“Jei negali pakeisti, pakeisti būdą jūs manote apie tai.”

Atsparumas yra apibrėžiamas kaip gebėjimas susidoroti su gyvenimo įvykių ir iš esmės “Roll su spaudu”. Kai užtrukti keletą akimirkų galvoti apie visus įvykius, kurie verčia abejoti mūsų stangrumą gali pasirodyti šių gyvenimo patirtimi sąrašas gana platus. Šie svarbūs gyvenimo įvykiai gali būti teigiamas (pvz, vaiko gimimas, pradedant naują darbą) arba jie gali baigtis yra neigiamas (pvz, medicinos problemų, darbo netekimas).

Kaip pasirinkti reaguoti į šių galimų kliūčių kelyje į pensiją turi didelę įtaką savo bendrą finansinę gerovę. Kaip, pavyzdžiui, finansų tamprumas gali baigtis yra tarp klesti skirtumą per savo išėjimo į pensiją metų ir tiesiog bando išgyventi.

Ką reiškia turėti tamprius pensijų planą

Būdamas atsparesnė nelaikomas asmenybės bruožas, tačiau jis yra dinamiškas mokymosi procesas. Elastingos asmenys neturi peržiūrėti potencialiai stresines situacijas kaip neišsprendžiamos. Bet vietoj to, jie suvokia juos kaip mokymosi patirties ir asmeninio augimo ir vystymosi galimybės.

Finansinės stangrumui koncepcija remiasi gebėjimu atšokti atgal ir atlaikyti gyvenimo įvykius, kurie turi didžiulę įtaką jūsų pajamų ir / ar turto. Gebėjimas atsigauti nuo finansų nesėkmių yra sustiprintas su finansinių išteklių, pavyzdžiui, pakankamas santaupas, sveikatos draudimas, ir patikimą pajamų.

Kai kurie finansų žingsniai ir kitų elgesio pavyzdžių galite imtis, siekiant pagerinti savo jausmą finansų stangrumui apima:

1. Išlaikyti žemą skolos ir pajamų santykis.
2. Išlaikyti avarinį fondą bent iš trijų mėnesio išlaidas.
3. Apsvarstykite savo išsilavinimą arba Mokymų vykstantį procesą.
4. Rūpinkitės savo fizinę sveikatą ir gerovę.
5. Pirkimo tinkamą gyvenimą ir invalidumo draudimo apsaugoti artimuosius nuo galimo praradimo ar sumažinimo pajamų.

Jei esate įsitikinę, kad jūs esate kelyje pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslus, jūs esate mažuma. Išvados iš Nacionalinio pensijų rizikos indeksas (NRRI) parodė, kad 52 procentai namų ūkių gresia negalės išlaikyti savo pačių gyvenimo lygį išėjus į pensiją metu. Su senatvės pasitikėjimo lygį toks mažas, svarbu, kad būtų išvengta leisdami baimė ir nerimas Imkis. Atsparesnė pensijų planą perkelia dėmesį į tai, ką galite padaryti, ir suteikia veikiantis šiandien pagerinti jūsų šansai yra sėkmė. Vienas pagrindinis žingsnis yra paleisti pagrindinę senatvės pensijos apskaičiavimą pamatyti, kiek jūs turėtumėte būti taupymo pasiekti savo tikslus.

Manoma, kad jūs patirsite galimas kliūtis ant kelio į pensiją. Kai kurie iš labiausiai paplitusių finansinių nesėkmių, kad skauda pensijų planų yra šie:

• Padidėjo pragyvenimo išlaidos
• Riboti ištekliai liko taupyti pensijai
• Nėra prieigos prie pensijų planą darbe
• Trauminių gyvenimo įvykiai (liga, invalidumas, skyrybos, tt)
• Kaupimo skolos
• Švietimas išlaidos
• Mokėjimas už dabartinius ir / ar būsimų sveikatos priežiūros išlaidų
• Rūpinimasis senėjančioje tėvų ar kito mylimam žmogui

Nuo išėjimo į pensiją planavimo perspektyvą, čia yra penki svarbūs požymiai, kad jūsų išėjimo į pensiją plano atsparumą atlaikyti galimus sunkumus ir kliūtis, kurios gali trukdyti jūsų planuoja pasiekti finansinę nepriklausomybę.

1. Jūsų Finansinė Gyvenimas planas apima ilgalaikius planus pensijai

Nustatant finansinius ir kitus gyvenimo tikslus reguliariai gali teigiamai paveikti jūsų gebėjimą sumaniai finansinius sprendimus. Finansiškai elastingos asmenys naudoja tikslų prioritetus savo sprendimus ir susitelkti į tai, kas svarbiausia pats. Tikslų nustatymas taip pat padeda pasiruošti dalykų, kurie potencialiai galėtų įtraukti svarbius planus išjungti bėgių kelio. Bet tiesiog sukurti raštišką finansinį planą yra tik pirmas žingsnis imtis. Jūs privalote turėti kruopštumo paseks plano ir likti sutelktas į finansų elgesį, kad padaryti skirtumą.

Jūs galite kurti savo raštišką pensinio planą sąrašą trumpas ir ilgalaikius finansinius tikslus ir užduoti sau šiuos svarbius klausimus apie savo išėjimą į pensiją.

• Kodėl turintys finansinį gyvenimo planą, svarbu man?
• Ką aš tikimės, kad labiausiai į pensiją?
• Kodėl įvykdyti šias pensijų tikslus toks svarbus?
• Kiek pajamų reikia gyventi patogų gyvenimo būdą išeiti į pensiją metu?

Kai jūs turite atsakyti į šiuos išėjimo į pensiją planavimo klausimus galite pradėti naudoti savo planą raštu. Daugiau informacijos apie tai, kaip padaryti šį procesą atrodyti šiek tiek mažiau varginantis apsvarstyti galimybę sukurti paprastą vieno puslapio finansinį planą.

2. Jūs ėmėsi priemonių apsaugoti savo šeimą ir savo turtus

Finansinė atsparumą, reikia daugiau nei stiprios valios ir ryžto gauti per sunkiais gyvenimo įvykių. Jūs taip pat turite turėti turto apsaugos planą ir pirmoji vieta pradėti yra sukurti pagalbos taupomosios sąskaitos. Tada galite fokusavimą pereiti prie apsaugos nuo katastrofiškų sveikata susijusių renginių tinkamą sveikatos draudimu. Negalios draudimo planavimas yra dar vienas būdas apsisaugoti nuo rizikos, susijusios su pajamų netekimą. Pasitarkite su savo darbdaviu norėdami pamatyti, jei jūs turite ilgalaikės negalios aprėptį. Jei esate savo 50-aisiais ar vyresnio amžiaus, ilgalaikės priežiūros draudimo tampa dar vieną rūpestį turto apsaugos srityje. Esmė yra paruošti save ir savo šeimą už tų didelių gyvenimo įvykius, kurie gali gerokai pakenkti jūsų šansai pensiją pagal jūsų sąlygas.

3. Jūs pensijų taupymo planas sėkmingai vykdo savo pajamų tikslus

Finansinė sveikatingumo yra terminas, naudojimas, siekiant įvertinti bendrą finansinę sveikatą. Finansinė sveikatingumo sudaro daugiau nei tik mūsų suvokimo ir jausmų apie mūsų finansinę būklę. Sąvoka  autentiškas finansinės gerovės  matuojamas nuo daugelio veiksnių derinys, įskaitant bendrą pasitenkinimą mūsų dabartinę finansinę situaciją, faktinių finansinių elgesį (ty, biudžeto, taupymas, pasiteisina kredito kortelės likučiai visiškai), finansines nuostatas, finansinių žinių ir objektyvus finansinė padėtis. Finansinė Finesse finansinę sveikatą apibrėžia kaip gerai buvo, kai asmuo pasiekė minimalų finansinio streso būsenoje, nustatytas stiprus finansų pagrindą, ir sukūrė nuolatinį planą, siekiant padėti pasiekti būsimus finansinius tikslus.

Finansinė sveikatingumo negarantuoja atsparumą, kai atsiranda nesėkmių ar kliūčių stovi kelyje. Dėmesys savo bendrą finansinę būklę gali pereiti ilgą kelią padėti jums pasirengti pensijai, o bendraujant su iššūkiais. Jūs galite sekti savo finansinę pažangą, reguliariai vertinant svarbius finansinius matavimus, pavyzdžiui, savo bendrą grynąją vertę, skolos ir pajamų santykis, ir taupymo santykis. Tikrinti savo finansinę būklę bent kelis kartus per metus turėtų būti lygiai taip pat svarbu, kaip reguliariai sveikatos ir sveikatingumo ištyrimas.

Po to, kai išnagrinėjo savo finansinę pagrindą galite toliau sekti savo finansinę būklę, nes ji specialiai taikoma senatvės tikslų. Tai dažnai teigiama, kad veikia pagrindinę senatvės pensijos skaičiavimą bent kartą per metus turėtų būti dalis nuolat finansinį planą. Dauguma finansų planuotojams, rekomenduojame nustatyti Ballpark tikslą pakeisti 70 iki 90 procentų savo priešpensinio pajamų. Šis tikslas gali būti koreguojama siekiant atsižvelgti į savo išėjimo į pensiją gyvenimo būdą. Kai jūsų planuojama pensiją datą yra 10 ar mažiau metų ji paprastai prasminga peržengti pajamų pakeitimo metodo ir paleisti biudžeto planą pensiją.

4. Jūs sukūrėte pagrindinių finansų Žinių fondas

Finansinė atsparumas reikalauja finansinių žinių bazę, siekiant padėti priimti svarbius sprendimus. Taip pat nenuostabu, kad bendra finansinė žinios yra svarbus aspektas finansinės gerovės. Kai jis ateina į finansinių sprendimų priėmimo yra atjungti nuo žinių ir veiksmų. Žinojimas-daro tarpas paprastai tarpininkaujant pasitikėjimo. Mokslininkai  nustatė, kad mūsų pačių suvokimas apie tai, kiek mes žinome apie finansines pranešimus padeda geriau prognozuoti finansinių elgesį mes iš tikrųjų yra būdingos.

Štai keletas konkrečių išėjimo į pensiją planavimo žingsniai šviesti sau apie ateities variantų:

• Gauti jūsų socialinio draudimo išmokos sąmatą
• Suprasti įvairių pensinių pajamų alternatyvas
• Peržiūrėkite Medicare tinkamumą ir kitų sveikatos priežiūros alternatyvas
• Sužinokite daugiau apie būdų, kaip sumažinti savo skolą prieš pensiją

5. turite daugiau nei finansinio kapitalo Statybos Iki išėjimo į pensiją

Pastato pakankamus santaupas pensijai yra akivaizdžiai svarbus. Bet ką nors paprastai vadinamas “psichologinis kapitalas” yra dar vienas svarbus komponentas pensinio pasirengimo, kuris gali būti skirtumas gamintojas.

Jūs negalite tiesiog manau, savo kelią į išėjimo į pensiją sėkmę. Tačiau turintys tamprią mąstyseną gali padėti jums gauti per didelių gyvenimo perėjimų. Be to, svarbus aspektas atsparumo, taip pat svarbu turėti viltį, optimizmą ir savarankiškai veiksmingumas (arba jūsų tikėjimą savimi). Tai yra pagrindiniai komponentai psichologinio kapitalo, kuris gali būti naudinga įrankių, kurie padės Jums klestėti pensiją metu.

Papildomas aspektas atsparumui yra žmogiškasis kapitalas. Nuolat imtis veiksmų siekiant mokytis ir tobulinti savo darbą ir asmeninius įgūdžius gali sukurti karjeros galimybes ir sumažinti finansinio nesėkmės, kurios gali paveikti jūsų gebėjimą padidinti savo pajamas ir auginti savo santaupų pensijai riziką.

Per didelių gyvenimo perėjimų, galite kreiptis į draugus, bendradarbiais ir ilgą socialinių tinklų (įskaitant socialinės žiniasklaidos) teikti paramą. Tai vadinamasis “socialinis kapitalas” yra naudinga priemonė išgyventi sunkius perdavimus ir padėti jums parodyti atsparumą.

Kaip sukurti planą, kuris manimi Elastingos

Jei turite kokių nors kliūčių stovi pasiekti savo jausmą finansinio atsparumo šių potencialių užtvarų sąmoningumą gali padėti identifikuoti pokyčių poreikį būdu. Vertinant galimų trūkumų savo finansinį planą padės jums naudoti, kad sąmoningumą imtis veiksmų ir sukurti pensinio planą, kad šiandien taip pat subalansuoti esamus prioritetus. Kaip rezultatas, patobulinus finansinę atsparumas departamento geriau pasiruošti kitam pagrindinis gyvenimo perėjimo ir jūs galiausiai bus geriau pasirengę pensinio sėkmę.

Apibendrinant, apsvarstyti galimybę panaikinti keletą akimirkų galvoti apie tai, kas stovi tarp jūsų ir gyvena savo dabartinį gyvenimą, kaip jūs norite. Dabar pirmyn į savo išėjimo į pensiją metų. Kokie yra keletas kliūčių, trukdančių reikalauti jums pasiekti savo svarbiausius gyvenimo tikslus pensiją būdu? Kuo daugiau atsparesnė galite tapti, tuo mažiau tikėtina, šios kliūtys bus nuolatiniai kelių blokados.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Karta prieš, dauguma amerikiečių galėjo tikėtis, kad galėtų išeiti į pensiją dešinėje maždaug 65 metų, bet šis tradicinis tikrumo sparčiai tampa atgyvena. Šiuolaikinės technologijos ir medicininė priežiūra davė mums rinktis, kad mūsų tėvai niekada; moterys dabar gali saugiai gimdyti vaikus savo ketvirto dešimtmečio pabaigoje, daugelis darbuotojų yra pakankamai sveikas, kad dirbti į savo aštuntojo ir darbas iš namų darbo vietų vis labiau įprastas. Tačiau asmeniniai pasirinkimai vis dar svarbiausias veiksnys pensinio lygtį. Yra keletas pagrindinių gyvenimo sprendimus, kurie gali turėti didelį poveikį, kai jūs galite planuoti mesti darbo.

1. Kai turite vaikų , tai gali būti vienas iš didžiausių veiksnių, turinčių įtakos išėjimo į pensiją, ypač tiems, su mažesnes pajamas. Tėvai, kurie atsiduria su nauju šeimos nariu, kai jie yra arba netoli vidutinio amžiaus gali tekti toliau dirbti dar 20-25 metų ir pare atgal savo santaupų pensijai, o ilgiau siekiant padengti aukštojo mokslo išlaidas už mažyliui.
   Priešingai, tie, kurie baigti turinčius vaikus į jų 20s gali tikėtis baigti mokėti už kolegijoje išlaidas iki vidutinio amžiaus, paliekant jiems savo karjerą likusią pasirengti pensijai. Tai gali išversti į didelį skirtumą pinigų suma, kuri yra sukaupta.
2. Kiek vaikų turite kelti vaiką šiandienos pasaulyje gali lengvai viršyti $ 100,000 išlaidas – ir kad negali net padengti kolegijos finansavimą. Tėvai, kurie nusprendžia, kad gausioms šeimoms dažnai gali tikėtis mokėti dvigubai daug gyvenimo išlaidoms, kaip šeimų tik su vienu ar dviem vaikais. Be to, tėvai su daug vaikų, taip pat gali turėti vieną ar daugiau iš jų vėliau gyvenime, todėl dedant juos į ankstesnį kategorijoje taip pat. Tai sumažina pinigų, skirtų santaupų pensijai sumą ir gali atidėti išėjimą į pensiją keliais metais.
3. Paleidus Taupymo Visa tai pernelyg dažnai pasitaikanti klaida gali kainuoti šimtus tūkstančių dolerių santaupų pensijai per metus. Jei neturite pradėti taupyti pensijai iki amžiaus 45, tada jūsų investicijos turi 20 mažiau metų augti nei tiems, kurie pradėjo taupyti teisę iš kolegijos.
   Tie, kurie sugeba persistengti savo santaupų pensijai nuo to laiko jie pereiti gali kauptis garbingas lizdą kiaušinių pagal amžių 50. 25-metų užsidirbti $ 60,000 per metus, kuris ištikimai kojinės atokiau $ 5,000 per metus Roth IRA ir daro didžiausią indėlis į jo įmonės 401 (k) planą gali tikėtis turėti $ 375,000 iš viso pagal amžių 50, darant prielaidą, kad metinis augimo tempas 7%. Tai yra daugiau nei tai, ką daugelis darbuotojų baigia karjerą 70 metų amžiaus, turi remtis. Bendrovių pensijų panaikinimas daro šis klausimas dar svarbesnis.
4. Jūsų lygis Bendrojo ugdymo Prieš karta, studentai, kurie uždirbo aukštasis turėjo pagrįstą patikinimą uždirbti gerą pragyventi iš to laipsnio. Tačiau bakalauro laipsnį dabar tikriausiai atlieka apie tą patį svorį, kad aukštosios mokyklos diplomą nešiojami praėjusių dienų. Magistro arba daktaro laipsnis dabar reikia daug didesnių apmokamas darbo vietas, ypač į įmonių arba akademinio pasaulio. Tie, kurie pasirenka ne gauti bet kokio tipo aukštojo akademinio arba profesinio mokymo rūšį gali atsidurti uždirba minimalią algą už daug savo gyvenime.
5. Jūsų lygis finansinio švietimo Tie, kurie dirba ne įmonių, skatinančių savo darbuotojus taupyti savo išėjimo į pensiją ir suteikti didelę mokomąją medžiagą šiuo tikslu yra statistiškai daug labiau tikėtina, kad išsaugotumėte savo išėjimą į pensiją, nei tie, kurie to nedaro. Tie, kurie samdyti investicijų patarėjus ar finansų planuotojams, siekiant padėti jiems valdyti savo pinigus taip pat yra daug labiau tikėtina, kad taupyti pensijai, nes profesinės rekomendacijos.
6. Jūsų išlaidų įpročius Tie, kurie praleidžia didelę dalis jų darbo užmokesčio nuo didelių bilietų elementus, pavyzdžiui, RVS, valtys, atostogų namuose ir pan akivaizdžiai gali tikėtis išeiti į pensiją vėliau nei tie, kurie nukreipti pinigus į savo santaupų pensijai vietoj. Ekonomiškas išleidžia daugiausiai lėšų, ieškantys pigesnių gali sutaupyti tūkstančius dolerių kasmet, dolerių, kad gali būti išleistos į IRA ar įmonės pensijų planų. Būsto, kurie gali rasti būdą, kaip atsiskaityti savo hipotekos anksti taip pat gali sutrumpinti savo darbo kadenciją.
7. Jūsų amžius Statistika nuo darbo biuro paminėti, kad tie, kurie gimė tarp 1946 ir 1954 yra labiausiai tikėtina, kad savo kai atidėtųjų mokesčių pensinio sąskaitos rūšį, o tiems, kurie gimė tarp 1928 ir 1945 turi didžiausią ištarnauto turtą. Nuspėjamai, tyrimas taip pat rodo, kad palaipsniui jaunesnio amžiaus kategorijos turi proporcingai mažiau pensijų turtas, kartos Y, turintis mažiausiai.
8. Jūsų Pareigos Tai kartais gali nepaisyti beveik visi kiti veiksniai, kai kalbama apie pensinio pasirengimo. Gydytojai, teisininkai ir kitomis dideles pajamas gaunančiomis specialistai galėtų kojinių atokiau $ 20-30K per metus jų vėlesniais metais, ypač jei jie tampa įsteigta savo praktiką. Mažas pajamas darbuotojai turi priklausyti daug daugiau, pradedant anksti taupymo planą, kad būtų galima jų turtas auga.
9. Jūsų Psichologija ir faktai Jei jūsų tėvai įskiepijo ekonomiškas įpročius jūs, kaip vaikas, tada jums tikriausiai bus daug labiau linkę taupyti pensijai, kaip suaugęs. Tie, kurie supranta taupymo vertę yra daug labiau tikėtina, kad kojinių toli pinigus IRA nei tie, kurie užaugo skurde ir neturi santaupų ar pinigų valdymo koncepciją.

Esmė

Tai tik keletas iš pasirinkimų, kurie gali turėti įtakos, kaip greitai Jūs išeinate į pensiją. Rizikos suma, kad jūs nuspręsite imtis savo išėjimo į pensiją planus bus vaidinti svarbų vaidmenį savo kapitalo grąža laikui bėgant. Tie, kurie yra pasirengę dirbti antrą darbą net ir tuo pat metu gali sustiprinti savo santaupų pensijai žymiai, jei jie yra pasirengę skirti savo pajamų iš šio pajamų šaltinio į savo santaupų. Daugiau informacijos apie tai, kaip pasirinkimai, kad jūs padaryti gali turėti įtakos jūsų išėjimo į pensiją, pasitarkite su savo finansų patarėju.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kaip smulkaus verslo savininkas, jūs esate visiškai atsakingas už savo išėjimo į pensiją planavimo. Jei turite darbuotojų, jums gali jaustis atsakingas už pagalbą jiems planą sėkmingo išėjimo į pensiją. Argumentai ir pensijų taupymo planai, kurie dirba Jums, kaip smulkaus verslo savininkas, turėtų būti svarbiausia planuojant tiek savo išėjimo į pensiją, ir kad iš savo darbuotojų.

Pasirinkite Tradicinis pensijų strategiją

Yra keletas kitų, nei naudojant jūsų smulkiajam verslui finansuoti savo pensiją tradicinių variantų, pavyzdžiui, iras ir 401 (k) s, šios funkcijos, kaip papildomų šaltinių, išskyrus likvidavimo jūsų smulkiajam verslui pensinių pajamų.

Nustatyti paprastą IRA:  taupomojo skatinamoji mačo planą darbuotojams, arba paprastas IRA, yra viena pensijų planas prieinamas mažoms įmonėms. 2018, darbuotojai gali atidėti iki $ 12.500 savo atlyginimo, ikimokestinį, ir tiems, kurie yra 50 metų arba vyresni gali atidėti iki $ 15,500, pasinaudojant iš $ 3,000 išlyginamosios indėlį. Tačiau, darbuotojai, kurie dalyvauja kitose darbdavių remiamą planus gali prisidėti ne daugiau kaip 18.000 $ visais darbdavio remiamą planus kartu.

Darbdaviai gali atitikti darbuotojų įmokas į paprastą IRA iki 3% darbuotojo atlyginimo. Priešingai, darbdaviai gali prisidėti 2% kiekvienam reikalavimus atitinkančiam darbuotojo kompensacijos iki $ 270,000 2018 darbdaviui įmokų yra išskaičiuojamas mokestis.

Įsteigti SEP IRA:  Supaprastinta darbuotojas pensija (rugsėjis) yra dar vienas individualių pensijų sąskaitą (IRA) tipas, į kurį smulkaus verslo savininkai ir jų darbuotojai gali prisidėti. 2018, ji leidžia darbuotojams atlikti ikimokestinį įmokas iki 25% pajamų ar $ 55,000, kuris yra mažesnis. Kaip paprastas planas, Sep leidžia smulkaus verslo savininkai, kad atskaitomas įmokos vardu gali darbuotojams, o darbuotojai nebus mokėti mokesčius nuo sumų darbdavys prisideda jų vardu, kol jie imtis paskirstymai iš plano, kai jie išeina į pensiją.

Beveik bet smulkaus verslo gali sukurti SEP. Nesvarbu, kiek nedaug darbuotojų turite ar jūsų verslas yra sudaryta kaip individualios įmonės, partnerystės, bendrovės ar nepelno. Kiekvienais metais, galite nuspręsti, kiek mokėti įmokas savo darbuotojų vardu, todėl jums nėra užrakintas, kad prisideda, jei jūsų verslas yra blogas metus. Savininkai verslo taip pat yra laikomi darbuotojų ir gali padaryti darbuotojų įmokas į savo sąskaitas.

Apskritai, SEP planas yra geresnis pasirinkimas daugeliui mažų įmonių, nes jis leidžia didesnių įmokų ir lanksčiau.

Iras ir Solo 401 (K) s: Jei konkurencinėje srityje ir nori pritraukti geriausius talentus, jums gali tekti pasiūlyti pensijų planą, pavyzdžiui, dviejų aprašyta aukščiau. Tačiau darbdaviai neprivalo pasiūlyti pensijas savo darbuotojams. Jei ne, vienas iš būdų galite sutaupyti už savo pensiją nedalyvaujant savo darbuotojams yra per Roth ar tradicinių IRA, kurią kiekvienas su darbo pajamomis gali prisidėti prie.

Jūs taip pat gali prisidėti prie IRA ant savo sutuoktinio vardu. Roth iras jums prisidėti po mokesčių dolerių ir imtis neapmokestinamų paskirstymo į pensiją; tradicinių iras jums prisidėti ikimokestinį dolerių, bet jūs mokėsite mokestį nuo paskirstymo. Patys galite prisidėti prie IRA 2018 yra $ 5,500 ($ 6,500, jei esate 50 metų ar vyresni).

Galiausiai, jei jūsų smulkaus verslo neturi, išskyrus savo sutuoktinio reikalavimus atitinkančius darbuotojus, galite prisidėti prie Solo 401 (k).

Sukurti pasitraukimo strategija Jūsų Verslas

Tai gali atrodyti keista, kad kuriant verslo pasitraukimo strategiją turėtų būti vienas iš jūsų pirmųjų svarstymus, kai planuoja išeiti į pensiją. Bet pagalvokite apie tai smulkaus verslo praleisti savo gyvenimą pastatas gali tapti jūsų didžiausias turtas. Jei norite, kad ji finansuoti savo pensiją – ir nutraukti darbo – reikės likviduoti savo investicijas. Parengti parduoti savo smulkaus verslo, vieną dieną, ji turi galėti veikti be tavęs. Tai niekada nebūna per anksti pradėti galvoti apie tai, kaip pasiekti šį tikslą ir apie tai, kaip rasti geriausią pirkėją jūsų smulkiajam verslui.

Rinkos sąlygos turės įtakos jūsų gebėjimą parduoti savo verslą. Jūs galbūt norėsite sukurti lankstumo į savo pensijų planą, todėl jūs galite parduoti savo akcijų stiprios rinkoje metu arba dirbti ilgiau, jei recesija hitai. Jūs tikrai norite išvengti nelaimės pardavimas: Viena problema jums susidurti jei laukti iki paskutinės minutės, jei norite išeiti jūsų verslas yra tai, kad jūsų artėjančią pensiją sukurs nelaimės pardavimo tarp potencialių pirkėjų įspūdį ir jūs negalėsite parduoti savo įmonę priemoka.

Esmė

Daugiau nei apklaustų 2014 smulkiojo verslo savininkų trečdalis teigė, kad jie nenorėjo išeiti į pensiją, ketvirtadalis teigė, kad jie neplanuoja išeiti į pensiją, daugiau nei trečdalis teigė, kad jie planuoja skirstyti savo išėjimo į pensiją laiką tarp darbo ir laisvalaikio, ir dar daugiau nei pusė teigė, kad jie būtų sunku visiškai pensiją. Net jei esate vienas iš daugelio smulkiojo verslo savininkų, kurie planuoja dirbti toliau, nustatant senatvės planą jūsų smulkiajam verslui yra gera idėja, nes ji suteikia jums galimybę – ir turintys galimybes reiškia, kad jums jaustis labiau patenkintas, ką kelias pasirinkti ,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ar išėjimo į pensiją planavimo pasirodyti sudėtinga? Pamirškite visus paini kalenimas apie anuitetus ir turto paskirstymo. Štai viskas, ką jums reikia žinoti apie pensinio planavimo Šeši paprasti žingsniai.

Išsiaiškinti, kiek jums reikia

Apskaičiuoti, kiek pinigų jums reikia remti savo kainą-of-gyvenimo, kai Jūs išeinate į pensiją.

Vienas bendra taisyklė-of-thumb sako, kad jūs turėtų siekti 80 procentų savo einamųjų pajamų. Jei jums padaryti $ 100,000 per metus, pavyzdžiui, jums reikia siekti pensinio pajamų $ 80,000.

Bet aš nesutinku su šios sąvokos. Asmuo, kuris daro $ 100,000 per metus ir praleidžia kiekvieną bulvarinis yra kitoks, nei asmens, kuris daro $ 100,000 per metus ir gyvena 30 proc savo pajamų.

Taigi aš rekomenduoju kitokį požiūrį: pagrįsti savo prielaidas, kiek jums metu praleisti , o ne kiek jums metu uždirbti.

Tarkime, kad suma, kurią praleisti dabar bus maždaug lygus sumai praleidžiate kai Jūs išeinate į pensiją. Žinoma, jums gali būti laisvas nuo kai kurių dabartinių išlaidų, pavyzdžiui, savo būsto per savo išėjimo į pensiją metų, bet jūs tikriausiai taip pat pasiimti naujų išlaidų, pavyzdžiui, kelionės ir papildomų sveikatos priežiūros išlaidų.

Padauginkite iš 25

Padauginkite šią sumą, jums reikia kasmet į pensiją iki 25 metų, tai, kaip didelis jūsų portfelis turėtų būti, jei turite jokių kitų šaltinių pensinių pajamų.

Jei norite gyventi 40.000 $ per metus, pavyzdžiui, jums reikės 1 milijono dolerių portfelį ($ 40,000 x 25). Jei norite gyventi 60.000 $ per metus, jums reikės 1,5 milijonų JAV dolerių portfelį.

Sužinokite, ką Socialinė apsauga mokės

Eiti į oficialų socialinio draudimo svetainėje naudoti savo skaičiavimo įrankiais gauti kiek jums rinkti į pensiją idėją.

Pridėti šį skaičių iki kitų šaltinių pensinių pajamų, kad jums gali turėti, pavyzdžiui, pensiją ar nuomos pajamos. Tada atimti iš visos metinės pajamos norite, kai Jūs išeinate į pensiją.

Pavyzdžiui, Jūs norite gyventi 60.000 $ į pensiją. Socialinio draudimo mokės jums $ 20,000 per metus, o nedidelę pensiją mokės jums 5000 $ per metus.

Tai reiškia, $ 25,000 ir jūsų pajamos ateina iš “kitų” šaltinių. Tik $ 35,000 poreikius ateiti iš savo portfelio.

Todėl, jums reikia $ 875,000 portfelį ($ 35,000 x 25), o ne 1,5 $ mln portfelio (nors jis negadina būti per paruošti).

Naudokite pensijų skaičiuoklė

Naudokite pensinio skaičiuoklė sužinoti, kiek pinigų jums reikės išgelbėti kiekvienais metais kaupiasi jūsų tikslinę portfelį.

Įsivaizduokime, kad jūs esate 30. Jūs turite $ 20,000 metu išsaugotas. Jūs norite išeiti į pensiją sulaukęs 65 norite senatvės pajamas $ 70,000, iš kurių $ 25,000 ateis iš Socialinės apsaugos ir kitas $ 45,000 ateis iš savo portfelio. Jūs prisiimti 4 proc infliacija, 25 procentų mokesčio tarifą ir 7 proc grąžos normą jūsų investicijų portfelio.

Tokiomis sąlygomis, reikės atidėti $ 24,000 per metus turėti gerą fotografiją savo pensijų portfelio trunka tol, kol įjungsite 99, pagal US News “senatvės pensijos skaičiuoklė.

Crunch skaičius už jūsų situaciją pamatyti, kiek jūs turite išsaugoti, kad atitiktų jūsų tikslus.

Sutaupyti!

Įdėk savo planą paversti veiksmais!

Pradėti socking toli pinigus. Trim savo bakalėjos sąskaitą, ne pietauti restoranuose taip dažnai, imtis kuklus atostogas ir naudoti daug kitų pinigų taupymo taktika, siekiant padėti jums kastuvas daugiau pinigų į savo pensijų sąskaitas.

diversifikuoti

Investuoti pinigus, kad yra jūsų pensinio portfelio remiantis jūsų amžiaus, rizikos tolerancija, ir jūsų pajamų tikslus. Kaip bendra taisyklė nykščio, 110 minus jūsų amžius yra pinigų suma, kurią turi turėti nuosavybės vertybiniai popieriai (atsargos), su į obligacijas ir pinigų ekvivalentų poilsio. Jei esate 30, pavyzdžiui, laikyti 110 – 30 = 80 procentų savo portfelio akcijas, su į obligacijas ir pinigų poilsiui, ir subalansuoti metus.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Niekas nenori pabusti vieną dieną ir jaustis kaip metai praėjo juos. Bet žinote, kas dar blogiau? Pabusti ir suprasti, kad jūs nukrito per toli atsilieka nuo savo išėjimo į pensiją planavimo.

Deja, tai pozicija per daug amerikiečiai yra. Vidutinė senatvės pensijos sąskaitos balansas yra tik $ 12.000 už beveik pensinio namų ūkių, atsižvelgiant į nacionalinio instituto į pensiją saugumo.

Nenuostabu, kad vėliau Senatvės Pasitikėjimas Apklausa iš darbuotojo nauda tyrimų institutas (EBRI) praneša, kad tik 22 procentų darbuotojų yra labai įsitikinę, jie turės saugų išėjimą į pensiją.

Jei jums rasti sau tokioje padėtyje, kad atėjo laikas nustoti nerimauti ir kažką daryti.

Jonas Svynis, vykdantysis viceprezidentas senatvės ir investicinės strategijos ne Fidelity Investments, lygina jį su planavimas vizito pas gydytoją, po vyksta per daug ilgai tarp susitikimų. “Jūs žinote, jie tikriausiai pasakys, kad pakeisti savo mitybą ir daugiau judėti,” sako jis. “Bet priežastis gydytojas jums pasakys, kad yra, nes jūs galite gauti atgal kelyje.”

Atsižvelkite į šiuos patarimus savo receptą atsiimti kontroliuoti savo finansinę ateitį.

Gauk planą

Koks didžiausias skirtumas tarp tų žmonių, kurie įsitikinę apie savo išėjimą į pensiją, ir tiems, kuriems trūksta pasitikėjimo? Pasak EBRI tai dalyvavimas darbovietė pensijų planą, kaip 401 (k).

Suprantama. Jei esate darbo vietos planą, jums sutaupyti automatiškai, su pinigų išeina kiekvieno paycheck. Jei jūs turite planą prieinamas jums ir jūs nelanko, skambinkite nauda vadybininkas šiandien.

Jei jūs neturite planą galima, galite tai padaryti patys su IRA ar Roth IRA ir nustatykite jį taip, kad pinigai yra elektroniniu būdu iš savo atsiskaitomosios sąskaitos ir į savo santaupų pensijai per mėnesį.

Jei esate pagal 50, mėnesinė įmoka $ 458,33 gausite jus į visiškai $ 5500 IRA įnašo metų pabaigoje; jei esate 50 plius, jūsų numeris yra $ 551,66 (nes max $ 6500, įskaitant $ 1,000 išlyginamosios indėlį).

Ir jei jūs nežinote, kur investuoti, kad pinigai? Ieškoti taikinio-data pensinio fondo, kad išaugs žinutę Tinkamiausias investicijų derinys jūsų amžiaus ir numatomą pensinio dienos.

dirbti ilgiau

Be automatinio taupymo, efektyviausias dalykas, kurį galite padaryti, šiuo metu yra padidinti laikotarpį, per kurį dirbate.

Tarkime, kad esate 55, ir siekiant pensijai 62. Jei pradeda taupyti dabar galite padvigubinti savo įmokas 20 procentų savo pajamų per ateinančius septynerius metus – bet vis tiek nebus taip įspūdinga, kaip darbo dar trejus metus iki 65 metų, sako, Sweeney, arba į aštuonerių metų, kol amžių 70. Ne tik tai, kad dar trys ar aštuonerius metus uždirbti pinigus, kad galite prisidėti prie savo pensijų fondą, tačiau jis taip pat mažiau pensiją metų, už kuriuos jums reikia pajamų.

Kitas laukti, kol 70 į pensiją gražintis? Storosios patikrinimai iš Socialinės apsaugos. Kiekvienais metais jūs įtraukėte išjungti pradedant Socialinės apsaugos nuo amžiaus nuo 62 iki 70, ten aštuonių procentų padidinti mokėjimo gaunate.

Atidedantį visą kelią nuo 62 iki 70 išauga iki 50 procentų padidinti jūsų mėnesio patikrinimus.

Tinkamas dydis

Iki to laiko į pensiją, jūs norite, kad būtų galima pakeisti daugelį savo fiksuotų išlaidų su nuspėjama pajamų. Šios pajamos ateina iš socialinio draudimo, pensijos galite turėti, ir kad galėtų kasmet atšaukti apie keturis procentus savo santaupų pensijai. (Jei norite išsaugoti savo pašalinimą maždaug keturių procentų, jūsų santaupos turėtų trukti 30 metų, kuris yra pakankamai ilgas, dauguma.) Bet kas, jei jūs ieškote savo numerius, ir jūs vis dar trumpa? Tada atėjo laikas į dešinę dydžio jūsų gyvenime.

Tai gali reikšti, pereinant prie mažesnio namuose, kuris turėtų reikšti taupyti nuomą ar hipotekos mokėjimus; Jūsų komunalinių ir priežiūra gali eiti taip pat. Tai gali reikšti Atsikratyti automobilio ir viešuoju transportu vietoje.

Tai gali reikšti, vyksta iš dviejų atostogas per metus į vieną.

Nelaukite, kol į pensiją, kad šie juda. Downshifting, o jūs vis dar dirba leis jums įdėti papildomų pinigų toli pensijai.

Padaryti prašau įnašų

Žmonės savo šeštojo turi gebėjimą priimti pensijų planas “Pagauk-up” įmokas kasmet. Mes pažymėjo papildomus $ 1,000 galite prisidėti prie IRA. Bet jūs taip pat gali prisidėti papildomų $ 6000 į savo 401 (k), ir, jei esate 55-plius extra $ 1000 į savo sveikatos taupomąją sąskaitą ar HSA.

Tačiau rasti, kad papildomų pinigų, jūs ketinate reikia rasti kambarį savo biudžeto. Ir taip, jei gyvena ne dėl biudžeto, atėjo laikas pradėti.

Deja, 60 procentų žmonių niekada biudžetą, ir dauguma niekada padaryti, ar jie turi pakankamai gyventi į pensiją apskaičiavimą, sako Dalasas Solsberis, gyvenantys kolegos ir prezidentas emeritas darbuotojas naudingą mokslinių tyrimų institutas.

Blokuoti laiko savo kalendoriuje, užpilkite sau vyno taure, ir giliai įkvėpkite. Tada imtis sunku pažvelgti savo pajamų ir išlaidų (nemokamai apps, pavyzdžiui, monetų kalykla gali padėti jums sekti pastarojo.) Pažvelkite kiekvienos išlaidų kategorijos ir paklausti savęs, kur jūs galite sumažinti atlaisvinti daugiau pinigų ir padidino persvarą iki rytojaus. Už kiekvieną doleris, kad jums rasti, planuoti automatiškai perduoti taip, kad pinigai iš tiesų juda iš savo išlaidų sąskaitos ir į santaupas. Tokiu būdu jūs turite žinoti, kad tai iš tikrųjų įvyks pasitikėjimą.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sužinokite apie 4% taisyklė į pensiją ir kaip ji veikia

Kaip jūs netoli išėjimo į pensiją ir pradeda bandyti apskaičiuoti, kiek pajamų tu gali turėti, jūs ketinate susidurti keletą taisyklių nykščio, kurie platinamas metų. Vienas iš jų yra “4 proc taisyklė”. Štai ką jis yra – ir kodėl ji ne visada veikia.

4% taisyklė išėjus į pensiją

4% pensijos taisyklė nurodo savo užregistruota norma: metinę sumą savo pradinę portfelio vertę, kuri gali atšaukti iš akcijų ir obligacijų portfelio pensiją.

Pavyzdžiui, jei turite $ 100,000, kai Jūs išeinate į pensiją, 4% taisyklė būtų pasakyti, kad galėtumėte atšaukti apie 4% šios sumos, arba $ 4000, pirmus metus į pensiją, ir padidinti tą sumą su infliacija, o, kad tikimybė yra gana didelis (95%), kad pinigai būtų trukti ne trumpiau kaip 30 metų, darant prielaidą, kad savo portfelio paskirstymą buvo 50% atsargos / 50% obligacijos.

Istorija 4% taisyklė

4% taisyklė pradėjo cirkuliuoti po 1998 popieriaus, kuris yra vadinamas Trinity studija. Tikrasis vardas popieriaus santaupų pensijai: Nurodykite užregistruota norma yra tvarus .

Nors 4% taisyklė tapo cituojamas kaip “saugaus pašalinimo greičiu” naudoti išėjus į pensiją, niekur popieriaus tai kreiptis į jį šiuo būdu.

• Keletas šio dokumento išvadomis, kad aš įdomūs yra:
• “Dauguma pensininkų tikriausiai naudos iš bendrų išteklių skiriant ne mažiau kaip 50%”.
• “Pensininkai, kurie reikalauja VKI pakoreguotas išimti per savo išėjimo į pensiją metų turi priimti žymiai sumažino užregistruota norma nuo pradinio portfelio.”
• “Dėl akcinių dominuoja portfelių, nutraukimo normos 3% ir 4% sudaro nepaprastai konservatyvios elgesį.”

Atnaujinimai ir 4% taisyklė

Trejybės tyrimas paskelbtas atnaujintą tyrimų autoriai leidinys Finansinio planavimo 2011 m Galite rasti adresu: Portfolio sėkmės rodikliai: Kur nubrėžti liniją .

Daroma išvada nebuvo prasmingai pakeisti. Jame sakoma,

“Atrankiniai duomenys rodo, kad klientai, kurie planuoja padaryti metinė infliacija koregavimus pašalinimą taip pat turėtų numatyti mažesnes pradines abstinencijos normas 4 proc iki 5 procentų ribos, vėlgi, iš portfelių 50 procentų ar daugiau didelio įmonės paprastąsias akcijas, siekiant pritaikyti būsimus padidėjimą pašalinimą iš rinkos. “

Wade Pfau akademinis su išėjimo į pensiją pajamų specialybės, pakomentavo Šio tyrimo metu jo išėjimo į pensiją mokslinis Blog prie Trinity Studijų Updates .

• Keletas kiekis Wade daro, yra:
• “Trejybė tyrimas neapima investicinių fondų mokesčius.”
• “4% taisyklė nėra pakėlė beveik taip pat daugelyje kitų išsivysčiusių rinkos šalių, nes yra JAV”
• “Trejybė tyrimas mano išėjimo į pensiją ilgio iki 30 metų. Prašome nepamiršti, kad susituokusios poros tiek pensinio 65 metų amžiaus, yra gera proga bent vienas iš sutuoktinių, gyvenančių ilgiau nei 30 metų. “

Ką aš galvoju apie 4% taisyklę?

4% taisyklė pensiją neturėtų būti vadinama taisyklė. Girdėjau viena žurnalistė kreiptis į šiuos dalykus kaip “taisykles kvailas”, o ne “taisykles nykščio”.

Manau, kad šie “taisyklės” turėtų būti nurodyta, kaip bendrąsias gaires. Jei norite bendrą idėją apie tai, kiek pajamų išėjus į pensiją savo santaupas gali padėti, 4% taisyklė sako, kad priklausomai nuo Jūsų noro turėti savo pensinės pajamos suspėti su infliacija, galite tikėtina atšaukti apie $ 4,000 – $ 5,000 per metus už kiekvieną $ 100,000 jūs investavo, darant prielaidą, kad jums sekti konkretų portfelio mišinį su maždaug 50% savo portfelio akcijas (kai sakau atsargas Aš tai labai diversifikuotą portfelį akcijų indekso fondus).

Kitas dalykas, reikia nepamiršti; naudojant šią taisyklę neatsiskaito už mokesčių. Jei atsiimti $ 4,000 iš IRA, jums bus sumokėti federalinių ir valstybinius mokesčius nuo šios sumos, todėl jūsų $ 4,000 panaikinimas gali sukelti tik $ 3,000 lėšų galima praleisti.

Jei Jūs Naudokite 4% taisyklė?

Nors 4% pensijos taisyklė gali suteikti bendrosios gairės, aš nemanau, kad kas nors turėtų naudoti jį iš tikrųjų nuspręsti kiekvienais metais, kiek pasitraukti į pensiją.

Kaip iš tiesų, kaip ilgai, kaip aš buvo praktikuojančių (nuo 1995 – iki originalus Trejybės Tyrimas buvo skelbiamas) turiu dar pamatyti senatvės pajamų planą, kur mes remiantis išėmimus 4% portfelio vertės.

Vietoj to, kiekvienas būsimas pensininkas turi savo planą remiantis kitais numatomo pajamų šaltinių, naudojamas investicijų rūšys, tikimasi, ilgaamžiškumas, tikimasi mokesčio tarifas kiekvienais metais, ir daug kitų faktorių.

Kai kuriate Smart pajamas senatvėje planą, ji gali sukelti daugiau išėmimai kai kuriais metais ir mažiau kitiems.

Dar viena priežastis, 4% taisyklė tampa ginčytinas yra tai, kad, kai jūs pasieksite 70 metų ½ jums reikia imtis išimti iš jūsų iras ir kasmet senstant, turite atsiimti didesnę sumą. Natūralu, jūs neturite praleisti – bet jūs turite pašalinti jį iš IRA, o tai reiškia, mokėti mokesčius į jį. Šie reikalingi minimalūs paskirstymai yra nurodyti pagal formulę ir formulė, reikės imtis daugiau nei 4% savo likusį sąskaitos vertę, kaip jūs senės.

Ar 4% taisyklė vis dar dirba kaip gairės?

Be 2013 knygą, 4 proc taisyklė nėra Seifas mažą Derlingumas Pasaulio autoriai Michael Finke Wade Pfau ir David Blanchett valstybinių, kad

• “Iš 4% taisyklė JAV sėkmė gali būti istorinė anomalija, o klientai gali pageidauti apsvarstyti savo pensinių pajamų strategijas plačiau nei pasikliauti vien sisteminių išimti iš lakiųjų portfelio.”
• “4% taisyklė negali būti traktuojamas kaip saugiai pradinio teisės atsisakyti sutarties norma šiandienos žemos palūkanų normos aplinkoje.”

Šis dokumentas rodo, kad lūkesčiai gali reikėti peržiūrėti, kaip ankstesni tyrimai buvo grindžiami istoriniais duomenimis, kur obligacijų pajamingumas ir dividendų pajamingumas atsargos buvo daug didesnis nei tai, ką mes matome šiandien.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Klausimas: Ar galiu atsiskaityti Mano skolą prieš taupymo pensijai?

Gyvenu dėl griežtų biudžeto ir turėti tam tikrą kredito kortelės skola. Turėčiau išeiti iš skolų prieš galvoju apie prisidedant prie mano 401k planą?

Atsakymas:

Nebūtinai. Nors kai kurie žmonės teigia, kad jūs geriau pasiteisina skolą prieš taupymo ir investuoti savo pinigus, ji gali prasmės daryti abu tuo pačiu metu.

Dėl mokėjimo Skolų pirmasis argumentas

Priežasties žmonės patars, kad jums mokėti skolą prieš taupymo ir investuoti savo pinigus yra logiška. Tai svėrimo palūkanų normas reikalas. Jei mokate aukštą palūkanų normą, savo skolos, tarkim 15% vidutinis amerikietis mokama kredito kainos metinė norma šių dienų, kai jūs mokate, jei off, jūs ką tik gavo 15%, kad jūs buvo prarasti. Jei manote, kad mokėti skolą kaip investiciją, jums tiesiog gavo 15% investicijų grąžą. Gana geras bet kurioje rinkoje. Taigi prasminga įdėti visus savo pinigus į, kad, kol skola atsipirko, ir jūs galite eiti ieškoti tikrą grąžą kitur.

Čia yra naudingos skolos Įmoka skaičiuoklė galite naudoti norėdami pamatyti, kiek galite sutaupyti kredito kortelių palūkanų laikui bėgant priėmimo papildomi mokėjimai savo kredito kortelės skola.

Kodėl Common Sense Ar ne visada prasmingas

Su šiuo argumentu problema yra žmonės ne visada elgiasi logiškai.

Jei mes padarėme, dauguma iš mūsų nebūtų atlikti tiek daug skolų pirmoje vietoje. Tačiau atlikti dažnai darome. Jei laukti sumokėti skolą prieš taupymo pensijai, bet tada niekada sugeba sumokėti skolą, vieną dieną tu gali suprasti, kad atėjo laikas išeiti į pensiją ir esate visiškai nepasiruošusi. Ir, ko gero, vis dar skolos.

Tai vieta, kur daugelis 30-, 40-, 50- ir net 60-septyniasdešimties atsidurti šių dienų. Jie turi planuoti išėjimo į pensiją paskutinę minutę.

Kita problema yra tai, kad keletą metų savo investicijas gali grįžti daug daugiau nei 15%. Keletą metų mažiau, bet jei jums likti investavo rinką ilgalaikių ir laikyti priėmimo reguliarius įnašus, bent jau turėtų būti tikimasi, jūsų pinigai pamatyti tikrą augimą ir lenkia infliaciją. Istoriškai akcijų rinka per metus grįžo maždaug 10% vidutiniškai. Be to, jūsų pinigai junginių mokesčių atidėtųjų investicijų sąskaita, pavyzdžiui, 401 (k) ar IRA. Taigi jis gali augti dar greičiau. Trūksta vieno ar dviejų didžiųjų metų gali padaryti skirtumą jūsų visų santaupų.

Norėdami būti tikri, skolos gali augti taip pat greitai, arba labiau. Ir aš žinau, aš gausiu skaitytojų komentarus, kurie sako, skola yra baisi ir aš skatinant ją (nesu). Bet realiai kalbant, jums gali būti ir iš kredito kortelės skola daug kartų per savo gyvenimą. Jei mokate skolą ir tuo pat metu taupyti pensijai, jums reikėtų baigti tvirtesniu pagrindu, nei jūs kitaip būtų.

Kai taupyti pensijai Pirmasis akivaizdus pasirinkimas

Taupyti pensijai, nepriklausomai nuo skolos jokio galvos skausmo, jei jūsų darbdavys atitinka įmokas arba jų įnašų, kad jūs padaryti savo 401 (k) dalį.

Su 401 (k) rungtynių gaunate akimirksniu grąžą savo pinigus. Pagalvokite apie tai, kaip premiją, mokėti pakelti, nesvarbu. Tai lengva pinigų. Taigi išsaugoti bent iki sumos darbdavys suderinti; paprastai kažkur tarp 3% iki 6% jūsų atlyginimo.

Bet aš sakau, taupyti pensijai yra jokio galvos skausmo vistiek. Skolos ir senelių santaupos yra du skirtingi dalykai, tad kodėl mano skolą savo sprendimą prisidėti prie 401 (k) ar IRA pensijų planą? Nesvarbu, ar turite darbdavys rungtynes, ar ne, jūs turite prisiimti atsakomybę už savo ateitį pensiją turi taip pat savo dabartinius finansinius poreikius. Pensijų planą turėtų būti kiek iš biudžeto, kaip jūsų nuoma, Automobilių, telefoną ir kabelio dalis. Skolos gali ateiti ar eiti, pensijos visada turėtų būti prioritetas.

Vis dar bando nustatyti, kaip prioritetą savo asmeninius finansinius įsipareigojimus?

Čia yra infografika , kurie gali būti naudojami siekiant padėti jums nuspręsti svarbiausią sritį savo finansų planą sutelkti dėmesį į kitas.

Turinys šioje svetainėje pateikiama tik informavimo ir diskusija tikslais. Jis nėra skirtas būti profesinės finansines konsultacijas ir neturėtų būti vienintelis pagrindas jūsų investicijų arba mokesčių planavimo sprendimus. Jokiomis aplinkybėmis neturi ši informacija sudaro rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

1. indėlių sertifikatai ir kitos saugios investicijos

CD yra indėlio sertifikatą pagal banko išduotas. Jie paprastai yra apdrausti FDIC ir ilgiau jūsų CD terminas, tuo didesnė palūkanų norma gausite.

Argumentai “už”: vyriausioji yra saugus.

Trūkumai: Ši strategija sukurs tiek dabartinį pajamų. Pajamos priklauso nuo palūkanų normų, kaip CD brandus ir yra atnaujinamas. Pajamos negali neatsilikti nuo infliacijos. Priklausomai nuo palūkanų normų, ji gali reikalauti daug kapitalo generuoti išėjimo į pensiją pajamų sumą, kurią reikia. Palūkanos nuo CD yra 100 procentų apmokestinamojo nebent jūs savo viduje IRA ar Roth IRA CD.

Kai jis ateina į pasirenkant tarp saugesnių investavimo alternatyvų laiko išmokti, kaip jie galėtų būti naudojami dalį savo portfelio, o ne už visus savo portfelį. Tokiu būdu, galite naudoti kitos dalys investuoti į tai, kas yra labiau tikėtina, kad pristatyti didesnes pajamas sumas.

2. Laddered obligacijos

Obligacijų, kaip ir CD, yra termino. Galite įsigyti obligacijas (ar CD) dabar taip, kad jie bręsta įvairių ateities kiekis, kai esate labiausiai tikėtina, kad reikia pajamų. Yra daug rūšių obligacijų, todėl jūs galite pasirinkti saugų vyriausybė išleido obligacijas, ar aukštesnius duoda įmonių išleistas obligacijas.

Argumentai “už”:  obligacijos gali suteikti daugiau pajamų nei CD ar kitą super saugi alternatyva. Jūs galite suderinti obligacijų terminus su pinigų srautų poreikius. Jei esate didelis mokesčio tarifas galite naudoti savivaldybių obligacijas, kurios galėtų tiekti neapmokestinamą pajamų jums.

Trūkumai: Pajamos negali neatsilikti nuo infliacijos. Priklausomai nuo palūkanų normų, ji gali reikalauti daug kapitalo generuoti išėjimo į pensiją pajamų sumą, kurią reikia.

Statybos obligacijų portfelį gali būti sunku padaryti turite, todėl svarbu suprasti, kaip investuoti į obligacijų kopėčių prieš perkant obligacijas atsitiktinai.

3. sandėlyje Dividendų pajamos

Kai atsargos (vadinamas dividendu Artistocrats) turi padidinti dividendų kasmet istoriją ir kai akcijų dividendus investiciniai fondai leis jums investuoti į šių išteklių grupės visus iš karto.

Argumentai “už”: Istoriškai kapitalas išaugs, o įmonės palaipsniui didinti dividendus, teikiant reiškia jūsų pajamos padidės su infliacija. Be to, daugelis įmonių išmokėti kvalifikuotus dividendus, kurie yra apmokestinamos mažesniu tarifu nei palūkanų pajamos.

Trūkumai: Pagrindinis svyruoja vertė su rinkos juda. Įmonės gali sumažinti arba panaikinti dividendus per sunkiais laikais.

Jis moka suprasti, kaip dividendų pajamingumas yra sandėlyje veikia prieš išvykdami ieškoti derlius.

4. Aukštos Išeiga Investicijos

Kai investicijos išmokėti super dydžio derlių; ji gali būti privačių skolinimo programų forma, uždarieji fondai, ar kapitonas ribotos partnerystės. Būkite atsargūs, dažnai yra didesnis derlius ateiti su didesne rizika.

Argumentai “už”: Aukštos dydžio pradinį pajamų, gaunamų.

Trūkumai: Pagrindinis svyruos vertės. High Yield Investicijos gali sumažinti arba panaikinti savo paskirstymo per sunkius laikus. Didesnį derlių investicijos paprastai yra rizikingesnės nei žemesnių derlingose alternatyvų.

High Yield Investicijos gali būti labai rizikinga. Kartais papildomos rizikos kelia daugiau pajamų į jūsų sąskaitą.

5. Sistemingas išimti iš Balanced Portfolio

Subalansuotas portfelis priklauso tiek akcijas ir obligacijas (paprastai į investicinius fondus forma). Sistemingi išėmimai teikti automatiniu būdu parduoti proporcingą sumą, kas yra sąskaitos kiekvienais metais, todėl galite atsiimti iš sąskaitos, kad atitiktų jūsų pensinių pajamų poreikius.

Argumentai “už”: Jei padaryta teisingai, šis metodas gali sukurti pakankamą kiekį infliacijos pakoreguotas gyvenime pajamų. Akcijų dalis suteikia ilgalaikį augimą; jungtis dalis prideda stabilumą.

Trūkumai: Pagrindinis svyruos vertės, ir jūs turite būti suteikta galimybė klijuoti su savo strategija per apačią kartus. Be to, gali būti metų, kur jums reikia sumažinti savo pašalinimą.

Subalansuotas portfelio metodas yra gana lengva laikytis ir yra pakankamai lanksti, kad atlaikytų rinkos svyravimus. Studijų užregistruota norma taisykles jūs norite naudoti duoti šis požiūris didžiausią tikimybę sėkmės.

6. Skubus anuitetus

Draudimo bendrovės ginčijamos sutartys vadinamos anuitetai. Su tiesioginis anuitetas mainais už vienkartinę indėlių gaunate pajamas gyvenime.

Argumentai “už”: Garantuotas gyvenimo pajamų, net jei jūs gyvenate pastaruosius 100.

Trūkumai: pajamos nebus neatsilikti nuo infliacijos, nebent perkate infliaciją pakoreguotas tiesioginis anuitetas (kuris turės daug mažesnę pradinę išmoką). Jei norite aukščiausią išmokėjimo jūs neturite prieigos prie pagrindinės, nei bus likusi pagrindinė pereiti išilgai įpėdiniams.

Skubus anuitetai gali būti geras būdas užtikrinti visą gyvenimą trunkantį grynųjų pinigų srautą, jei jums reikia aukščiausią išmokėjimo galima nuo jūsų dabartinės pagrindinės. Sužinokite Tajniki nedelsiant anuitetus prieš pirkdami.

7. Už Life Model pajamos

Šis metodas naudoja vadinamąjį laiko segmentavimą, kad atitiktų savo investicijas su momentu jie bus reikia. Ji suteikia loginį procesą, kiek įdėti į saugias investicijas ir kiek įdėti į augimą orientuotos investicijos.

Argumentai “už”: lengva suprasti ir turi galimybių pasiekti puikių rezultatų.

Trūkumai: savo gryniausia forma, ši strategija būtina atsižvelgti į investavimo riziką, tačiau ji gali būti pakeista taip, kad jums būtų naudoti Garantuotos pajamos produktus.

Aš specializuojasi pensinių pajamų ir šis požiūris yra mano pageidaujamą požiūrį pristatymo pensinių pajamų-aš naudoju Šio tipo modelis, bet užpildyti gabalus su obligacijų kopėčių ir augimo indekso fondus. Gabalai gali būti užpildyta su kitų variantų, pavyzdžiui, CD, indekso fondai, rentos ir kt Patikrinkite gyvybės strategijos pajamos už nuorodą į filmą, kur Jūs galite sužinoti daugiau.

8. kintamasis anuiteto garantuotą pajamų funkcija

Kintamasis anuiteto sutartis pagal draudimo išduotas bendrovei, bet anuitetą jie leidžia jums pasirinkti rinkos pagrindu investicijų portfelį viduje. Ką draudimo bendrovė teikia yra gyvenime pajamos nauda motociklininkas kad apdraudžia, jeigu investicijos neatlieka gerai jūs vis dar turite pajamas senatvėje.

Argumentai “už”: Garantuotas ilgalaikes pajamas, kurios gali neatsilikti nuo infliacijos, jei rinka pakyla. Pagrindinis lieka pereiti išilgai įpėdiniams.

Trūkumai: Gali turėti didesnius mokesčius nei kiti variantai-ir mokesčiai kai kuriems produktams gali būti toks didelis, kad esate priversti remtis garantijas, kaip ir investicijos yra mažai tikėtina, kad būtų galima uždirbti pakankamai įveikti išlaidas.

Aš būsiu sąžiningas, tai mano jau geriau pensinės pajamos strategija. Jie draudimas-su šiais produktais Jūs apdrausti savo ateities pajamų ir tai yra dažnai brangus. Tačiau, kai naudojama jūsų lėšų dalį, o kai mokesčiai yra atsižvelgti į tai, šie produktai priklauso IRA gali tilpti į pensinių pajamų planą.

9. Holistinis Senatvės Turto paskirstymas planas

Žiūrėdami visų variantų, didžiąją laiko dalį geriausias variantas yra planas, kuris naudoja daug pasirinkimų aptarti. Visapusiško pensiją turto paskirstymo plano tikslas yra ne kuo puses-jis yra maksimaliai padidinti ilgalaikes pajamas. Tai yra skirtingi tikslas nei tradicinis turto paskirstymo investavimo mantra maksimaliai grąžą vieneto rizikos.

Argumentai “už”: kelių pensinių pajamų idėjų, pavadintų šiuo skaidrių šou derinys yra dažnai tai, ko reikia sukurti idealią pajamų srautą jūsų poreikius.

Trūkumai: mano daug darbo įdėti jį kartu į dešinę, tačiau planavimo valandos gali būti verta mėnesius ir metus į priekį nedaug!

Jei esate netoli išėjimo į pensiją, svarbiausia jums reikia žinoti yra tai, kad pensinio investuoti reikia daryti kitaip. Jūs turite pajamas gyvavimo ne karštą akcijų galiuko.

Iki šiol, jūs turite būti pasirengę naudoti šiuos metodus koordinuotai. Ir visada atsiminti, planavimas yra ne vienas dydis tinka visiems požiūris. Jūsų unikalus aplinkybes ir gebėjimai turi būti laikoma.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jie sako, kad laikas skrenda, kai jūs smagiai, bet tai taip pat aktualu, kai taupyti pensijai. Sulaukus 30-ies pensijos jaučiau gyvenimą svečių, bet jums švęsti savo 50-ąjį gimtadienį prieš jį žinote, ir tada jums reikia sveikas lizdą kiaušinių į pensiją patogiai nuo 15 iki 20 metų. Bet kas, jei jūsų balansas yra šiek tiek liesos? Ką daryti, jei jūsų svajonė yra keliauti ar praleisti laiką su grandkids vietoj darbo? Yra dar daug laiko sutaupyti.

1. Atsikratyti savo skolą prieš išeinant į pensiją

Pažvelgus taupymo ir investavimo strategijas svarbu, tačiau skola – ypač aukštos palūkanų normos kredito kortelės skola – gali sunaikinti bet kokius investavimo prieaugį. Jūs neturėtumėte naudoti savo santaupų pensijai sumokėti skolą, tačiau, kaip galite karaliauti išlaidų patekti į skolos-free “Gyvensena ilgai prieš pensiją? Nekaupia turtą tik suteikti jai visą nugarą skolos mokėjimus.

2. Priveržkite diržo

Jūs turite išleisti mažiau įgyti daugiau. Vienas iš geriausių būdų yra siekiant sumažinti. Tai milžinas namų jūs gyvenate su visais miegamaisiais? Jį parduoti ir gauti kažką, kad tinka tuščio lizdą gyvenimo būdą, o dar paliekant vietos vaikams ir grandkids aplankyti. Kiek gali jums padaryti ant jūsų namų parduoti, kad galėtų eiti į mokėjimo žemyn skolą arba prisidėti daugiau savo pensijų sąskaitos?

3. Padaryti prašau įnašų

Internal Revenue Service (IRS) kelia ribas, kiek galite prisidėti prie jūsų mokesčių privilegijuotiems pensiją kasmet sąskaitas. 2018 galite įdėti iki $ 18.500 į savo 401 (k). Tai apima darbuotojo darbo užmokesčio atidėjimus kartu su atskaičius mokesčius įmokų į Roth IRA per savo 401 (k). Tai yra visiems 401 (k) sąskaitų iš viso, o ne už sąskaitos limitas.

Tačiau IRS leidžia prisidėti papildomai $ 6,000 kaip išlyginamosios įnašas jei esate 50 metų amžiaus ar vyresni, todėl iš viso $ 24.500 už 2018 Skirtingai tiek daug IRS taisykles, laimikis-iki taisyklė yra taip paprasta, kaip jį skamba. Jei esate 50 ar vyresnis, galite pasivyti savo pensijų sąskaitos lėšų.

Kaip apie atskirų pensijų sąskaitos (IRA)? Jūs galite prisidėti iki $ 5500 į savo IRA 2018, su Kečupas įnašas $ 1000, jei esate 50 +, už iš $ 6500 iš viso. Gali būti ir kitų IRS taisyklės įmokas, kurios taikomos jums, bet jūs, turėtų būti siekiama prisidėti didžiausia kasmet, jei esate atsilieka.

4. Iki riziką

Tai nėra sunku rasti patarimą skatinti jums smarkiai sumažinti savo rizikos lygį savo investicijų, kaip jums jūsų 50s, bet dauguma planuotojai įsitikinę, kad yra per anksti trauktis vyrauja mažos rizikos turtą, kaip antai obligacijų ir pinigų rinkos priemones. Jūs galite tik iki jūsų indėlį tiek daug; Tačiau, sujungti, kad su dažnesniu grąžos, ką turite ir jūs judėti daug arčiau savo tikslų.

Jei padidino savo rizikos profilį Jus miega naktį, nors, strategija gali būti už jus. Pasitarkite su finansiniu patarėju ir gauti savo nuomonę apie tai, kaip galite įgnybti savo portfelį didesnės grąžos.

5. Apsvarstykite ilgalaikės priežiūros draudimo

Negalima išleisti dešimtmečius taupyti pensijai tik mokėti ją visą dėmesį į medicininių išlaidų vėliau gyvenime. Ilgalaikė priežiūra draudimas apsaugo jus nuo tokio scenarijaus. Medicare neturi padengti ilgalaikės priežiūros išlaidas, Medicaid yra ne išeitis, kol jūs praleido didžiąją savo santaupų. Niekas nemėgsta pirkti draudimą, tačiau šiuo atveju tai būtina.

Kuo jaunesnis pradėdami, tuo mažesnė Jūsų įmokos bus. Atkreipkite dėmesį, kad ilgalaikių draudimo įmokos yra labai didelis; yra keletas kitų variantų, kurie gali pasiekti savo tikslus mažesnėmis sąnaudomis.

6. Suprasti socialinės apsaugos

Socialinio draudimo nėra lengva apvynioti savo smegenis aplink, todėl pradėti tai. Kuo ilgiau galite atidėti vartojimą, tuo didesnis jūsų mėnesio patikrinimai bus. Nors galite pateikti prašymą dėl išmokų būdamas 62, laukia, kol 66 – Socialinė apsauga visą pensinį amžių dabartinės kartos pensininkų – didės jų trečdaliu. Laukti ilgiau UPS sumą dar daugiau, kol pasieksite 70 metų, kai turite pradėti vartoti naudą.

7. konsoliduoja

Jei įjungtas darbo bent kartą per savo karjerą, jūs galite turėti kelis 401 (k) planus su daugybe paslaugų teikėjams. Konsoliduoti juos į vieną sąskaitą lengviau valdyti. Yra daug variantų, įskaitant konsolidavimo į IRA. Pasikalbėti su finansų patarėju apie geriausias būdas gauti visą ar didžiąją dalį savo pensijų turto po vienu stogu.

Esmė

Tai ne per vėlu išeiti į pensiją pakankamai pinigų, kad jums jaustis patogiai, kaip jūs išeiti iš darbo, bet tai tikriausiai susiję ieško būdų, kaip sutaupyti, padidino savo indėlį ir ieško didesnės grąžos. Negalima daryti vieni. Klauskite dėl pagalbos ekspertas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Taupyti pensijai yra funkcija, kuri dažnai užlaikomas tie, kurie mano, kad jie turėtų pakankamai laiko pradėti planuoti ir taupyti vėliau. Nors ji niekada nėra per anksti pradėti taupyti pensijai bet kokio amžiaus grupei, kurie patenka į amžiaus 55-64 yra daugiau puikiai žino jos svarbą, nes pensijos yra neišvengiamas. Kaip, pavyzdžiui, amžius nuo 55 iki 64 yra kritinis laikotarpis gauti realų vertinimą, kaip finansiškai pasirengę esate pensijai.

1. Įvertinti, ar esate finansiškai Paruošta pensijai

Įvertinti savo finansinę pasirengimą padės Jums nustatyti, ar turite numatomą deficitą ir ar jums reikia keisti savo pensijų strategijas, tikslus ir uždavinius. Norėdami tai padaryti, jums reikės surinkti keletą dalykų, kurie apima visų savo sąskaitų likučius, jūsų pajamų mokesčio tarifas, vidutinis grąžos normą savo santaupas ir informacija apie dabartinę jūsų pajamų, taip pat pajamų suma jūs projektuoti reikės per savo išėjimo į pensiją laikotarpiu.

Jei dalyvauti apibrėžtų išmokų planą, jūsų planas administratorius ar darbdavys turėtų galėti teikti jums su jūsų numatomą pajamų iš savo pensijos.

A projekcija rezultatai gali parodyti, ar turite trūkumą savo santaupų pensijai, priklausomai nuo to, kaip ilgai jūs planuojate praleisti pensiją ir savo planuojamą pensinio gyvenimo būdą. Jei pastebėsite, kad jūs esate už su savo santaupų pensijai, nėra priežastis, dėl signalizacijos – dar – tai tiesiog reiškia, kad kai kurie radikalūs pokyčiai turi būti atliekami su savo finansų planavimą.

Šie pokyčiai gali būti tokie:

– Sušvelninti kasdienių išlaidų, jeigu įmanoma. Pavyzdžiui, sumažinti, kiek kartų jums valgyti, pramogauti ir pašarų savo ydas. Pavyzdžiui, jei jums sumažinti savo išlaidas iki 50 $ per savaitę (maždaug 217 JAV dolerių per mėnesį) ir pridėti, kad jūsų mėnesio santaupas, būtų sukaupti maždaug $ 79.914 per 20 metų laikotarpį, darant prielaidą, kad kasdien sudedama palūkanų norma 4%. Jei pridėsite mėnesio santaupas į sąskaitą, už kuriuos gaunate 8% grąžos normą, būtų sutaupyta kaupti iki $ 129.086, po 20 metų.

– gauti antrą darbą. Jei jūs turite įgūdžių, kad galėtų būti naudojamas generuoti pajamas, apsvarstyti galimybę sukurti savo verslą, be to, tęsdami savo įprastą darbą. Jei galite generuoti pakankamai pajamų, kad pridėtumėte $ 20,000 per metus pensijų planą jūsų verslui, santaupos galėtų būti reikšmingas. Per 10 metų laikotarpį, kad būtų sukaupti maždaug $ 313,000 (arba $ 988,000 per 20 metų laikotarpį) – darant prielaidą, kad 8% grąžos normą.

– padidinti sumą, kad jūs įtraukiate į savo lizdą kiaušinių per metus. Įrašyta $ 10,000 per metus savo santaupų pensijai duotų maždaug $ 495,000 per 20 metų laikotarpį.

– Jei jūsų darbdavys siūlo atitikimo indėlį pagal atlyginimą atidėjimo programos, pavyzdžiui, 401 (k) planą, pabandykite prisidėti tiek, kiek yra būtina gauti maksimalų atitikimo įnašą.

– Apsvarstyti, ar jums reikia keisti gyvenimo būdą planavote gyventi į pensiją metu. Tai gali būti gyvenimo srityje, kur pragyvenimo lygis yra mažesnis, keliauja mažiau nei planuota, parduoti savo namus ir persikelia į namą, kuris yra pigesnis išlaikyti ir / arba turintys darbo pensiją, o ne visą pensiją. (Jei norite sužinoti, kaip taupyti pinigus keisdami savo gyvenimo būdą, pamatyti gyvenimo planavimas – daugiau nei tik pinigai .)

– Persvarstyti savo biudžetą išretinti kai gražus-to-privilegijuotųjų ir palikti tik turi-privilegijuotųjų. Žinoma, reikia vienai šeimai gali būti Įdėti pirkimo už kitą, bet kai sprendžiama, ką saugoti, apsvarstyti savo šeimos tikruosius poreikius.

Ji gali atrodyti sudėtinga išsiversti be dalykų, kad padaryti gyvenimą malonesnį, bet atsižvelgti į alternatyviąsias sąnaudas, atsisakančių šiek tiek dabar padėti užtikrinti finansus savo išėjimo į pensiją.

Vilkinimas Padidina uždaviniai taupymo
Nors tai niekada nevėlu pradėti taupyti pensijai, tuo ilgiau laukti, tuo sunkiau tampa patenkinti savo tikslą. Pavyzdžiui, jei jūsų tikslas yra išsaugoti $ 1 mln pensijai ir pradėdami dvidešimt metų prieš pensiją, jums reikės sutaupyti $ 27.184 per metus, darant prielaidą, kad grąžos 5,5% norma. Jei laukti, kol po penkerių metų pradėti ir jūs planuojate išeiti į pensiją per 15 metų, jums reikės išsaugoti 42.299 $ per metus, darant prielaidą, kad tą pačią grąžos normą.

2. Iš naujo įvertinti savo portfelį

Su gauna dideles pajamas iš savo investicijų galimybės, akcijų rinka gali būti patraukli, ypač jei jūs pradedate vėlu. Tačiau, kartu su aukšto grįžimo galimybe ateina prarasti dauguma galimybę – jei ne visi – savo pradinės investicijos. Kaip, pavyzdžiui, tuo arčiau jūs gaunate į pensiją, tuo konservatyvesnis jūs norite būti su savo investicijas, nes yra mažiau laiko atgauti nuostolius. Apsvarstykite, tačiau, kad jūsų turto paskirstymo modelis gali apimti investicijas mišinį su įvairaus lygio rizikos – norite būti atsargus, bet ne prarasti ant galimybių, kad gali padėti jums pasiekti savo finansinius tikslą greičiau taško. Darbas su kompetentinga finansų planuotojas tampa dar svarbesnis šiame etape, kaip jums reikia sumažinti riziką ir padidinti pelną daugiau nei jums, jei jūs pradėjo anksčiau.

3. atsiskaityti didelį susidomėjimą Skolos

Aukštos palūkanų skolos gali turėti neigiamos įtakos jūsų gebėjimą išsaugoti; suma, kurią mokėti palūkanas sumažina sumą jūs turite rasti taupyti pensijai. Apsvarstykite, ar prasminga perkelti dideles palūkanų paskolų likučius, įskaitant kredito korteles, prie sąskaitos mažesnės palūkanų normos. Jei nuspręsite atsipirks aukštos palūkanų atnaujinamų paskolų likučius, rūpintis ne kristi į atkurti likusius likučius pagal šias sąskaitas spąstus. Tai gali reikšti tas sąskaitas uždaryti. Prieš uždarydami sąskaitas, pasitarkite su savo finansų planuotojas, siekiant nustatyti, ar tai gali turėti neigiamos įtakos jūsų kredito reitingas.

Esmė

Atsižvelgdama savo santaupų pensijai kelyje gali suteikti didelį pasitenkinimą; Tačiau svarbu toliau tuo keliu ir padidinti savo santaupas, kur galite. Sutaupo daugiau nei prognozuojama, kad reikia padės padengti jokių netikėtų išlaidų. Jei jūsų santaupos atsilieka nuo grafiko, nepraranda širdį. Vietoj to, žaisti pasivyti, kur galima ir apsvarstyti peržiūrint gyvenimo planavote gyventi į pensiją metu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.