolą mokant tik palūkanas, gaudymas spąstais juos skolos ciklą.

3 žingsnis: Niekada skolintis iš savo pensijų sąskaitą

Jei turite pinigų smogė toli 401 (k), jūsų planas gali jums pasiūlyti galimybę skolintis iki pusės savo sąskaitos likutį už mažą palūkanų normą ir grąžinti ją per penkerius metus. Garsai patraukli, bet yra du pagrindiniai klausimai: 1) Jūsų pinigai negali augti, jei tai ne jūsų sąskaitą, ir 2) esate linkę nuolat tai daryti, o junginiai pirmąją problemą.

Jei jūsų lėšos yra IRA, jums techniškai negali gauti trumpalaikę paskolą. Galite imtis pinigus nemokant mokesčių ir baudas jį per virtimo, bet pinigai turi būti atgal į IRA per 60 dienų. Naujosios taisyklės taip pat nusako, kad galite tai padaryti tik vieną kartą per metus, nepriklausomai nuo to, kiek iras turite.

Skolinimasis iš senatvės sąskaitą gali prasmės kaip kraštutinė didesnių avarijų, ar vieną kartą gyvenimo įvykius, pavyzdžiui, pirkti namą. Tačiau tai turbūt geriausia, kad būtų išvengta žemyn šį triušio skylę mažesnių pinigų srautų problemų, kad avansinis būtų pašalinti.

Naudokite grynųjų pinigų avansai Prastai – ir atsakingai

Jei jums reikia greitai pinigų už tikrai pagrindinė priežastis, jūs pasverti savo galimybes, o avansinis vis dar atrodo kaip geriausią maršrutą, galite sumažinti imantis šių veiksmų žalą:

• Įsitikinkite, kad žinote mokesčius, MN, ir apriboti jūsų grynųjų pinigų avansas.
• gauti tik grynųjų pinigų avansas už tai, ką būtinai reikia – tai ne taip, kaip norite gauti papildomos “žaisti pinigus.”
• Negalima gauti grynųjų pinigų avansas su kreditine kortele, kuri jau turi aukštą pusiausvyrą. Naudojant per daug savo turimo kredito gali turėti neigiamos įtakos jūsų kredito balas.
• Grąžinti avansą, kai tik galite. Atminkite, kad jūs neturite beprocentę atidėjimo laikotarpį.
• Nedarykite pinigų avansai įpročiu. Pradėti taupyti, ką jūs galite užtikrinti, kad jūs turite avarinį fondą Bakstelėkite kitą kartą jums reikia pinigų.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jei Jūs parduodate namą arba vienas iš savininkų juda iš, ji gali prasmės perleisti hipotekos naujajam savininkui. Vietoj kreiptis dėl naujos paskolos, mokėjimo uždarymo išlaidas, ir pradėti iš naujo su didesnių palūkanų mokesčiai, savininkas tiesiog perimti einamuosius mokėjimus.

Tai galima pervesti hipotekos, bet tai ne visada lengva. Mes padengti žemiau detales, bet trumpas savo galimybes apima:

1. Perveda assumable hipotekos klausia savo skolintojui, kad pakeisti.
2. Perfinansuoti tik naujasis savininkas vardu paskolą.
3. Perkelti kai situacija neturi sukelti paskolą “atatinkamu apie išpardavimus” sąlyga.

assumable Paskolos

Jeigu paskola yra “assumable” jums pasisekė: tai reiškia, kad jūs  galite  perkelti hipotekos kam nors kitam. Nėra paskolos sutartyje, kuri apsaugo jus nuo baigia pervesti kalba. Tačiau net assumable hipoteka gali būti sunku perkelti.

Daugeliu atvejų, “nauja” skolininkas turi teisę gauti paskolą. Skolintojas bus pažvelgti į skolininko kredito nutowe ir skolos pajamų santykį įvertinti skolininko gebėjimą grąžinti paskolą. Šis procesas yra iš esmės tas pats, kaip, jei skolininkas buvo taikyti visiškai naują paskolą (bet, žinoma, skolininkas gali perimti esamą paskolos visą kelią). Skolintojai patvirtino  , kad originalus paskolos paraišką remiantis kredito ir pajamų pirminio pareiškėjo (-ų), ir jie nenori tegul kas nors nuo kabliuko, jei jie gavo pakeitimo skolininkui, kuris yra lygiai taip pat tikėtina, kad grąžinti.

Norėdami užbaigti Kurių assumable paskolos perdavimo, prašyti pakeisti su savo skolintojui. Jūs turite užpildyti paraiškas, tikrina pajamas ir turtą, ir mokėti nedidelį mokestį proceso metu.

Nuosavybės perkėlimas: Perjungimas iš vardus paskolos paveikia tik paskolą. Jūs vis dar gali tekti keisti kas valdo turtą pervedant titulą, naudojant perleidimo teisių aktą arba imtis bet kokių kitų veiksmų, būtinų pagal jūsų situaciją.

Sunku surasti?

Deja, assumable hipoteka nėra plačiai prieinami. Geriausia gali būti, jei turite FHA paskolos ar VA paskolą. Kiti įprasti hipoteka retai assumable. Vietoj to, skolintojai naudoti  sumokėti pardavimo  sąlygos, o tai reiškia, kad paskola turi būti atsipirko, kai jūs perleisti namuose.

refinansavimo

Jeigu paskola yra ne assumable ir jūs negalite rasti išimtį deramo ant pardavimo sąlygos, refinansavimo paskola gali būti jūsų geriausias variantas. Panašus į prielaida, naujas skolininkas turės pakankamai pajamų ir kredito gauti paskolą.

“Naujas” namą tiesiog kreiptis dėl naujos paskolos individualiai ir naudoti, kad paskolą sumokėti esamą hipotekos skolos. Jums gali tekti derinti su savo skolintojų gauti kreditorinio reikalavimo pirmumo teisėmis pašalinti (nebent naujasis skolininkas ir naujos skolintojas sutinka su jais), kad būtų galima naudoti namuose kaip įkaitas, tačiau tai geras, švarus būdas gauti darbą. Kai kreditorinio reikalavimo pirmumo teisėmis nuolat perkelti iš vieno savininko kitam (pavyzdžiui, jeigu patobulinimai buvo atlikti su PACE finansavimo).

Dėl ant Pardavimui

Skolintojai paprastai neturi naudos iš leidžia jums perkelti hipotekos. Pirkėjai turėtų išeiti į priekį gaunant daugiau “brandus” paskolą, su ankstyvaisiais palūkanų iš kelio (ir jie gali būti suteikta galimybė gauti mažesnę palūkanų normą).

Pardavėjai gaus parduoti savo namą lengviau – galbūt už didesnę kainą – dėl tų pačių naudos. Bet skolintojai praloš, todėl jie nėra pasirengę patvirtinti perdavimus.

Deramo ant pardavimo sąlygos yra paskolos sutarties sakydamas, kad paskola turi būti atsipirko, kai turtas parduoda (paskola “greitesnės”) skyrius.

Išimtys, patvirtinančios taisyklę: Kai kuriais atvejais, jūs vis dar galite pervesti paskolą – net su mokėtinas pardavimo sąlygos. Pervedimai tarp šeimos narių dažnai leidžiama ir jūsų skolintojas visada gali būti palankesnės nei ką jūsų paskolos sutartis sako (tai yra galimybė, kad jie gali pasinaudoti, ir jie neprivalo to daryti – bet ne gauti savo viltis) , Vienintelis būdas sužinoti tikrai yra paprašyti savo skolintojui ir peržiūrėti savo sutartį su vietos advokatu. Net jei kreditoriai sako, kad tai neįmanoma, advokatas gali padėti jums išsiaiškinti, jei jūsų bankas teikia tikslią informaciją.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skaityti jokios asmeninės finansų svetainę ir jūs ketinate rasti patį patarimą vėl ir vėl: pradėti taupyti ir investuoti, nes anksti ir dažnai, kaip įmanoma. 

Tai geras patarimas. Tiesiog taupyti pinigus yra vienintelis geriausia investicija jūs kada nors padaryti, ir tuo greičiau jums pradėti, tuo geriau.

Bet tai ne visada lengva patarimai sekti, ypač jei esate neseniai kolegijos grad su studentų paskolų ir pradinio lygio pajamų.

Aš kalbėjau su daug žmonių, kad miesto situaciją kurie, suprantama, pabrėžė. Jie nori , kad būtų taupymo ir investavimo, bet studento paskola pareiga stovi kelyje ir jie jaučiasi jie atsilieka.

Tai ką darai? Kaip jūs subalansuoti poreikį investuoti į būtinybę mokėti žemyn savo studentų paskoloms? Kaip jūs turėtumėte teikti pirmenybę šių dviejų didelių tikslų?

Apžvelkime žingsnis po žingsnio kartu.

1 žingsnis: Know Your investavimo galimybes

Prieš jūs galite padaryti bet kokį sprendimo natūra, jūs turite žinoti, ką jūsų galimybės yra. Pradėkime nuo investavimo pusės dalykų.

Pirmoji vieta ieškoti jūsų darbdavys. Ar Jūsų įmonė siūlo pensinį planą? Ar darbdavys rungtynės savo įnašais? Ar yra gera, low-cost investavimo galimybes? Jūs galite paprašyti savo HR rep už atsakymus į šiuos klausimus, taip pat galite prašyti santrauka plano aprašymas kasti į detales.

Nesvarbu, koks jūsų darbdavys siūlo, jūs tikriausiai turite prieigą prie kai kurių kitų mokesčių privilegijuotiems investicinių sąskaitų, taip pat:

• Iras ir Roth iras : Individualus pensijų sąskaitas yra tarsi 401 (K), išskyrus tai, kad jas atidaryti sau.
• Sveikatos Taupymo sąskaita : Galbūt geriausias pensijų sąskaitą galima, jei jums gauti vieną.
• Savarankiškai dirbantys Sąskaitos:  Jei jūs uždirbate pinigus ant šono, jums gali būti suteikta galimybė atidaryti savo pensijų sąskaitą papildomų įmokų.

2 žingsnis: Surenkite savo studentų paskolų

Yra trys svarbiausi kūriniai informaciją, kurią turėtumėte žinoti apie kiekvieną iš savo studentų paskolų:

1. Jūsų likutis (kiek jūs skolingi)
2. Minimalus mėnesinis mokėjimas
3. Jūsų palūkanų norma

Federalinės studentų paskoloms, jūs galite gauti visą šią informaciją per Nacionalinės studentų paskolų duomenų sistemos. Tai taip pat suteiks Jums informaciją apie studentų paskolų tipą, kuris bus svarbu vėliau kaip jums pažvelgti į Grąžinimas ir konsolidavimo galimybes.

Privatiems studentų paskoloms, jūs galite gauti šią informaciją, traukdami nemokamą kopiją jūsų kredito ataskaitą ne annualcreditreport.com.

3 žingsnis: mokėti minimalią ant visų studentų paskolų

Nesvarbu, ką, mokėti bent minimalų visus savo studentų paskoloms. Tai apsaugo jūsų kredito istorija yra geros formos, išlaiko jus iš nutylėjimą, ir palaiko savo tinkamumą galimos paskolos atleidimo.

Automatizuoti savo minimalius mokėjimus, kad tai atsitinka kiekvieną mėnesį be jūsų net galvoti apie tai.

Greita Pastaba: Tai būtų geras laikas pažvelgti į savo tinkamumą pajamų varoma grąžinimo. Net jei galite sau leisti mokėti daugiau kiekvieną mėnesį, mokosi vienoje iš šių grąžinimo planus gali suteikti jums pridėta lankstumą, kuris gali būti vertingas žemyn kelio.

4 žingsnis: Padidinkite savo darbdaviu rungtynės

Jei jūsų darbdavys siūlo rungtynes ​​įmokų į Jūsų įmonės pensijų planą, jūs norėsite prisidėti pakankamai gauti, kad visą rungtynes.

Tarkime, kad jūsų darbdavys atitinka 50% savo įnašų iki 6% savo atlyginimo (gana tipiškas). Tai reiškia, kad jei prisideda 6% kiekvieno paycheck į savo 401 (k), jūsų darbdavys prisidės dar 3%.

Štai 50% iš karto ir garantuotas investicijų grąžą kiekvieną kartą jums padaryti įnašą. Jūs nerasite, kad grąžos bet kur kitur natūra, todėl kažkas jums turėtų pasinaudoti, o jūs galite.

Greita Pastaba: Jūsų darbdavys rungtynės gali būti taikomos kažką vadinama teisių suteikimo, tokiu atveju, kad grįžti nebūtų 100% garantuotas, jei atitinka tam tikrus reikalavimus – pavyzdžiui, dirbant įmonėje ne mažiau kaip penkerius metus. Jūs galite sužinoti, ar jūsų įmonė tai daro klausia savo HR rep arba perskaitę plano santrauka plano aprašymas.

5 žingsnis: suteikti pirmenybę aukštos palūkanų skolos

Pirmieji keturi žingsniai čia yra gana pjovimo ir sausa. Bet tai kai ji pradeda gauti šiek tiek mažiau aišku.

Nėra aiški teisė kelias nuo šio taško į priekį, todėl geriausia, ką galite padaryti, tai suprasti kompromisus tarp jūsų įvairių variantų ir priimti geriausią sprendimą dėl savo specifinių tikslų ir poreikių.

Gera vieta pradėti yra pirmas pagal jokius aukštos palūkanų studentų paskoloms. Nėra galutinis atjungimo taškas, kuris apibrėžia “didelį susidomėjimą”, bet 7% yra geras rodiklis.

Štai motyvai:

• Ilgainiui, akcijų rinka pagamino vidutiniškai grąžinti apie 9,5%. Tai buvo šiek tiek mažesnis neseniai, nors ir daugelis ekspertų tikėtis ilgalaikės grįžta būti 7% -8% diapazonas vyksta į priekį.
• Nors akcijų rinka visada pakilo per ilgą laiką, ji vis dar nėra garantuojama, todėl bus daug mazgelių pakeliui.
• Kiekvieno papildomo mokėjimo į skolą su 7% palūkanų norma yra garantuotas 7% investicijų grąžą .
• Ši garantija, ir tai, kad jis panašus į tai, ką jums gali tikėtis iš akcijų rinkoje vistiek, todėl sunku praeiti iki.

Vienas kitas variantas jums spręsti aukštos palūkanų paskolų refinansavimo, bet jūs turite būti atsargūs. Refinansavimo privačią paskolą už mažesnę palūkanų normą gali padaryti daug prasmės, bet refinansavimo federalinės paskolos reiškia mesti vertingų apsaugos numerį. Tiesiog įsitikinkite, kad jūs suprantate, visas kompromisus prieš pasirašant ant punktyrinės linijos.

6 žingsnis: Sumaišykite ir rungtynės

Iš šio taško, o ne galvoti apie šį sprendimą kaip arba / arba, kodėl gi ne pabandyti ir / ir?

Paimkite jokių papildomų pinigų jūs turite ir įdėti 50% link savo investicijas ir 50% į savo studentų paskoloms. Tokiu būdu jūs darote pastovų progresą yra skolos nemokamai ir pasinaudojant akcijų rinkoje.

Žinoma, jis neturi būti 50/50. Tai gali būti bet koks jų kiekis norite, ir aš norėčiau paskatinti jus galvoti apie emocinį poveikį savo sprendimą, be matematikos. Jei vienas maršrutas atsirastų daugiau laimės ar mažiau streso jūsų gyvenime, nebijokite pakreipti dalykus ta kryptimi.

Bet pažanga yra didelė pažanga

Tai įtemptas turi mokėti žemyn savo studentų paskoloms, kai jūs manote, kaip jums reikia taupyti ir investuoti. Žinau žmonių, kurie jaučiasi savo skolą daug daro juos patenka vis toliau ir toliau atsilieka.

Svarbiausia, ką reikia prisiminti tai, kad investuoti ir mokėjimo žemyn skolos yra dvi tos pačios monetos pusės . Abu pastangos jums arčiau finansinės nepriklausomybės, todėl kokia nors pažanga darote abiejose priekyje yra didelė pažanga.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.