Kiekvienas būsimas pensininkas nori žinoti, kiek laiko jų pinigai truks išėjus į pensiją. Sugalvoti atsakymo, jums reikia spręsti visų septynių punktų šiame sąraše.

1. grąžos norma

Pirmasis iš septynių elementų yra grąžos norma jūs uždirbate.

Akcijų grąžos norma jūs uždirbate ant santaupų ir investicijų turės didelį poveikį, kaip ilgai jūsų pinigai trunka. Būta ilgą laiką, jei saugus investicijos (pavyzdžiui, CD ir vyriausybės obligacijas) uždirbo padoraus palūkanų normą ir laiką (pavyzdžiui, dabar), jei palūkanų normos yra gana žemas. Tas pats su atsargų. Būta dešimtmečius, kai ištekliai numatytos likusius grąžą ir dešimtmečius, kur grąža buvo apie tą patį, ką jūs gaunate, jei buvo pakimba su saugios investicijos. Nėra jokio būdo žinoti, ką grąžos norma gausite savo pinigus į pensiją.

Remiantis savo plano sėkmę tik vidutinį pelną nėra gera idėja. Vidutinis tai pusę laiko jums būtų gavęs kažką mažesnis nei vidutinis.

Ką daryti:  Check out Istorinė grąža, žiūrėdamas tiek geriausiu atveju ir blogiausio atvejo rezultatai. Kai 20 metų laikotarpiai atrodo puikiai; kiti to padaryti negali. Jūs turite įsitikinti, kad jūsų planas veikia, net jei jūs gaunate rezultatą, kuris yra mažesnis už vidurkį. Tada galite paleisti scenarijus rodo jums įvairių variantų, kad jūs žinote, ką reguliuoti savo planą (pvz išlaidų), jei į pensiją į laikotarpį, kuris užtikrina žemiau nei vidutinį pelną.

2. seka deklaracijų

Kai vartojate pinigus iš sąskaitų, iš deklaracijų, ar tam seka, kurioje jaučiate grąžą, klausimus. Tai vadinama sekos rizika. Pavyzdžiui, tarkime, kad pirmuosius 5 iki 10 metų savo išėjimo į pensiją visi jūsų investicijos, nes gerai, ir todėl jūs ne tik sumą, kurią reikia atsiimti, bet be jūsų pagrindinis balansas auga. Esant tokiai situacijai, jūsų šansai bėga pinigų eiti. Kita vertus, jei jūsų investicijos padaryti prastai savo pirmuosius keletą metų į pensiją, jums gali tekti praleisti kai kurie iš jūsų pagrindinės padengti savo pragyvenimo išlaidas. Tai bus sunkiau savo investicijos susigrąžinti tuo momentu.

Ką daryti:  Pasitikrink savo planą per daug galimų rezultatų. Jei prastas seka grįžta įvyksta anksti išeiti į pensiją, planuojate padaryti mažėjimo prisitaikymą prie savo išlaidas ir gyvenimo būdo įsitikinti, kad jūsų pinigai trunka visą savo išėjimo į pensiją metų.

3. Kiek Jūs Ištraukite

Tradiciniai pensijų planai yra pagrįsti kažką vadinama pasitraukimas norma. Pavyzdžiui, jei turite $ 100,000 ir imti $ 5,000 per metus, jūsų pasitraukimas norma yra penki procentai. Daug mokslinių tyrimų buvo padaryta tai, kas vadinama tvaraus pasitraukimas norma; tai reiškia, kiek galite atsiimti be senka pinigų per savo gyvenimą. Įvairūs tyrimai įdėti šį numerį niekur nuo maždaug trijų procentų iki maždaug šešių procentų per metus, priklausomai nuo to, kaip jūsų pinigai būtų investuojami, kiek laiko horizontas norite planuoti (30 metų, palyginti su 40 metų pavyzdys) ir kaip (ar jei) padidinti savo išėmimai į infliaciją.

Ką daryti:  Sukurti planą, kuris apskaičiuoja jūsų numatomą užregistruota norma ne tik kiekvienais metais, bet taip pat, kaip matuojamas per visą savo pensiją laikotarpį. Priklausomai nuo tada, kai socialinės apsaugos ir pensijų pradėti, gali būti šiek tiek metų, kur jums reikia atšaukti daugiau nei kiti. Tai yra gerai tol, kol jis veikia, kai žiūrima į kelių metų planą.

4. kiek jūs išleidžiate – ir kai jūs išleisti jį

Vienas iš didžiausių senatvės klaidų matau žmonės netiksliai įvertinti, ką jie bus išleisti į pensiją. Žmonės pamiršta, kad kas keletą metų jie gali patirti namų remonto išlaidas. Jie pamiršta apie būtinybę pirkti naują automobilį, kas taip dažnai. Jie taip pat pamiršti įdėti didelių sveikatos priežiūros išlaidas savo biudžeto.

Kita klaida žmonės; išleisti daugiau, kai investicijos tai gerai anksti. Kai išeina į pensiją, jei investicijos atlikti gana gerai savo pirmuosius kelerius metus pensiją tai lengva manyti, kad reiškia, kad jūs galite praleisti perteklinius pelną. Tai nebūtinai dirbti, kad taip; didieji grįžta anksti reikia stashed toli gali subsidijuoti menkas pajamas, kurios gali atsirasti vėliau. Esmė: jei atsiimti per daug ir per greitai tai gali reikšti, kad nuo 10 iki 15 metų žemyn kelio savo pensijų planą bus bėdų.

Ką daryti:  Sukurti pensinio biudžetą ir būsimos kelią jūsų sąskaitos bus sekti projekcija. Tada stebėti savo pensijų situaciją, palyginti su savo projekcija. Jei jūsų planas rodo, kad jūs turite perteklių, tik tada galite praleisti šiek tiek daugiau.

5. Infliacija

Ne apie tai klausimas, stuff, kainuoja daugiau nei dabar ji prieš dvidešimt metų. Infliacija yra reali. Bet kiek smūgio jis turės, kaip ilgai jūsų pinigai trunka pensijoje? Galbūt ne tokie dideli smūgio, kaip jūs manote. Tyrimai rodo, kaip žmonės pasiekia savo vėlesnį išėjimą į pensiją metų (Amžius 75 +) jų išlaidos lėtėja taip, kad kompensuoja didėjančios kainos. Visų pirma, išlaidos kelionės, apsipirkti ir valgyti iš krinta.

Įrodyta, kad infliacija turės mažesnį poveikį aukštojo pajamas gaunantiems namų ūkiams, nes jie išleisti daugiau pinigų ne esmė, todėl turi “priedai”, kurie gali būti atsisakyta, jeigu infliacija gauti aukštos.

Infliacija turi didesnę įtaką mažesnes pajamas gaunantiems namų ūkiams. Jūs turite valgyti, vartoti energiją ir pirkti būtiniausių. Kai kainos auga nuo šių objektų mažesnes pajamas gaunantys namų ūkiai neturi kitų dalykų savo biudžetą, kad jie gali iškirpti. Jie turi surasti būdą padengti poreikius.

Ką daryti:  Monitorius išlaidų poreikius ir išėmimus iš metų į metus pagrindu ir atlikti koregavimus, kaip reikia. Jei esate žemesnio pajamų Buitinė, apsvarstyti investuoti į energijos efektyvus namuose, pradedant sodas ir gyvena kažkur su lengva prieiga prie viešojo transporto.

6. Sveikatos priežiūros išlaidos

Sveikatos priežiūra pensiją nėra nemokama. Medicare apims kai kurie iš jūsų medicininių išlaidų – bet tikrai ne visi. Vidutiniškai tikėtis Medicare padengti apie 50 proc sveikata susijusių išlaidų jums patirti išėjus į pensiją. Mažesnes pajamas pensininkai gali tikėtis išleisti beveik 30 procentų savo gyvenimo išlaidas pensijoje nuo sveikatos priežiūros, susijusių daiktų.

Šie įverčiai iš žiūri visos sveikatos priežiūros susijusių išlaidų, kurios apima įmokas Medicare B dalis Medigap politika ar Medicare Advantage planą, taip pat bendrai moka ir gydytojo vizitai, laboratorijos darbai, receptai ir pinigų posėdyje, stomatologijos ir vizija priežiūros.

Ką daryti:  Skirk laiko įvertinti savo sveikatos priežiūros išlaidas pensiją. Tai geriau manyti, kad jie bus didelis, ir kad jūs turės praleisti visą savo atskaitomą kiekvienais metais. Jei neturite patirti išlaidų, tuomet jūs esate laisvai išleisti pinigus kažkas. Planavimo tokiu būdu palieka jums kambarį priedai. Tai daug geriau, nei artėja trumpas.

7. Kaip ilgai jūs Live

Vidutiniškai galima tikėtis gyventi savo 80-ųjų vidurio. Bet atminkite, kad niekas yra vidutinis. Pusė žmonės gyvena ilgiau nei vidutiniškai; kartais daug ilgiau. Tai geriau statyti savo planą jei jūs gyvenate ilgiau nei vidutiniškai.

Jei esate vedęs, turite atsižvelgti į galimą ilgaamžiškumas kuris vienas iš jūsų turėtų gyventi ilgiausiai, o ne žiūri į dalykus, kaip jei buvo vienas. Jei turite amžiaus skirtumo turite galvoti apie gyvenimo trukmė iš judviejų jaunesnis. Kuo ilgiau jūsų išėjimo į pensiją pinigus turi trukti, tuo labiau atsargūs, jūs turite būti apie stebint jį įsitikinkite, kad esate kelyje.

Ką daryti:  Apskaičiuokite gyvenimo trukmė ir sudėti senatvės projekcija, kuri per metus po metų laikotarpio pajamų ir išlaidų. Pratęsti šį grafikas iš maždaug amžiaus 90.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kitos paskirstymo metodai pasiūlyti geresnių rezultatų pensininkams.

Ar nustatyti savo investicijų paskirstymą naudojant “100 minus amžius” valdys protingas požiūris į investuoti savo išėjimo į pensiją pinigus? Tyrimai rodo, tai nykščio taisyklė gali pakenkti jums daugiau nei padeda.

Kas yra “100 minus amžius” taisyklė?

Jei investuoti savo pinigus, sprendimas jums padaryti, kad turės didžiausią įtaką jūsų rezultatų, kiek jūs turėkite atsargų vs obligacijas. Per metus daug taisykles nykščio sukūrė bandant teikti rekomendacijas dėl šio sprendimo.

Vienas iš tokių populiarių taisyklė yra “100 atėmus amžius” taisyklė, kuri sako, kad turėtų būti 100 ir atimti savo amžių: Rezultatas yra jūsų turto procentinė skirti išteklių (taip pat vadinamas akcijas).

Naudojant šią taisyklę, esant 40 jums reikės 60% paskirstymą į atsargas; pagal amžių 65, jums reikės sumažinti savo paskirstymą atsargų iki 35%. Techniniu požiūriu tai vadinama “mažėjantį kapitalo glidepath”. Kiekvienais metais (ar labiau tikėtina, kas kelerius metus) Jums būtų sumažinti savo paskirstymą į atsargas, taip sumažinant nepastovumo ir rizikos lygį savo investicijų portfelį.

Praktines problemas Su šiuo straipsniu

Su šia taisykle problema ji nėra derinama su savo finansinius tikslus bet kokiu būdu. Investicinius sprendimus, turėtų būti grindžiama darbu jūsų pinigai turi padaryti už jus. Jei šiuo metu esate 55, o ne planuoja imtis išimti iš savo pensijų sąskaitose tol, kol jums reikia padaryti būdamas 70 ½, tada jūsų pinigai turi daug daugiau metų dirbti prieš jums reikės jį paliesti.

Jei norite, kad jūsų pinigai turi didžiausią tikimybę uždirbti grąžą viršija 5% per metus, tada turi tik 50% šių lėšų, skirtų išteklių gali būti per daug konservatyvūs, remiantis jūsų tikslus ir laiką.

Kita vertus, jums gali būti 62, o apie į pensiją. Šioje situacijoje daug pensininkų bus naudinga vilkinti pradžios datą nuo jų socialinės apsaugos išmokų ir naudojantis pensijų sąskaitą išimti finansuoti pragyvenimo išlaidas, kol jie pasiekia 70 metų amžiaus.

Tokiu atveju jums gali tekti naudoti didelį kiekį savo investicijų pinigų per ateinančius aštuonerius metus, o gal ir 38% paskirstymas atsargos būtų per didelis.

Ką tyrimai rodo,

Akademikai pradėjo vykdyti pensinio tyrimus, kaip gerai mažėja kapitalo tūptinės trajektorijos (tai, ką 100 atėmus amžius taisyklė bus pristatyti) atlieka palyginti su kitų variantų. Kitos galimybės apima naudojant statinį paskirstymo metodą, pavyzdžiui, 60% akcijų / 40% obligacijas metinė subalansavimo, arba naudojant didėjančios kapitalo tūptinės trajektorijos, kur įvedate pensiją su dideliu paskirstymo obligacijas, ir praleisti tas obligacijas, o leisdami savo akcijų paskirstymas augti.

Tyrimai Wade Pfau ir Michael Kitces rodo, kad prasta akcijų rinkoje, pavyzdžiui, tai, ką galėjo patirties, jei pensininkas 1966, 100 minus amžius paskirstymo metodas pristatytas blogiausią rezultatą, palikdamas jus iš pinigų trisdešimt metų po išėjimo į pensiją. Naudojant didėjančios nuosavybės glidepath kur išleisti savo obligacijas pirmą kartą pristatytas geriausius rezultatus.

Jie taip pat išbandė šių įvairių paskirstymo rezultatas artėja per stiprus akcijų rinkoje, pavyzdžiui, ką galėjo patirti, jei į pensiją 1982 metais stipri akcijų rinkoje visi trys požiūriai į kairę jus geros formos su statinio metodo teikiant stipriausią pabaigą Anketa vertės ir didėjanti kapitalo glidepath požiūris palieka jus su žemiausių pabaiga sąskaitos vertybių (kurios vis dar buvo kur kas daugiau, nei jums prasidėjo).

100 atėmus amžius požiūris pristatyti rezultatus teisinga kitų dviejų variantų viduryje.

Planas Blogiausias, tikėtis geriausio

Kai išeina į pensiją, nėra, žinant, ar jums bus įvesti dešimtmetį ar du stiprus akcijų rinkos efektyvumą, ar ne taip. Tai geriausia kurti savo paskirstymo planą, kad ji veikia remiantis blogiausio atvejo rezultatai. Kaip, pavyzdžiui, 100 minus amžius požiūris neatrodo geriausias paskirstymo metodą naudoti išėjus į pensiją, nes ji nėra gerai sekasi blogomis akcijų rinkos sąlygų.

Vietoj portfelių paskirstymą tokiu būdu, pensininkai turėtų apsvarstyti tiksliai priešingą požiūrį: Kitai su didesne paskirstymo obligacijų, kurios gali būti sąmoningai praleido, paliekant nuosavybės dalį vien auga. Tai greičiausiai sukelti palaipsniui didinti jūsų paskirstymo akcijas visoje pensiją.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tik 3 tipų žmonės turi savo atsargas į pensiją

Yra trijų tipų žmonių, kurie turėtų apsvarstyti turėjimas atsargas į pensiją.

1. Tie, kurie gali sau leisti imtis rizikos
2. Tie, kurie atsižvelgiant į riziką, kaip dalį holistinis pensinių pajamų planą
3. Tie, kurie supranta veiksmus jie turi imtis, jei rizika materializuosis

Šiame straipsnyje paaiškinama, kaip jums nustatyti, jei jūs patenkinti bet kuriuos arba visus šių kriterijų.

Ar galite sau rizikuoti?

Kaip jūs netoli išėjimo į pensiją, jūs norite apskaičiuoti minimalią grįžti savo investicijas reikia uždirbti jums, kad atitiktų jūsų gyvenimo tikslus.

Pavyzdžiui, tarkime, jūs turite $ 200,000 išsaugotas. Jums reikia nuspręsti, tai ok mirti su $ 1 į banką. Tuo tarpu, jūs turite $ 10,000 per metus per ateinančius 30 metų. Jūsų $ 200k turės minimalų reikalaujamą grąžą 2,85% pasiekti savo gyvenimo būdo tikslas $ 10,000 per metus.

Jei galite pasiekti šio tikslo su kažkuo saugus ir garantuotas, kaip ir tiesioginis anuitetas, tai kodėl imtis rizikos? Kita vertus, jei buvo $ 300,000 išgelbėti, tada galbūt pirmas $ 200k gali būti naudojamas apsaugoti savo gyvenimo būdo tikslą ir likusi gali būti naudojamas investuoti į akcijas – dėl to, kad tuo momentu galite sau leisti rizikuoti su papildomų $ 100k.

Jei reikia savo akcijų portfelį uždirbti vidutinį deklaracijas už jūsų planas dirbti tada jūs negalite sau leisti rizikuoti. Vidutinis reiškia, kad pusę laiko savo atsargas bus uždirbti daugiau ir pusę laiko jie uždirba mažiau. Jūsų išėjimo į pensiją planą turėtų naudoti atsargas kaip “ekstra” padidinti, jei rinka nėra gerai – bet jei jums reikia atsargų dalį savo portfelio atlikti tada jums nereikia turėti tvirtą planą.

Jūs naudojate rizika Kadangi dalis Holistinis planą?

Kitas naudojant išteklius kaip plano būdas būtų imtis $ 200,000 ir kopėčių iš CD ar obligacijas, kad $ 10,000 bręsta kasmet per ateinančius 20 metų. Su pinigų srautų poreikius, užtikrintų 20 metų, likusius $ 100k gali būti investuojama į akcijas, su neįtikėtinai didelė tikimybė, kad jis būtų dvigubai vertės per tuos 20 metų.

Per tą 20 metų laikotarpį, jei šios atsargos gerai padarė, gali būti priimtas pagrįstai dalis prieaugio užtikrinti papildomų metų pinigų srautų, arba finansuoti priedai pakeliui.

Ši strategija reiškia, kad jūs naudojate išteklius, kaip plano dalis – jie turi uždirbti apie vidutinę grąžą 2.36% per 20 metų – tai yra gerokai mažiau nei rinkoje istorinio 20 metų grįžta metrikas net bloga 20 metų. Jūs nesate reikalaujantis atsargas pristatyti kažką, kad tik atsitinka 50% laiko.

Ar turite veiksmų plano, jeigu įvykus draudiminiam įvykiui?

Ką daryti, jei norite išsaugoti savo santaupas dalį investavo į akcijas pensinio amžiaus ir atsargų nedaryk gerai ne visi? Jūs turite suprasti pasekmių.

Pirma, jums neturėtų turėti pinigų atsargų, jei reikės parduoti ir naudoti, kad savo santaupas dalis per ateinančius penkerius metus. Jūs neturite kada nori savo atsargas, nebent jūs turite galimybę lanksčiai juos parduoti, kai rinka yra žemyn.

Antra, jeigu atsargos padaryti prastai ilgą laiką, Jums gali tekti sumažinti savo išlaidas. Jei buvo planuojama išleisti $ 10,000 per metus iš savo portfelio ir atsargos pristatyti nulis grąžos gal reikės sumažinti išlaidas iki $ 9500 arba $ 9000 per metus.

Dėl kai kurių pensininkų, gebėjimas praleisti daugiau anksti pakanka kompensacija už atsižvelgiant į rizikos – bet jie žino, jei jie gauti pailginto prastos akcijų rinkos grąžą, jie gali tekti sumažinti išlaidas vėliau.

Jie naudoja atsargas į pensiją, – bet su veiksmų planu vietoje. Jie supranta, galimus padarinius, jei akcijų rinkose nereikia pristatyti teigiamą grąžą.

Kaip Nuosavas Atsargos į pensiją

Jei atitinkate aukščiau nurodytus kriterijus, kitas dalykas, kad suprasti, kaip savo atsargas. Kai aš sakau “atsargas” I do not mean išleisti didelę dalį savo lėšų į vieną sandėlyje ir aš nenoriu pasakyti, purškimas savo pinigus visoje atsargų sauja, kad jūs tiriamos arba skaityti apie (nebent jis yra maža dalis Jūsų viso pensijų kaupimo fondų ir jums nereikia tą dalį, siekiant padėti jums pasiekti savo pajamų išėjus į pensiją poreikius).

Ką aš galvoje yra išleisti atitinkamą dalį savo pinigų į diversifikuotą portfelį akcijų indekso fondus. Tokiu būdu jūs gaunate poveikio beveik 15.000 viešai parduodamų įmonių visame pasaulyje ir ženkliai sumažinti investavimo riziką sumą vartojate.

Pros And Cons Of Atsakomybė Atsargos (naudojant rodyklės fondus) išėjus į pensiją

Čia yra trumpa privalumus ir trūkumus išteklių, kaip dalį savo pensijos portfelio.

Argumentai “už”

• Remiantis pastarųjų grįžta atsargos yra labiau tikėtina nei kitų investicijų, siekiant padėti jūsų portfelis ir pensinės pajamos suspėti su infliacija.
• Atsargos turėtumėte iš didesnės grąžos galimybės, taigi ir didesnę būsimų pajamų galimybę bei galimybę palikti didesnį palikimą.

Minusai

• Atsargos yra nepastovios ir kad kintamumas reiškia, jei Jūs išeinate į pensiją į laiką su mažesniu nei vidutinis akcijų rinkos grąžos tai gali priversti jus į situaciją, kai jūs turite išleisti mažiau nei galvojote išėjus į pensiją.
• Tai gali būti slegiančios atlaikyti akcijų rinkos nuosmukius. Jei nesate naudojant išteklius kaip plano dalis emocinis stresas gali sukelti jums parduoti netinkamu laiku ir tokiu būdu nuolat užrakinti nuostolingai ir priversti jus gyvena mažiau pensiją.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jie klausimus beveik visi jauni ir vidutinio amžiaus darbuotojai paprašė save: Jei aš palikti savo darbą ir anksčiau išeiti į pensiją? Ką man reikia? Kaip man žinoti, aš pasiruošęs?

Jei esate svarsto į pensiją anksti, jūs atsisakyti ne tik darbo galvos, bet ir papildoma pinigų uždirbo, kad galėtų atlikti savo išėjimo į pensiją dar patogiau. Norėdami padėti jums nuspręsti, čia yra šeši požymiai jums gali būti suteikta galimybė anksčiau išeiti į pensiją, o ne toliau dirbti.

6 ženklai būsite pasiruošę anksti išeiti į pensiją

1. Jūsų Skolos atsipirko

Jei jūsų hipotekos atsipirko ir jūs neturite jokių paskolų, kredito linijas, didelės kredito kortelės likučiai ar kitas skolos, jūs neturite jaudintis dėl priėmimo dideles išmokas į pensiją metu. Tai palieka savo santaupas ir pensinės pajamos galima džiaugtis gyvenimu po darbo, o laisvai naudoti avarijos atveju, o ne jis surištas pasiteisina dideles sąskaitas.

2. Jūsų Taupymas viršyti Senatvės tikslus

Jūs planuota, nustatyti tikslą santaupų pensijai, ir dabar jūsų investicijos atitinka arba viršija sumą, kurią tikėjosi išsaugoti. Tai dar vienas geras ženklas jums gali imtis ankstyvą pensiją. Tačiau reikia nepamiršti, kad, jei jūs išeiti iš darbo keletą metų prieš planuojama, savo santaupas turi būti pakankamai padengti šias papildomas pensijų metų. Jei nenustatė savo santaupų pensijai planą dėl ankstyvo išėjimo į pensiją, reikės perskaičiuoti savo santaupas trukmė, įskaitant šių papildomų metų. Taip pat, priklausomai nuo jūsų amžiaus, galite dar gauti socialinės apsaugos ar Medicare. Savo santaupas reikės padengti savo išlaidas, kol pasieksite tinkamos amžių.

“Pagalvokite” 25 straipsnį ” Paruoškite turėti 25 kartų savo metinių išlaidų vertę “, sako Max Osbon, partneris Osbon Capital Management Bostone, masę.” Kodėl 25? Tai 4% atvirkštinė. Tuo metu, Jums tik reikia pasiekti 4% grįžti per metus padengti savo metines išlaidas visam laikui. “

3. Jūsų išėjimo į pensiją planai neturite ankstyvo pasitraukimo bausmė

Niekas mėgsta atkreipti nereikalingų baudas, o ankstyvieji pensininkai vyksta į fiksuotų pajamų nesiskiria. Jei jūsų senelių santaupos yra 457 planas, kuris neturi turėti ankstyvo pasitraukimo bausmę, į pensiją anksti ir pasitraukti iš plano nebus jums kainuoti papildomai į sankcijų; bet atkreipti dėmesį – jūs vis dar mokėti pajamų mokestį nuo jūsų pinigai.

Taip pat gera žinia Wannabe pradžioje pensininkams su 401 (k) s. Jei ir toliau dirba savo darbdaviui iki metų, kad jums paversti 55 (arba vėliau), IRS leidžia pasitraukti iš tik tai, kad darbdavio 401 (k) be bausmę, kai Jūs išeinate į pensiją arba palikite tol, kol jūs paliekate jį šios bendrovės ir nereikia įdiegti jį į IRA. Tačiau, jei jūsų 59 gimtadienis buvo bent prieš šešis mėnesius, esate tinkami vartoti nuobauda nemokamai išimti iš bet kurios jūsų 401 (k) planus. Šios politikos paprastai taikomi kiti kvalifikuoti pensijų planų, neskaitant 401 (k), bet patikrinti su IRS būti tikri, jūsų yra įtrauktas.

“Yra atsargiai, tačiau: Jei darbuotojas išeina į pensiją anksčiau 55 metų amžiaus [išskyrus kaip nurodyta pirmiau], ankstyvo išėjimo į pensiją nuostata yra prarastas, o 10% bauda bus patirtos už pašalinimą iš rinkos iki amžiaus 59-1 / 2”, sako James B. Twining, BŽP, steigėjas ir generalinis direktorius finansinis planas, Inc., Bellingham, nuplaukite.

Trečias variantas bausmės be išėjimo į pensiją plano išėmimai yra įsteigti iš esmės vienoda išėmimai serija per ne mažiau kaip penkerius metus, arba tol, kol įjungsite 59-1 / 2, kuris yra ilgesnis. Kaip išimti iš 457 planą, jūs vis tiek turėsite mokėti mokesčius nuo jūsų pašalinimą iš rinkos.

Jei jūsų išėjimo į pensiją planus įtraukti bet kurio iš minėtų nuobaudų be išėmimo parinktys, tai dar vienas naudai anksti palieka darbą taškas.

4. Jūsų sveikata yra padengtas

Sveikatos priežiūros paslaugos gali būti nepaprastai brangios, ir anksti pensininkai turėtų turėti vietoje planą padengti gydymo išlaidas per metus po išėjimo ir prieš įgydamas teisę gauti Medicare būdamas 65 Jei turite aprėptį per savo sutuoktinio planą, arba jei gali ir toliau gauti aprėptis per savo buvusio darbdavio, tai yra dar vienas ženklas, kad ankstyvas išėjimas į pensiją gali būti galimybė jums. Pažvelkite į greitosios pagalbos važiuoti, kraujo tyrimas ar kas mėnesį, ne bendrinis recepto kaina išvaizdą gauti, kaip greitai jūsų sveikatos išlaidos gali gerokai sustiprinti idėją.

Kitas variantas pradžioje pensininkų yra pirkti privatų sveikatos draudimą. Jei turite sveikatos taupomosios sąskaitos (HSA), galite naudoti neapmokestinamų paskirstymo mokėti už jūsų dėmesį kišenės kvalifikuotų medicininių išlaidų nesvarbu, kokio amžiaus esate (nors, jei paliksite savo darbą, jūs negalėsite toliau daro įmokas į HSA). Tai per anksti pasakyti, kaip sveikatos draudimas ir jo sąnaudos bus pakeisti ir kaip įperkamas privačių sveikatos priežiūros netrukus bus, nes prezidentas Trump ir respublikonų Kongreso tikslas panaikinantis Įperkamos priežiūros įstatymas. Turėkite omenyje, kad COBRA gali pratęsti savo sveikatos priežiūros paslaugų teikimą išėjus savo darbą, nors be jūsų buvęs darbdavys indėlį į Jūsų draudimo, jūsų išlaidos su kobra gali būti didesnis nei kitų variantų.

5. Jūs šiuo metu gali gyventi apie savo pensijų biudžeto

Pensininkai gyvenantys fiksuotas pajamas, įskaitant pensijų ir / arba pensijų planą išėmimai paprastai turi mažesnes mėnesines pajamas, nei jie padarė, kai jie dirba. Jei jau praktikuojama prilipti prie savo išėjimo į pensiją pajamų biudžete mažiausiai kelis mėnesius, tada jums gali būti vienu žingsniu arčiau į ankstyvą pensiją. Jei jūs ne bandė tai dar galite būti dėl šoko. Išbandyti savo sumažino pensinį biudžetą gauti nedelsiant jausmą, kaip sunku gyvenamasis fiksuotu pajamų gali būti.

“Žmonės nemėgsta pokyčių, ir tai yra sunku sulaužyti senus įpročius, kai mes jau įprato prie jų. Iki” kelių bandymų “Jūsų išėjimo į pensiją biudžetą, jūs iš esmės moko save kurti kasdienius įpročius visame, ką galite sau leisti į pensiją, “sako Mark Hebner, įkūrėjas ir prezidentas indekso fondas patarėjų, Inc. Irvine, Kalifornija, ir autorius.” indekso fondus. Šis 12-žingsnis atkūrimo programa aktyviausių investuotojų “

6. turite naują planą ar projektą išėjimo į pensiją

Palikus darbą anksti praleisti ilgas dienas nieko padaryti bus nelaiminga ankstyvo išėjimo į pensiją, ir taip pat gali padidėti išlaidos (prekybos ir Vakarėliai kartais naudojamas užpildyti laiką). Atsižvelgdama apibrėžtą kelionės, hobis ar darbas ne visą darbo planą arba net iš kasdienybės kontūro gali padėti jums sumažinti į ankstyvą pensiją. Galbūt jums pakeisti pardavimo susitikimus su savaitraščio golfo išvyka ar savanoriška ir pridėti kasdienius pasivaikščiojimus ar keliones į sporto salę. Planuoti ilgai lauktas kelionę, arba imtis klases išmokti naują veiklą.

Jei galite lengvai galvoti apie realius, ne su darbu susijusių būdų maloniai perduoti savo dienas, ankstyvas išėjimas į pensiją gali būti už jus. Lygiai taip pat, kad jūs bandymo vairuoti savo pensinio biudžetą, pabandykite atsižvelgiant savaitę ar daugiau nedirbate praleisti savo dienas, kaip jūs darytumėte pensiją. Jei jums tapti nuobodu su ilgais pasivaikščiojimais, dienos TV ir pomėgius per savaitę, jūs tikrai gauti nenustygstantis išėjus į pensiją.

Esmė

Kai jis ateina į sprendžiama, ar jums reikia išeiti į pensiją anksčiau, yra keletas požymių žiūrėti. Būdamas be skolų , su sveika pensijų sąskaitą, kuri bus paremti Jūsų extra metų neveikia yra kritinė. Be to, jei jūs galite pasitraukti iš pensijų sąskaitos be bausmės, gauti prieigą prie prieinamą sveikatos draudimą iki Medicare spardo ir turėti planą, kaip praleisti laiką neveikia, o gyvena pensinio biudžeto, jūs tiesiog gali būti pasirengusi išeiti į pensiją anksti. Geriausias būdas įsitikinti, kad jūs galite sėkmingai atlikti perėjimą kalba su savo finansų specialistas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pensiją, be taupymo? Taip, tai gali būti padaryta.

Taupyti pensijai yra protingas, bet ar žinote, galite išeiti į pensiją be sutaupyti nė cento? Žmonės daryti visą laiką. Ir kai kurie iš jų išeina į pensiją su gana gražus gyvenimo būdo. Kaip jie tai padaro? Per keletą skirtingų būdų. Čia yra trys būdai, galite išeiti į pensiją be taupymo ne visiems.

1. Karjeros planas

Jei pasirinksite karjerą, kurioje nauda yra geras ir pensijų planas yra numatytas , galite išeiti į pensiją su patogia garantuotų pajamų ir niekada sutaupyti nė cento pakeliui.

Kuo ilgiau dirbate pasirinktą karjeros, tuo didesnis jūsų senatvės pensija bus.

Matau šį metodą veiksmų dažniausiai su mokytojams, Priešgaisrinės apsaugos ir policijos darbuotojų, karių, ir žmonių, kurie dirba federalinės arba valstybinės valdžios. Jie klijuoti su jų karjeros, struktūra dalykus, todėl jų namuose atsipirko apie laiką jie pensiją ir su stabilia pensiją, pensininkas nauda sveikatai, o kai kuriais atvejais socialinio draudimo taip pat, jie gali gyventi gana patogiai.

Ką daro šis planas gerai dirbti klijuoti su tuo pačiu darbdaviu ilgą laiką. Dauguma pensijos jums nauda, ​​pagrįsta kiek metų ten buvo ir savo galutines kelerius metus kompensacijos. Kuo daugiau metų, ir tuo didesnė kompensacija, tuo didesnė nauda. Jei judėti per daug vargu ar jums bus suteikta galimybė gauti kaip didelę pensiją, kaip jei jūs likti su tuo pačiu darbdaviu dvidešimt ar trisdešimt metų.

Vienas dalykas, reikia nepamiršti, jūs negalite gauti savo visą Socialinės apsaugos ir pensiją. Yra socialinio draudimo taisyklė vadinama Nenumatytas Eliminacija teikimas , kuris gali turėti įtakos jums, jei jūs gaunate pensiją iš darbo metus, jei jūsų pajamos nebuvo apdraustas pagal socialinio saugumo sistemą. Tai dažnai paveikiami mokytojai 13 narių, kurios pensijų planus vietoj socialinės apsaugos, ir tai gali turėti įtakos jums, jei jūs gaunate pensiją iš darbo užsienyje.

2. vėlyvos įgyvendinimo pradžios planas

Specialistai, pavyzdžiui, gydytojų, teisininkų, architektų ir buhalterių, dažnai gauti į išleidžia daugiau įpročio, kaip jie padaryti daugiau. Esant tokiai situacijai, tai lengva rasti sau vidutinio amžiaus be didelių santaupų pensijai.

Vienas variantas apsvarstyti: palikti privačia praktika ar mažą verslą ir eiti rasti įmonių ar vyriausybių darbą, kuris siūlo pensiją. Praleiskite paskutines 10 iki 15 metų savo karjerą ten, kur ištarnauto laiko išmokos sveikatos ir pensijų yra paketo dalis. Tai vėlai pradžia planas gali būti gyvenimo užsklandą aukštos uždirbantiems, kad neišsaugojo pakeliui. Tai gali būti ne tai, ką įsivaizdavo vėliau dalį savo karjeros , kad patinka, bet pensijų pajamos ir nauda bus padaryti jūsų išėjimo į pensiją metų gerokai patogesnė.

Šis metodas gali leisti jums gyventi didelė ir praleisti ką padaryti jaunesnių. Bet atminkite, kad nėra jokios garantijos, jums bus suteikta galimybė gauti tą vyriausybės darbą vėliau. Jei neturite išsaugoti ir negali pereiti į karjeros pensiją, tada jūs turite eiti su praėjusių parinktį šio sąrašo.

3. gyvena už mažiau plano

Ar žinote, kad socialinė apsauga yra gana daug vienintelis šaltinis pajamos apie 20% į pensiją išėjusių porų ir 43% į pensiją išėjusių singlų ?

Gyvenimas Socialinės apsaugos negali atrodyti idealus pensijų planą, tačiau, jei jūs turėjote smagi kelyje, kompromisą gali būti verta. Šis planas gali dirbti puikiai tinka laisvo atkakli tipo, arba tiems, kurie dėl kokių nors priežasčių nebuvo išsaugoti pakeliui.

Ir, jei dirbti iki 70, ir laukti, kol 70 iki teigia socialinės apsaugos, jums bus gauti padorias pajamas. Jūs gausite daug daugiau teigdamas vėliau. Apjungti kad pajamos su pigių gyvenimo būdo ir gyvenimo dėl socialinės apsaugos, tiki jis ar ne, gali būti patogus – jei žinote, kaip ištiesti dolerių.

Yra visi būdų, kaip padaryti savo pinigų ruožas rūšių. Galite  pirkti, ką jums reikia mažiau apsipirkdami prestižo ar rasti kitų būdų, kaip ką nors nusipirkti dėvėtų. Galite sutaupyti būsto išsinuomoti kambarį nuo šeimos ar draugų.

Arba gal galite prekybos įgūdžių, pavyzdžiui, maisto gaminimo ar PET-pos, mainais už nuomą ar komunalines paslaugas. Būkite kūrybingi jūsų vėlesniais metais, ir galite nutempti gana pasiekimas – į pensiją išeinantiems be sutaupyti nė cento!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ar dažnai svajojate apie tą dieną, kai jums nebereikia parodyti už darbą? Sėkmingi pensijų rezultatai dažnai reikalauja dešimtmečių taupymo ir planuoja, ką galėtų potencialiai daryti su savo laiką, talentus ir išteklius. Bet kartais netikėtų galimybių kilti kaip pasiūlymas iš savo darbdavio specialiųjų paskatų į pensiją anksčiau nei iš pradžių tikėtasi.

Daugelis įmonių teikia darbuotojai su ankstyvo išėjimo į pensiją paketų skatinti savanorišką išvykimą.

Jei jums rasti sau tokioje situacijoje jis gali skambėti patraukli. Tačiau, svarbu užduoti sau, prieš priimdama sprendimą, ar reikia priimti arba atmesti ankstyvo išėjimo į pensiją pakuotės pasiūlymus šiais klausimais:

Ar jūs pasiruošę palikti savo darbdaviu?

Prieš paleisdami pensinių pajamų prognozes, būti sąžiningas su savimi ir vertina emocijas, kurios už savo sprendimą. Jei esate tikrai patenkintas savo dabartiniu vaidmenį ir jūsų darbas yra pagrindinė dalis savo tapatybę, tada didelė išeitinė pasiūlymas negali būti pakankamai greitai jums anksti išeiti į pensiją, jei jūs galite padaryti kažką panašaus į kitą įmonę. Jūs taip pat gali turėti stiprų socialinį tinklą su savo draugais ir kolegomis darbe. Bet galbūt didžiausias emocinis iššūkis dažnai susijęs su tuo, kaip jūs planuojate skirti savo laiką, kai jūsų darbas nebėra aplink.

Taip pat svarbu įvertinti bendrą būklę savo darbdavio ateityje.

Jei esate susirūpinęs dėl ilgalaikio gyvybingumo verslo arba manote, kad jūsų darbas gali potencialiai gresia, kad gali būti dar viena priežastis imtis pasiūlymus išvykti anksti.

Jei neturite jau nustatė aiškią viziją, ką tikimės, kad labiausiai į pensiją metu jums reikia norint pradėti spręsti šią problemą kuo greičiau.

Tiesiog reikia nepamiršti, kad jūs neturite suprasti visa tai iš karto. Daugelis darbuotojų naudotis ankstyvo išėjimo į pensiją paketą kaip galimybę perėjimą į kitą vaidmenį kitai įmonei arba pradėti naują paleisties idėją.

Ar Jūs Realiai sau leisti visiškai Safe dabar?

Veikia pagrindinę pajamas senatvėje projekcija norėdami pamatyti, jei galite sau leisti išeiti į pensiją nuo jūsų požiūriu yra kažkas visiems turėtume daryti ne rečiau kaip kartą per metus. Ši analizė turi būti grindžiama ką iki šiol išsaugotas, kitos investicinės veiklos pajamos (nuoma nekilnojamojo turto ir / arba savarankiško darbo), ir jūsų apskaičiuotas pajamos iš Socialinės apsaugos ir jokių pensijų. Iš veikia pagrindinis teisės aktas pensinio skaičiuoklė įgauna didesnę prasmę su padidėjusiu prasme skubos, kai esate susiduria su ankstyvo išėjimo į pensiją sprendimą. Kaip bendrosios gairės, daugelis finansų planuotojams rekomenduojame nustatydami pajamas pakeitimo tikslą 60-90 procentų savo priešpensinio pajamų išlaikyti tą patį gyvenimo būdą, per savo išėjimo į pensiją metų.

Su šios bendros taisyklės naudojimo problema yra tai, kad į pensiją pajamų poreikius ir norus gali ženkliai skirtis, priklausomai nuo jūsų pajamų ir kitų veiksnių, tokių kaip norimą gyvenimo būdą. Kai jūsų planuojama pensiją datą artėja prie 5 iki 10 metų langą, jums reikia norint pradėti rimtai galvoti apie savo ateitį gyvensenos ir pajamų reikia finansuoti pensiją sukuriant bendrą išlaidų planą pensiją – nesvarbu, kaip jūs nuspręsite apibrėžti šį etapą gyvenimo.

Sukurti biudžeto planą pensijai visiškai įvertinti savo norimus pensinės pajamos poreikius šiandienos dolerių. Tai taip pat gali būti naudinga, kai nagrinėjant įvairių išlaidų, kurios gali pakeisti poveikį, kai jūs paliekate savo darbą (Sveikatos draudimo įmokos, kelionės ir tt).

Kaip jums gauti Įperkamos sveikatos draudimo?

Tai nėra visiškai šoką, kad sveikatos draudimas yra brangus, o jūs dirbate ir per savo išėjimo į pensiją metų. Vidutinis viso išlaidų Šeimos aprėptis yra per 18.000 $ per metus. Bet jei jūs dalyvauja grupės sveikatos planą jūsų darbdavys greičiausiai įlaipinami didelę dalį faktinės išlaidos sveikatos draudimas. Priimdamas ankstyvo išėjimo į pensiją paketą paprastai reiškia, kad jums reikės rasti prieinamą sveikatos draudimą, kol jūs esate 65 metų ir turi teisę dalyvauti Medicare.

Peržiūrėję jūsų sveikatos draudimo variantų, kurie padės jums judėti į priekį su pasitikėjimu. Štai sveikatos draudimo variantų darbuotojų priėmimą ankstyvo išėjimo į pensiją programos paskata:

• Gauti aprėptį per savo sutuoktinio darbdavio remiamą sveikatos planą. Jei jūsų sutuoktinis vis dar dirba ir gauti sveikatos draudimą per darbdaviui rasti atsarginę draudimo polisas gali būti paprastas sprendimas. Kai sutuoktinis praranda sveikatos draudimą po to ankstyvo išėjimo į pensiją pasiūlymus manoma kvalifikuotąją renginys apie įdętos į esamo plano tikslais.
• Naršyti aprėpties galimybes pagal prieinamą priežiūros įstatymo (ACA). Prarasti savo darbdavio, jei aprėptis yra laikoma akcijų renginį siekiant gauti aprėptį pagal PPK už atviros registracijos laikotarpio tikslais. Pagal pajamas nustatomos subsidijos yra prieinami pagal Įperkamos priežiūros įstatymas. Priklausomai nuo savo naują namų ūkio pajamų sumai po ankstyvo išėjimo į pensiją, jūs galite gauti iš draudimo įmokų subsidijų. Šios subsidijos yra grindžiamas jūsų pajamos per metus, kad politika yra iš tikrųjų. Galite pradėti lyginti politikos galimybes savo narėje HealthCare.gov.
• Naudokite COBRA išlaikyti grupės aprėptį 18 mėnesių. Kai kuriais atvejais, darbdaviai siūlo ankstyvo išėjimo į pensiją paketą gali pasirinkti padengti mėnesines COBRA įmokas kaip išeitinę paketą. Esant tokiai situacijai, COBRA dažnai tampa labiau ekonomiškai efektyvi alternatyva. Tačiau gali būti, kad mažiau ekonomiškai pernelyg aprėptis bus galima rasti pagal PPK.

Kada bus pradėti gauti pajamų iš Socialinės apsaugos?

Tai viliojanti už netrukus bus pensininkai pradėti gauti socialinio draudimo pajamos būdamas 62. Tiesą sakant, ataskaitoje nuo pensijai tyrimų centro teigia, kad beveik pusė visų moterų ir daugiau nei 40 procentų vyrų pradeda gauti socialinio draudimo išmokas kiek įmanoma anksčiau. Priklausomai nuo tokių faktorių, kaip buvo planuota gyvenimo trukmės ir faktinį pensijų taupymo tai gali jums kainuoti pinigus per ilgo nuotolio.

Dauguma darbuotojų šiemet gaunantiems ankstyvo išėjimo į pensiją paketus paprastai būtų tinkamos gauti visą savo socialinės apsaugos išmokas, būdamas 66 ar 67. Jei nuspręsite teigia savo naudą anksti jie bus sumažintas remiantis ilgesnio išmokėjimo. Nurodykite atidėti savo socialinio draudimo pradžios datos iki visiško pensinio amžiaus (arba galbūt taip vėlai, kaip 70 metų amžiaus), bus padidinti savo mėnesines socialinės apsaugos išmokas. Štai keletas svarbių veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti sprendžiant, kada pradėti gauti savo socialinę apsaugą.

• Ar jums reikia papildomų pajamų, kad sudurtų galą su galu? Nagrinėja savo biudžeto planą pensijai padės atsakyti į šį klausimą. Kai kuriais atvejais vėlavusių socialinė apsauga nėra išeitis, jei būtinai reikia pajamų. Tačiau, jei jūs galite gauti iki mažiau arba su kai kurių papildomų pajamų iš ne visą darbo dieną galėsite gauti didesnes mėnesines išmokas atidedant Social Security pagalba.
• Ar tikitės uždirbti jokių pajamų iš darbo ar jūsų sutuoktinis vis dar dirba? Jei jūsų šeimos pajamos viršija 15.720 $ 2016 jūs prarasite 1 $ už kiekvieną $ 2 uždirbti virš ribos. Bet nesijaudinkite, nauda yra ne visiškai prarastas, nes nėra ant pinigų sumą galite uždirbti ir vis dar gauti visą socialinio draudimo sumos, kai jūs pasieksite visą pensinio amžiaus riba.
• Kas yra jūsų sveikatos būklę? Jei turite keletą vykstančius sveikatos problemų ar kitų svarių priežasčių manyti, kad didesnis nei vidutinis ilgaamžiškumas yra ne į savo ateitį, jūs galite nuspręsti pradėti anksti gauti socialinės apsaugos išmokas. Jei esate geros sveikatos, delsimas dažnai padaryti daugiau prasmės.
• Kaip ilgai artimieji šeimos nariai gyveno? Jei turite ilgaamžiškumą savo šeimos, kad yra pagrįstų priežasčių atidėti savo pradžios datą socialinės apsaugos. Tai ypač aktualu, jei kas nors iš jūsų artimiausi šeimos nariai gyveno savo 90-aisiais ar 100. lūžio taškas paprastai yra maždaug sulaukus 80 metų amžiaus, jei jūs planuojate naudoti socialinės apsaugos finansuoti savo išlaidas pensijoje.
• Kas kitas turtas yra? Jei jūs turite 401 (k), pensijų, IRA, santaupas, ar maklerio sąskaitą patekti į turėtumėte sverti pliusus ir minusus tai daryti. Apskritai, yra 8 procentų padidinti pajamų, kasmet atidėti gaunančios socialinę apsaugą. Sunku rasti bet garantuotą investicijų.

Nustatyti, ar ankstyvo išėjimo į pensiją paketas turi prasmę jums yra asmeninis sprendimas, kuris gali būti arba sprendimas Slam Dunk ar sudėtingas netvarka. Viskas priklauso nuo to, kaip jūs įtraukti savo galimybes į bendrą finansinę gyvenimo planą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Trumpalaikis išėjimo į pensiją planavimo žingsniai, kad parengs jums

Vienas iš būdų padaryti renginį stresą: galvą į jį nepasiruošusi. Jei esate per penkerius metus nuo išėjimo į pensiją, nereikia delsti. Po penkerių metų gali atrodyti kaip ilgą laiką, bet jis eina greitai. Ir tyrimai rodo tiems, kurie pradėti planuoti ne mažiau kaip penkerius metus iš laimingesni pensiją! Nėra nieko prarasti ir tik laimė įgyti iki kiek galima greičiau, atsižvelgiant į šiuos penkis trumpalaikius išėjimo į pensiją planavimo veiksmus.

1. Padidinti pinigų atsargos

Kreipimasis dėl pensijų ir socialinės apsaugos, taip pat steigiant išimti iš IRA ir 401 (k) planus, reikia laiko ir popierizmo. Ką gali gauti atidėtas ir jūs ne visada gali gauti savo pirmąją pensijų čekį laiku, todėl jūs norite planuoti gedimo ar du pakeliui.

Pasiruoškite vėlavimų, turintys papildomų pinigų atsargas nuošalioje saugių investicijų; dalykų, pavyzdžiui, taupymo, tikrinimo ir pinigų rinkos sąskaitas. Suma, Suvyniokite yra kur nuo trijų iki šešių mėnesių verta pragyvenimo išlaidas.

2. įvertinti, kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją

Nuspręsti, ar turite pakankamai išeiti į pensiją, turite sukurti tikslią sąmatą pinigų jūs išleidžiate sumą ir pajamų suma, kurią turės kiekvieną mėnesį. Nors nuobodu, tai yra svarbiausia pensiją planavimo žingsnis galite imtis.

Pradėti su geltonu trinkelėmis ir užrašyti savo dabartinę išsineštinai mokėti, ir jūsų dabartinius mėnesio išlaidas.

Nepamirškite apie kintamųjų sąnaudų, pavyzdžiui, pomėgius, namų patobulinimų, ir transporto priemonių remonto.

Tada užrašykite mėnesio pajamas, kad bus galima nuo pensijų, socialinės apsaugos ir IRA / 401 (k) pašalinimą iš rinkos. Ar šis skaičius artimas jūsų dabartinę namo užmokesčio? Jei ne, turite keturis pasirinkimus: išleisti mažiau į pensiją, daugiau sutaupyti dabar dirba keletas papildomų metų arba uždirbti didesnę grąžą savo investicijas.

Jei nesate puikiai daro šiuos skaičiavimus į savo paieškos kvalifikuota finansinio patarėjo padėti. Senatvės yra, tikiuosi, ką jūs padaryti tik vieną kartą, todėl ieško profesionalios pagalbos yra visiškai gerai.

3. Įvertinti mokestinių pasekmių

Ar tu būsi mažesnę mokesčių krepšeliui po kelerių metų? Tada įsitikinkite, kad padidinti išskaičiuojamas mokestis įmokas dabar. Ar galvojate apie persikėlimą? Iki $ 500,000, jei vedęs ($ 250.000, jei vienas) iš kapitalo prieaugio iš savo namų pardavimo gali būti neapmokestinama (atsižvelgiant į taikomų IRS taisykles). Ar turite įmonės atsargų, kuri turi būti įvairus? Planas mokesčio sumą, kuri bus skolinga metus jūs parduodate atsargų arba platinti parduoti per keletą kalendorinių metų.

Pensininkų nuolat neįvertina mokesčių suma jie mokės pensiją. Šiek tiek planavimo šioje srityje gali jus iš pagrindinių problemų vėliau.

4. diversifikuoti savo investicijas

Žiūrėti jūsų portfelis eiti ir tada vėl nusileisti žemyn niekada malonus, bet, galų gale, kaip ilgai, kaip jūs galų gale su pakankamai didelis puodą pinigų, tai tikrai ne klausimas, kaip jūs turite ten.

Kai esate pensininkas, tačiau tai kita istorija. Kai vartojate reguliariai išimti iš portfelio kintamumas turi daug didesnį poveikį.

Tai yra kažkas mums pensiją planuotojai vadina sekos riziką. Sumažinti padidinimą ir Dauno gali žymiai padidinti šansus, kad jūsų pinigai truks per savo gyvenimo trukmės.

Praleisti laiką suprasti, ką investicijų derinys bus pasiekti grąžos norma, ko jums reikia, o turintys lygį ar rizikos, kad yra protinga jums. Rizikos / grąžos charakteristikos savo portfelį bus nustatyti, kiek pajamų turėsite, ir kaip ilgai jis truks.

5. Šviesti sau

Nors tai patartina kreiptis profesionalų patarimus, tiesa yra tai niekas niekada negalvoja apie savo pinigus, kiek, kaip jūs darote. Skirkite laiko susipažinti su išėjimo į pensiją planavimo ir investuoti.

Jūs norite sužinoti apie investavimo būdus, kurie turi įtakos platinimo etapą į pensiją, nes jis yra gana skiriasi nuo kaupimo etape.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sumažinti savo išlaidas gali būti reali Kelias į pensiją

Tai nenuostabu, kad sužinoti, kad beveik trys iš keturių žmonių, siekiančių finansų planavimas orientavimo pasirinkite planavimą pensiją jų prioritetas. Kaip senatvės artėja, prioritetai ir tikslai gali pakeisti šiek tiek, kaip jūs padaryti perėjimą. Štai kodėl taip svarbu turėti finansinį planą vietoje prisitaikyti prie šių pokyčių.

Baimė ir netikrumas gali tapti varomąja jėga, emocijų per išėjimo į pensiją planavimo pokalbius.

Pasak į 2015 narė JAV Darbuotojo Senatvės parengties ataskaitą iš finansinių Finesse, tik 29 proc 55 iki 64 metų amžiaus išreikšti pasitikėjimą, kad jie turės pakankamai pakeisti savo dabartinę gyvenimo išlaidas pensiją metu.

Jei jūs planuojate į pensiją 10 metų ar mažiau jau turėtų būti įdiegta pagrindinę senatvės pensijos skaičiavimą bent kartą per metus pamatyti, jei jūsų prognozuojamas pensijų santaupos bus pakankamai patenkinti savo pajamų tikslus pensijai.

Iš biudžeto planą pensiją kūrimas siūloma, jei yra 5 metai ar mažiau nuo planuojamo finansinę laisvę dienos. Jei nesate kelyje, jūs arba turi rasti būdų, kaip padidinti savo pajamas per taupymo daugiau, darbo vėliau gyvenime nei tikėtasi, investuoti agresyviau, arba generuoti papildomas pajamas išėjus į pensiją kitais būdais (ne visą darbo dieną, atvirkštinės hipotekos , nuomos pajamos ir pan.)

Kitas variantas įveikti galimą pinigų srautų spragą pensiją yra sumažinti planuojamo išėjimo į pensiją sąnaudas.

Mes dažnai galvojame apie sumažinimas mūsų namuose, kaip galimą pinigų taupymo pensijai, tačiau yra ir kitų būdų, siekiant sumažinti savo gyvenimo būdą, kad galėtų būti veiksminga.

Jei esate svarsto sumažinimas įvairius aspektus savo finansinį gyvenimą prieš arba išėjimo į pensiją metu, čia yra keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti:

Įdėk savo pensinio išlaidų planą bandymą.  Pirmiausia, įsitikinkite, kad jūs iš tikrųjų turėti biudžetą ar asmens išlaidų planą, ir įdėti savo planą raštu.

Tai bus atlikti keletą dalykų. Žinojimas, kur jūsų pinigai šiandien padės jums įvertinti savo planuojamus išlaidas pensiją metu. Iš tiesų, jūs turėtumėte pabandyti padaryti daugiau su savo pensijų skaičiavimai ne tik bando pakeisti tam tikrą procentą savo einamųjų pajamų. Sukurti biudžeto planą pensiją, kad apskaičiavo išlaidas tikitės besikeičiančius pensiją metu, todėl jūs turite nustatyti savo pajamų tikslo dolerio suma. Vienas galutinis naudos išleisti savo biudžetą bandymą pamatyti, kur galite atlaisvinti keletą papildomų dolerių šiandien padidinti savo santaupas pensijai. Jums bus suteikti savo išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių labai reikalingą postūmį ir mažinant būsimas išlaidas tuo pačiu metu.

Susidoroti su potencialiais sveikatos problemų dabar. Jei esate susirūpinęs dėl didėjančių sveikatos priežiūros išlaidų esate ne vieni. Jūs galite sumažinti “out-of-pocket sveikatos išlaidas, jei jūs imtis priemonių, kad geriau išlaikyti savo bendrą sveikatą. Asmeninius finansus valdyti yra panašus į valdyti savo bendrą sveikatą ir savijautą. Daugelis iš mūsų paprastai nežino, ką daryti, bet sunku dalis yra imtis veiksmų ir taip per su žingsnių, reikalingų aktyviai pagerinti mūsų sveikatą ir gerovę.

Sumažinti savo transporto išlaidas.  Jei buvo padaryti automobilio mokėjimus visoje savo karjerą dauguma jūs turbūt prielaida automobilių mokėjimai yra tiesiog gyvenimo faktas.

Taip, tai tiesa, kad dauguma iš mūsų turi automobilį nuvykti į darbą ar tvarkyti įprastus kasdienius įpročius. Tačiau, jei jūsų automobilio pirkimo istorija apima pakeisti savo automobilį kas 3-5 metai su visiškai nauju automobiliu jums gali būti pridedant papildomas išlaidas į savo pensijų planą. Ieško patikimus techniką ir įsteigiantį automobilių pakeitimo fondą iki išėjimo į pensiją yra alternatyvios strategijos, kuriuos reikia apsvarstyti.

Pašalinti aukštos palūkanų skolos.  Jei turite didelį susidomėjimą vartotojų skola (kredito kortelės, asmeninės paskolos) paprastai suteikia daugiau prasmės sumokėti šią skolą su papildomų dolerių iš savo išlaidų planą. Vienas iš pagrindinių išimtis yra tada, kai tikitės iš savo investicijų augimas bus didesnis nei palūkanų mokate ant skolos. Žinoma, akcijų ir obligacijų rinka grįžta ne ateiti su jokių garantijų o išsaugoti skolos mažinimo strategijos palūkanų garantuojamas.

Išvengti pagundos naudoti vienkartinę sumą pasitraukimą iš savo pensijų sąskaitą sumokėti aukštą palūkanų skolą. Į pajamų mokesčius, kurie bus dėl dažnai kartų gerokai didesnis nei palūkanų taupymo iš šios finansinės manevrų.

Strategiškai sumokėti savo būsto paskolą. Apskritai, tai yra protinga finansų Perkelti į laiko savo hipotekos atsipirkimo su planuojamo išėjimo į pensiją. Tačiau palūkanų normų istoriškai žemo lygio šis sprendimas nėra taip paprasta, kai kurie žmonės, kad. Cela dit, su korpusais išlaidos yra vienas iš didžiausių namų ūkių išlaidų kategorijas pensiją metu ji gali būti gana naudinga tapti hipotekos skolos nemokamai.

Naujo įvertinti savo draudimą. Kai išlaidos, tokios kaip ilgalaikės priežiūros ir sveikatos draudimo liks būtina visoje savo išėjimo į pensiją metų. Tačiau kiti draudimo poreikiai gali būti sumažintas arba pašalintas, kai Jūs išeinate į pensiją. Kaip senatvės artėja, gauti objektyvų vertinimą jūsų rekomenduojamų gyvybės draudimo aprėpties sumas. Idealiu atveju šis vertinimas bus atliekamas pagal finansų specialistas, kuris nėra kompensuojamas rekomenduoti vieną konkretų produktą, palyginti su kitos arba turi finansinių interesų jums toliau daryti premium mokėjimus.

Venkite studento paskolą skolos iki Jūsų išėjimo į pensiją (nebent jūsų išėjimo į pensiją vis dar ant kelio).  Jei manote, kad nėra jokio kito būdo finansuoti savo vaiko auklėjimo išlaidas – pagalvokite dar kartą. Jūs galite skolintis savo vaiko ugdymo, bet ne savo išėjimo į pensiją. Bet tai nereiškia, kad jūs turite imti tėvų paskolas. Jei tai padarysite, būti pasirengę už pasekmes. Jei negalima išvengti tėvų studentų paskoloms, pabandykite laiko savo atsipirkimo su išėjimo į pensiją.

Konsultuokitės prieš priimant svarbius sprendimus. Sumažinimas visada turėtų būti vertinamas kaip nuolatinis procesas, kuris reikalingas per savo darbo metus ir visą pensiją. Pažvelgti į jį kaip į galimybę už labai reikalingą finansinės pasitikrinti, kaip jūs bandote nustatyti išlaidas ir įpročius savo gyvenimą, kad jūs galite pakeisti. Jei dirbate su finansų specialistas, būtinai naudokite savo sumažinimas pratimą kaip priminimas įsteigti planą pašalinti skolą ir pereiti prie check-up kitų svarbių senatvės veiksnių, tokių kaip taupymo, investicijų ir turto planavimo.

Skirk laiko apibrėžti, kas yra “išėjimo į pensiją” reiškia jums.  Sumažinimas turi savo privalumų ir nebūtinai reiškia, jūs turite eiti į kompromisą savo svarbiausius tikslus pensijai. Norint padaryti teisingą sprendimą, kai sumažinti savo išlaidas reikia turėti aiškų supratimą apie savo gyvenimo tikslus, vertybes ir ateities vizija. Vyksta išsamią apžvalgą savo alternatyvų leis jums geriau apibrėžti, kokia finansinė laisvė tikrai reiškia jums. Tai sumažinimas procesas gali net suteikti jums aiškų kelią patekti į tą pensinio paskirties anksčiau nei tikėtasi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeigu jūs kada nors pastatytas namas, žinote, kad tai lengva gauti pasivijo detales: Žibintai, prietaisų, grindų dangos ir apdailos medžiagos. Sprendžia dėl visų šių dalykų gali būti varginantis. Išėjimo į pensiją planavimo galite jaustis kaip kad tiek. Bet, kaip statyti namą, į pensiją, teisė pamatai sukuria išliekamąją vertę.

Atsižvelgdama pakankamai pajamų išėjus į pensiją

Kiekvienas žmogus turi pajamų. Dauguma pensininkų žmonių, kad pajamos ateina iš socialinio draudimo išmokos ir asmeninių santaupų derinys. Kai kurios grupės taip pat patinka sena stiliaus pensijas, bet tie, kurie tampa reta. Mokytojai, geležinkelio darbininkai ir daug valstybės tarnautojai (vietos, valstybės ir federalinės) kai iš nedaugelio grupių, kurie vis dar turi pensijų išmokas.

Raktas į pajamų sėkmės koordinuoja mėnesines išlaidas, susijusias su mėnesinių pajamų. Daugelyje namų, asmeninių santaupų apima ir prieš ir po mokesčių dolerių. Nurodykite ištraukimo sistemą, siekiant sumažinti mokesčius gali padaryti didelį skirtumą, panašus į gebėjimą prisitaikyti besikeičiančių aplinkybių. Du netradiciniai produktai yra vis labiau populiarėja.

Atidėtojo anuitetai gali būti naudojamas siekiant užtikrinti būsimo pajamų. Vienkartinė priemoka šiandien žada reguliariai pajamas vėlesniais metais, iki 85 ar 90 metų. Su viena iš šių specializuotų draudimo produktų, jums nereikės pergyventi savo pinigus.

Grįžtamieji hipoteka, taip pat gali būti naudojamas papildyti pajamas. Tikrinimo buvo suspaudus daug išlaidų ir nepatogumų iš šių paskolų, ir jie gali būti sėkmingai naudojamas bakstelėkite namų nuosavo kapitalo geresnių tikslais. Būkite atsargūs agresyvių pardavimo metodus ir požiūrį savo įprastą hipotekos specialistas pagalbos.

Pensijų planą skirstiniai

Nors pensijos yra mažiau paplitęs, kitų rūšių pensijų planų yra gausu: pelno dalis, 401 (k) planus, mokesčių dengta anuitetai (453 planai), atidėtojo kompensacija (457 planai) ir individualūs pensijų sąskaitos (Iras) gausu. Be to, abu supaprastintos darbuotojų pensijos (SEP) ir paprasta (taupymo paskata mokesčių planas darbuotojų) planai IRA pagrindu pensijų planų.

Dauguma planai pateikti vieną didelį pensinio mokėjimą kad reikalauja ypatingo dėmesio. Pirma, tipiškas paskirstymas gali būti didesnis nei bet kurio kito finansinio sandorio ir yra nelengvas suma daugeliui pensininkų. Antra, nors dalis nėra sujungti į IRA susiduria federalinių ir valstijų pajamų mokesčius.

Trečia, įvairūs IRA virtimo alternatyvos gali nustatyti aukštus mokesčius, investavimo apribojimai ir / arba išperkamosios mokesčius. Kai kurie darbdaviai leidžia pensininkai lieka darbdavio planą. Jei planas mokesčiai yra mažas ir yra pakankamai kokybės investavimo galimybes, tai gali būti geras pasirinkimas išminties investuotojams. Tačiau kiti žmonės galėtų pasinaudoti profesionalios pagalbos ir platesnių pasirinkimų.

Teisė kiek rizikos

Žmonės dabar gyvena dešimtmečius į pensiją, ir pernelyg konservatyvus yra kas šiek tiek pavojinga, nes pernelyg rizikinga. Atsigręžti į 1988 Kiek buvo naujas automobilis tada? Kiek buvo mėnesio nuomos ar namas mokėjimas? Ką tie dalykai kainuoja šiandien? Ką jie kainuos 2048?

Žmonės šiandien Kitai susidurti su 30 metų pensinį horizontą. Jei pensininkai investuoti naują automobilį verta pinigų šiandien, tai dar reikia pirkti naują automobilį 2038 ar 2048. Štai naują investicinį iššūkis. Konservatorių investicinės obligacijas, indėlių sertifikatus (CD), pastoviosios anuitetai-tikriausiai ne neatsilikti nuo didėjančios kainos būsto ar automobiliams.

Ilgalaikis diversifikuotas portfelis Blue chip akcijas ir obligacijas siūlo geriausią galimybę palaikyti.

turtas planavimas

Visi žino, jūs turėtumėte turėti pagrindinius turto planavimo dokumentais – testamentą, įgaliojimus advokatui, o gal perkelti ant mirties nuosavybės už banko sąskaitų ar nekilnojamąjį turtą. Gaunančios pavadinimai dažnai yra nuvertinamas, bet yra labai svarbus ir šiandien. Iras, kitos pensijų sąskaitos ir draudimo polisai visi perdavimo pagal naujausią priskyrimo gavėjui. Nėra bendros nuosavybės ir bus ar pasitikėjimas bus nesvarbu.

IRA Smūgio ir anuiteto sąskaitos gali nustatyti didelių mokesčių atsakomybę gavėjams. Ne paskiriant gavėją sukuria turto klausimą ir paragina pagreitinto apmokestinamąjį paskirstymą iš IRA ar anuiteto sąskaitas. Sąmoningai pasirinkti, kas ką gauna, ir kaip.

Tinkamas turtas planavimas gali sumažinti mokesčius ir padidinti dovanos šeimai ar labdarai. Paimkite laiko gauti šią teisę.

Lankstumo ir paprastumo svarba

Su šiandienos ilgą pensijos laikotarpį, tai yra tikra klaida apriboti lankstumą. Produktai, kurie nenustatyti didokas grąžinimo mokesčių arba spyna serijos mokėjimų yra problemiškas. Pasikeitus aplinkybėms, ir jūs norite pakeisti su jais.

Daugelis iš mūsų turime pernelyg daug sąskaitų. Yra seni 401 (k) sudaro darbo mes palikome prieš metus. Yra banko sąskaitos, kurioje mes naudojamas gyventi ir interneto sąskaitos, kad atrodė gera idėja tam tikru momentu. Tai sukuria absurdišką sumą nereikalingų dokumentų ir koordinavimas. Pašalinti nedidelius ūkius taip pat. Jis gali būti smagu savo akcijas “Disney”, “Harley Davidson” ar “Facebook”, tačiau dauguma iš mūsų, tie ūkiai yra maža, palyginti su mūsų bendro portfelio. Pramogos galbūt, bet nederlinga ir neefektyvu. Laikas supaprastinti gyvenimą ir gauti rimtai.

Atsižvelgiant į laiko peržiūrėti savo pensinių pajamų srautus, paskirstymų strategijas ir investicijų ir turto planus leis jums sukurti tvirtą pagrindą, ant kurio pastatyti senatvės galite tikėtis ir mėgautis.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jūs sunkiai dirbo, kad sutaupyti pakankamai pinigų pensijai, bet tai tik dalis mūšį.

Kai jūs išeiti į pensiją ir remtis šiuo pinigus kaip savo pagrindinio pajamų šaltinio, paskutinis dalykas, kurį norite, kad vyriausybė gauti didelį riekė jį. Dauguma žmonių pateks į pensiją su mažiau pinigų, nei jiems reikia, todėl mokesčiai turi būti sumažintas iki minimumo. Iš tiesų, net jei jūs turite išsaugoti daug pinigų, jūs vis dar norite užtikrinti mažiausias galimas mokesčius.

Mes paprašėme kelis finansinius patarėjus pasverti, kaip mažiau mokesčių mokėti į vyriausybę ir sutaupyti daugiau pinigų jums ir jūsų šeimai.

1. žinoti, kas yra apmokestinamasis

Tai paprasta – tiesiog apie viskas yra apmokestinamos. Kyla klausimas, kada jis apmokestinamas? Jei turite investicijas ne mokesčių privilegijuotiems pensijų sąskaitos, jie apmokestinami kasmet, ar esate pensininkas ar ne. Tai gali apimti reguliarius tarpininkavimo sąskaitas, nekilnojamasis turtas, taupomųjų sąskaitų ir kai kurie kiti.

Dauguma pensinio paskirta pajamos, kita vertus, nėra apmokestinamas, kol jūs iš tikrųjų pensiją. Tada ji yra. Pašalinimas iš tradicinių iras, 401 (k) s, o 403 (B) S – ir išmokos iš rentos, pensijų, karinių pensijų sąskaitos ir daugelis kitų – gali būti apmokestinamos.

Roth IRA, tuo tarpu, yra mišrus. Pinigai jums įdėti į sąskaitą, yra apmokestinamas, prieš jums padaryti užstatą, tačiau investicijų pelnas yra neapmokestinama jei laukti juos atsiimti, kol jaučiate “akcijų renginį.” Tekinimo 59½ yra vienas kvalifikacinis renginys; , Kai kurie tyrimai savo arba su finansų konsultantu pagalba padės jums išsiaiškinti kitus, taip pat kuris kitas turtas yra apmokestinamos.

2. Know Your Bracket

Pasak Nathan Garcia, BŽP, generalinis direktorius arba WESTBOURNE Investicijos, “Lengviausias būdas sumažinti mokesčius yra išlaikant savo pajamas per mokesčių krepšeliui, kad mokesčiai ilgalaikius kapitalo prieaugio 0%. Kaip pora tai reiškia pajamas mažiau nei $ 75.300. Tai taip pat išlaikyti savo įprastą pelno mokesčio 15% laikiklio. Daug planavimo, turi eiti į tinkamai vykdyti šią strategiją, nes jūs turite įtraukti socialinės apsaugos, pensijų ir kitų pajamų šaltinių kartu su visais pensijų sąskaitą paskirstymo. Jūs arba jūsų patarėjas turi turėti aiškų supratimą apie savo pagrindu Jūsų nekvalifikuotų investicinių sąskaitų. “

Jis tęsia: “Norėdami tinkamai vykdyti šią strategiją, turėtumėte imtis paskirstymą iki ribinio mokesčių krepšeliui viršuje (iki $ 75.300 kaip pora), net jei jums nereikia pajamas. Tokiu būdu bus padėti jums sukurti buferį būsimų metų, kai jums reikia pajamas. Jei pastebėsite, kad jums reikia daugiau pajamų nei $ 75.300 galite pasinaudoti šia pinigų iš Roth sąskaitą. “

3. Ar Roth konversijos

Atminkite, kad Roth IRA mokesčius dabar vietoj kai atsiimti pinigus. Mokėti mokesčius dabar, o jūs vis dar dirba, pašalina mokesčių naštą vėliau gyvenime, kai reikia visus pinigus galima gauti.

Josh Trubow, BŽP, protingiausias Finansinio planavimo sakė: “Be darant prielaidą, jokių pakeitimų mokesčių kodą ateityje, daro Roth konversijas mažas pajamas metus yra sumokėti mokesčius už mažesnę mokesčių krepšeliui perkeliant, kai jūs suprantate, pajamas strategija. Mes nustatyti, kiek klientas turi konvertuoti į metus-by-metų pagrindu, siekiant užpildyti mažesnius mokesčių skliausteliuose ir mokėti mokesčius už mažesnę normą (dabar), nei jie būtų, jei jie laukė ir pasitraukė lėšų per metus, kai jie ” ll būti didesnė mokesčių krepšeliui “.

4. Mokesčių įvairinimas

Lygiai taip, kaip jums reikia diversifikuoti savo investicijų portfelį, kad būtų išvengta didelio masto nuostolius, jums turėtų daryti tą patį su savo mokesčių, nes jūsų mokesčių krepšeliui greičiausiai svyruos įvairių kartų savo gyvenime.

Chris Kowalik iš ProFeds, apie finansų planavimą federalinės pensinio ekspertas ir dažnai garsiakalbis Federalinės darbuotojų, sako, “Mokesčių diversifikavimas yra koncepcija, kuri per įvairius ekonominius laikus A pensininkas turi keletą kibirų pinigų pasirinkti. Kai mokesčiai yra santykinai aukštos A pensininkas gali pasirinkti imtis pajamų iš mokesčių be sąskaitos. Kai mokesčiai yra santykinai žemas, pensininkas gali pasirinkti imtis pajamas iš apmokestinamojo sąskaitą. “

5. Apsvarstykite Moving

Nors susimąstėte, kodėl Florida yra tokios populiarios pensininkų? Tai ne tik paplūdimiai – tai iš valstybės pajamų mokesčio trūkumas. Nevada, New Hampshire, Pietų Dakota, Tennessee, Texas, Vašingtonas, Vajomingas ir Aliaskos visi trūksta valstybės pajamų mokestį taip pat.

Anthony D. Criscuolo, BŽP, Palisades Hadsono Financial Group “, sako:” Ši strategija gali dirbti, bet tai nėra vienintelis sprendimas. Vienas variantas yra investuoti į valstybinių konkrečių savivaldybių obligacijų fondus. Bet prieš jums nieko daryti, suprasti, kaip valstybės ir vietiniai mokesčiai turės įtakos jūsų pensinio lizdą kiaušinių “.

Esmė

Svarbiausia yra išlaikyti savo išėjimo į pensiją mokesčius senka nelaukti iki pensijos pradėti uždirbti planus. Vietoj to, kad planų gerokai prieš turite remtis savo santaupų pensijai kaip pagrindinį pajamų šaltinį. Finansinis planavimas yra ne lengva užduotis. Tai geriausia kreiptis į finansų patarėjas, turintis patirties projektuojant mokesčių taupančių turto valdymo planus patarimų.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.